Покупка квартиры: пошаговая инструкция. Покупка квартиры с материнским капиталом

Необходимые документы

Для того чтобы получить и направить средства материнского капитала на приобретение недвижимости или на улучшение жилищных условий, следует предоставить заявление и необходимую подтверждающую документацию в Пенсионный фонд (ПФР) или в МФЦ.

Согласно регламенту постановления Правительства РФ от 12.12.2007 N 862 (ред. от 31.05.2018), необходимый список документов для покупателя выглядит следующим образом:

Сертификат маткапитала;
Справка об остатке на счете средств (должна браться за месяц до подачи всех документов);
Заявление для ПФР о направлении льготных средств;
Свидетельство о браке/разводе;
Копии удостоверений личности супругов (зависит от семейного положения);
Копии свидетельств рождения всех детей;
СНИЛС;
Копия договора купли-продажи объекта;
Технические характеристики и план объекта;
Нотариально заверенная расписка о распределении долей приобретаемой собственности, включая детей;
Реквизиты продавца для перечисления ему средств;
Если оформляется ипотечный займ с первоначальным взносом, то нужна справка о сумме займа из финансовой организации и страховка;
Документы о праве владения участком земли, если целью является покупка или перестройка частного дома.

Если в качестве продавца выступает частное лицо, то понадобятся дополнительные документы:

Удостоверение личности всех участников сделки;
Предварительный договор купли-продажи;
Основной, нотариально заверенный договор купли-продажи;
Нотариально заверенное согласие супруга(и) на продажу собственности (зависит от семейного положения продавца);
Расписка о получении части оплаты;
Техническая документация и план на объект;
Выписка из домовой книги о зарегистрированных лицах в приобретаемом жилье;
Подтверждающие документы об отсутствии долгов.

Если предполагается участие в долевом строительстве, то к основным документам предоставляют дополнительные:

Копию договора об участии в долевом строительстве;
Подтверждающие документы о внесении части оплаты и сумме доплаты.

Образцы документов:

Типовая форма сертификата на материнский капитал WORD 19.00 KB

Заявление о распоряжении средствами материнского капитала WORD 38.50 KB

Приложение к заявлению о распоряжении средствами материнского капитала WORD 20.50 KB

Предварительный договор купли-продажи по ипотеке WORD 69.50 KB

Договор купли-продажи по ипотеке WORD 48.26 KB

Договор участия в долевом строительстве дома WORD 55.00 KB

Образец характеристики жилья WORD 107.00 KB

Выписка из домовой книги WORD 14.50 KB

Соглашение об определении долей в праве долевой собственности WORD 11.70 KB

Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования WORD 14.50 KB

Список документов может сокращаться или дополняться в зависимости от условий продавца и/или финансовой организации, с которыми совершается сделка.

Риски для покупателя

При покупке квартиры, ранее приобретенной с задействованием материнского капитала, покупатель рискует не меньше продавца. Главная опасность заключается в нарушении порядка выделения долей несовершеннолетним. Если окажется, что при продаже были нарушены интересы ребенка, сделку аннулируют. Недвижимость в этом случае возвращается продавцам, а средства на ее покупку — покупателям. По времени процедура обнуления сделки может занять до нескольких месяцев. Нередки случаи, когда факты нарушений «всплывали» уже после заключения договора. В этом случае ситуация решается в судебном порядке.

Как купить жилье: пошаговая инструкция

Покупка квартиры за
маткапитал проходит в несколько этапов. Порядок действий следующий:

Выбор банковского учреждения, предоставляющего
ипотечные кредиты с помощью маткапитала, если часть стоимости оплачивается
за счет заемных средств.
Предоставление документов на кредит и получение
одобрения на ипотеку от банка.
Выбор жилья.
Проверка объекта на его соответствие требованиям
ПФР и кредитора.
Составление договора
купли-продажи. В нем обязательно указывается, что расчет (полностью или в
частях) производится средствами сертификата.
Оформление обязательства о выделении отдельных
долей на каждого члена семьи, если часть недвижимости оплачивается в
ипотеку.
Обращение в Пенсионный Фонд с заявлением о
распоряжении средствами субсидии.
Регистрация сделки.

После этого остается
лишь дождаться окончательного решения ПФР. При одобрении деньги переводятся на
реквизиты продавца в срок до 1 месяца и
10 дней.

Отказ пенсионного фонда
в расходовании маткапитала можно обжаловать в суде, если на то есть
обстоятельства. Например, если ПФР указывает на несоответствие объекта
требованиям, а по факту условия соблюдены.

https://youtube.com/watch?v=QrvUGIBePc0

Владелец сертификата имеет право отменить распоряжение,
составив соответствующее заявление для пенсионного фонда. Сделать это можно в
любой момент, до поступления денег продавцу или банку.

Что делать: пошаговая инструкция

В зависимости от того, что конкретно Вы выбрали – ипотека или покупка за собственные средства + материнский капитал, меняется и план действий. Во втором случае Вам нужно:

Подписать договор на объект (купля-продажа).
Официально оформить смену собственника жилья.
Направить заявление в ПФР по месту проживания, где должна быть в письменной форме изложена просьба о перечисление денежных средств на приобретение либо расширение жил. пространства.
Договориться с продавцом о том, что неоплаченную сумму Вы покроете сертификатом.

В первом случае пошаговая инструкция по покупке квартиры с материнским капиталом обретает следующий вид:

Собираете требующиеся для кредитного учреждения документы.
Получаете одобрение (возможно, потребуется сходить для этого ни в одну банковскую организацию).
Находите подходящую недвижимость.
Покупаете её, используя заемные средства.
Лично посещаете отделение ПФР и получаете финансовую помощь.

Как видите, всё предельно просто и не должно вызвать у Вас никаких сложностей.

Условия покупки квартиры

К сделке с использованием семейного капитала предъявляется ряд требований, направленных на защиту качества жизни и интересов детей:

Собственность, приобретаемая с использованием семейного сертификата, оформляется с обязательным выделением равных долей всем членам семьи, включая несовершеннолетних детей. Для обеспечения гарантии получения долей родитель, занимающийся оформлением сертификата, подписывает у нотариуса письменное обязательство.
Приобретение строящегося жилья возможно при условии, если объект готов на 70 и более процентов.
Недвижимость должна находиться на территории России.
Рассчитаться с банком по жилищному займу или перевести средств застройщику допускается только безналичным путем.
Направление капитала на покупку квартиры возможно только по достижении ребенком, рождение которого привело к появлению права на маткапитал, возраста трех лет (исключение составляет погашение существующей ипотеки или использование сертификата в качестве первоначального взноса).
Продавец должен быть согласен взаимодействовать с госорганами, включая Пенсионный фонд, при оформлении сделки.
Нельзя купить собственность у своих ближайших родственников.

Как оформить ипотеку?

Купить однокомнатную квартиру или частный жилой дом за сумму по сертификату не выйдет. С появлением в семье ребенка возрастают финансовые затраты.

Поэтому не у всех выходит доплатить оставшуюся часть стоимости недвижимого имущества за личные средства. Улучшить жилищные условия можно путем оформления ипотеки. К тому же не придется ждать, пока малышу исполнится три года.

Чтобы купить квартиру или дом в ипотеку с привлечением материнского капитала, нужно придерживаться такого алгоритма действий:

определиться с банком, в котором будет оформляться займ. Изучить его предложения и выбрать подходящую ипотечную программу;
определиться с тем, на что будет расходоваться маткапитал: на погашение первого взноса или части займа;
собрать необходимый пакет документов для банка и подать заявку на оформление ипотеки;
дождаться решения финучреждения по выдаче кредита;
оформить в нотариальной конторе обязательство по выделению долей для членов семьи после погашения ипотеки;
собрать пакет документов для ПФР;
посетить местное отделение Пенсионного фонда. Подать заявление на расходование средств с сертификата на МСК, приложив к нему комплект бумаг. Сделать это можно также через Многофункциональный центр;
заключить ипотечный договор с банком;
подписать договор о купле-продаже квартиры или дома;
зарегистрировать совершенную сделку в Росреестре;
оформить закладную;
выплатить ипотеку и выделить после этого доли детям.

Не все кредитные учреждения принимают сертификаты на МСК. Поэтому нужно заранее уточнить этот момент.

Как реализовать сертификат на покупку квартиры на вторичном рынке?

Выбор квартир на вторичном рынке очень большой. Поэтому найти подходящий вариант жилья будет несложно. Но нужно учитывать, что далеко не каждый продавец согласится на заключение сделки с маткапиталом. Это объясняется тем, что придется ждать некоторое время, пока ПФР рассмотрит заявку и перечислит оставшуюся сумму денег за покупку.

К тому же, есть определенная вероятность отказа Пенсионного Фонда. В этом случае сделка будет сорвана. Поэтому нужно заранее поставить в известность продавца, что часть стоимости планируется оплачивать маткапиталом.

При реализации сертификата на приобретение квартиры на вторичном рынке рекомендуется придерживаться такого алгоритма действий:

найти подходящий вариант недвижимого имущества и заключить предварительный ДКП с продавцом;
подать заявление и ряд прилагаемых бумаг в ПФР;
дождаться получения разрешения на расходование маткапитала на оплату части стоимости квартиры;
заключить основной договор купли-продажи;
дождаться перечисления бюджетных средств;
зарегистрировать переход права собственности в Росреестре;
провести выделение долей.

Пошаговая инструкция по покупке

Для того чтобы грамотно направить средства продавцу при покупке готового жилья или квартиры в ипотеку, необходимо предпринять следующие шаги:

Найти объект недвижимости, лучше несколько, учитывая что не каждый пойдет на сделку по маткапиталу;
Оформить договор купли-продажи с указанием способа оплаты материнским капиталом, срока перечисления средств и сумму собственной доплаты;
В ЕГРН оформить право собственности на покупаемую недвижимость;
Предоставить в ПФР заявление и подтверждающий пакет документов на покупку квартиры;
После того как средства будут перечислены на счет продавца, снять в ЕГРН обременение и забрать документы на собственность.

Образец заявления в ПФР JPEG 79.02 KB

В нем указывают следующее:

Номер отделения ПФР, принимающего заявление;
Удостоверение личности владельца сертификата;
СНИЛС;
Данные сертификата;
Адрес прописки;
ФИО и дату рождения ребенка, на которого был выдан сертификат по маткапиталу;
Как будут потрачены средства;
Сумма;
Подпись и дата.

К заявлению приложить подтверждающие документы и сотрудник ПФР выдаст расписку о рассмотрении заявления.

https://youtube.com/watch?v=zLh_XIW_464

Покупка в ипотеку

Если целью определена покупка квартиры в ипотеку, то покупателю надо будет предпринять следующие шаги:

Выбрать финансовую организацию, которая позволяет использовать сертификат в качестве первого взноса при сделке, так как не во всех банках есть такое условие;
Оформить и утвердить договор ипотеки;
Выбрать объект недвижимости для приобретения. Банк может предоставить варианты аккредитованных застройщиков;
Предоставить документы в ПФР.

Если есть ипотечный займ, оформленный ранее, то можно использовать для погашения основного долга и/или процентов по нему. Для этого, пакет документов также необходимо предоставить в ПФР.

Участие в долевом строительстве

Вложение части средств в строительство называется долевым участием (ДДУ). Если покупатель располагает собственными накоплениями помимо государственных субсидий, то он может воспользоваться правом вложения в ДДУ, согласно Федеральному закону № 214-ФЗ от 30.12.2004 г. Этот вариант намного дешевле, чем покупка квартиры.

Для того чтобы участвовать в долевом строительстве с покрытием части затрат материнским капиталом, покупатель должен:

Выбрать объект для участия в долевом строительстве и уведомить продавца о погашении маткапиталом части от стоимости;
Оформить договор о долевом участии, который должен содержать обязательные пункты о рассрочке платежа и о сроках строительства;
Предоставить в ПФР заявление о направлении средств материнского капитала на ДДУ и договор;
Договор подписывается участниками сделки ДДУ и регистрируется в ЕГРН.

Если сроки постройки дома требуется увеличить, участники договора оформляют новое соглашение и предоставляют В ПФР.

Советы и рекомендации юристов

Сделки с использованием мат. капитала имеют юридические нюансы. Поэтому лучше заключать их при помощи профессионального юриста. Основные рекомендации:

Продать имеющуюся квартиру небольшой площади и приобрести жильё большего размера на вторичном рынке.
Материнский капитал не выдаётся наличными. Законных способов обналичивания просто не существует – сертификат может обналичиваться только через какие-то махинации и схемы.
Когда договор о продаже квартиры с собственником подписан, желательно сразу обратиться в ПФР, где начинать оформлять соответствующие справки и сертификаты.
Особенность любых действий с привлечением маткапитала — центральным элементом всех вопросов остается ребёнок и его благополучие, поэтому органы опеки играют важную роль в приобретении квартиры.
Во время совершения сделки могут происходить махинации со стороны продавца, что тоже является поводом для привлечения юриста.

Маткапитал выдается в целях улучшения качества жизни ребёнка, а правильная реализация денег зависит от родителя. В любом случае, государство пристально следит за тем, как используются выделенные средства.

Тонкости законодательства

Согласно законодательству, квартира, приобретённая за счёт средств сертификата, должна быть оформлена в долевое владение родителей и всех детей, на основании ст. 10 № 256-ФЗ от 29.12.2006 г..

Величина выделяемых долей не установлена на законодательном уровне, поэтому обычно она выделяется из минимальной учётной нормы квартиры или дома, установленной на региональном уровне.

Наиболее частный способ выделения долей – посредством заключения договора дарения долей в праве собственности на жильё в пользу детей.

Переход права собственности в обязательном порядке регистрируется в Росреестре.

Условия для использования капитала

Воспользоваться полученными средствами есть возможность при выполнении определенных условий. Вот самые основные:

В приобретаемом доме или в квартире отводятся доли детям и взрослым.
Важна готовность приобретаемых квадратов на 70%, не меньше.
Жилье можно приобрести только на территории России.
С продавцом осуществляется только безналичный расчет.
Не разрешается проводить сделки с близкими родственниками.

В процессе выбора жилья важно найти такой вариант, где продавцом будет выступать человек, полностью готовый к работе с государственными учреждениями. Только его предложением можно воспользоваться

Особенности покупки квартиры с материнским капиталом

Квартиру с помощью материнского капитала можно купить за собственные средства или в ипотеку. Рассмотрим подробнее особенности покупки жилья с использованием кредитных средств, в новостройке, а также нюансы приобретения комнаты и доли.

В ипотеку

Маткапиталом можно частично или полностью погасить ипотечный кредит, как действующий, так и оформляемый владельцем сертификата. Направить эти средства можно на оплату первого взноса, погашение начисленных процентов или тела займа.

Если госпомощь используется для оплаты первоначального взноса по ипотеке, то обычно он составляет не менее 10% от цены жилплощади. При покупке недорогой квартиры на такую операцию потребуется лишь часть маткапитала, а при дорогой он может быть перечислен полностью.

На квартиру в новостройке

Большинство квартир в новостройках сегодня покупается с использованием схемы участия в долевом строительстве.

Порядок действий при покупке такой квартиры будет стандартным:

выбор объекта и «бронирование» конкретной квартиры;
заключение ДДУ, в котором прописывается факт оплаты с отсрочкой;
регистрация договора и внесение части стоимости за счет своих средств;
обращение в ПФ РФ с заявлением;
зачисление денег на счет продавца в случае принятия соответствующего решения.

Пенсионный фонд для «долевок» также предъявляет определенные требования, касающиеся избежания потенциальных трудностей в дальнейшем. Главные из них – это документальное разрешения застройщиком на использование средств материнского капитала (последнее должно быть прописано в его уставе).

На долю и комнату

Те семьи, которые хотят купить комнату, должны учитывать имеющиеся нюансы:

комната должна иметь статус обособленного помещения (т.е. комнату в 1-ком. квартире купить не получится);
сторонние организации с охотой пойдут навстречу тем покупателям, которые выкупают последнюю комнату в коммунальной квартире и становятся единственными собственниками;
цена объекта (комнаты) сопоставима с размером маткапитала;
ПФ откажет в покупке комнаты в общежитии, а также в объектах, не подлежащих отчуждению (исключением является частный жилой фонд).

Купить долю в квартире на материнский капитал можно в редких случаях. Само понятие «доля квартиры» подразумевает наличие в собственности установленной ее части, например, ¼. То есть это не значит владение конкретной комнаты. Границы имеющейся доли не определяются.

Чтобы рассчитывать на одобрение Пенсионным фондом сделки, по которой предусматривается покупка доли квартиры на материнский капитал, владелец сертификата заранее должен определить:

могут ли детям и всем членам семьи быть выделены в пользование изолированные жилые помещения;
не будут ли ухудшены общие жилищные условия.

В большинстве случаев ПФР идет навстречу, когда покупка доли квартиры с участием материнского капитала выкупает ее у других собственников и становится полноправным владельцем квартиры или дома.

Условия приобретения квартиры по материнскому капиталу

При покупке жилья с привлечением средств материнского капитала должен быть соблюден ряд условий:

квартиру можно купить только всю целиком, приобретение доли жилья не допускается (выкуп доли возможен только в том случае, если в результате совершения сделки вся квартира полностью окажется собственностью выкупившей долю семьи);
приобретаемые квартира или дом должны находиться в состоянии, пригодном для постоянного проживания (запрещается совершение сделки по покупке квартиры, если строение находится в аварийном либо ветхом состоянии, а также в ситуации, если запланирован его снос);
жилое помещение должно отвечать установленным нормам по санитарно-гигиеническим условиям;
при приобретении жилья, строительство которого еще не завершено, на момент совершения сделки строительные работы должны быть выполнены как минимум на 70%;
приобретать жилье с использованием выделенных государством средств можно исключительно на территории России;
не допускается покупка недвижимости у близкого родственника (если он принадлежит к первой ступени родства);
все операции со средствами, связанные со сделкой купли-продажи жилья, могут осуществляться только по безналичному способу;
после покупки квартиры на родителей возлагается обязанность по выделению детям долей в приобретенном жилом помещении (доли каждого члена семьи должны иметь равную площадь);
на момент покупки квартиры ребенку, после рождения которого у семьи возникло право на получение сертификата, должно исполниться 3 года (это правило не действует, если жилплощадь приобретается в ипотеку);
договор купли-продажи нового жилья уже должен быть зарегистрирован на момент обращения родителей в ПФР за получением средств.

По последнему в приведенном списке условию у многих родителей возникает вопрос, зачем оно нужно, поэтому остановимся на нем более подробно. Такое требование установлено государством с целью обеспечения контроля за перечисленными финансами.

Ряд требований на приобретение квартиры по материнскому капиталу

Так, приобретенное жилье может быть проверено представителями ПФР для того, чтобы определить, является ли оно действительно пригодным к постоянному проживанию. Если окажется, что помещение находится в аварийном состоянии, в перечислении средств родителям будет отказано.

На материнский капитал можно приобрести не только квартиру или частный дом целиком, но и отдельную комнату в коммунальной квартире или доме. Здесь законодатель уточняет, что это должна быть именно отдельная комната, а не доля жилплощади. Комната эта не должна находиться в общежитии.

Таким образом, законодательством установлен ряд требований на приобретение квартиры по материнскому капиталу, соблюдение которых необходимо прежде всего для защиты прав и законных интересов детей, а также для предотвращения нецелевого либо незаконного использования средств, выделенных государством в помощь семье.

Как применить в долевом строительстве?

Выгодно покупать квартиры в строящемся здании. Они стоят гораздо дешевле, чем представленные на вторичном рынке. В то же время приобретение такого жилья сопряжено с рядом рисков. Поэтому нужно ответственно подходить к выбору застройщика.

Прядок применения сертификата на МСК при покупке квартиры в строящемся доме:

выбрать квартиру в возводимом здании и забронировать ее. При этом нужно сообщить застройщику о том, что частично оплата будет производиться за счет маткапитала;
подписать предварительный договор о долевом участии в строительстве;
оформить у нотариуса обязательство по выделению долей;
обратиться в ПФР за получением разрешения на перечисление денег на покупку квартиры в строящемся здании;
заключить основной ДДУ. Произвести частичную оплату личными сбережениями;
дождаться перечисления средств с сертификата на МСК на реквизиты компании-застройщика;
зарегистрировать сделку в Росреестре;
после снятия обременения с прав произвести выделение долей членам семьи.

Мнение эксперта
Ирина Васильева
Эксперт по гражданскому праву

В Постановлении Правительства № 862 от 12.12.2007 описаны требования, выдвигаемые к использованию МСК в целях улучшения условий просиживания.

Как можно приобрести дачу за мат капитал

Чтобы нежилое помещение получило статус жилого дома, требуется соблюдение ряда условий, они будут рассмотрены далее. Если собственнику удастся получить все необходимые документы, оформление такой постройки на средства материнского капитала будет возможным. Аналогичные нормы распространяются на возведение жилья за счет средств МСК. То есть построить на участке дом жилого типа можно только в том случае, если сама земля относится к соответствующей категории – под ИЖС.

Условия покупки

Чтобы рассчитывать на одобрение сделки, нужно соблюсти несколько условий:

дача должна иметь статус жилого дома (посмотреть его можно в специализированных кредитных кооперативах, которые занимаются проведением сделок купли-продажи);
постройка располагается строго в жилой зоне в районе ИЖС или ЛПХ;
покупка исключительно на территории Российской Федерации, то есть не за рубежом;
основные конструкции являются работоспособными;
имеются все необходимые инженерные и технические коммуникации – электрическая энергия, водопровод, система отопления и вентиляции;
строение является капитальным;
оно технически безопасно и пригодно для проживания;
подано заявление в департамент по вопросам архитектурных и строительных решений о том, чтобы постройка стала жилой;
присвоен персональный адрес, имеется возможность регистрации по нему.

Жилое помещение приобретается в общую собственность с обязательным выделением долей детям на основании составленного соглашения.

Перечень документов

Чтобы купить дачный домик на средства МК, нужно подготовить перечень определенных бумаг (регламент – ст. 10 ФЗ№256):

копии документов, подтверждающих право собственности на дом;
паспорт владельца сертификата;
сам сертификат;
свидетельство о браке;
свидетельства о рождении всех детей;
план-проект постройки;
кадастровая документация;
подтверждение СНТ.

Если какой-то документ будет отсутствовать, или в нем имеются ошибочные сведения, регистрация сделки не произойдет.

Документы для скачивания (бесплатно)

Бланк договора купли-продажи дома с земельным участком с использованием материнского капитала.
Образец договора купли-продажи дома с земельным участком с использованием материнского капитала.

Особенности сделки

С середины 2020 года в силу вступает упрощенная процедура регистрации сделок. В соответствии с ее нормами владельцы долей не обязаны будут обращаться к нотариусу, если между сторонами достигнута определенная договоренность.

Как признать дачу жилым домом

Если у заявителей есть все нужные документы (информация о доме, его нынешних владельцах), потребуется составление искового заявления о том, чтобы дача была признана объектом жилого назначения, в котором можно регистрироваться. Далее подается иск в суд.

Если решение положительное, можно обращаться в комиссию, занимающуюся присвоением адресов. Она функционирует при администрации района, в котором расположено здание. Это позволит официально прописаться в постройке. Также потребуется получение выписки из ГКН в кадастровой палате. Важную роль играет наличие исполнительной съемки.

Документы

Для каждой организации предоставляется индивидуальный перечень документации:

Банк	Пенсионный фонд	Росреестр
Свидетельство о праве владения жилищем или выписка из ЕГРН на продавца	Заявление. Чистый бланк можно взять в ПФР или скачать и заполнить самостоятельно	Паспорт
Предварительный ДКП	Сертификат	Основной экземпляр ДКП
Документ, указывающий на правомерное получение жилья действующим собственником – ДКП, дарственная и пр.	Детские свидетельства о рождении	Техплан жилья
Выписка из Росреестра о проведенных ранее сделках с объектом недвижимости	Свидетельство о регистрации брака. Если заявитель разведен – о расторжении	Договор об ипотеке
Нотариально заверенное согласие второго супруга на приобретение жилплощади	Справка о положительном решении по ипотеке от банка	Заявление
Разрешение ООиП, если текущим собственником является несовершеннолетний	Предварительный договор купли-продажи