Объединение банков «Открытие» и «Бинбанк»

Высокая доля государственных инвестиций в объединение Бинбанка и Открытия, позитивно влияет на публичное размещение акций

Банк России в сентябре предварительно оценил объем средств для докапитализации «ФК Открытие» в 250-400 млрд рублей, «Бинбанка»- 250-350 млрд рублей. Однако эксперты полагают, что суммарная помощь этим двум банкам может превысить 1 трлн рублей.

Объединенный банк на базе «ФК Открытие» и «Бинбанка» с активами на уровне 3,6-3,8 трлн рублей может занять 4-е или 6-е место в списке крупнейших российских банков. Оценка эта приблизительная, поскольку до сих пор не понятен размер «дыры» в балансах банков, а понять точный размер ущерба можно минимум через полгода или год.

Глава Банка России Эльвира Набиуллина высказала свое мнение журналистам в эфире одного из телеканалов, что регулятор, скорее всего, будет проводить публичное размещение акций «Бинбанка» и «ФК Открытие» после финансового оздоровления. А также Председатель Банка России отметила, что высокая доля государственных банков в российском бизнесе не подтолкнет частные кредитные организации к высоко рискованным моделям ведения бизнеса в конкуренции с госбанками.

На финансовое положение клиентов объединение Бинбанка и Открытия не повлияет

Если проанализировать, то в целом на финансовое положение клиентов, это объединение не повлияет. Возможно для заёмщиков изменятся реквизиты. Но это, тоже будет зависеть от того, будет ли меняться структура. Можно предположить, что создано определенную главную компанию, которая будет владеть и «Бинбанком» и «Открытием». Несмотря на это, банки останутся в виде тех же юридических лиц.

Что касается рынка, то произошло увеличение доли государства. Это последствие, которое неизбежно вытекает из соответствующего механизма санации. Эксперты надеются, что ситуация на рынке изменится, и найдутся инвесторы, которые захотят выкупить этот банк у государства.

Процесс объединения

Это типовая практика, что на первоначальном этапе происходит реализация всех требуемых корпоративных и нормативных процессов, а фактически соединение происходит позднее. Кроме того, полгода — это достаточно небольшой период, беря в расчёт масштабность двух кредитных учреждений. Оба банка входили в топ-30 по имеющимся активам.

Процесс объединения этих банков не будет ничем отличаться от начала нового банковского бизнеса, который получил лицензию. Надо сформировать и активировать работу всех структур и органов управления, делегировать полномочия. Произойдет объединение балансов, клиентских баз данных и банковских продуктов.

Сначала 2019 года уже стартовал поэтапный демонтаж вывесок «Бинбанка». Начался и процесс по оптимизированию филиальной сети. Представители банка уточнили, что число отделений «Бинбанка» и «Открытия»уменьшится с 970 до 900. Закрывать планируется дублирующие отделы.

Что делать заемщикам Бинбанка?

Это довольно актуальный вопрос. Если человек оформил кредит в этом банке, то после наступления 01.01.19 все реквизиты для оплаты задолженности будут изменены на новые. Не стоит забывать, что старые данные будут действительны в течение трех месяцев. За этот период человек должен посетить ближайшее к нему отделение компании и заключить новый договор о предоставлении услуг. После этого он сможет получить новые реквизиты для оплаты ссуды.

Если говорить об условиях прежнего кредитного договора, то можно расслабиться, прежний договор сохранит свою силу. Никаких изменений в процентной ставке, дате оплаты, сроке погашения не произойдет. Все условия остаются прежними.

Мнение экспертов

Мнения экспертов относительно слияния двух довольно крупных банков практически полностью положительные.

Так, еще при появлении первых слухов в 2017 году эксперт ТАСС отмечал:

Но в то же время ряд экономистов говорит о возможном уменьшении капиталов этих банков.

Старший директор группы Fitch, отмечает, что:

Однако, слияние двух финансовых институтов имеет боле плюсов чем минусов.

Представитель Antero Group, занимающейся практикой оценки и бизнес-консультирования, говорит:

говорит представитель Antero Group.

Специалист из команды «Эксперт РА» отмечает, что воссоединение поможет снизить затраты и на продажу.

акцентирует внимание он. говорит начальник отдела валидации

говорит начальник отдела валидации.

Большинство экспертов все же склоняется к положительному исходу данного мероприятия, однако, то как поведут себя объеденные банки покажет только время.

Остались ли клиенты Бинбанка довольны изменениями

После того как банк «Открытие», Бинбанк и некоторые другие кредитно-финансовые организации объединились, клиенты не понесли убытков. Но когда только появились новости о санации, пошли слухи, что вклады обнулят, кредитными и дебетовыми картами больше невозможно будет воспользоваться, но кредитные обязательства останутся. ЦБ быстро дал необходимые разъяснения, панику удалось предотвратить.

Однако не все клиенты остались довольны объединением. Прежние условия продолжили действовать, по после окончания договоров (сроков кредитных и дебетовых карт) все равно пришлось переходить на новые тарифы или менять банк. Это неудобно, а некоторые условия еще и неприятно удивляли (например, в «Открытии» есть штрафной тариф, который направлен на обнуление забытых вкладов).

Также появлялись сообщения об аннуляции в одностороннем порядке всех кредитных карт Бинбанка при попытке перевода в «Открытие». Некоторым клиентам из-за проволочек с миграцией начислили пени и штрафы, которые пришлось выплачивать в пользу объединенного банка. Ошибки при объединении баз данных происходили только в первые месяцы 2019 г. Сейчас практически все клиенты переведены на новые условия.

Доступ к интернет-банкингу и мобильному приложению

Для частных клиентов все системы дистанционного обслуживания Бинбанка продолжили работу в течение всего 2019 г. Первый квартал 2020 г. — переходной период. В это время интернет-банк был доступен только в режиме просмотра. Со 2-го квартала 2020 г. все клиенты экс-Бинбанка перешли на приложение и онлайн-банкинг «Открытия».

Интернет-банкинг продолжил работу в 2019 году.

Юридическим лицам было предложено сразу начать пользоваться ПО «Открытия». Для этого в своем «Личном кабинете» в приложении или интернет-банке нужно было заполнить заявление о присоединении к новым правилам, выбрать подходящий тариф РКО. После миграции клиенты получили новые авторизационные данные.

Перспективы развития

Банк переживает не лучшие времена и вопрос, что случилось с Бинбанком, какие перспективы его работы сегодня, остается обсуждаемым среди финансовых экспертов. Стоит отметить, что санация имела положительный результат. На сегодня, наблюдается реальное улучшение и стабилизация деятельности компании. В числе намеченных планов, которые частично начали реализовываться стоит выделить:

Снижение процентных ставок для среднего и малого бизнеса на 5% и составят 9,9% годовых. Ставки по кредитным продуктам на пополнение основных средств и пополнения оборотного капитала представителям бизнеса составят 9,6%. Снижение составляет от 1 до 4 процентов. Также, банк обновляет предложения по обслуживанию представителей малого и среднего бизнеса. Новые ставки по РКО – выгодные предложения по сотрудничеству.
В среднем, на 0,2% были повышены процентные ставки по вкладам. Проценты, по желанию клиента, могут капитализироваться или сниматься ежемесячно. Минимальная сумма вклада составляет 10 тыс. рублей. На сегодня, банк уже предложил клиентам три новые кредитные программы по повышенной ставке.
Безналичные расчеты стали самыми востребованными и удобными в использовании любого банковского продукта. Сервис системы переводов Бинбанка признан одним из самых лучших и удостоен двух серьезных наград в числе сорока исследуемых платежных систем.

https://youtube.com/watch?v=HeEepeMhnjg

Выберите подходящий кредитный продукт, сумму и срок, чтобы получить список необходимых для оформления документов, а также справку по форме банка Бинбанк.

Из-за чего происходит

Оба банка продолжительный период находились в кризисной ситуации. Объединение направлено на слияние активов проблемных игроков.

На спасение «Бинбанка» Центральный банк РФ перечислил 57 млрд. руб., на оздоровление банка «Открытие» — более 1 трлн. руб. Обоим кредитным учреждениям санация была выделена из Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС). 99,9% акций банка «Открытие» принадлежит Центральному банку РФ.

Эксперты ожидают, что объединённый банк имеет все шансы стать одним из влиятельных на рынке. Топ-менеджер М. Задорнов озвучил, что стратегическая цель «владеть долей более 5% в ключевых сегментах банковской отрасли РФ».

Изменение реквизитов клиентов Бинбанка

Для вкладчиков и заемщиков «Открытия» после объединения практически ничего не изменилось: появились новые офисы (бывшие отделения Бинбанка), а сеть банкоматов у организаций и так была общая. Для клиентов Бинбанка изменений больше. Речь идет о переходе на обслуживание в новый банк, так что поменяется не только название.

Сеть банкоматов у организаций была общая.

Сначала в кредитно-финансовых организациях действовала общая линейка продуктов. Но остались текущие вопросы:

Смена реквизитов счета. Клиентам, которые кому-либо сообщали номер своего счета для перечислений, нужно обновить информацию. Это касается и социальных выплат. В течение 3 месяцев после объединения платежи, поступившие на старые реквизиты, автоматически перенаправлялись на корректные новые.
Изменение тарифов. В объединенном банке были установлены единые тарифы, а старые перестали действовать.
Продление банковских карт и депозитов. Вклады продлеваются только при условии, что на момент обращения клиента банк поддерживает такие продукты. Для карт ситуация такая же. Лучше перейти на новые тарифы.
Технические проблемы. Объединение невозможно без организации единого электронного документооборота, поэтому ПО банков тоже объединили. В процессе могли наблюдаться сбои.
Возможное закрытие офисов. Об этом предупреждали аналитики банковского сектора. Незначительное сокращение числа отделений произошло. В первую очередь закрыли офисы в городах, где проживают менее 40-50 тыс. человек, потому что там нет потенциала для развития бизнеса.

Как действовать клиентам банка

Большинству граждан, которые обслуживались в Бинбанке, ничего не нужно делать после объединения. Это касается как лиц, занимающихся бизнесом, так и частных клиентов. Все условия остались прежними до окончания сроков действия договоров

Единственное важное изменение — реквизиты

Кредитным заемщикам

Для кредитов, оформленных в Бинбанке с 1 января 2019 г., изменились реквизиты, на которые нужно перечислять ежемесячные платежи. В течение 90 дней действовали старые реквизиты погашения. В течение переходного периода клиентам Бинбанка нужно было обратиться в удобное отделение «Открытия».

Для кредитов изменились реквизиты.

Для заемщиков продолжили действовать прежние условия: процентная ставка, возможность досрочного возврата, пени и штрафы. Тарифы для экс-клиентов Бинбанка опубликованы на сайте «Открытия».

Вкладчикам

Депозиты были автоматически перенесены на баланс «Открытия». До окончания вклада клиенты обслуживались на прежних условиях. Изменились только реквизиты. Их можно было узнать в удобном отделении «Открытия», через интернет-банкинг или приложение, по номеру горячей линии.

После окончания срока депозита клиентам было предложено стать вкладчиком объединенного банка на любых условиях из действующей линейки:

Название продукта	Ставка, %	Тарифы
«Надежный»	4,55	Валюта счета на выбор (рубли, доллары). Срок депозита — от 3 месяцев до 2 лет. Минимальная сумма 50 000 руб. Без возможности пополнения и частичного снятия.
«Активное пополнение»	4,45	Пополнение без ограничений. Другие условия соответствуют депозиту «Надежный».
«Свободное управление»	4,4	Частичное снятие, пополнение. Надбавки для премиальных клиентов.
«Моя копилка»	4	Частичное снятие, пополнение. Надбавки в бонусах.
«Накопительный»	2-6	Частичное снятие, пополнение. Срок размещение и периодичность пополнений клиент определяет самостоятельно.

Держателям дебетовых и кредитных карт

Карты Бинбанка продолжают действовать до окончания своего срока, а после закрываются без возможности перевыпуска. Клиент может выбрать другую дебетовую или кредитную карту из линейки «Открытия». Во время действия договора условия не меняются, номер счета сохраняется, но реквизиты нужно обновить.

Объединение Бинбанка и Открытия дает возможность созданию единой банкоматной сети

Сейчас большой задачей является создать прозрачный и понятный банк по работе с плохими и непрофильными активами с ясной перспективой их реализации. Кроме того, слияние санируемых Центральным Банком финансовых учреждений, даст возможность создать синергию. У «нового» банка будут единая филиальная и банкоматная сети. Это приблизительно 950 точек продаж, а также обеспеченно работу лучших дистанционных каналов. Продажи банковских и страховых продуктов будут осуществляться сразу всей сетью.

Решение о санации «Открытия» было принято 29 августа 2017 года, а «Бинбанка» — 21 сентября 2017 года. Объединение двух банков в один крупный госбанк было наиболее вероятным исходом для финансовых организаций. Банк России сообщал, что намерен объединить, санировать, а после вывести на IPO единый банк.

Какие есть минусы

Первое время неудобств не избежать:

перебои в работе интернет и мобильного банкинга в связи со слиянием баз данных;
уменьшится сеть отделений;
поменяется привычный уровень обслуживания, как лично, так и онлайн;
придётся приспосабливаться к новым тарифам, стандартам функционирования кредитного учреждения.

Кроме того, представитель администрации «ЛокоБанка» А.Люшин высказался, что тенденция укрупнения банков негативно влияет на конкуренцию в банковской сфере и развитие экономики России в целом.

Однако уже сегодня можно говорить, что слияние действительно помогает банку «Открытие» улучшать свои финансовые показатели и становиться более надёжным для своих вкладчиков. Летом 2018 года как отечественные, так международные рейтинговые агентства повысили банку рейтинг до умеренно-высокой степени устойчивости.

Краткая информация о Бинбанке

Владельцами банка являются М. Шишханов и М.Гуцириев. Банк осуществляет свою деятельность более 24 лет. Основная сумма прибыли поступает из угледобывающей и нефтяной отраслей. Источниками доходности также является строительство, недвижимость и негосударственные фонды. По чистым активам компания занимает 15-е место.

В период кризиса, руководство компании активно проводило программу инвестирования. По многим показателям банк выпадает из рейтинга. С 2017 году уровень доверия к банку значительно снизился. Для многих экспертов вопрос, что случилось и почему Бинбанк теряет позиции в рейтингах, связан с тем, что компания попала в список неблагонадежных банков в августе 2017 года.

Мнения клиентов Бинбанка о работе компании

В числе кредитных предложений ипотечное кредитование, выпуск дебитовых и кредитовых карт, однако говоря о Бинбанке, отзывы многих клиентов сводятся к негативному мнению. В числе самых распространенных проблем, по анализу отзывов, стоит выделить следующие:

Кредитная карта имеет высокий процент по выплатам. Невыгодные условия и негативные отзывы по работе сотрудников с клиентами. Специалисты отказываются предоставить график погашения задолженности.
При получении ипотеки необходимо длительное время обивать пороги банка и собирать документы. Предложение о кредитования нельзя отнести к выгодным для потребителя.
Служба взыскания Бинбанка работает оперативно по долгам и должникам. По отзывам клиентов, имели место взыскания несуществующей задолженности. Доказать свою правоту очень сложно. Специалисты не идут на контакт, а продолжают присылать СМС по 30-40 штук в день.
В последе время в работу сайта и функционале платежных карт участились технические сбои. По причине некорректного обновления работы программ, многие клиенты сталкиваются с проблемами при использовании платежных карт. В процессе сбоя, наблюдается нестабильная работа сайта и дистанционных обслуживающих каналов.

Действия обладателей пластиковых карт Бинбанка

Владельцев банковских карт, эмитентом которых является Бинбанк, не коснутся произошедшие изменения. Пластиковый продукт продолжит поддерживать весь прежний функционал до тех пор, пока не закончится срок его действия. Но закрытую карту по окончании срока действия уже нельзя перевыпустить. Придется заказать новый продукт в объединенной финансовой организации Открытие.

Условия обслуживания и стоимость услуг по действующей карте, выпущенной Бинбанком, не меняются. Прежними останутся процентные ставки, комиссия за снятие денег и прочие параметры пластикового продукта. Также останется неизменным номер карты. Поменяются лишь реквизиты карты.