Сравнение лучших карт с кэшбеком в 2022 году

Дополнительные карты

В завершении перечислим дополнительные кредитные карты 2022 года, условия которых могут вам подойти:

Tinkoff Drive. Она предназначена для владельцев автомобилей. На автоуслуги и заправку на АЗС будет повышенный кэшбэк;

Карта рассрочки Свобода. Это банковский продукт от Home Credit с бесплатным обслуживанием. На покупки в партнерских магазинах дается до 10 месяцев рассрочки;

Русский Стандарт Платинум. Можно получить кредит до 300 тыс., беспроценто обналичивать средства и брать рассрочку под 0% до двух лет;

«120подНоль». Платежный инструмент Росбанка с лимитом до 1 млн. и грейс-периодом до 120 дней.

Яндекс Плюс. Совместный продукт Альфа-Банка и Яндекс. Первый год не надо платить за обслуживание. Кэшбэк – до 10%, но можно оплачивать только сервися Yandex. В первые 100 дней ставка будет фиксированной (9,9%).

Газпромбанк — Умная карта

Уникальность этой кредитной карты в том, что беспроцентный период здесь — плавающий. Он составляет от 90 до 180 дней и зависит только от активности держателя. Чем больше покупок совершается с использованием этой кредитки, тем дольше можно пользоваться деньгами банка бесплатно.

Если уложиться в грейс-период не удается, для покупок, которые совершены в первые два месяца использования кредитки, действует льготная ставка — 11,9% годовых. В дальнейшем процент ощутимо выше — 25,9% годовых для покупок и 29,9% — для операций снятия наличных.

Другие особенности “Удобной карты” Газпромбанка:

  • Кредитный лимит: до 600 000 рублей.
  • Минимальный ежемесячный платеж: 5% остатка задолженности, не менее 500 рублей.
  • Выпуск карты: бесплатный.
  • Обслуживание: бесплатное при условии совершения покупок по карте от 5 000 рублей в месяц или при отсутствии задолженности, иначе — 199 рублей в месяц.
  • Снятие наличных: бесплатно до 100 000 рублей в месяц.

Банк Открытие — карта «120 дней»

В продолжительности льготного периода, когда проценты не начисляются при условии возврата потраченной с карты суммы, Банк Открытие — один из лидеров. Грейс-период здесь равен 120 дням — практически четырем полным месяцам.

Максимальный кредитный лимит по этой карте — 500 000 рублей. Но если запросить кредитку «120 дней» с лимитом до 100 000 рублей, понадобится только паспорт. Для более крупного лимита потребуется справка о доходах.

Обслуживание карты платное — 1200 рублей в год. Но эту комиссию можно вернуть полностью и сделать карту бесплатной. Для этого нужно регулярно совершать покупки по карте — каждый месяц на сумму от 5 000 рублей и выше. В таком случае банк ежемесячно возвращает 100 рублей от суммы комиссии, и за год она может вернуться целиком.

Важное преимущество этой карты — доступно снятие наличных без комиссии, в том числе с помощью банкоматов других банков. Комиссия взимается только если снимать деньги с кредитки в кассе банка без использования самой кредитной карты — очень редкая ситуация

Как любой современный банк, Открытие доставляет заказанную онлайн кредитку при помощи курьера.

Карта с кэшбэком ЮMoney

Дебетовая карта ЮMoney привязывается к вашему кошельку ЮMoney. Она позволяет получать до 5% кэшбэка баллами в категории месяца. В дальнейшем эти баллы можно будет использовать по своему усмотрению.

За оформление карты Юмани вам нужно заплатить всего один раз — 1 рубль за 3 года (столько действует карта). Платы за обслуживание нет, каких-то подводных камней — тоже.

Другие условия карты Яндекс.Деньги:

  • Пополнение через Сбербанк, Связной и Евросеть без комиссии;
  • Платежи без комиссии;
  • Снятие наличных до 10 000 руб/мес. без комиссии (необходимо пройти идентификацию);
  • Снятие наличных при превышении лимитов с комиссией 3%, минимум 100 руб;
  • Переводы на другую карты или электронный кошелек — комиссия 3%, минимум 100 руб;
  • Кэшбэк 5% за каждый пятый платеж;
  • Возможность подключить пакет «Мультивалютные карты» за 90 руб/мес;
  • Возможность снимать наличные в другой валюте, если подключен пакет «Мультивалютные карты»;

После оформления карта будет доставлена в указанное вами почтовое отделение. Еще можно заказать курьерскую доставку за 499 рублей в Москве, Питере и 15 других крупных городах.

«Вездедоход» от «Почта Банка»

Выпуск кредитной карты «Вездедоход» платежной системы Visa бесплатен, плата за обслуживание не взимается при наличии покупок по карте от 5000 руб. за расчетный период (месяц между двумя расчетными датами), иначе плата составит 99 руб./мес.

Длинный грейс-период до 120 дней по карте «Вездедоход» начинается с первой расходной операции и длится до четвертой расчетной даты с момента его начала. Расчетная дата — это дата оформления и активации карты. К окончанию длинного грейса нужно полностью погасить задолженность, при этом нужно не забывать ежемесячно вносить минимальные платежи в 3%.

Величина вознаграждения по кредитной карте «Вездедоход» зависит от оборота трат с начала месяца. До момента, пока оборот трат по карте не перевалит за 30 000 руб. с начала месяца, за покупки в магазинах одежды и обуви, а также в кафе и ресторанах (с фастфудом) начисляется кэшбэк в 3%, на остальные покупки — 1%. Затем за все покупки будет 2%, в повышенных категориях — 6%.

Вознаграждение начисляется бонусами программы «Мультибонус», месячный лимит — 5000 баллов. В личном кабинете можно обменять их на рубли (по курсу 1 бонус=1 руб.).

Лучшие дебетовые карты с КэшБэком 2022 в России — рейтинг и условия

Лучшая дебетовая карта конечно у всех своя, в зависимости от ваших потребностей и целей.

Факт!

Большинство дебетовых карт имеют условно бесплатное обслуживание, так как почти у всех банков необходимо выполнить определенные условия, чтобы карта была по-настоящему бесплатной.

Например дебетовая карта от Промсвязьбанк «Твой кэшбэк» будет бесплатной, если в течение месяца вы потратили от 5 тысяч рублей.

Так что рекомендую вам читать условия обслуживания внимательно.

То же самое и при снятии наличных в других банкоматах, например если вы будете снимать деньги с карты ОТП Банка – Дебетовая карта “Максимум+” вы можете снять до 50 тысяч без процентов, но при этом должно быть выполнено одно из следующих условий:

– в первый и второй календарный месяц пользования картой;
– траты по карте от 30 000 рублей в предыдущий календарный месяц;
– не снижаемый остаток на Карте от 50 000 рублей в предыдущий календарный месяц.

И тут я вам рекомендую внимательно читать все условия банка.

ТОП 10 дебетовых карт с кэшбэком

Программы кэшбэка в разных банках страны имеют определенные различия.

Отличаются категории, по которым начисляется возврат части потраченной суммы, ежемесячные лимиты кэшбэка и прочие факторы.

Перечислим 10 лучших, на наш взгляд, дебетовых карт с кэшбэком, которые можно оформить в российских банках.

Дебетовая карта ВостОк банка «Восточный»

Максимальный размер кэшбэка по карте ВостОк достигает 10%.

Владельцу предлагают выбрать в онлайн-банкинге или мобильном приложении одну из четырех доступных категорий, по которым начисляется кэшбэк.

В список входят:

  • за рулем;
  • отдых;
  • онлайн покупки;
  • все включено.

Категории можно ежемесячно менять. Бонусы за покупки начисляются в течение дня. Курс обмена баллов на рубли – 1 к 1.

Дебетовая «Умная карта» Газпромбанка

Согласно условиям бонусной программы, размер ежемесячного кэшбэка по «Умной карте» достигает 15%.

Держателю карточки не нужно ежемесячно выбирать категории повышенного кэшбэка.

Возврат начисляется на категорию, по которой владелец потратил больше всего денег в течение месяца. Кэшбэк начисляется в милях или в рублях на выбор пользователя.

Максимальная сумма, которая может быть возращена в течение месяца, составляет 3 тыс. рублей.

Дебетовая карта «Польза» Хоум Кредит банк

Кэшбэк по карте Польза составляет 10%, если товар или услуга оплачена смартфоном. Кэшбэк в баллах. По достижении 500 баллов, бонусы конвертируются в рубли по курсу 1 к 1.

Категории магазинов, за покупки в которых начисляется возврат.

Альфа-Карта АО «Альфа-Банк»

Размер кэшбэка по Альфа-Карте зависит от потраченной на оплату товаров и услуг в течение месяца суммы.

Если потрачено более 100 тыс. рублей – начислят 2% кэшбэка, при затратах от 10 тыс. до 100 тыс. рублей – 1,5% потраченной суммы.

Размер ежемесячного кэшбэка не может превышать суммы 5 тыс. рублей. Карточка обслуживается бесплатно. Кэшбэк начисляется абсолютно на все покупки.

Tinkoff Black от банка Тинькофф

Условия начисления кэшбэка по «черной» карте банка Тинькофф следующие:

  • 1% на все покупки. На каждые потраченные 100 рублей начисляют 1% возврата;
  • 15% за покупки в любимых категориях. Повышенный кэшбэк осуществляется в трех выбранных владельцем карты категориях. Менять категории можно раз в месяц;
  • до 30% суммы, потраченной в партнерских магазинах.

Кэшбэк-карта «ПОРÁ» от УБРиР

Держателю карточки предлагают на выбор 16 рубрик, по которым начисляется кэшбэк. Размер возврата в рубриках достигает 6% потраченной суммы.

На все остальные покупки, оплаченные картой в течение месяца, начисляют 1% кэшбэк. Возврат осуществляется бонусными баллами, которые позже обмениваются на рубли.

Лимит кэшбэка составляет 4 тыс. рублей. Бонусы можно хранить в течение 1 года. После этого они сгорают.

«Прибыль» УралСиб банка

Программы лояльности «УРАЛСИБ Бонус», подключенная к карте «Прибыль», предусматривает начисление кэшбэка до 3% суммы, потраченной на все покупки.

При соблюдении пользователем ряда условий, карточка обслуживается бесплатно. В течение месяца в качестве кэшбэка можно вернуть не более 4 тыс. рублей.

Дебетовая Opencard – банк Открытие

Дебетовая карточка кэшбэком обслуживается бесплатно. Один раз в месяц пользователь может выбрать, как ему будет начисляться кэшбэк.

Существует два варианта начисления возврата:

  • кэшбэк до 11% в выбранной категории и 1% за все остальные покупки;
  • кэшбэк до 3% за все покупки.

Возврат осуществляется бонусными рублями. Курс бонусов к российскому рублю составляет 1 к 1.

На официальном сайте банка можно рассчитать свой кэшбэк с помощью интерактивной системы.

«Кэшбэк-карта MasterCard» от Райффайзенбанка

Условия начисления кэшбэка по карточке простые – 1,5% суммы, потраченной за все покупки.

Возврат осуществляется в рублях на карточный счет в период с 5 по 10 число месяца, следующего за месяцем, в который совершались покупки.

Кэшбэк не начисляют за операции по снятию наличных, переводы, оплату коммунальных счетов, пополнение телефонов.

Также не начисляется возврат по некоторым категориям покупок по МСС-кодам.

«МТС Деньги Weekend» от банка МТС

Кэшбэк по карте начисляют рублями каждую неделю в пятницу. Возврат в категориях составляет 5%. За все покупки начисляют 1% кэшбэк.

При выполнении одного условия бесплатности, платить за обслуживание пластика не нужно.

Рассчитать размер своего кэшбэка пользователь может на странице оформления пластика на официальном сайте банка МТС.

Это на сегодня вся информация.

Рекомендуйте статью к прочтению в соцсетях, комментируйте публикацию, ставьте оценки. Подпишитесь на обновления.

До скорой встречи!

В чем начисляется кэшбэк?

Перед тем как заказать дебетовую карту с кэшбэком, нужно учесть, в каком виде будет начисляться бонус. Это могут быть:

Деньги.

Бонусные баллы.

Скидки и сертификаты.

На первый взгляд то, в чем начисляется cash back, может показаться неважным, но это необходимо учитывать. Скидки не всегда полезны для держателя – он может их не использовать. Что касается бонусных баллов, то не все карты позволяют обменять их на реальные средства, а срок действия баллов может быть ограничен, ввиду чего они могут просто сгореть.

Процент кэшбэка

Чтобы правильно выбрать карту с кэшбэком, нужно учитывать, какой процент от потраченных на покупки средств будет возвращаться. Существуют разные варианты начисления кэшбэка.

Повышенный кэшбэк по определенным категориям. Обычно он составляет 1-10%.

Одинаковый процент начисляется за любые покупки. Кэшбэк на все составляет в среднем 1%.

Категории кэшбэка

Банки могут предлагать возврат денег при оплате за совершенные покупки в определенных категориях или за все финансовые операции. Предлагаются популярные категории, на которые уходит немалая часть расходов человека:

  • супермаркеты и магазины,
  • АЗС,
  • аптеки,
  • кафе и рестораны,
  • путешествия и т. д.

Если вы часто тратите деньги на покупки в конкретной категории, есть смысл обратить внимание на карту, предполагающую самый большой кэшбэк именно по ней. Количество категорий повышенного кэшбэка ограничено

По одним картам их устанавливает сам банк, по другим пользователь может выбрать категории из предложенных. Также в некоторых случаях категории повышенного кэшбэка могут действовать в течение конкретного периода, установленного банковским учреждением

Количество категорий повышенного кэшбэка ограничено. По одним картам их устанавливает сам банк, по другим пользователь может выбрать категории из предложенных. Также в некоторых случаях категории повышенного кэшбэка могут действовать в течение конкретного периода, установленного банковским учреждением.

Специальные предложения от партнеров

Проводя сравнение карт с кэшбэком, нужно учитывать наличие специальных предложений. Обычно банки имеют партнеров среди торговых точек, при совершении покупок у которых вам будет начисляться максимально щедрый бонус. Несмотря на выгоду, специальные предложения имеют свои слабые стороны.

Это единичные акции, покупки по которым чаще всего совершаются через внутренний сервис банка.

Кэшбэк по этим покупкам выгоден не всегда, поскольку стоимость товаров часто завышается.

Срок действий акций по специальным предложениям от партнеров банка всегда ограничен.

Поэтому в большинстве случаев карта, предусматривающая одинаковый размер кэшбэка на все покупки, оказывается выгоднее.

Сумма максимального кэшбэка

Еще один критерий, который учитывает рейтинг дебетовых карт с кэшбэком – это лимит максимального возврата, то есть, ограничение по максимальной сумме, которую банк может вернуть за сделанные покупки за месяц. Даже если вы оплатите большое количество товаров и услуг, на счет все равно вернется не больше установленной суммы.

Сравнение дебетовых карт с кэшбэком

Дебетовая карта – банковский инструмент для хранения собственных средств. Кроме очевидного удобства, лучшие дебетовые карты могут похвастаться дополнительными преимуществами. Доход с них можно получить в виде того же кэшбэка и процента от суммы личных средств на остатке. То есть банк ежедневно начисляет проценты от суммы на счету, которые возвращаются в конце месяца или квартала.

Если изучить рейтинг дебетовых карт с большим кэшбэком, сложно определить «победителя». В этом вопросе каждый может подобрать продукт с условиями, которые устраивают именно его. Где-то больше процент возврата, а где-то легче потратить бонусы. В наш обзор самых выгодных карт с кэшбэком вошли только проверенные.

С бесплатным обслуживанием

За использование пластика банк может снимать ежемесячную плату, это относится и к дебетовым, и к кредитным картам. Плата обычно небольшая, но почему бы не сэкономить и на этом? Сегодня бесплатную карточку можно выбрать среди десятков предложений.

Карты без годового обслуживания:

  • карта РокетБанка с повышенным кэшбэком и бесплатным обслуживанием;
  • карта «СASH BACK» банка Восточный;
  • карта «Tinkoff Black» от Тинькофф;
  • «Твой Кэшбэк» от Промсвязьбанка;
  • Opencard ФК Открытие;
  • «Польза» Хоум Kредит Банка.

Еще популярности набирает дебетовая карточка, которую предлагает Уральский Банк Реконструкции и Развития (УБРиР). Продукт выпускают под названием «Максимум», по условиям на счет возвращается и кэшбэк, и начисляется процент на остаток средств. Вариант, достойный внимания, но бесплатное обслуживание только со второго года использования. Также годовая стоимость не снимается, если владелец тратит от 12 000 руб/мес по карте Classic, и от 30 000 руб/мес по карте Gold.

Карты с кэшбэком и процентом на остаток

Мы дошли до основной опции, которая нас интересует – прямой доход от карты. Конечно, идеально, если карточка предлагает сразу две опции: кэшбэк и начисление процента. Пока что подавляющее большинство дебетовых и кредитных карточек могут похвастать только одной функцией. Но мы нашли несколько продуктов, которые совмещают оба варианта дохода.

По каким картам начисляют процент:

  1. Начисление процентов на остаток по карте «Tinkoff Black» происходит каждый месяц в виде денег, а не бонусов. До конца 2021 года новые пользователи получают 10%, все остальные – по 6%.
  2. 10% годовых на остаток и кэшбэк на все покупки можно получить от Home Credit с картой «Польза».
  3. Карта Райффайзен Банка «Всё сразу» предлагает полный пакет: до 5,5% на остаток и до 3,9% возврата с любых покупок. Новым клиентам первый год использования бесплатный.
  4. Карта Альфа-банка с кэшбэком на все покупки. Оформить можно кредитную или дебетовую, в обоих случаях есть выгодные опции.

УБРиР «Хочу Больше»

  • Кредитный лимит – до 300 000 рублей
  • Беспроцентный период – до 120 дней
  • Процентная ставка – от 12 до 28,8%
  • Кэшбэк – до 3%
  • Снятие наличных: 3,9% + 390 руб
  • СМС-оповещение – 50 руб/мес
  • Обслуживание – 99 руб/мес

За обслуживание УБРиР берет в месяц 99 руб. Право на возврат держатель банковского продукта получает при безналичных платежах на сумму 10 тыс./мес. Кэшбэк зависит от категории.

Он составит:

  • 3% — «Авиабилеты, аэропорты», «Гостиницы»;
  • 2% — «Салоны сотовой связи, кабельные услуги», «Дом, ремонт», «Бытовая электроника»;
  • 1% — прочие приобретения.

Начисление производится на каждые 100 руб. покупки. Что плохо, округление идет в пользу банка. Если сумма вашей покупки составит 199 руб., кэшбэк будет не 2, а 1 руб.

Есть и ограничение в месяц. Максимальная сумма кэшбэка не может превышать 2 500 руб.

Карта рассрочки Халва

  • Кредитный лимит – до 350 000 рублей
  • Беспроцентный период – до 36 месяцев
  • Процентная ставка (после льготного периода) – 10% годовых
  • Снятие наличных – 2.9% плюс 290 рублей
  • СМС-информирование – бесплатно
  • Обслуживание карты – бесплатно

Её владелец имеет право оплачивать товары/услуги в определенных магазинах. Однако их количество с каждым годом увеличивается. Отметим такие крупные торговые сети, как:

  • Пятерочка;
  • Эльдорадо;
  • Перекресток;
  • Рив Гош и пр.

Беспроцентный период – до 3 лет. При наличии задолженности требуется внесение ежемесячных платежей. Долг в равных долях делится на количества месяцев рассрочки.

Халва является кредиткой, однако её держателю разрешается вносить на счет свои деньги и использовать банковский продукт как дебетовую карту. Это позволит получать кэшбэк до 6% и 5% годовых на остаток.

Платежный инструмент не требует оплаты за обслуживание, и он доставляется в любую точку РФ.

Краткий обзор популярных карт

  • Халва
  • Рокетбанк
  • Яндекс

Разберем их поподробнее.

Карта Халва

Позволяет оформлять любую покупку в беспроцентный кредит. Выпускается и обслуживается на бесплатной основе. В случае утери или истечения срока службы, карта будет заменена также бесплатно. Клиенту доступен широкий выбор партнерских предложений (свыше 150000), с помощью которых можно получить повышенный кэшбэк. По заявлениям владельцев — это самая выгодная карта с кэшбэком.

Для оформления карты достаточно оставить заявку на сайте. Курьер бесплатно доставит пластик по указанному адресу. Пользователю доступно мобильное приложение и СМС-оповещение о транзакциях. Также из преимуществ стоит отметить начисление 6-7,5% на остаток при совершении покупки на сумму от 1 руб.

Из недостатков можно отметить высокую комиссию за снятие или перевод кредитных средств — 290 рублей + 2,9%. Также учтите, что кредитный лимит может достигать 15 тыс. руб.

Карта Рокетбанка

Рокетбанк предлагает выгодные карты с кэшбеком, которые в первую очередь ориентированы на молодежную аудиторию, благодаря чему все услуги направлены на удовлетворение потребностей именно данной группы. Стоит отметить, что банк работает исключительно в режиме онлайн. Клиенту не нужно сидеть в длинных очередях или долго разбираться в перечне бумажек, которые нужно принести для получения кредита. Достаточно написать консультанту в удобном для вас мессенджере.

Из преимуществ стоит отметить бесплатный выпуск и обслуживание карт. Ежемесячно на остаток начисляется 5,5% годовых, а размер кэшбэка варьируется от 1 до 10%, в зависимости от категории покупки. Снятие наличных выполняется без комиссии, если количество обращений к банкомату не превышает 5-10 раз в месяц (зависит от выбранного тарифа).

Карту можно получить с помощью курьерской доставки. Если ваш населенный пункт не входит в список поддерживаемых, услуга будет стоить 350 рублей. Также доступно получение пластика за границей, что обойдется уже в 5000 рублей. После первой активации на счет будет зачислено 500 рублей.

Из недостатков следует отметить начисление бонусов за покупки у партнеров в виде рокетрубля — специальной валюты, которая действует только внутри данного банка. С ее помощью можно выполнять оплату товаров в соотношении к рублю 1:1, но при условии, что стоимость покупки выше 3000 руб.

Карта от Яндекса

Яндекс предлагает пользователям возврат средств в виде баллов. Ежемесячно категории для получения баллов меняются на наиболее актуальные. К примеру, в августе, во время подготовки детей к школе, сервис дарит 5% возврата на приобретение детской одежды, канцелярии и игрушек.

Из недостатков системы следует отметить возможность регулирования сервисом максимального и минимального количества баллов для оплаты покупки. То есть, не всегда получится оплатить 100% стоимости.

Поделитесь в социальных сетях:FacebookTwitterВКонтакте
Напишите комментарий