Кто такие лжебанкиры
У злоумышленников нет лицензии, или есть, но фальшивая. Такая компания не сдает отчетов, ее работу никто не контролирует. По закону она ничего не должна клиентам, отдающим свои деньги.
У преступников много способов завлечения граждан:
- Массовые рассылки по электронной почте. Потенциальным клиентам обещают выгодные условия по займам и вкладам.
- Обзвон. По телефону проще убедить человека. Вас торопят и говорят, что спецпредложение действует всего несколько дней или часов? Вероятно, это злоумышленники, быстрее кладите трубку.
- Онлайн-сервисы по подбору кредита. Гражданин заполняет заявку на официальном портале, и ее автоматически рассылают по компаниям, зарегистрированным в системе. Среди них может быть и лжебанк. Оттуда моментально позвонят и предложат максимально низкую ставку. У человека создается иллюзия: все честно, ведь заявка заполнена на проверенном сайте. Однако мошенникам ничто не мешает добавить свою организацию в список настоящих банков. Информацию не проверяют.
Постоянный читатель Баникрофф.ру Валерий рассказывает, как стал жертвой преступников:
| «Я планировал взять ссуду в 400 тысяч рублей на покупку машины. Заполнил заявку на сайте (его еще часто по телевизору рекламируют). На следующий день мне позвонили с незнакомого номера и сказали: есть хорошее предложение — всего 9% годовых. Я раньше слышал про банки-лохотроны и сразу попросил скинуть лицензию и учредительные документы. С бумагами все оказалось в порядке. Решил ответить согласием. Отправил паспорт, справку о зарплате — ничто не вызвало сомнений. В день, когда должны были выдать кредит, мне сообщили: нужно оплатить страховку, это обязательное условие займа с низкой ставкой. Перевел 15 тысяч на карту Сбербанка. Через пару часов опять звонок: «Заплатите за регистрацию договора». Перечислил еще 900 рублей. Последней каплей стала просьба отправить тысячу за доставку кредитной карты. Я, конечно, выполнил требования, но уже начал сомневаться. В итоге со мной просто перестали выходить на связь. То есть получили от меня 16900 и пропали. Вот такое кидалово банков бывает». |
Как не стать жертвой инвестиционных мошенников
- Изучите инвестиционное предложение. Даже если вы хорошо знакомы с тем, кто предлагает вам вложить деньги, не забывайте — финансовые пирамиды работают именно на привлечении новых клиентов. Ваш знакомый или родственник может даже не догадываться, что он сам стал жертвой мошенников.
- Не верьте гарантиям высокой доходности. Таких гарантий на рынке не может дать никто. Если вам обещают баснословный процент без рисков — это точно мошенники. Относитесь ко всем «уникальным предложениям» скептически.
- Уточните, во что именно будут вложены деньги. Прибыль никогда не возникает из пустоты. Настоящее инвестиционное предложение всегда основано на каком-то бизнесе, производящем продукт. Не отдавайте ваши деньги, если представители компании не могут дать внятных объяснений.
Обратите внимание на стиль написания
Чаще всего фейковые новости и манипуляции пишутся не совсем грамотными людьми. В тексте сообщения много грамматических и пунктуационных ошибок. Авторитетные издания, где работают опытные журналисты, никогда бы не публиковали подобное.
Текст таких сообщений содержит какой-то эмоциональный посыл, призыв к действию: убегать, паниковать, распространять эту информацию. Это кардинально отличается от того, как выглядят настоящие новости. Они пишутся без какой-либо ярко выраженной оценки происходящего, на языке фактов. Если в сообщении на вас давят эмоциями, без должного обоснования фактами, то информация является фейковой.
Профессиональная проверка
Для экспертной проверки тут также используются детекторы и специальные оптические увеличительные приборы для проверки микротекстов и микроузоров. Приближение должно быть достаточно большим, чтобы разобрать все детально.
Также можно просветить ультрафиолетом и инфракрасным излучением. Первый вид не должен привести к изменению цвета самой банкноты. Поменяется окраска лишь отдельных элементов. Например, подпись главы ЕЦБ. Под инфракрасным излучением ряд элементов станет невидимым.Если вы проделали все операции, просмотрели в лупу, проверили на детекторе, все прощупали и просветили, то можете проверить подлинность с помощью математики. Как же это сделать?
Марина Шершнева, генеральный директор ООО «АудитКонсалт»:
— Некоторые признаки подделок евро можно распознать, присмотревшись внимательнее. На ощупь банкнота часто толще, чем подлинная. Если банкноту потрясти, она не издает звонкого шелеста. Купюра на ощупь гладкая, элементы не имеют рельефа. Голограммы не переливаются радужными изображениями. Магнитная защита чаще всего отсутствует либо имитируется с искажениями. Защитная нить и защитные волокна нередко имитируются надпечаткой. При ультрафиолетовом свечении звездный круг интенсивнее обычного. Нередко отсутствует свечение флага и волокон.
Как проверить, что МФО — не мошенники
Проверить легальность работы микрокредитной компании можно несколькими способами.
Проверьте компанию на сайте ЦБ
Если у вас есть сомнения о легальности работы финансовой компании, посетите сайт Центробанк. В реестре есть информация обо всех компаниях, получивших лицензию и осуществляющих законную деятельность.
Введите наименование МФО в поисковике, и если система найдет ее в реестре, значит, можно смело обращаться за займов, не опасаясь за обман. даже если компания решиться на мошенничество, ее могут привлечь к ответственности и лишить лицензии. На такой риск не пойдет ни одна финансовая организация, дорожащая своей репутацией.
Если поиск не даст результата — перед вами точно мошенники, с которыми не стоит связывать себя долговыми обязательствами.
Проверьте, входит ли МФО в саморегулируемую организацию
Существует 3 саморегулируемых организации: Союз «Микрофинансовый альянс», СРО «МиР» и СРО «Единство». На официальном сайте каждой из них есть перечень МФО, которые входят в это объединение.
Суть в том, что организации контролируют деятельность «подчиненных» компаний, принимают жалобы от их клиентов, составляют регламент и профессиональные стандарты, которым должны следовать микрофинансовые учреждения.
Если МФО нет ни в одном перечне, то вероятнее всего, что она выдает деньги нелегально. Также это может означать, что компания переходит из одного альянса в другой. Переходный период — до 90 дней. Если по истечении этого времени организация не присоединится, ЦБ исключит из официального реестра МФО.
Что делать, если вы определили, что это мошенники
Во многих случаях нужно поставить номер мошенников в блок, чтоб они не звонили и не беспокоили вас. Есть множество сайтов на тематику «Кто звонил». На них можно оставить номер, который вам звонил, и описать ситуацию. Это нужно, чтоб другие люди не попадались на мошенничество.
Смысла ругать мошенника нет, продолжать с ним разговор тоже. Это просто трата вашего времени и нервов. У мошенников таких по тысячу в день звонков. Часто работают представители так называемых «Тюремных» Call центров. Хоть это и запрещено в местах лишения свободы, но контролировать такое не всегда удается.
Обращаться в полицию тоже не имеет смысла, т.к. никакого преступления не произошло.
Как работают «чёрные» колл-центры мошенников
Набрать персонал в такой колл-центр несложно. Не нужно быть гениальным психологом, когда есть методичка и скрипты, отточенные на реальных жертвах.
Скорее всего, вы даже видели рекламу подобных вакансий. “Требуется сотрудник в новый колл-центр, работа в финансовой сфере, зарплата от $1000 + бонусы” – знакомо? В объявлении могут писать всё, что угодно. Иногда даже колл-центр не упоминают.
Работать в колл-центры идут люди, которые хотят быстрых и легких денег. Правда, текучка огромная. Неэффективных сразу увольняют.
Новичков сажают “открывать сделки”. Их тренируют говорить по скриптам – заранее подготовленным сценариям.
Более опытные “закрывают сделки”. Они давят на клиентов, чтобы не ушли.
Люди из мест лишения свободы тоже порой работают на такие колл-центры. Особенно если уже имели опыт. Но их сравнительно мало.
Новая купюра серии 2009 года выпуска
Результатом десяти летних разработок стал выпуск новой банкноты 100 долларов. Выпуск новой купюры планировался на 2009 год, но из-за технических проблем банкнота попала в обращение только с 8 октября 2013 года. Были применены самые последние разработки с использованием 3D технологий. Цвет купюры приобрел голубой оттенок, портрет стал больше и без овальной рамки. Купюра содержит элементы-хамелеоны. Трехмерные изображения, водяные знаки, цветные элементы, микропечати – главные отличия защитных элементов.
Защитная трехмерная лента вплетена в волокна купюры. При поворачивании банкноты на ленте появляются изображения числа 100. Изображение колокольчика и цифры 100 в правом нижнем углу на аверсе нанесено с помощью оптической краски, которая изменяет оттенок рисунка с медного на зеленый. На лицевой стороне появилось золотое перо, вдоль которого присутствует надпись – ONE HUNDRED USA.
Доллары имеют рельефные части, которые ощущаются на ощупь. На портрете Б.Франклина чувствуется шероховатость, выполненная с использованием метода глубокой печати. На защитной нити читается аббревиатура USA и числа 100, которые размещены вертикально и видны с обеих сторон. На реверсе дополнительно выполнено число 100 увеличенного размера, расположено вертикально.
Чтобы проверить на подлинность доллары, необходимо сделать три действия: посмотреть, покрутить, пощупать. Прежде всего, внимательно рассматриваем деньги, сверяем серийные номера левой и правой части, на свет определяем водяные знаки и защитную ленту, нить, проверяем наличие голограммы. Устанавливаем на ощупь наличие рельефных защитных элементов.
Как действуют карточные мошенники? И как это предотвратить?
Второй вариант – с нашей, так сказать, непосредственной «помощью». Инициаторы здесь мошенники-одиночки. Обычно они применяют весьма действенные методы социальной инженерии (метод управления действиями человека, основанный на использовании слабостей человеческого фактора), т.е. за счёт различных хитростей или уловок воздействуют на «слабые» места в психике человека. Здесь не нужно что-то взламывать (применять технические средства), так как грамотно обработанный человек отдаст нужную преступнику информацию сам, да ещё и спасибо за это скажет.
Почему люди попадают на такие уловки? Это обусловлено катастрофически низким уровнем финансовой грамотности (но, слава богу, ей стали заниматься на государственном уровне), игнорированием правил безопасного использования банковских карточек при оплате по ним в обычных магазинах, в интернете, или при снятии с них средств в банкоматах и т.д. и т.п. Мы в основной массе, весьма безответственно относимся к такому современному банковскому продукту, как пластиковая карточка, и сами же попадаемся на этом.
Если кто-то узнал (похитил) данные с вашей карточки, или у вашего банка возникает подозрение в таких действиях, то карта считается скомпрометированной, и банк её вполне может заблокировать. Переживать в этом случае не стоит, так как, таким образом, банк пытается защитить ваши же деньги, хотя иногда он слишком в этом переусердствует.
Как ещё банки и государство, в лице главного финансового регулятора – Центрального банка РФ, заботятся о нашей безопасности. Например, выпускаются различные брошюры и статьи, пропагандирующие «правильное» использование карточных продуктов. А одна из действенных мер была предпринята ЦБ в 2015 году, когда всем банкам был запрещён выпуск карт без чипа, только с магнитной полосой. Как известно, последние сильно проигрывают в безопасности чиповым карточкам, позволяя злоумышленникам считывать с магнитной полосы информацию (скимминг), и использовать её для воровства средств со счёта. Сбербанк, к примеру, уже с 2013 года выпускает только чипованые карты, что сильно усложняет интернет-воришкам жизнь.
Есть ещё великолепное предложение от банков совместно с международными платёжными системами Visa и MasterCard – это технология бесконтактной оплаты PayWave/PayPass. Карты, оснащенные такой технологией, позволяют оплачивать товары и услуги без ввода пин-кода (до 1000 рублей) и контакта карточки с терминалом оплаты, что значительно безопаснее обычного пластика
Уже многие банки предлагают такие карточки – обратите на них внимание. Будущее, вообще, за подобными бесконтактными технологиями, уже сейчас можно оплачивать покупки таким образом со смартфонов со встроенными NFC-чипами (по аналогии с картой)
Держателям карт рекомендуется использовать ряд рекомендаций, чтобы защитить банковскую карту от мошенников (читайте про это здесь) и придерживаться основных правил при оплате по карточке через интернет.
«Деньги под материнский капитал»
Похожие объявления перестали быть редкостью на городских улицах в местах массового скопления людей и в соцсетях. Владельцам сертификатов предлагают помощь по их «легальному обналичиванию». Однако любые попытки получить на руки «живые» деньги – вне закона. Человек рискует не только лишиться маткапитала, но и стать соучастником мошенничества в особо крупном размере.
Так, в апреле 2018 г. суд рассмотрел уголовное дело жительницы Якутска. Женщина по предварительному сговору с руководителем ЖСК «Земля» представила подложные документы о вступлении в жилищно-строительный кооператив и строительстве жилого помещения. По ее заявлению о распоряжении средствами маткапитала 408 тыс. руб. были перечислены на счет этой организации. Часть их ЖСК удержал за услуги «обналичивания», а остальные средства получила женщина, которая использовала их на личные нужды. Суд признал ее вину в хищении денежных средств в крупном размере (ч. 3 ст. 159.2 УК РФ).
Утерянная кредитка
В первую очередь рискуют потерять свои средства те, кто потерял свою кредитную карточку и не заявил об этом в банк своевременно. Когда мошенник находит карту, он может достаточно легко могут оформить карту на себя, объясняя переоформление потерей документов.
Куда обращаться, если вы поняли, что потеряли кредитку? В первую очередь обратитесь в банк и попросите работника заблокировать вашу карту.
После блокировки карты все действия и операции будут недоступны. Далее вы можете обратится в банк, где вам выдадут новую карту и переведут на нее все счета со старой кредитки. Если же вы потеряли карту, и кто-то успел воспользоваться ею и снять большой кредитный лимит, найти злоумышленника можно только в считанные часы после проведения транзакции.
Как отличить фальшивый сайт банка от настоящего
Сначала рассмотрим, как отличить поддельный сайт от настоящего при поиске. После того, как вы вбили в поисковой строке название нужного банка, ищите в выдаче сайт, рядом с которым стоит белая галочка на синем фоне. Это значит, что вы имеете дело с сайтом кредитной организации, сведения о котором внесены в список адресов web-сайтов кредитных организаций и список профессиональных участников рынка ценных бумаг
Как выглядит значок, на который нужно обращать внимание, смотрите ниже
Не следует ориентироваться только на логотип банка и название сайта. Мошенники используют оригинальные логотипы и меняют в названии одну букву, чтобы на первый взгляд пользователю показалось, что это и есть настоящий сайт кредитной организации.
Если в поисковой выдаче вы обнаружили подозрительный портал, сообщите об этом в банк или в ЦБ. Так вы поможете регулятору бороться с финансовыми мошенниками.
«Выигрыш в лотерею»
www.deutsche-startups.de
Существует огромное число разновидностей этой махинации, но принцип её остаётся неизменным — жертву убеждают перекупить «выигрыш» у подставного «победителя лотереи», который по каким-то причинам не может получить приз. Когда мобильные телефоны не были достаточно распространены, мошенники даже изготавливали фальшивые газеты с «доказывающими выигрыш» таблицами билетов-победителей, но сейчас жертва в любой момент может проверить истинную цену билета, поэтому газет жулики больше не печатают, научившись другим способам убедить клиента расстаться с деньгами.
Иногда «победитель» утверждает, например, что должен банку крупную сумму денег, поэтому судебные приставы непременно конфискуют его выигрыш. В других случаях проблемой является отсутствие прописки или документа, удостоверяющего личность — фантазия злоумышленников безгранична. «Лоху» предлагают стать обладателем заветного билета за довольно скромные (по сравнению с «призом») деньги, а когда он приходит за «законным вознаграждением», то с удивлением понимает, за что отдал свои кровные.
«Сантехника вызывали?»
www.asia.ru
Аферисты часто маскируются под сотрудников коммунальных служб и государственных организаций, что позволяет быстро втереться в доверие к потенциальной жертве
Под предлогом проверки счётчиков или выявления незаконной перепланировки мошенники проникают в жилище и отвлекая внимание хозяина, выносят бытовую технику и другие ценности
К счастью, противостоять этой разновидности жульничества довольно легко — достаточно позвонить в управляющую компанию. Если настоящим работникам ЖКХ ничего не известно о внеплановом визите сантехника или электрика, можно смело гнать самозванцев в шею, но лучше вызвать полицию и сделав вид, что ничего не подозреваете, тянуть время до приезда доблестных сил правопорядка, чтобы злоумышленников взяли с поличным.
Слишком хорошо, чтобы быть правдой
Я захожу на сайт банка и читаю его рекламные тексты. «Абсолютная анонимность! Мы не под контролем у Центральных Банков! Мы не подчиняемся FATCA! У нас приятные цены на обслуживание!»
Учитывая реалии сегодняшнего дня, когда фактически любой банк под давлением или без способен выдать данные клиента другим банкам или проверяющим органам, такие заявления выглядят как глоток свежего воздуха в атмосфере страха и опасности.
Выходим на контакт. Менеджер быстро откликается на сообщение и вежливо узнает о целях открытия нерезиденского счета, предлагает свои услуги и называет вполне адекватную цену на открытие счета. Личный или корпоративный счет, приват-банкинг – любой каприз за ваши деньги.
Где хранятся деньги? В надежной юрисдикции, при желании – номерной счет и карта без имени. Счет открывается за пару часов, первые транши – на следующий день. Комиссия низкая, никто не узнает, кто владелец счета.
А как насчет соответствия международным стандартам? Не возникнет ли вопросов у налоговиков в моей стране? Вы что! У нас отличная система и действуем в рамках международных законов против отмывания денег!
Голова идет кругом от перспектив, и рука тянется подписать документы и перевести деньги на секретный счет. Сознание рисует уменьшенные стопки налоговых деклараций, отчетности и объяснительных. Расходы на обслуживание счета хорошие, так почему бы не рискнуть?
СТОП!
Срочно остудить голову и задуматься: а не слишком ли это все хорошо, чтобы быть правдой?
Аферы с использованием телефона
Помимо интернета, потенциальной угрозой для содержимого кредитной карты может стать банальный телефон, вернее способы мошенничества, которые напрямую связаны с данным устройством.
Мошенники высылают, якобы от лица банка, смс сообщение или рассылка электронной почты о том, что необходимо подтвердить личность держателя карты и ввести некоторые личные данные, к примеру, номер карты, код с обратной стороны, пароль от системы интернет-банкинга и другие данные.
Чтобы быть более убедительными, разговаривая по телефону, мошенники используют специальные программ, которые имитируют голос автоматического информера банка. Также они могут представиться как служба банковской поддержки. Первым делом такие аферисты просят предоставить номер карты.
Именно такая просьба и разоблачает мошенников, ведь настоящие банковские работники могут посмотреть полный номер вашей карты в своей базе данных самостоятельно.
Как только телефонные мошенники получают все главные данные вашей карты (полный номер карты, привязанный номер телефона, ФИО пользователя), начинается попытка узнать пароль от кредитки.
Откуда аферисты берут номера своих потенциальных жертв? Дело в том, что телефонные базы всех операторов можно свободно найти в интернете, поэтому каждый пользователь может стать жертвой. По номеру карты и коду на обратной стороне мошенники могут совершать покупки.
Серия и выпуск
Сейчас в ходу сразу две серии: одна выпускалась с 1996 по 2006, а вторая называется NexGen и выпускалась преимущественно позже. Все ранние купюры — скорее, зеленые, а в новых больше отдельных элементов выполнено и в других цветах.
Поэтому, если вам попадутся две купюры, обе по 100 долларов, но одна зеленая, а другая подозрительно голубоватого оттенка, — не пугайтесь. Это не значит, что одна из них точно подделка. Возможно, вам попались разные серии. На рынке они имеют одинаковую ценность. Кстати, выглядят они следующим образом:
В более свежих купюрах элементов защиты больше, и их подделывают чуть реже. Встретить поддельные 100 баксов прошлых ревизий шансов значительно больше.
Ну а как отличить поддельные банкноты от настоящих?
Предупредите родственников пожилого возраста: аферисты называют себя сотрудниками ПФР
На сайте Пенсионного фонда регулярно публикуются новости о том, что во время обхода квартир или по телефону мошенники представляются сотрудниками ПФР и сообщают пенсионерам, что им положены некие начисления, например доплата к пенсии. Чтобы войти к человеку в доверие, мошенники используют информацию из интернета: Ф.И.О., адрес, номер телефона и т.д. Могут назвать наугад первые 6 цифр банковской карты, предположив, что человек получает пенсию в одном из крупнейших банков, в котором у всех владельцев карт первые цифры идентичны. Затем его просят уточнить личные сведения и данные карты якобы для перевода средств. Как только он это делает, телефон такого «сотрудника ПФР» становится недоступен, а доверчивый гражданин за несколько минут лишается средств.
Так, 53-летнему жителю Бийска мошенница по телефону пообещала незамедлительное перечисление выплат. Требовалось только подтвердить анкетные данные, уточнить номер банковской карты и продиктовать код из СМС-сообщения. В результате у мужчины исчезло с карты 108 тыс. руб.
Как отличить
Есть много методов как отличить фальшивую купюру от настоящей, чтобы не стать обладателе поддельных денег. Есть способы, применяемые специалистами, но есть и те, которые могут использовать обычные люди.
Специальные методы
Самым распространённым является ультрафиолетовый детектор. Такие аппараты бывают двух типов: автоматические — выводят результат на дисплей, и смотровые — человек сам оценивает результат при введении банкноты под ультрафиолетовые лучи. Автоматические могут анализировать различные магнитные элементы, машиночитаемые знаки и прочее, что недоступно человеческому глазу.
Фальшивые и настоящие деньги отличаются по цвету в ультрафиолете, по контрастности разных участков и т.д. Есть более сложные системы, которые контролируют подлинность также в белом свете, в отражённых лучах, магнитными датчиками, спектральными анализаторами состава краски и т.д.
В ЕС, США и Швейцарии часто применяют специальную ручку для распознавания фальшивок. Принцип действия основан на том, что подлинники печатают на бумаге без крахмала, поэтому отметка ручкой приобретает желтоватый цвет или остаётся бесцветной. Наиболее эффективна такая проверка для фальшивых банкнот, изготовленных на стандартных принтерах или ксероксах. При этом у прибора много недостатков. Например, он не идентифицирует банкноты старше 1960 года, поскольку у них другой состав. Также его можно «обмануть» обработкой фальшивки аскорбиновой кислотой.
Есть специальные приложения для смартфонов, которые сверяют серию и номер, а также оценивают другие показатели. Их достаточно скачать на свой девайс и включать при проверке.
Без аппаратуры и приборов
Есть несколько способов. Они отличаются тем, какие анализаторы человек задействует для проверки. Все они работают только в том случае, если человек очень хорошо знает деньги этой страны, видел их и точно понимает, какие они на ощупь.
Визуальные
Обращают внимание на такие моменты:
- Серийный номер. Нужно, чтобы количество букв и цифр в номере было таким, как у всех оригиналов.
- Наличие водяного знака.
- Проверка защитной нити.
- Оценка оттенков краски, чёткости линий в нанесённых рисунках, цифрах и буквах.
- Размещение всех элементов точно на тех местах, где они и должны располагаться.
В ходе визуальной проверки нужно смотреть на банкноту с двух сторон, на просвет, поворачивать её, чтобы свет падал под разными углами
При этом специалисты рекомендуют открыть какое-нибудь приложение, в котором будет расписано, на какие элементы нужно обратить внимание в конкретной денежной единице. Таким образом проще всего определить фальшивые бумажные деньги
Тактильные
Чтобы провести проверку подлинности наощупь, нужно иметь определённый опыт. Ещё лучше — держать под рукой настоящую купюру.
Проверить нужно:
- Шероховатость материала.
- Рельефную печать.
- Наличие микроперфораций.
- Участки с другими материалами.
Нужно не только потереть пальцами отдельные участки, а и поскрести ногтем. У фальшивых банкнот часто есть огрехи прочности прикрепляемых элементов и краски.
Также можно выявить фальшивку при расплате в терминале, он просто будет возвращать такие деньги. То, что купюра вышла назад, не обязательно значит, что она поддельная, но если аппарат её принял, сомнений в подлинности быть не может.
