Как действовать если нечем платить кредит?
Вкратце расскажем, стоит ли опасаться возбуждения уголовного дела в отношении вас по просрочкам кредитов. И если стоит опасаться, то в каких случаях. Когда мы обращаемся в банк за деньгами мы наделены огромным желанием получить их на свой счет. Даже именно на данном этапе мы готовы предоставить финансовому учреждению не совсем правильно полученные справки, документы о наличии каких-то наших доходах.
Так вот, незаконное получение кредита, статья 176, предусматривает ответственность за предоставление заведомо ложных сведений банку. Если вы на стадии получения денежных средств предоставили подложные документы, тогда конечно стоит опасаться. Но в этом случае финансовой организации не очень выгодно, чтобы вас сажали в тюрьму.
Плачу кредит сколько могу
Поэтому банк до последнего пытается сделать все, дать вам возможность, чтобы хоть как-то платили по своим долговым обязательствам. И вы должны играть в эту игру, даже если у вас очень тяжелое финансовое положение. Мы советуем вам найти возможность для реструктуризации долга или начать выплаты небольшими суммами – показывая желание вернуть взятые денежные средства. Данное желание может быть подтверждено тем, что вы пытаетесь платить ежемесячные платежи в соответствии с договором. Либо вы пишете в банк различные письма с просьбой об отсрочке, реструктуризации долга и тем самым показываете, что вы желаете платить дальше, что у вас просто временные финансовые трудности.
Реструктуризация кредита банкротство
В крайнем случае, если вы действительно попали в такую ситуацию, когда у вас большая сумма задолженности и нет возможности реструктуризации
В этом случае обратите внимание на возможность объявления себя банкротам. По данной процедуре есть нюансы, которые мы описали в статье “Суть банкротства физических лиц” и так-же можете найти больше материалов по тэгу “Банкротство” на нашем сайте
Рекомендуем статью: Суть банкротства физических лиц
ПОРЯДОК ДОКУМЕНТИРОВАНИЯ ПРОТИВОПРАВНЫХ ДЕЙСТВИЙ ВИНОВНЫХ ЛИЦ ПРИ СОВЕРШЕНИИ ПРЕСТУПЛЕНИЙ, ПРЕДУСМОТРЕННЫХ СТАТЬЕЙ 177 УГОЛОВНОГО КОДЕКСА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Поводами к проведению проверки в порядке ст. 144 – 145 УПК РФ, как правило, служат:
- рапорт судебного пристава-исполнителя об обнаружении признаков преступления;
- рапорт сотрудника правоохранительных органов (управлений, отделов, отделений по борьбе с экономическими преступлениями МВД России, таможенных органов и т.п.) об обнаружении признаков преступления. Как правило, это материалы, выделенные из уголовных дел, а также поступившие из арбитражных судов;
- сообщения о преступлении, поступившие из контролирующих органов (например, аудиторских фирм, ревизующих органов);
- заявление кредитора (организации либо физического лица);
- сообщение о преступлении, распространенное в средствах массовой информации.
В перечень документов, которые должны быть истребованы у заемщика, должника, а также у судебного пристава-исполнителя для принятия решения о наличии состава преступления, как правило, включаются:
- учредительные документы должника (решение о создании организации), устав (со всеми зарегистрированными изменениями);
- документы, подтверждающие государственную регистрацию должника и постановку на учет в налоговых органах;
- кредитный договор;
- договоры, гарантирующие возврат кредита: договор залога, договор поручительства и другие;
- документы, представленные заемщиком в момент рассмотрения заявления о предоставлении кредита, обосновывающие возможность возврата в срок и в соответствии с условиями заключенных договоров (бухгалтерский баланс предприятия, план работы предприятия, складские книги, свидетельства о государственной регистрации права собственности на жилые (нежилые) помещения, паспорт технического средства и другие документы);
- решение арбитражного суда или суда общей юрисдикции о признании лица должником по иску кредитора. Решение должно быть вступившим в законную силу и по нему выдан исполнительный лист;
- заверенная копия исполнительного листа;
- заверенная копия постановления о возбуждении исполнительного производства;
- сведения об имущественном положении должника (ответы на запросы в налоговую инспекцию, бюро технической инвентаризации, органы Госавтоинспекции, Росрегистрации, Пенсионного фонда). Возможно также запросить у кредитора имеющиеся у него сведения о движении денежных средств должника, выписки по расчетному счету и другие документы;
- заверенная копия постановления о наложении ареста на имущество должника;
- заверенная копия акта об отсутствии арестованного или описанного имущества;
- заверенная копия протокола о наложении административного взыскания;
- документы, подтверждающие факт, что все необходимые меры по возвращению кредита предприняты и соблюден претензионный порядок соблюдения споров, закрепленный в договоре (заказные письма-уведомления должнику, взыскание с поручителя в судебном порядке);
- справка о сумме задолженности на момент возбуждения уголовного дела;
- предупреждение должнику об уголовной ответственности по ст. 177 УК РФ;
- объяснение должника о причинах невозврата кредита;
- объяснение судебного пристава-исполнителя;
- объяснение кредитора.
В зависимости от конкретных обстоятельств деяния дознавателем могут быть истребованы и другие документы, необходимые для разрешения сообщения о преступлении. При сборе материалов проверки и их анализе прежде всего требуется установить, имеются ли в действиях лица (организации) признаки состава преступления или спор должен решаться в гражданском или арбитражном судопроизводстве.
Литература
1. Конституция Российской Федерации.
2. Уголовный кодекс Российской Федерации.
3. Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации.
4. Федеральный закон “Об исполнительном производстве”.
5. Федеральный закон “О судебных приставах”.
6. Федеральный закон “О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации”.
7. Приказ Министерства юстиции Российской Федерации от 4 февраля 2004 г. N 26 “О совершенствовании организации работы по выявлению преступлений против правосудия”.
8. Методические рекомендации от 28 сентября 2007 г. N 12/04-10745ВВ по проведению проверок в порядке статей 144 – 145 УПК РФ, а также организации взаимодействия дознавателей с судебными приставами по ОУПДС.
О составе преступления
Теперь подробнее оговорим, как определяются подобные правонарушения. Начнем с материальной составляющей. Помните, суд примет дело к рассмотрению в ситуациях, когда сумма, которую задолжал обвиняемый, составляет минимум 250 000 рублей. Эта цифра указана в письме ФССП от 26 мая 2010 года.
Важным аспектом судебного процесса становится сумма задолженности
Отметим, что тут появляется некая неточность – ведь 177 статья содержит определение «крупный размер». Объяснение этого понятия дано в примечаниях к статье 169. Тут сказано, что размер обязательств в таких случаях составляет минимум 1 500 000 рублей. Соответственно, появляется несостыковка по описанию термина в кодексе с трактовкой этого понятия судебными приставами применимо к рассматриваемой статье.
Этот признак вызывает массу споров и становится поводом для отказа судом удовлетворять иск кредитора. Ведь термин определяют как решение проигнорировать обязательства при фактическом обеспечении должника средствами для выполнения таких условий.
Вторым обстоятельством, которое требует доказательств, становится злостность преступления
То есть, тут потребуется доказать, что дебитор располагал достаточной суммой для погашения долга, но проигнорировал предыдущее решение суда. Иногда степень злостности определяют и как длительность уклонения неплательщика от исполнения судебного вердикта. Хотя на практике именно это обстоятельство становится поводом для прекращения уголовного преследования должника.
Виновник
В таких процессах обвиняемым становится гражданин, который допустил подобные обстоятельства или руководитель компании. Во втором случае претензии кредитора направлены юридическому лицу. Причем законодательство располагает реальными механизмами привлечения истинного владельца предприятия, а не фиктивного директора.
Помните, что привлечь к ответственности тут удастся и должника, и соучастника
Отметим, что в этих процессах иногда иск направлен и против соучастников преступления. Такими обвиняемыми становятся граждане, которые помогали преступнику препятствовать выплате взысканной ранее суммы. Учитывайте, что приобретение собственности должников по фиктивным соглашениям становится поводом для привлечения к уголовной ответственности наряду с неплательщиком.
Описание содержания
Начнем с трактовки рассматриваемых положений. Четкого определения кредиторской задолженности тут нет, однако в таких случаях юристы используют термин «непогашенные финансовые обязательства». Причем под подобной формулировкой подразумевают материальные ценности, занятые физическим или юридическим лицом, которые брались на определенный период и нуждаются в возвращении.
Ст. 177 УК РФ “Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности” применяется к лицам, которые обязаны рассчитаться с кредитором по факту решения суда, но игнорируют эти обязательства
Отметим, что термин охватывает кредитование, текущие процессы компаний, когда требуется привлечение средств извне, расчеты по оплате ценных бумаг. Так, ситуации, когда должник берет товар для реализации у поставщика, не рассчитываясь по факту продажи партии, тоже подпадают под действие ст. 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности».
Учитывайте, что статью применяют и к манипуляциям с ценными бумагами, когда должник отказывается погашать заявленные ранее средства. Правда, тут найдется важный нюанс.
Положение применяется в случаях при злостном уклонении дебитора от обязательств после принятия судом решения о выплате этих платежей. Здесь обычно рассматриваются вердикты арбитража или суда общей юрисдикции. Правда, иногда предметом рассмотрения становится и судебный приказ.
Учитывайте, что поручители должника делят ответственность с этим человеком, соответственно, тоже рискуют попасть под действие статьи 177
Отдельно отметим и момент об ответственности поручителей. Согласно ст. 363 ГК, поручитель делит обязательства с неплательщиком. Соответственно, это лицо несет ту же ответственность перед судом. Исключением в таких ситуациях становится лишь отдельная договоренность в соглашении займа, которая подробно описывает обязанности поручителя.
Объективная сторона
Здесь понимают действия со стороны дебитора. Причем тут потребуется доказать, что у неплательщика присутствовали средства для выплаты суммы недоимки. Однако умышленное решение не оплачивать счета трактуется в разных ситуациях и как бездействие. Правда, подобное понимание спорное, ведь по факту решения суда взыскание долгов переходит к инспекторам ФССП, которые наделены достаточной компетенцией, чтобы истребовать нужную сумму.
Суд рассматривает объективную часть, к которой относятся действия должника по уклонению от положенных выплат
Кроме того, в подобном случае понимают две формы: состав злостного уклонения от погашения кредиторской задолженности либо аналогичные шаги, предпринятые дебитором, касательно выплат по ценным бумагам. Напомним, в обеих ситуациях дело рассматривают лишь по прошествии судебного процесса и удовлетворения иска кредитора. Если кратко, схема тут следующая:
- появление обязательств;
- решение суда о взыскании недоимки;
- уклонение дебитора от выполнения этих обязанностей;
- инициирование повторного слушания, чтобы привлечь неплательщика к ответственности.
Как видите, объектом рассмотрения тут становятся лишь действия дебитора. Причем грамотно построенная защита легко снимает подобные обвинения, доказав, что ответчик не пренебрегает предписанием закона, а не располагает достаточными средствами, чтобы погасить недоимку перед кредитором.
Субъективная часть
Статья 177 УК РФ при задолженности по кредиту квалифицируется и субъективной стороной – умыслом должника. Соответственно, виновная сторона осознанно фальсифицирует сведения о материальном состоянии, скрывая имущество, чтобы избежать выплат кредитору. Такие ситуации на практике легко доказываются в суде, и должник проигрывает процесс.
Субъективная сторона дела характеризуется доказательством умысла неплательщика проигнорировать выполнение предыдущего судебного решения при наличии финансовых возможностей погасить долги
Соглашения с третьими лицами, которые говорят о передаче права собственности дебитора уже после принятия судом решения об истребовании долга, считаются несостоятельными. А факт подобных действий свидетельствует о намеренном и продуманном решении должника скрыть имущество. Учитывайте, что это намерение играет против неплательщика.
Но при доказанном факте, что должник располагает достаточной суммой для расчета с кредитором, такие действия говорят о спланированном решении и продуманном уклонении. Само собой, судебный процесс в этих случаях обернется против дебитора. Исключением тут становится лишь недостаток финансов у неплательщика, вследствие которого тот вынужден погашать задолженность по частям.
Смотрите это видео на YouTube
Что делать, если Вас обвиняют в неуплате кредиторской задолженности?
В данном случае для определения тактики защиты следует знать, что данное преступление носит формальных характер, то есть не обязательно наступление определенных последствий негативных для потерпевшего, а для привлечения к ответственности необходимо лишь совершение действия ли бездействия.
Для освобождения от возможной ответственности, предусмотренной уголовным законодательством, необходимо доказать следующие обстоятельства.
Для оспаривания неправомерного действия:
- Должник не скрывали источники своих реальных доходов и процессе исполнительного производства;
- Должник предоставлял объективную достоверную информацию о своем имуществе и доходах;
- Должник предоставлял достоверные анкетные данные о себе и своем месте жительства;
- Должник умышленно не менял свое место жительства для уклонения от визитов судебных приставов;
- Должник не убыл за территорию Российской Федерации и скрывал свое место жительства за границей;
- Должник не совершал действий по продаже, дарению и заключению иных договоров по прекращению права собственности принадлежащего ему имущества;
- Должник не передавал имущество третьим лицам с целю сокрыть его местонахождение.
Для оспаривания неправомерного бездействия:
- Должник не укрывался от исполнительных органов и являлся по требованию судебного пристава;
- Должник по требованию судебного пристава представлял необходимые сведения о своем финансовом и имущественном положении;
- Должник осуществлял необходимые действия для ликвидации образовавшейся задолженности.
Особенности преступления
Сумма, которая является крупным размером долга в рассматриваемом акте, не указывается. Для того чтобы узнать размер долга, который может так называться, необходимо обратиться к главе 22 УК РФ, ст. 169, где есть примечание в котором написано о том, что крупный размер долга является задолженность в размере не менее одного миллиона 500 тысяч российских рублей.
Комментарий по этому поводу может быть неуместен, но при этом, хотелось бы заметить, что мало кто из должников обладает таким большим долгом перед организациями и учреждениями, выдающими кредиты. Такие долги очень сложно заработать также и неуплатой коммунальных услуг, даже в течение большого временного периода, так что мало кто попадает под ст. 177.
Любая статья уголовного кодекса всего в нескольких предложениях своего содержания вмещает массу нюансов. Здесь каждое слово имеет весомое значение, которое может принести как пользу, так и нанести ущерб, как истцу, так и ответчику. Именно поэтому мы рассматриваем ст. 177 тщательно, подробно, изучая каждое слово.
Резюмируем данную статью: для того чтобы вас наказали по ст. 177 УК РФ необходимо иметь долг больше полутора миллиона рублей, иметь официальный статус злостного должника, который может быть подтвержден только определенным документом по решению суда и только тогда начнется рассмотрение возможного наказания по указанному выше акту.
Нюансы статьи
Для того чтобы получить статус злостного должника, у уголовного пристава должны быть основания для выдачи определенного документа, в котором бы значилось ваше имя, напротив которого был написан данный статус. Для начала, вам должны прислать предупреждение, причем не одно, где будет написано, что вы являетесь злостным должником, и если данный статус подтвердиться судом, то на вас будет заведено дело уголовного характера, основанием для которого будет статья 177 УК РФ.
Если таких предупреждений не поступало, никакого подобного статуса ни одно лицо получить не сможет. Достаточно сложно приставу бывает вручить данный листок бумаги обвиненному, потому как он просто укрывается от правоохранительных личностей, а без его подписи, которая подтверждает получение данного документа, он действительным являться не может. Открытие уголовного дела на любое лицо, то есть, гражданина, будет законным в том случае, если данное постановление было принято судом.
Очень часто понятие невыплата задолженности воспринимается как-то не совсем правильно. Знаете ли вы, что это такое? Ведь кредиторская задолженность это не только тот случай, когда гражданин взял кредит и не может его вернуть. Также кредиторский долг возникает в случае, если одна из сторон, которые составили определенный контракт, не выполняет его условия и не возвращает определенную денежную сумму. Сторона, которая обязана вернуть другой определенную сумму денег, тоже считается должником. Если эта сумма превышает 1.5 миллиона рублей – уголовное дело может быть заведено по ст. 177 УК РФ
Неуплата задолженности как преступление
Экономические отношения в современном мире занимают важное место, поэтому государство взяло на себя функцию защиты этих связей, постоянно дополняя правовые акты мерами борьбы с их недобросовестными субъектами. Одной из таких мер стало установление уголовной ответственности за намеренное уклонение от исполнения своих кредитных обязательств, так как такое деяние нарушает нормальное функционирование денежной системы, посягает на права кредиторов
Одной из таких мер стало установление уголовной ответственности за намеренное уклонение от исполнения своих кредитных обязательств, так как такое деяние нарушает нормальное функционирование денежной системы, посягает на права кредиторов.
Скачать для просмотра и печати:
Объект и объективная сторона
Непосредственным объектом преступного деяния являются отношения, возникающие в рамках функционирования денежно-кредитной системы. Есть также и дополнительный объект — отношения по обязательному исполнению судебных решений. Предметом выступают деньги (в любой форме) и ценные бумаги (независимо от их вида).
Для привлечения должника к уголовной ответственности недостаточно факта невыполнения им денежных обязательств. Во время следствия и судебного разбирательства необходимо установить наличие четырех взаимосвязанных фактов:
- наличие долга в крупном размере (минимум 2 миллиона 250 тысяч рублей);
- в отношении должника есть вынесенное судом решение, подтверждающее наличие обязательств, а также имело место предупреждение о возможности наступления уголовной ответственности;
- человек имеет реальную возможность выполнить свои обязательства;
- существуют явные свидетельства того, что лицо не собирается их выполнять.
Важно! Сумма, необходимая для привлечения лица к ответственности, может включать в себя не только непосредственный долг перед кредитором, но и проценты и штрафы за просроченные платежи или пользование чужими денежными средствами. Законодатель построил норму таким образом, что для квалификации уклонения от оплаты ценных бумаг не имеет значения, какой в данном случае была сумма долга
Но Министерство юстиции в своих методических рекомендациях отмечает, что правило о крупном размере распространяется и в данном случае, так как обязательства по оплате ценных бумаг также создают кредиторскую задолженность
Законодатель построил норму таким образом, что для квалификации уклонения от оплаты ценных бумаг не имеет значения, какой в данном случае была сумма долга. Но Министерство юстиции в своих методических рекомендациях отмечает, что правило о крупном размере распространяется и в данном случае, так как обязательства по оплате ценных бумаг также создают кредиторскую задолженность.
Статья 177 указывает на то, что уклонение должно носить злостный характер. Эта категория в данном случае никак не определена законом, а носит лишь оценочный характер. На нее могут указывать как действия, так и бездействия со стороны должника, например:
- лицо имеет в своем распоряжении имущество, совершает с ним сделки, но вырученные денежные средства не вносит в погашение долга;
- у человека есть дополнительный доход, который он скрывает от Службы судебных приставов;
- должник скрывается от приставов, меняет свое место жительства;
- предоставлял заведомо неверные сведения о своем имуществе, счетах и т.д.
Состав преступления является формальным. Совершаться оно может в форме действия или бездействия, это не имеет значения для квалификации.
Субъективная сторона. Субъект
С точки зрения субъективной стороны деяние характеризуется исключительно прямым умыслом. Человек намеренно уклоняется от погашения долга, возникшего из договоров или обязательств по оплате ценных бумаг.
Субъект у преступления общий — лицо, достигшее возраста 16 лет, имеющее денежные обязательства перед кредиторами. К ответственности могут привлекаться граждане, не осуществляющие предпринимательскую деятельность, индивидуальные предприниматели, а также руководители организаций.
Интересно! К ответственности может быть привлечен не только непосредственный должник, но и поручитель, который несет солидарную ответственность перед кредитором.
Что делать при не уплате кредита?
Если у вас нет никаких таких проблем, если вы не предоставляли подложных документов, если вы не совершали никаких действий, чтобы уклоняться от уплаты от погашения кредиторской задолженности, то и опасаться вам ничего. Не бойтесь всех этих коллекторов. Единственное, за что вы должны переживать – это за то, что вы должны. И уже в рамках гражданско-правовых отношений с вас будут пытаться этот долг взыскать и никакой уголовной ответственности быть не может.
Юридическая консультация по проблемам кредита
Главное не поддаваться панике, когда вам звонят и угрожают, что вот сейчас обратятся в полицию и в отношении вас возбудят уголовное дело, посадят в тюрьму и тому подобное. Вы должны в первую очередь понимать, что это никому не выгодно.
Поэтому все структуры, которые помогают взыскивать долги, заинтересованы чтобы вы были на свободе. Были в доступе, чтобы с вами можно было общаться и требовать вернуть долг. А инициировать дело в силовых структурах – это уже когда финансовая организация зашла в тупик и коллекторы иными способами взыскать деньги не могут.
Задайте вопрос юристу бесплатно: Консультация специалиста по финансовому праву
Уклонение от погашения кредиторской задолженности
Сам термин в названии статьи означает, что заемщик не предпринимает усилий, чтобы вернуть взятые в долг деньги. Даже если он не имеет финансовой возможности это сделать в силу не зависящих от него обстоятельств (болезни, потери дохода и т. д.), заемщик должен сообщить об этом банку и вместе с ним искать варианты решения вопроса. В противном случае его поведение можно рассматривать как попытки уклонения.
Прежде чем проблемным кредитом займется суд, есть несколько стадий, через которые пройдет недобросовестный заемщик, нарушивший ст. 307 Гражданского кодекса РФ:
- Перед приближением срока выплаты кредитор старается связаться с заемщиком, чтобы напомнить о долге и поинтересоваться существуют ли какие-то проблемы. Это лучший момент, чтобы выйти на связь с банком и попробовать договориться.
- После того, как выплата просрочена, банк ищет должника по известным ему контактам: телефоны (в том числе рабочие или родственников), почтовый адрес и т.д. С момента просрочки накапливаются штрафы, портится кредитная история (взять кредит будет сложнее). Доверие банка к клиенту падает, клиент попадает в список неблагонадежных. Договориться с банком теперь сложнее.
- Поняв, что дешевле передать долг коллекторам, банк отправляет их к кредитору. Есть два варианта: долг может быть продан коллекторскому агентству или они могут выступать представителями банка. Решать вопрос с кредитом придется с тем, кому он принадлежит.
- Иногда кредитные организации не подключат коллекторов, а сразу направляют иск в суд (разбирательство будет гражданским, не уголовным). Суд, скорее всего, займет сторону истца, а если заемщик откажется выполнять судебное решение, он может быть обвинен в уклонении, которое является уголовным преступлением.
Эта система в ближайшее время может измениться, если Минюст и ФССП пролоббируют закон «О деятельности по возврату просроченной задолженности физлиц». Сейчас такие долги взыскиваются согласно ФЗ №230. Этот закон направлен на защиту граждан от коллекторов и регулирует деятельность микрофинансовых организаций.
Новая концепция предусматривает, что кредитор сможет обращаться в суд через 30 дней после того, как заемщик получил предложение вернуть долг. Это банк может сделать на следующий день после просрочки.
Если должник будет пытаться договориться с кредитором и принимает меры к возврату долга, не будет совершать действий, квалифицируемых ст. 17.14 по КоАП (мешать исполнительному производству), это пойдет ему на пользу.
