Ипотека пенсионерам
Оформить ипотеку не просто не только для пенсионеров, но и для молодежи. Изначально нужно определиться с недвижимостью – будете вы покупать дом или дачу, квартиру в новостройке, строящемся доме или на вторичном рынке, а потом уже идти за финансированием. В банке внесут предложения под каждый конкретный случай.
Ставки и сроки по ипотеке зависят от величины первоначального взноса, материального состояния заемщика и его возраста – чем старше клиент, тем на меньший срок кредитования он может рассчитывать. Банк охотнее согласится сотрудничать с человеком с гарантиями платежеспособности. Например, если в собственности есть недвижимость или автомобиль – можно взять ипотеку под залог имущества.
Предлагаем предложения по ипотеке таких банков:
Совкомбанк. Минимальный первоначальный взнос составит 20%. Ипотека оформляется сроком от 3 до 20 лет (для новостроек до 30 лет), главное, чтобы на момент последнего платежа заемщику не было больше 85 лет. Ставка от 9,47% годовых, для держателей банковских карт “Халва” есть особое предложение: “Гарантия отличной ставки” – в этом случае можно получить деньги на недвижимость под 5,9%. Есть и предложение на ипотеку без первоначального взноса, но только под залог недвижимости.
Сбербанк. В Сбербанке пенсионеру дадут ипотеку под ставку от 10%. Средства выдаются на срок от 1 года до 30 лет (но только до исполнения заемщику 75 лет). Потребуется первоначальный взнос не менее 15%.
ВТБ. Банк выдает финансирование гражданам РФ пенсионного возраста на общих условиях, но с существенным минусом – вернуть деньги нужно до 65 лет. Ставки от 10,4%.
Как пенсионеру подобрать кредит
В современном банке можно получить потребительский кредит на выгодных условиях, не выходя из дома. Заявки принимаются онлайн. Некоторые банки готовы заключить договор и передать деньги заемщику домой в соответствии с требованиями безопасности из-за пандемии.
При выборе кредита пенсионерам необходимо тщательно сравнивать ключевые условия:
Процентная ставка. Банки в России запрашивают высокие проценты по потребительским кредитам, но продукты для пенсионеров часто оформляют социальными условиями. Лучше выбрать программу кредитования на 5-6% годовых.
Сумма кредита для пенсионера. Кредиторы могут предложить до 5 млн рублей наличными на потребительские нужды. Однако доход пенсионера не покроет выплату задолженности. Рекомендуется заранее воспользоваться кредитным калькулятором на нашем сайте, посчитать общую сумму переплаты и размер ежемесячных платежей.
Дополнительные комиссии и сборы. Формально банки не имеют права устанавливать комиссии при выдаче и погашении кредитов, но кредиторы находят различные лазейки в законодательстве
Заемщику важно отслеживать дополнительные страховки и комиссии, включенные в договор.
Кредит для пенсионеров под залог
Если у заемщика есть какое-то имущество, то оформить любой займ намного проще. При этом банк все равно может потребовать поручительство физического лица. Если имущество находится в долевой собственности нескольких владельцев, то согласие других собственников потребуется обязательно. Заложить банку можно недвижимость или автомобиль.
Под залог недвижимости
Требования к недвижимости, передаваемой в залог, у всех банков плюс-минус одинаковые. Во-первых объект не должен быть аварийным, во-вторых не должно быть других залогов и/или обременений, в-третьих недвижимость должна иметь все необходимые коммуникации (электричество, вода, канализация и пр.). Если залоговый объект – квартира, то должны отсутствовать незаконные перепланировки.
Где выгодно брать?
Восточный банк одобрит до 3 000 000 руб. под 8,9% годовых, но потребует обязательного страхования залогового имущества в течение 10 дней.
В Сбербанке можно взять от 500 тыс. руб., но не более 60% от оценочной стоимости недвижимости. Если брать в “Сбере” кредит под залог без подтверждения дохода, то вернуть его потребуется до исполнения 65 лет заемщику.
Совкомбанк даст от 200 тыс. до 30 млн руб. под 11,99% годовых.
Под залог авто
При оформления договора на залог автомобиля можно получить в долг в среднем до 70-90% от его оценочной стоимости. Требования к заемщику и транспортному средству у банков разные.
Совкомбанк выдает под залог авто от 150 000 до 1 000 000 руб. под ставку от 16,9%. Несмотря на залог автомобиля, заемщик должен быть официально трудоустроен. Заложить авто можно, если оно не старше 19 лет (включительно), технически исправно и не участвует в программе автокредитования.
В Восточном банке под залог возьмут иномарку не старше 10 лет, а отечественная машина и вовсе должна быть свежая – до трех лет. Возраст заемщика – до 76 лет, минимальная ставка – 19% годовых.
Какая максимальная сумма?
На этот вопрос сложно ответить, ведь прежде чем выдать деньги, банк учитывает целый ряд факторов, но главных три — ваша текущая платежеспособность (наличие источника дохода и состояние здоровья), перечень документов, которые вы готовы предоставить в банк, и уровень обеспечения кредита. Поясняем:
- Если вы не работаете и не дай бог имеете серьезные проблемы со здоровьем — едва ли можно рассчитывать на сумму более 50 т.р. (в этом случае вообще лучше обратиться за займами для пенсионеров)
- Если это займ только по паспорту (без справок и поручителей) — разумно рассчитывать не более чем на 300 т.р.
- Если это кредит под залог имущества или ПТС (особенно если у вас иномарка), ситуация будет уже совсем другой – деньги дадут по гораздо более выгодным условиям: процент ниже, сумма выше.
Разрешают ли банки рефинансирование и реструктуризацию?
Говорить, что банки выдают пенсионерам ссуды без отказа неверно. Многим заемщикам было отказано, и виной тому была плохая КИ или низкий доход. Но в случае форс-мажора, такую услугу как перекредитование предлагают почти все банки.
Как оформить перекредитование и какой оно дает результат?
Например, вы подали заявку на кредит, и он был выдан на выгодных условиях, но что-то пошло не так, и вы не смогли выплачивать ссуду. В таком случае, сделав рефинансирование займа, вам растянут выплаты на большой срок, а проценты сделают поменьше.
Что касается реструктуризации кредита безработным, то она позволяет полностью переделать договор.
Выдают ли кредиты для пенсионеров с плохой кредитной историей?
Да, есть банки, дающие кредит пенсионерам до 80 лет с плохой КИ. Но в любом случае запрос отправляется в БКИ, и от того, возьмёт ли пенсионер ссуду на кредитную карту Сбербанка или другой организации, зависит от того, насколько сильно подпорчена репутация.
Перед вами встал вопрос, где взять кредит с плохой кредитной историей? Прочитайте нашу статью и выберите подходящий вариант.
Есть ли возможность улучшить КИ?
Если вы не знаете, где взять кредит пенсионерам до 70 лет чтобы быстро и без проверки КИ, то тут на помощь приходит МФО. Микрофинансовые организации выдают займы на карту мгновенно круглосуточно без отказа за 20-30 минут. Кроме того, МФК («Турбозайм», «Займер», Platiza , «Лайм») позволяют улучшить вашу историю. То есть, вы берёте небольшие суммы и вовремя их возвращаете; с каждым выплаченным микрозаймом получаете «плюс» в КИ.
Эта информация будет полезна как пенсионеру, так и любому другому заемщику. Прежде чем создать онлайн-заявку, рассчитайте калькулятором сумму к выплате и хорошо взвесьте все «за» и «против».
Где можно получить помощь в получении кредита (займа)?
Физические лица в 2020 году могут получить помощь в получении финансирования, если воспользуются указанным на сайте банка или МКК телефонным номером и свяжутся с консультантом. Специалист расскажет, как оформить выгодный займ онлайн пенсионерам, подберет лучшие программы и поможет выполнить расчёты.
Банки с лучшими ставками по кредитам для пенсионеров
| Банк онлайн | Условия получения (срок, сумма, ставка)* | Как взять кредит |
| Совкомбанк Решение сразу | от 0% до 1 000 000 рублей до 5 лет | → Оформить заявку |
| МТС Лучший | от 5,9% до 5 000 000 рублей до 5 лет | → Оформить заявку |
| Почта Банк Низкая ставка | от 3,9% до 6 000 000 рублей до 5 лет | → Оформить заявку |
| ВТБ Решение за 5 минут | от 5,4% до 5 000 000 рублей до 5 лет | → Оформить заявку |
| УралСиБ Минимум документов | от 5% до 5 000 000 рублей до 5 лет | → Оформить заявку |
| Газпромбанк Без отказа | от 5% до 5 000 000 рублей до 7 лет | → Оформить заявку |
| Промсвязьбанк Выгодно | от 5,5% до 5 000 000 рублей до 7 лет | → Оформить заявку |
| Альфа-Банк Снижаем ставку для всех | от 5,5% до 5 000 000 рублей до 5 лет | → Оформить заявку |
| Хоум Кредит Гарантированная ставка | 5,9% до 3 000 000 рублей до 7 лет | → Оформить заявку |
| Открытие 3 минуты решение по заявке | от 5,5% до 5 000 000 рублей до 5 лет | → Оформить заявку |
| УБРиР Решение по кредиту от 5 минут | от 4,9% до 5 000 000 рублей до 10 лет | → Оформить заявку |
| Тинькофф Доставка на дом | от 8,9% до 2 000 000 рублей до 3 года | → Оформить заявку |
| Росбанк Без отказа | от 5,9% до 3 000 000 рублей до 7 лет | → Оформить заявку |
| Ренессанс Деньги в день обращения | от 6% до 1 000 000 рублей до 5 лет | → Оформить заявку |
| Зенит Без залога и поручителей | от 9,5% до 5 000 000 рублей до 7 лет | → Оформить заявку |
| Райффайзен банк За 2 минуты решение по заявке | 4,9% до 3 000 000 рублей до 5 лет | → Оформить заявку |
| Банк Пойдем Решение по видеозвонку | 5,5% до 500 000 рублей до 5 лет | → Оформить заявку |
| СКБ Банк Без поручителей | от 6% до 1 500 000 рублей до 5 лет | → Оформить заявку |
| Металлинвестбанк Всего по 2 документам | 6,8% до 2 000 000 рублей до 7 лет | → Оформить заявку |
| РГС Банк Без поручителей | 7,9% до 3 000 000 рублей до 5 лет | → Оформить заявку |
| Экспобанк Без подтверждения дохода | 7,9% до 1 000 000 рублей до 5 лет | → Оформить заявку |
| АК Барс За 5 минут решение по анкете | 6,9% до 2 000 000 рублей до 7 лет | → Оформить заявку |
«Восточный» – почти без отказа
Получить кредит в банке «Восточный» →
- Процентная ставка – от 9% годовых
- Сумма – от 25 000 до 3 000 000 рублей
- Срок – от 1 до 5 лет
- Возраст на момент возврата – до 76 лет
Восточный экспресс банк выделяется мягкими требованиями к клиентам и низким процентом отказов. Это оптимальное место для срочного оформления небольшого потребительского кредита по паспорту – заявка рассматривается всего 5 минут.
Почта Банк – без возрастных ограничений
Онлайн-заявка на кредит в Почта Банке →
- Процентная ставка – от 9,9% годовых
- Сумма – от 20 000 до 4 000 000 рублей
- Срок – от 3 до 5 лет
- Возраст клиента – без ограничений
Совместное детище ВТБ и Почты России с тысячами отделений от Москвы до Владивостока. Принимает заявки от клиентов любого возраста. При своевременном погашении задолженности снижает ставку вплоть до 3,9%, но берет за это комиссию 2,2-7,9% от общей суммы кредита.
Совкомбанк – кредиты пенсионерам до 85 лет
Получить кредит в Совкомбанке →
- Процентная ставка – от 9,9% годовых
- Сумма – от 5000 до 300 000 рублей
- Срок – от 1 до 5 лет
- Возраст на момент возврата – до 85 лет
Лучший банк для пенсионеров, которым нужна небольшая сумма денег под минимальный процент. Выдает всего 300 000 рублей, зато быстро, без поручителей и залогов.
Совкомбанк принимает заявки от работающих и неработающих пенсионеров, обслуживая пожилых людей вне очереди. Максимальный возраст заемщика на момент погашения долга может достигать 85 лет. Для заключения договора потребуется всего два документа – паспорт и пенсионное удостоверение.
Тинькофф Банк – с доставкой на дом
Получить кредит в Тинькофф Банке →
- Процентная ставка – от 12% годовых
- Сумма – от 50 000 до 2 000 000 рублей
- Срок – от 1 до 3 лет
- Возраст на момент возврата – до 70 лет
«Тинькофф» считается модным банком для молодежи, но при этом он без проблем выдает кредиты клиентам в возрасте до 70 лет. Здесь не самые низкие ставки, зато совершенно точно максимальные шансы на одобрение заявки.
Как известно, Тинькофф Банк не имеет отделений, но это даже удобно – заявка подается через интернет, а деньги (на карточке) привозят прямо домой, вместе с кредитным договором.
Сбербанк – от 12,9% годовых
- Процентная ставка – от 12,9% годовых
- Сумма – от 15 000 до 5 000 000 рублей
- Срок – от 3 месяцев до 5 лет
- Возраст на момент возврата – до 70 лет
Если вам не удалось занять деньги в Совкомбанке или Почта Банке, попробуйте взять кредит наличными в Сбербанке. Специальных программ для пенсионеров здесь нет, но и без них процентные ставки остаются одними из самых привлекательных в России.
Крупнейший банк страны установил предельный возраст для оформления заявки на уровне 70 лет – и это на момент полного погашения долга. Другими словами, для получения пятилетнего кредита Сбербанка сегодня вам должно быть не больше 65 лет. Поднять эту планку на 10 лет можно только в случае привлечения поручителя.
Альтернативные варианты
Отказы банков – не редкость и такие решения даже не обсуждаются. При отрицательном решении банка можно попробовать:
- обратиться в другой банк;
- запросить меньшую сумму;
- оформить кредитную карту: их выдают охотнее, чем кредит наличными, но и проценты там значительно выше;
- оформить займ под залог имущества;
- обратиться за займом в микрофинансовую организацию: этот пункт не зря последний в списке, так как МФО не дают больших сумм, имеют небольшой срок кредитования и очень высокий процент. Обращаться сюда следует только при острой необходимости, предварительно изучив лучшие микрофинансовые организации.
Между подачей заявок в один и тот же банк должно пройти время, которое регламентируется конкретным банком. Как правило, не менее месяца.
Как оформить заявку
При желании оформить потребительский кредит пенсионеру для начала надо определиться с финансовым учреждением. В этом случае надо либо обратиться за консультацией к банковскому работнику, либо ознакомиться со всеми условиями кредитования на официальном сайте банка.
Когда с банком решено, надо собрать ряд важных документов. К ним относятся:
- паспорт гражданина РФ;
- трудовая книжка, где должно быть указано, что ваш общий трудовой стаж составляет не менее одного года;
- идентификационный код;
- справку о постоянном месте регистрации или месте проживания;
- СНИЛС;
- справка о доходах (при условии, что вы работающий пенсионер).
После этого для оформления кредитного займа под низкий процент надо заполнить заявку.
- Придите в выбранную организацию и предоставьте весь собранный пакет документов.
- Продиктуйте номер телефона и согласуйте условия возможного сотрудничества.
- Спустя некоторое время узнайте о результатах обработки заявки.
- При одобрении запроса посетите банк для получения денег наличными либо на банковскую карточку.
Банкротство пенсионеров
Банкротом становится тот, кто финансово не платит по кредитам более 3 месяцев и не может продолжать исполнять кредитные обязательства. Сумма долга должна превышать 500 тыс. руб.
Банкротство граждан РФ признается арбитражным судом, реализуется путем реструктуризации долга или реализацией имущества. В случае с пенсионерами чаще всего применяется второй вариант: имущество описывается и уходит “с молотка” кроме того, что нельзя продать – единственное жилье и предметы первой необходимости. Если сумма проданного имущества не покрывает сумму долга, то его оставшаяся часть заемщику списывается.
После получения статуса банкрота кредитор обязан прекратить обращаться к должнику любым способом, будь то звонки, смс-сообщения или заказные письма. Банкрот же в течение 5 лет не может снова подать заявление на банкротство и взять новый кредит; также не сможет 3 года занимать руководящие должности (для финансовых организаций срок составляет 10 лет).
Документы для получения
Для того чтобы давать кредит пенсионеру, банковский работник обязан потребовать у него пакет документов. Надо представить следующее:
- документ, удостоверяющий вашу личность и наличие гражданства РФ;
- идентификационный код;
- пенсионное удостоверение;
- выписку кредитной истории (если таковая имеется);
- СНИЛС;
- справка с места прописки или временного проживания;
- трудовая книжка, где общий рабочий стаж должен быть не менее 1 года;
- документы о поручителе, если есть желание взять его.
Стоит отметить, что пенсионное удостоверение – это важнейший документ для оформления кредита пенсионеру. В противном случае банковский работник вправе отказать такому физическому лицу в выдаче дополнительных денежных средств.
Заключение
В заключение стоит отметить, что незащищённые слои населения имеют возможность оформить заявку на получение дополнительной суммы. Однако здесь стоит учитывать ряд важных моментов:
- самый максимальный возраст на момент окончания сроков выплаты должен быть не более 85 лет;
- отсутствие плохой кредитной истории;
- наличие полного пакета документации, удовлетворяющего условиям банковского учреждения;
- платёжеспособность заёмщика.
Если вы удовлетворяете всем вышеуказанным критериям при обращении в финансовую организацию, вы получите займ под небольшой процент. Что касается процентных ставок, то они напрямую зависят от взятой взаймы суммы. Чем больше сумма, тем выше ставка.
Сравнительная таблица
Это сравнительная таблица ведущих банков, которые специализируются на выдаче кредитного займа для пенсионеров.
| Банк | Максимальная сумма, рубли | Максимальный срок, дни | Процентная ставка, % | Быстрота оформления, (минуты) | Особенности кредитования |
| УБРиР | 200 тыс. | 365 | 8,4 | 30-60 | Относительно быстрое оформление заявки, лояльный подход к пенсионерам |
| Кредит Ренессанс | 700 тыс. | 1460 | 15,9 | 60 | Выдача кредитных средств людям до 75 лет включительно |
| Банк «Восточный» | 120 тыс. | 180 | 22,7 | 120 | Короткие сроки погашения долга, небольшая сумма к выдаче, индивидуальный подход к клиентам |
| Совкомбанк | 500 тыс. | 740 | 11,5 | 60 | Длительный срок к выплате, большая сумма, выдаваемая в качестве займа |
| ОТП Банк | 500 тыс. | 650 | 18,2 | 30 | Лояльная программа к пенсионерам, быстрое оформление запроса |
| Хоум Банк | 300 тыс. | 240 | 23,1 | 60 | Относительно быстрая обработка запроса, максимальный возраст составляет 85 лет. |
| Промсвязьбанк | 600 тыс. | 420 | 27,9 | 60 | Наличие трёх программ кредитования, лояльный подход к пожилым клиентам |
Итоговое сравнение кредитов пенсионерам
| Кредиты пенсионерам | Минимальная процентная ставка | Максимальная сумма | Максимальный срок (месяцев) |
|---|---|---|---|
| УралСиБ – Потребительский кредит | 5% | 3 000 000 ₽ | 84 |
| Газпромбанк – Рефинансирование | 5.5% | 5 000 000 ₽ | 84 |
| Газпромбанк – Универсальный кредит | 5.6% | 5 000 000 ₽ | 84 |
| Хоум Кредит Банк – Кредит наличными | 7.9% | 3 000 000 ₽ | 60 |
| ВТБ – Кредит наличными | 5.4% | 5 000 000 ₽ | 84 |
| УралСиБ – Рефинансирование | 5% | 2 000 000 ₽ | 84 |
| Металлинвестбанк – Кредит наличными | 5.5% | 2 000 000 ₽ | 84 |
| Райффайзен банк – Рефинансирование | 4.99% | 3 000 000 ₽ | 60 |
| Газпромбанк – Кредит наличными | 5% | 5 000 000 ₽ | 84 |
| Промсвязьбанк – Рефинансирование | 5.5% | 5 000 000 ₽ | 84 |
| Совкомбанк – Прогресс | 0% | 1 000 000 ₽ | 60 |
| Райффайзен банк – Кредит на любые цели | 4.99% | 3 000 000 ₽ | 60 |
| МТС Банк – Рефинансирование | 5.9% | 5 000 000 ₽ | 60 |
| МТС Банк – Кредит наличными | 5.9% | 5 000 000 ₽ | 60 |
| Промсвязьбанк – Кредит наличными | 5.5% | 5 000 000 ₽ | 84 |
| СКБ Банк – Кредит наличными | 6.1% | 1 550 000 ₽ | 60 |
| Экспобанк – Универсальный кредит | 7.9% | 1 000 000 ₽ | 60 |
| Промсвязьбанк – Кредит для ОПК и госслужащих | 5.5% | 5 000 000 ₽ | 84 |
| Почта Банк – Кредит наличными | 3.9% | 6 000 000 ₽ | 60 |
| Альфа-Банк – Кредит наличными | 5.5% | 5 000 000 ₽ | 60 |
| Банк Открытие – Кредит наличными и рефинансирование | 5.5% | 5 000 000 ₽ | 60 |
| Тинькофф – Потребительский кредит | 8.9% | 2 000 000 ₽ | 36 |
| Альфа-Банк – Рефинансирование | 6.5% | 3 000 000 ₽ | 84 |
| УБРиР – Кредит на любые цели | 5.9% | 5 000 000 ₽ | 120 |
| Банк Восточный – Экспресс кредит | 9% | 3 000 000 ₽ | 60 |
| УБРиР – Рефинансирование | 5.9% | 5 000 000 ₽ | 120 |
| Банк Восточный – Кредит под залог недвижимости | 8.9% | 30 000 000 ₽ | 240 |
| Альфа-Банк – Кредит на ремонт квартиры | 5.5% | 5 000 000 ₽ | 84 |
| Тинькофф – Рефинансирование | 9.9% | 2 000 000 ₽ | 36 |
