Документы для открытия расчетного счета

Если банк не принял документы и отказал в открытии р/с

Чаще всего для такого решения есть два повода:

Проблемы с поданными документами.
Сомнение службы безопасности банка в вашей репутации.

Не будем подробно останавливаться на признаках фирм-однодневок и прочих теневых схем, если вы — честный предприниматель, вероятность войти в число «подозрительных» у вас невысока. И знайте — банк имеет право отказать в обслуживании без указания причин.

Итак, для открытия счета в банке для руководителя ООО нужно пройти следующую цепочку:

Сравнить условия для юрлиц и выбрать банк.
Позвонить в банк и уточнить, что входит в комплект документов.
Собрать документы, назначить время встречи, можно зарезервировать счет.
Оформить в банке заявление, заполнить банковскую карточку, сдать копии документов.
После одобрения банка взять справку об открытии расчетного счета.

Стать владельцем р/с, вообще говоря, не сложно. Если же вы все-таки получили отказ, не тратьте время на долгое (тем более — судебное) разбирательство. Просто обратитесь в другой банк.

Банк принимает внутренний документ, содержащий банковские правила, согласно которым устанавливается:

распределение между структурными подразделениями банка компетенций в области открытия и закрытия банковских счетов;
порядок ведения и хранения книги регистрации открытых счетов клиентов;
процедуры установления наличия по местонахождению юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности;
порядок открытия и закрытия банковских счетов;
порядок изготовления кредитной организацией документов, используемых при открытии и закрытии банковских счетов;
порядок изготовления и заверения кредитной организацией копий документов, представляемых клиентом;
правила документооборота с момента получения документов от клиента (его представителя) до момента сообщения клиенту номера банковского счета;
порядок организации работы по подготовке и направлению сообщений налоговому органу об открытии (закрытии) банковских счетов, учитывая, что банк своевременно должен уведомить налоговые органы об открытии налогоплательщику расчетного (текущего) счета. В соответствии со ст. 86 НК РФ предусмотрен пятидневный срок для уведомления налоговых органов. За несоблюдение этой нормы банки несут ответственность в соответствии со ст. 132 НК РФ;
порядок изменения номеров банковских счетов;
процедуры приема документов для открытия банковских счетов;
порядок оформления карточки;
порядок уведомления клиентов о реквизитах их банковских счетов;
порядок учета и хранения документов (в том числе в электронной форме), полученных при открытии, ведении и закрытии банковских счетов;
порядок формирования юридического дела;
порядок доступа к юридическим делам клиентов;
порядок передачи юридических дел в подразделение кредитной организации, в котором необходимо предусмотреть, что если филиалу или подразделению предприятия открывается расчетный субсчет по месту его нахождения, то карточки заверяются головным предприятием. В этом случае к карточкам прилагаются приказ о создании подразделения и заявление с указанием операций, которые разрешается совершать по этому субсчету;
периодичность обновления информации о клиентах;
иные положения, регулирующие открытие и закрытие банковских счетов.

Какие документы нужны для открытия расчетного счета ООО

Рассмотрим, какие документы нужны для открытия счета. Порядок открытия расчетного счета регулируется Инструкцией ЦБ РФ от 30.05.2014 № 153-И, в которой перечислены необходимые для открытия документы:

Свидетельство о государственной регистрации вашего ООО.
Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.
Учредительные документы (Устав ООО).
Документы, подтверждающие полномочия руководителя фирмы.
Карточками с образцами подписей и оттиском печати.
Документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке.
Необходимые для заключения договора лицензии или разрешения.

Это — документация, которую потребуют обязательно. Но банки имеют право потребовать и дополнительные «бумаги». Часто просят выписку из ЕГРЮЛ, справку об отсутствии задолженностей перед бюджетом или налоговую декларацию.

Например, Альфа-банк (Москва) просит представить еще сведения о деловой репутации в виде отзыва кредитной организации или контрагента. Эти требования не являются произволом со стороны банка, указать на незаконность его требований не выйдет. На финансовые учреждения государством возложены и функции по противодействию мошенническим схемам, и, естественно, лишиться лицензии из-за нечистоплотных клиентов никто не хочет.

Ранее об открытии расчетного счета в банке требовалось оповещать налоговую и страховые фонды. Сейчас эта обязанность возложена на сам банк.

Выбор банка для компании, безусловно, ответственная и важная для будущей деятельности задача, поскольку счета в банке для ООО являются его визитной карточкой (как уровня платежеспособности, так и «чистоты» перед налоговыми и другими контролирующими органами). Но банковское обслуживание стоит денег и, бывает, немалых

Поэтому наряду с показателями надежности и солидности банка обязательно принимается во внимание гибкость в отношении тарифных планов, предлагаемых для открытия расчетного счета юридическому лицу

Обратите внимания на наличие и качество интернет-банкинга. Эта услуга полезна, экономит массу времени и пользуется заслуженной популярностью. Замечательно, если банк ведет специальные зарплатные проекты, этим вы серьезно разгрузите свою бухгалтерию. Нередко практикуется бесплатное открытие счета, но в этом случае могут быть повышены ставки на сами банковские услуги. Подумайте, как будете снимать деньги ООО.

▼

Попробуйте наш калькулятор банковских тарифов: Передвигайте «ползунки», раскройте и выберите «Дополнительные условия», чтобы Калькулятор подобрал для Вас оптимальное предложение по открытию расчетного счета. Оставьте заявку и Вам перезвонит менеджер банка.
▼

Какой в итоге выбрать банк — решать вам. Сегодня банки весьма заинтересованы в клиентах-юрлицах. Практически беспрерывно проходят акции по привлечению клиентов, для открытия расчетного счета юридическому лицу достаточно сделать один звонок и затем один раз приехать в банк.

Почему банк может отказать

Банк внимательно изучает и проверяет каждого клиента перед открытием ему счета. В некоторых случаях финансовые организации могут вполне законно отказаться от заключения договора РКО с конкретным ИП или ООО.

Наиболее распространенные причины отказа в открытии счета:

Проблемы с юр. адресом. Если по адресу ООО зарегистрировано еще множество организаций, то это может быть признаком его фиктивности. Банки к таким клиентам относятся настороженно и часто предпочитают не рисковать. ИП обычно подобные проблемы нестрашны.
Проблемы с документами. Неполный пакет документов, ошибки или подозрения в подделке бумаг станут серьезным основанием хотя бы для приостановления процедуры заключения договора.
Долги по налогам. Банк не имеет права открыть счет ИП или ООО, если имеет задолженность перед государством и операции по счетам в других банках уже были приостановлены.
Попадание в различные «черные списки», неблагонадежная репутация. Банки стараются не открывать расчетные счета тем, кто был замечен в «обналичке» незаконных доходов, финансировании терроризма и других серьезных нарушениях закона.

Шаг 6. Подпишите договор

Не важно, каким способом вы обратились в банк. По итогам любого из вариантов вам предложат подписать договор РКО на месте: в отделении банка, с менеджером в вашем офисе или онлайн — электронной подписью. . Внимательно прочитайте договор

Изучите все мелкие сноски. Может выясниться, что бесплатное ежемесячное обслуживание сохраняется только при обороте от 500 000 рублей в месяц. Или на счёте нужно хранить не менее 200 000 рублей.

Внимательно прочитайте договор. Изучите все мелкие сноски. Может выясниться, что бесплатное ежемесячное обслуживание сохраняется только при обороте от 500 000 рублей в месяц. Или на счёте нужно хранить не менее 200 000 рублей.

Банк проверяет заявление, анкету и документы на соответствие требованиям и достоверность. На это уходит 1–3 дня. В течение этого времени пользуйтесь зарезервированным счетом. По результатам проверки банк может открыть расчётный счёт или отказать в обслуживании. О причинах отказа и способах его оспорить мы уже писали.

В договоре указаны операции, которые разрешено совершать через счёт. Нарушение — повод к блокировке счета по № 115-ФЗ.

Какой банк выбрать

Выбор банк для бизнеса – ответственная процедура

Надо особое внимание уделять надежности финансового учреждения, ведь если произойдут какие-то проблемы в кредитной организации, то это обязательно скажется на работе. Большинство представителей бизнеса не хотят и не могут при этом тратить на РКО большие средства

Желательно заранее сравнить тарифы и выбрать оптимальный под свои нужды. Особенно надо обращать внимание на ежемесячную плату и стоимость внешнего перевода средств.

Таблица. Тарифы на РКО в самых популярных банках

Банк	Ежемесячная плата	Стоимость перевода в другой банк
Альфа-Банк	0-9 900 р.	0-50 р.
Сбербанк	0-12 990 р.	0-200 р.
ВТБ	0-7 000 р.	0-100 р.
Тинькофф	490-4 990 р.	0-49 р.
Открытие	0-7 990 р.	0-100 р.
УБРиР	0-1 310 р. или до 13 590 р. за пакет на 3 месяца	0-89 р.
Восточный банк	490-8 990 р.	0-79 р.

На что обратить внимание при выборе банка для ИП

Индивидуальные предприниматели не обязаны заводить расчетные счета — ИП вправе открыть счет для ИП в банке или обходиться наличными расчетами, учитывая действующие в этой связи ограничения. Так, наличными предприниматель вправе рассчитываться не более чем на 100 000 рублей по одному договору, если сумма сделки больше — необходим безналичный расчет. Более того, его наличие облегчает расчеты с контрагентами и налоговиками, а нередко и расширяет клиентскую базу.

Поэтому в большинстве случаев иметь расчетный счет выгодно, но возникает вопрос, какой банк лучше для ИП и на какие критерии опираться при выборе.

При выборе кредитной организации первым делом следует отсечь те из них, которые, очевидно, не являются надежными — если банк ненадежен, то связываться с ним не следует, какие бы условия обслуживания он ни предлагал. Есть несколько параметров оценки надежности банка, и рассматривать их следует все одновременно:

информационный фон: имеет смысл послушать и почитать о кредитной организации в СМИ и на клиентских форумах;
активы: если размер активов остается стабильным на протяжении нескольких лет или тем более растет — это хороший знак, если наблюдается снижение — плохой. Имеет значение и структура активов: если наибольшая часть активов — это кредитный портфель и ценные бумаги, то это говорит о надежности банка;
кредитный рейтинг, который присваивается банку рейтинговыми агентствами: чем выше рейтинг, тем лучше;
объем и структура вкладов и страхование: если весомую долю вкладов банка составляют вклады физических лиц — это плохой звоночек, так как если граждане массово начнут снимать деньги, то это приведет к банкротству банка

Важно убедиться, что рассматриваемая кредитная организация участвует в системе страхования вкладов;
ставки по депозитам: ставки выше рыночных нередко свидетельствуют о проблемах с ликвидностью активов, что плохо и говорит о неустойчивом положении банка.

Вторым важным фактором выбора кредитной организации являются параметры самого бизнеса предпринимателя

Важно понимать:

на какой системе налогообложения работает ИП;
какие расчеты ведет;
обналичивает ли деньги или переводит на карту физического лица. Например, если предприниматель часто и много средств выводит на карту физического лица, то самый выгодный расчетный счет для ИП — это тот, где наилучшая комиссия за вывод средств.

Чтобы прочитать, понадобится доступ в систему: .

Отдельного обдумывания заслуживает вопрос, намерен ли ИП работать как поставщик, подрядчик или исполнитель государственного заказа

Важно понимать, что работа в госзакупках требует внесения обеспечений: как заявки на участие в закупке, так и исполнения контракта с заказчиком. Есть два варианта обеспечения:

банковская гарантия;
деньги.

Таким образом, если ИП намерен работать с заказчиками по 44-ФЗ в качестве поставщика по госзаказу, то разумно выбрать банк из числа тех, которые входят в правительственный перечень, чтобы потом не нести дополнительных расходов по открытию новых счетов там.

Актуальная редакция Распоряжения доступна на сайте Единой информационной системы госзакупок в разделе «Документы»:

При отборе кредитных организаций, которые наилучшим образом подходят бизнес-стратегии предпринимателя, следует оценить, какие из них предлагают наиболее выгодные условия, в том числе:

где дешевле открыть расчетный счет для ИП: некоторые банки предлагают не просто дешевое, а бесплатное открытие;
ежемесячную стоимость обслуживания;
комиссию за вывод средств.

Наконец, важно оценить, какой из банков субъективно более удобен предпринимателю, например:

предоставляет возможность открыть счет для ИП бесплатно, онлайн, не посещая отделение удаленного открытия;
предоставляет удобный интернет-банкинг;
имеет удобные приложения для смартфонов;
обладает большой сетью банкоматов и отделений.

Оценив подробно все указанные выше критерии, предприниматель принимает решение, в каком банке открыть счет для ИП, чтобы это было наиболее выгодно и отвечало потребностям ИП.

Перечень документов для расчётного счёта ООО

Список документов для открытия расчётного счета ООО включает:

Заявление на открытие.
Заполненный договор с банковским учреждением.
Свидетельство о гос. Регистрации.
Свидетельство о том, что данное ООО прописано в ЕГРЮЛ.
Выписка из ЕГРЮЛ (действительна 3 дня).
Свидетельство о том, что ООО состоит на учёте в налоговой.
Учредительные документы.
Приказы о назначении ген. директора и гл. бухгалтера. Если последнего в фирме нет, ведение учёта возложено на руководителя и должно быть прописано в приказе о назначении ген. Директора.
Паспорта лиц, чьи имена присутствуют в приказе.
Договор аренды или свидетельство о регистрации права собственности на помещение, в котором ООО ведёт свою деятельность.
Лицензионное подтверждение права на коммерческую деятельность.
Нотариально заверенная или при банковском работнике карточка с подписями и оттиском печати организации.

Для дальнейшего выполнения алгоритма по открытию расчётного счёта нужна банковская карта с образцами подписей людей и печати. Поэтому потребуется:

Передать документы в отдел, обслуживающий юр. лиц банка, получить сведения о персонально назначенном операционисте. В обязанности операциониста входит завести карту банка и помочь при её заполнении.
В присутствии операциониста лица организации должны расписаться на обратной стороне карты, а в незаполненных строках поставить прочерки.
Работник банка также расписывается и засвидетельствует подпись печатью банка.
Банк выдаёт справку о том, что именно в нём открыт расчётный счёт юр. лица. Остаётся оплата процедуры.

О налоговой инспекции

В течение недели налоговая инспекция, к которой относится ООО, должна быть осведомлена об открытии им расчётного счёта. Несоблюдение требования грозит штрафом в 5.000 руб.

Специальное сообщение должно быть оформлено на бланке формы №С-09-1, которую можно найти на «Консультант+». Сама форма содержит 2 страницы, каждую из которых необходимо подписать и подготовить 2 экземпляра: для налоговой службы и для хранения в самой организации.

Судя из вышеописанных процедур, открыть расчётный счёт необходимо, главное точно выполнять требования банка.

Собираетесь ли вы открыть расчетный счет?

ДаНет

Карточка с образцами подписей

Карточку с образцами подписей и оттиска печати составляется по форме № 0401026, утвержденной Инструкцией Банка России от 30 мая 2014 г. № 153-И. Бланки карточек могут быть изготовлены как организацией, так и банком самостоятельно (п. 7.4 Инструкции Банка России от 30 мая 2014 г. № 153-И). Уточните в банке, предоставляет ли он бланки карточек клиентам. Если нет, то распечатайте и заполните их сами.

Карточку с образцами подписей и оттиска печати согласно пункта 7.2 Инструкции Банка России от 30 мая 2014 г. № 153-И можно заполнить:

на пишущей машинке или компьютере шрифтом черного цвета;
ручкой с пастой (чернилами) черного, синего или фиолетового цвета.

Применять факсимильную подпись для заполнения полей карточки нельзя.

Порядок заполнения карточки приведен в приложении 2 к Инструкции Банка России от 30 мая 2014 г. № 153-И.

На лицевой стороне карточки укажите:

в поле «Клиент (владелец счета)» – полное наименование организации в соответствии с учредительными документами. Если организация открывает счет для обособленного подразделения, то после названия организации через запятую впишите название обособленного подразделения. Название подразделения должно совпадать с названием, которое указано в положении о его открытии;
в поле «Местонахождение (место жительства)» – фактический адрес организации (обособленного подразделения). Если полномочия переданы управляющей компании или управляющему, впишите их фактический адрес;
в поле «тел. №» – один или несколько номеров телефонов организации (обособленного подразделения);
в поле «Банк» – полное или сокращенное наименование банка, в котором организация открывает расчетный счет.

Поля «Отметки банка» и «Прочие отметки» заполняют сотрудники банка.

На оборотной стороне карточки поставьте:

в поле «Сокращенное наименование клиента (владельца счета)» – сокращенное название организации (обособленного подразделения) в соответствии с учредительными документами (положением об обособленном подразделении). Сокращенное название латинскими буквами можете указать без подстрочного перевода на русский язык. Если сокращенного наименования нет, укажите полное название организации (обособленного подразделения);
в поле «Фамилия, имя, отчество» – фамилии, имена, отчества лиц, наделенных правом подписи;
в поле «Образец подписи» – собственноручные подписи лиц, наделенных правом подписи (напротив своей фамилии);
в поле «Дата заполнения» – число, месяц и год заполнения карточки;
в поле «Подпись клиента (владельца счета)» – собственноручную подпись руководителя организации. Если расчетный счет открывает представитель организации по доверенности, то в данном поле нужно проставить подпись лица, действующего по доверенности, а также дату и номер доверенности;
в поле «Образец оттиска печати» – четкий образец оттиска печати организации.

Печать не должна выходить за границы данного поля.

Поля «№ счета», «Срок полномочий» и «Выданы денежные чеки» заполняют сотрудники банка.

Поле «Место для удостоверительной надписи о свидетельствовании подлинности подписей» заполняет нотариус, удостоверяющий подписи лиц, наделенных правом подписи.

Карточку не обязательно заверять у нотариуса. Специалист банка сам может удостоверить подписи и полномочия сотрудников организации на основании документов, подтверждающих личности сотрудников, а также учредительных и распорядительных документов организации. Такой порядок установлен пунктом 7.10 Инструкции Банка России от 30 мая 2014 г. № 153-И.

Изменять количество и расположение полей в карточке нельзя. В соответствии с пунктом 7.4 Инструкции Банка России от 30 мая 2014 г. № 153-И допускается произвольное количество строк в полях:

Обязано ли ООО иметь счёт в банке?

По закону открытие расчётного счёта не обязательно и не требуется, однако известно, что в соответствии со статьёй №45 налогового кодекса РФ, организации имеют право оплачивать налоги исключительно безналичным способом.

Другим условием, из-за которого организации должны иметь счета и проводить безналичную оплату, может стать недопущение сделки с коммерческим субъектом по причине превышения лимита.

Центральный банк РФ ограничивает оплачиваемый за наличные чек ста тысячами рублей. К тому же, это не есть сумма разового платежа, а считается лимитом для одного заключённого между предприятием и другими компаниями договора.

Таким образом, есть некий период, в который ООО может существовать без оформления расчётного счёта. Так будет до тех пор, пока не превысит лимит расчётов наличными, да и платить первые налоги ещё не настало время.

Всё же не стоит долго ожидать в плане открытия расчётного счёта организации в процессе выбора подходящего банка. Чтобы подобрать выгодный тариф, по которому будут в дальнейшем обслуживать юридическое лицо, и подготовить документы для открытия расчётного счета ООО потребуется некоторое время.

Как оформить зарплатную карту для сотрудников предприятия

Для получения зарплатных карт для сотрудников, работодателю следует заключить с банком особый договор на выпуск таких карт. Очевидны и преимущества такой системы выплаты сотрудникам заработанных ими средств:

не придется заказывать услуги инкассации, когда перевозятся огромные суммы,
не нужно задействовать сотрудника для их выдачи,
да и самим сотрудникам не нужно простаивать в очереди для получения денег, они могут получить их в любое удобное время.

Выбрать удобный банк для обслуживания можно и самому предпринимателю, лучше всего это сделать еще на стадии регистрации предприятия.

СБ РФ, в отличии от других финансовых организаций занимается обслуживанием, в основном, крупных хозяйственных объектов.

Если ваше предприятие крупное, то условия обслуживания зарплатных карт в СБ наиболее привлекательные, а спектр услуг просто огромен. Для мелких предприятий можно обратиться в небольшой, но хорошо известный банк.

Для выпуска зарплатных карт необходимо:

заполнить предоставляемую банком анкету
подготовить список сотрудников, на имя которых будут оформляться карты.

Следует помнить, что ежемесячно банк будет снимать с карточного счета определенную сумму, оговоренную в договоре, за его обслуживание. Проценты могут отличаться в зависимости от вида карты VISA, MASTER-CARD, или MAESTRO.

Формирование юридическое дела

Предоставленные для открытия счета документы должны быть действительны на момент предъявления. Бумаги нерезидентов на иностранном языке подлежат переводу на русский и последующей легализации. Это правило не касается удостоверяющих личность документов.

Оригиналы и копии, истребованные финансовым учреждением при открытии счета, а также информационные справки, составленные самим банком, оформляются соответственно нормам делопроизводства.

Кредитная организация должна иметь сканкопии удостоверяющих личность бумаг:

клиента – гражданина или учреждения;
их представителей;
лиц, обладающих правом подписи на распоряжениях относительно денег;
выгодоприобретателя и бенефициарного владельца (при наличии).

Банк обязан периодически обновлять информацию о клиентах. В случае изменения данных, установленных при открытии счета (внесение правок в учредительные документы, смена единоличного управляющего органа и даже места прописки подписантов), клиент обязан сообщать об этом кредитной организации и представлять подтверждающие изменения бумаги.

Копии, удостоверенные клиентом – юридическим лицом, одобряются банком при условии установления уполномоченным работником их соответствия оригиналам. При открытии новых счетов банк не вправе требовать предъявления документов, которые находятся в деле клиента.

ТОП-8 банков с бесплатным открытием расчетного счета

Рассмотрим банки, на которые стоит обратить внимание, предлагающие нулевую стоимость открытия расчетного счета

Тинькоффбанк

Предлагает открыть счет всего за 1 день без визита в банк. Все необходимые документы загружаются в личном кабинете на сайте банка. Один из самых мобильных и гибких банков. Часто проводит акции. Для новых клиентов предлагает бесплатное обслуживание в течение первых двух месяцев. Работает круглосуточная горячая линия для поддержки клиентов. По мнению агентства MarksWebb у банка самые выгодные тарифы. Также предоставляет услуги овердрафта начиная с 4-го месяца обслуживания.

Помимо этого предлагает следующие привлекательные условия:

до 78 000 рублей на рекламу;
до 6 % на остаток по счету (в зависимости от выбранного тарифа);
длинный операционный день с 01.00 до 20.00;
бесплатный интернет-банк;
совместимость интерфейса с бухгалтерским программным обеспечением;
простая линейка тарифов, включающая всего 3 тарифных плана, которые подойдут для малого, среднего и крупного бизнеса.

Альфа-банк

Признавался лучшим интернет-банком в 2015 году. Предлагает расширенную линейку тарифных планов, среди которых организация может выбрать наиболее приемлемый вариант. Помимо тарифов с ежемесячной оплатой у Альфа-банка есть удобный тарифный план, который предусматривает обслуживание расчетного счета без оплаты. Дополнительные бонусы:

до 62 000 рублей на рекламу;
бесплатная онлайн-бухгалтерия;
продолжительный операционный день с 01.00 до 19.50, а для перечислений между клиентами Альфа-банка временных ограничений нет;
есть тарифные планы с бесплатным внесением и снятием наличных денег;
при оплате годового обслуживания стоимость значительно снижается;
до 3 % годовых на остаток по счёту.

Сбербанк

Предлагает 5 тарифных планов, один из которых подойдёт для начинающих бизнесменов, обслуживание счета на нем бесплатно. Тарифные планы составлены с учетом сезонности бизнеса, внесения и снятия наличных, а также по количеству операций. Дополнительные опции, которые предлагает Сбербанк:

удвоение платежей на рекламу в Яндексе и Вконтакте;
бесплатный интернет и мобильный банк;
электронный документооборот и проверка контрагентов на благонадежность;
удобный зарплатный проект;
мобильный банк в часах.

ВТБ

Тарифные планы ВТБ зависят от регионов. Объединяют их следующие моменты:

7 000 рублей на рекламу в интернете;
зарплатный проект;
возможность проведения платежей в послеоперационное время;
бесплатный интернет и мобильный банк;
бесплатное СМС-информирование по расчетному счету.

Открытие

Предлагает 3 тарифных плана, включающие первые 2 месяца с бесплатным обслуживанием. Также есть тарифный план без ежемесячной оплаты. Бонусы при открытии расчетного счета:

открытие счета за 4 часа;
2 000 руб. на рекламу от Гугл.
3 месяца интернет-бухгалтерии в подарок;
3 месяца свободного доступа к тендерам

Промсвязьбанк

Победитель национальной премии «Золотой Меркурий» в номинации «Лучшая банковская программа МСП-2018». Предлагает 3 тарифных плана, один из которых без ежемесячных платежей за ведение счета. При открытии счета предоставляется:

бесплатный интернет банк;
6 месяцев обслуживания бесплатно.

Точка

Работает полностью дистанционно. Работник банка выезжает в офис компании для подписания документов. Преимущества обслуживания:

без абонентской платы, если нет движения по счету;
встроенная бухгалтерия;
круглосуточные платежи;
бесплатный мобильный банк.

Райффайзен

Предлагают полностью дистанционное обслуживание без визитов в офис. В тарифной линейке 4 тарифных плана с ежемесячной оплатой, включающие в себя:

СМС подтверждение платежей;
минимальный пакет документов для открытия (для ИП лишь паспорт);
партнерская программа лояльности;
моментальные платежи.

Выбирая Сбербанк

Конкуренция заставляет банки создавать для предпринимателей наиболее комфортные условия. Во многих работают программы по упрощению процедуры создания счета. Они имеют две характерных черты. Во-первых, счет позволяют открыть бесплатно. Во-вторых, сделать это без посещения отделения банка.

Открытие счета в Сбербанке

Характерным примером является программа Сбербанка. Обычно она выглядит так… Устанавливается диапазон дат, когда счет можно открыть не заплатив ни рубля. Когда наступает предел — дата просто меняется. Обычный маркетинговый приём. Номер счета появляется уже через 5 минут, если использовать систему телебанка. И не просто номер. Его сразу же можно использовать для приёма платежей, а документы передать позже. Это можно сделать в любом понравившимся отделении в течение одного месяца. Второй же счет можно открыть без предоставления документов, просто зайдя в свой кабинет на сайте Сбербанка.

Пакет документов ничем не отличается от указанного выше. Только в случае подключения к услуге E-invoicing нужно будет предоставить ещё и Страховое свидетельство обязательного
пенсионного страхования.

https://youtube.com/watch?v=M35gh3etQ8Q

Из всего этого можно сделать следующий вывод. Открыть расчётный счёт не так уж и сложно. Это можно сделать своими силами, без обращения в юридические компании. Необходимые документы укажет сам банк. Можно получить номер счета сразу, посредством его резервирования. По новому законодательству не нужно даже ставить в известность налоговую службу и различные фонды. Однако такая простота не гарантирует отсутствие проблем в будущем. Поэтому нужно тщательно выбирать банк, интересоваться опытом других предпринимателей и помнить, что многое зависит от компетентности сотрудников конкретного отделения.

Заявление на открытие счета

Есть два способа подачи заявления. Первый из них — онлайн-заявка. На сайте почти любого банка можно заполнить бланк с указанием паспортных данных, данных из налоговой и ЕГРИП. Далее идут рассмотрение заявления и, в случае его одобрения, назначение встречи. Второй способ — прямое обращение в банк с вышеуказанными документами.

У обоих способов есть положительные и отрицательные стороны. Так, заявка онлайн может затянуть время оформления, так как перед походом в банк придется ждать ее одобрения. А плюс в том, что у банка уже будет о вас представление. Это уменьшит количество вопросов к вам и позволит избежать очереди.

Если направиться сразу в банк, то, во-первых, можно попасть в неудобное для операциониста время. В большинстве банков индивидуальными предпринимателями занимаются отдельные работники и они не всегда бывают свободны. Во-вторых, сотрудники будут детально изучать вас, а это означает много вопросов.

Закрытие счета

Если по определенным причинам Вам необходимо закрыть расчетный счет через некоторое время, то обратившись с заявлением в установленном формате Вы без проблем совершите операцию. Дальнейшие действия с оставшимися средствами будут оговорены с представителями банка.

Все партнеры и фонды должны быть уведомлены о прекращении работы счета. Отсутствие данных об изменении статуса РС будет чревато штрафами. От 1 тыс. рублей на руководителя, от 5 тыс. рублей на саму организацию.

Все операции по закрытому счету не будут проведены, переведенные средства вернутся отправителю с отметкой о закрытии счета.

Что делать после заключения договора с банком

Клиенту предоставляется доступ в интернет-банк, через который он сможет проводить практически все финансовые операции. Если есть необходимость в выпуске бизнес-карты, подается заявка на её изготовление. Если нужен эквайринг или другие сопутствующие услуги, оформляется заявление на их подключение. При наличии расчётного счёта открытие вкладов и кредитных линий проводится дистанционно.

Сообщать об открытии счёта в Пенсионный Фонд и ФНС не нужно. Это обязательство возложено на банк, он сам передаст данные в госорганы.

Обратите внимание – налоговая инспекция вправе заблокировать доступ к расчётному счёту. Основаниями блокировки может стать недоимка по налогам, опоздание со сдачей деклараций, решение по итогам налоговой проверки

После выполнения требований ФНС клиент снова сможет распоряжаться деньгами на счёте, но лучше таких рисков просто не допускать.

Собираетесь открыть свой бизнес? Не забудьте зарезервировать расчётный счёт. Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Возможность работы ИП без счета

Предприниматели, бизнес которых находится в начальной стадии или не имеет крупных оборотов, иногда предпочитают обходиться без банковского счета. Причиной этому, чаще всего, является желание сэкономить на платежах за обслуживание и ведение счета при малых количествах безналичных операций. Существует несколько вариантов работы ИП без оформления счета в банке.

Расчеты производятся наличными деньгами

Если деятельность ИП связана с оказанием услуг населению или мелкой розничной торговли, то открывать банковский счет нет необходимости. Подобная деятельность относится к ЕНВД, и установка кассового аппарата не обязательна. Подтверждение приема денежной выручки производится квитанцией БСО или иными документами (билеты, турпутевки, абонементы).

Безналичные расчеты производятся с частного счета ИП

Предприниматели, имеющие собственный счет в банке, открытый на физлицо, иногда осуществляют расчеты с продавцами с его использованием. Такая практика достаточно распространена, хоть и не разрешена с точки зрения закона. Положение Центробанка не содержит ни официального запрета на использование личного счета ИП в предпринимательской деятельности, ни финансовых либо иных санкций.

Тем не менее, налоговая инспекция может предъявлять претензии в части денежных поступлений, не связанных с предпринимательством, на личный счет/карточку ИП. Кроме того, при обнаружении нарушений налогового законодательства все штрафы и неустойки будут списаны с личного счета ИП.

Читайте подробнее: Как оплачивать счета, не имея расчетного счета.

Оформление расчётного счёта для ООО

И для банка, и для бизнесмена открыть счёт не так уж сложно. Сегодня есть возможность бронирования реквизитов на сайтах банков заранее, после чего понадобится всего один визит.

Цена вопроса напрямую зависит от политики относительно клиентов – некоторые банки делают это безвозмездно или в рамках программы лояльности.

Список банков, открывающих счёт ООО с наименьшим количеством документов:

Сбербанк.
Россельхозбанк.
ВТБ банк.
Райффайзенбанк.

Банковскому менеджеру потребуются некоторые документы от юридического лица, он обязан проверить подлинность одних и предложить заполнить некоторые другие:

Заявление о том, что услуги должны быть подключены.
Анкета для клиента.
Сведения о владельце-бенефициаре.
Договор о расчётно-кассовом обслуживании.

При выборе тарифного плана, в рамках которого доступны онлайн-платежи, будущему владельцу счёта выдают сертификат ключа проверки электронной подписи и ключ USB.

При условии, что владелец ООО ещё не выбрал банк, в котором хотел бы иметь расчётный счёт, «Альфа-Банк» для тех, кто пользуется 1С-Старт, предлагает льготы:

Открытие счёта на безвозмездной основе.
Бесплатное подключение кабинета в онлайне.
Бесплатное трёхмесячное обслуживание.

Чтобы более подробно ознакомиться с условиями предложения или оставить заявку для непосредственного открытия счёта, достаточно зайти на официальный портал.

Какой выбрать банк

	Точка	Модульбанк	Тинькофф
Ссылка на открытие счета	tochka.com	modulbank.ru	www.tinkoff.ru
Обслуживание	От 0 до 25 000 руб	0 – 4900 руб	От 490 до 4 990 руб
Открытие счета	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
Бонусы	До 270 000 руб бонусами для развития бизнеса (на первую рекламную компанию, мобильную связь, онлайн бухгалтерию и т.д.)	До 530 000 руб: 10000 рублей на рекламу в “Яндекс.Директе”, до 50 000 бонусов на рекламу в метро, 10 000 руб на рекламную кампанию Google через Aori и т.д.	До 10 000 руб на рекламу в Яндексе, До 50 000 руб на рекламу от “myTarget” в Одноклассниках и ВКонтакте и другие
Овердрафт	–	–	Есть
Внесение наличных	От 0%	От 0%	От 0,15%
Снятие наличных	От 0%	От 0%	От 1%
Переводы физ. лицам	От 0%	От 0%	От 1%

Документы для открытия расчетного счета — что необходимо собрать?