Сравнение вкладов в крупнейших банках
Сравним наиболее доходные срочные депозиты (без учета комплексных предложений) в крупных банках России.
✓ Открытие «Надежный» до 7,4% → от 50 000 руб. на 548-730 дн.
✓ Сбербанк «СберВклад Прайм» до 8,0% → от 100 000 руб. на 1 г.
✓Райффайзенбанк«Фиксированный»до 7,5% → от 50 000 на 540 – 730 дн.
✓Совкомбанк«Волшебная зима»до 7,7% → от 50 000 руб. на 3 г.
✓Почта-Банк«Горячий сезон»до 7,75% → от 10 000 руб. на 367 дн.
✓ ВТБ «Выгодное начало» до 8,00% → от 1 000 руб. на 370 дн.
✓ МКБ «МЕГА Онлайн» до 8,0% → от 2 млн на 12 мес.
✓ Газпромбанк «Ваш успех» до 8,51% → от 1 млн руб. на 1095 дн.
✓ Промсвязьбанк «Онлайн-вклад» до 8,35% → от 1 млн руб. на 1098 дн.
✓ Россельхозбанк «Доходный (Весомый процент)» до 8,5% → от 10 000 руб. на 1460 дн.
✓ Альфа-Банк «Альфа-вклад» до 9,0% → от 10 000 руб. на 3 г.
Плюсы и минусы относительно вкладов других банков
У депозитов Газпромбанка много положительных моментов:
- самая большая линейка предложений по вкладам, что позволяет клиенту подобрать себе наиболее подходящий вариант вложения денег;
- высокие годовые проценты;
- наличие Интернет банка («Домашнего банка»), через который можно управлять счетом;
- удобное мобильное приложение для смартфонов;
- высокая надежность – в активах более 500 млрд. руб.
Однако, все это буквально перечеркивает непонятная работа отделений и филиалов (на основании многочисленных отрицательных отзывов за март-май 2019 года):
- длинные очереди – приходится ожидать от 40 мин. до 1,5 часа (многие клиенты не выдерживают и уходят в другие банки, где решают свои вопросы за 5 минут);
- назойливое навязывание страхования жизни, активов инвестфонда и оформление пенсии в собственный негосударственный ПФ (пенсионный фонд).
Это субъективные моменты, которые есть не в каждом отделении банка. Но есть и настоящие подвохи:
при досрочном закрытии депозитного счета клиент вынужден потерять начисленные проценты (это ожидаемо), а также, что очень важно, заплатить банку комиссию за вывод своих же денег (такие моменты сложно комментировать);
нельзя получить вклад после окончания действия договора в другом регионе страны, что вообще за пределами логики. Единственное объяснение – идет автоматическая пролонгация
Следовательно, средства со счета придется забирать досрочно. Потеря процентов ничтожна, но в действие вступает пункт о комиссии за вывод средств (клиент вынужден снимать свои деньги в условиях действующего депозитного договора, пролонгированного);
на официальном сайте банка невозможно найти информацию о тарифах и комиссиях за обслуживание счетов и вывод средств;
отсутствует собственная разветвленная сеть банкоматов и терминалов самообслуживания.
Как открыть и пополнить
Открыть вклад в Газпромбанке может любое физическое, т.е. регламентом банка не оговариваются возрастные рамки клиентов и их гражданство. Исключение – линейка вкладов для пенсионеров. Здесь необходимо быть гражданином Российской Федерации и иметь на руках пенсионное удостоверение.
Кроме этого, данная категория клиентов имеет еще одно ограничение: открыть депозит и подписать договор они могут только лично (никакие доверенности не рассматриваются) и только в офисе (отделении) банка (при открытии вклада из простой линейки предложений пенсионеры приобретают те же права, что и остальные клиенты).
Открыть вклад на общих основаниях можно несколькими способами:
- посетив офис банка – потребуется только национальный паспорт. Таким же образом можно открыть вклад на третье лицо, независимо от того, какие у владельца вклада возраст и гражданство;
- через «Телекард 2.0» – мобильное приложение для смартфонов;
- с помощью интернет ресурса online.gpb.ru – старое название «Домашний банк» (юридически прекратил существование в середине 2019 года), новое – «Интернет-банк». Здесь необходимо авторизоваться (или зарегистрироваться) в Личном кабинете, затем войти в раздел вклады, выбрать наиболее интересное предложение и подать заявку.
Особые условия действуют при открытии вкладов:
- «Перспектива» – депозит с такими условиями могут открыть клиенты, оформившие полис ИСЖ (инвестиционное страхование жизни) «Индекс доверия» и «Индекс доверия ПРЕМИУМ» в дочках Газпромбанка или фирмах-партнерах.
- «На вершине» – для обладателей страхового полиса Накопительного страхования жизни (НСЖ), оформленного в страховых компаниях-партнерах банка.
- депозит Газпромбанк – «Инвестиционный доход». Доступен для пайщиков инвестиционного фонда ЗАО «Газпромбанк — Управление активами» (сумма вклада не может превышать долю вложений в инвестфонд).
- «ГАЗФОНД – Пенсионный». Депозит могут открыть пенсионеры, оформившие пенсию через Негосударственный ПФ «ГАЗФОНД».
Внести деньги на депозитный счет можно несколькими способами:
- через кассу банка в любом отделении (филиале);
- с любой дебетовой карты с помощью «Домашнего банка» (в дальнейшем Интернет банка), а также системы «Телекард 2.0»;
- воспользовавшись терминалами самообслуживания сети «Элекснет» (их более 3000 по всей России).
Накопительные счета Газпромбанка: проценты и условия
+ Накопительные счета имеют гибкие условия, например, позволяют пополнять и снимать деньги в любое время. Это своего рода электронные кошельки с процентом на остаток.
-Тут надо напомнить, что у таких счетов могут быть довольно сложные условия начисления процентов. Ставки могут зависеть не только от минимального остатка на счете в течение месяца, но и расходов по картам и т.д.
Счет «Накопительный»
Это простейший финансовый инструмент. Этот электронный кошелек можно пополнять в любое время и любыми суммами, можно снимать деньги, когда они потребуются. Однако надо помнить, что доход начисляется ежемесячно на минимальный остаток средств, которые находятся на накопительном счете.
Процентные ставки
7% годовых при сумме от 5 000 рублей в расчетном периоде.
! 0,01% годовых при сумме меньше 5 тысяч рублей.
Помимо этого базового варианта в Газпромбанке сегодня действуют еще несколько других накопительных счетов. Обзор их плюсов и минусов можно посмотреть здесь>>
Вопрос-ответ
? Можно ли открыть сразу несколько вкладов?
Да. Клиент может оформить любое количество депозитов.
? Можно ли открыть вклад на другого человека?
Да. Но депозиты в пользу третьих лиц принимаются только в российских рублях.
? Можно ли забрать деньги раньше окончания срока?
Можно. Сделать это можно в любое время. Но проценты будут начислены исходя из процентной ставки вклада «До востребования», которая на сегодняшний день составляет 0,01% как в рублях, так и в долларах США.
Вклад Процент успеха (до 4,70 %)
Условия вклада Процент успеха
- Срок вклада – 367 или 548 дней;
- Минимальная сумма открытия – 30 000 рублей;
- Пополнение – не производится;
- Расходные операции – не производятся;
- Проценты выплачиваются в конце срока вклада;
- Пролонгация – нет;
- Вклад в пользу третьих лиц не принимается;
- При размещении вклада между банком и вкладчиком заключается договор срочного банковского вклада “Процент успеха” на условиях договора комплексного банковского обслуживания.
Как открыть вклад не выходя из дома
- Заполните заявку на карту Visa Gold, чтобы подключить мобильное приложение;
- Выберете дату. Сотрудник Газпромбанка привезёт карту и документы;
- Установите мобильное приложение “Телекард 2.0”;
- Пополните вклад в мобильном приложении или любым удобным для вас способом.
Преимущества вклада Процент успеха
- Высокая ставка на весь срок вклада – 4,70 % годовых в рублях;
- Минимальная сумма открытия вклада доступна даже клиенту с небольшим бюджетом – от 30 000 рублей;
- Можно выбрать срок размещения сбережений из предложенных – 367 или 548 дней;
- Вклад по желанию можно открыть в отделении Газпромбанка или онлайн.
| Сумма вклада | 367 дней | 548 дней |
| от 30 000 рублей | 4,50 | 4,70 |
Сберегательные депозиты Газпромбанка
Это депозиты, которые можно открыть в Газпромбанке для хранения и накопления денег. Их несколько. У каждого – свои особенности. Но есть и общие достоинства и недостатки.
+ Их главный плюс – это процентная ставка. Она выше, чем у пополняемого или расходного депозитов.
– Минус – клиент не может забрать часть денег, если они вдруг потребуются. Придется закрывать депозит досрочно и терять проценты. Нельзя также пополнять счет.
Вклад Газпромбанка «Ваш успех»
Это промо-депозит для физических лиц, который может быть интересен тем, кто готов вложить деньги на определенный срок – 367, 548 или 1095 дней.
Пополнения и частичного снятия денег без потери дохода не допустимо. А потому вкладчикам, чтобы получить желаемый доход, придется дождаться конца срока.
Условия
Срок: 367, 548, 1095 дн.; Сумма: от 50 000 руб.; Пополнение: нет; Частичное снятие: нет; Капитализация: да; Пролонгация: да; Выплата процентов: ежемесячно.
до 8,51% годовых.
до 9,5% годовых в рамках Программы лояльности «Процент+».
Вклад Газпромбанка «Копить»
Это классический депозит для сохранения и приумножения сбережений, который можно оформить не только в рублях, но также в долларах. Условия управления средствами на счете – минимальные. Вклад нельзя пополнять, невозможно снять часть средств, чтобы не потерять доход. Это понятно. При досрочном закрытии депозита проценты начисляются по ставке До востребования.
Условия
Срок: 91 – 1095 дней; Мин. сумма: 15 000 руб. / 500 долларов;☒ Пополнение: нет;☒ Частичное снятие: нет; Капитализация: есть; Пролонгация: есть; Начисление процентов: ежемесячно.
Проценты Газпромбанка по вкладам для физических лиц на 2020 год
Если вы решили оформить депозит в Газпромбанке, то вам придется изрядно попотеть (в хорошем смысле слова), чтобы подобрать подходящий вариант. Если в Сбербанке или ВТБ существует всего 5-7 видов постоянных вкладов, то в ГПБ их больше десятка. Они открываются на разные сроки и имеют различные процентные ставки.
Маркетологи Газпромбанка придумывают все новые и новые предложения для физических лиц. Все виды сбережений в Газпромбанке на сегодня можно разделить на 4 основных направления:
- Сберегательные вклады (с максимальной процентной ставкой)
- Накапливаемые (с возможностью пополнения)
- Управленческие (с частичным снятием)
- Пенсионные
Каждый из депозитов имеет свои особенности, например, предусматривает возможность капитализации процентов или пролонгации депозитного договора, и рассчитан на потребности отдельных категорий вкладчиков.
Вклад Газпромбанка «Ваш успех». Промо акция*
- Срок: 367, 548, 1095 дн.;
- Сумма: от 50 000 рублей;
- Пополнение: нет;
- Частичное снятие: нет;
- Выплата процентов: ежемесячно;
- Капитализация: есть;
Процентная ставка (без капитализации / с капитализацией)
| 367 день | 548 дней | 1095 дней |
| 6,9 / 7,12 | 6,9 / 7,25 | 7,45 / 8,31 |
Это депозит, который предлагается в рамках промо-акции. Он рассчитан на тех, кому надо вложить деньги на длительный срок — до 3 лет. Но сто раз подумайте, прежде чем вложить деньги надолго. Вдруг они понадобятся? Конечно, Газпромбанк вернет их по первому вашему требованию, но проценты вы не получите.
Впрочем, если вы уверены, что сбережения вам срочно не понадобятся, то оформление вклада «Ваш успех» может, действительно, оказаться очень выгодным вложением. Ставка у депозита довольно привлекательная.
Плюс: высокая процентная ставка.
Минусы: отсутствие возможности пополнения/снятия средств без потери доходности, нет пролонгации.
