Финансовая грамотность населения и ее повышение. Основы финансовой грамотности

Что такое финансовая грамотность

Это набор навыков и знаний, которые помогают не тратить лишнего и приумножать накопления. К ним относятся планирование бюджета, знание кредитных и страховых продуктов, умение распоряжаться деньгами, правильно оплачивать счета, инвестировать и откладывать.

Среди стран G20 население России не добирает до средних показателей по уровню финансовой грамотности. Но чтобы повысить ее, достаточно освоить теоретические азы и прикладные приемы. Это позволит не переживать по поводу долгов и непредвиденных ситуаций, быть спокойным за свое долгосрочное будущее и достойно жить в настоящем.

Финансовая грамотность похожа на школьный предмет. Вы начинаете с базовых принципов и со временем осваиваете все больше полезных инструментов.

Фирма по финансовому консультированию вывела три основных подхода, которыми пользуются люди, умеющие обращаться с деньгами.

Вести ежемесячный бюджет. Чтобы научиться тратить меньше, чем вы получаете, следует вести бюджет. Нужно учитывать доходы: зарплату, инвестиции, налоговые вычеты; фиксированные расходы: арендные, коммунальные и кредитные платежи; переменные издержки: питание, покупки, поездки и развлечения; сбережения.

Формировать «подушку безопасности». Она спасет в чрезвычайной ситуации вроде потери работы или серьезной поломки машины. Минимальный размер резервов — доходы за 3–6 месяцев, оптимальный — за 12 месяцев. Например, с зарплатой в ₽50 тыс. минимальная подушка безопасности будет ₽150–300 тыс., а оптимальная— ₽600 тыс. Если у вас есть дети, резервы нужно увеличить.

Инвестировать в будущее. Нельзя брать новые кредиты, пока не выплатили текущие, а также тратить кредитные деньги на развлечения и одежду. Стоит задуматься о пенсионных отчислениях и страховании, вкладывать в обучение и покупать только ту технику, которая нужна для работы. Например, если вы дизайнер, хорошим приобретением будет мощный компьютер, который потянет сложные программы по 3D-моделированию и поможет больше зарабатывать.

«Антикризисное управление финансами» — подборка РБК Pro

Основы финансовой грамотности для чайников и школьников

Сейчас перечислю те основные правила финансовой грамотности, о которых должен знать каждый. Особенно это касается новичков, родителей и школьников. Потому что в школах и в некоторых книгах этому могут не научить.

Это простая пошаговая инструкция на пути к гарантированному созданию вашего капитала и пассивного дохода.

Личный финансовый план:

Зафиксировать текущую ситуацию
Написать финансовые цели (это то, о чем мечтаете)
Взять под контроль расходы прямо с сегодняшнего дня
Планировать бюджет
Увеличиваем доходы
Сформировать подушку безопасности
Финансово защитить себя и своих близких в случае непредвиденных обстоятельств
Погасить долги
Регулярно инвестировать минимум 10% от вашего дохода
Реинвестировать проценты

Только после этого вы точно придете к созданию капитала своей мечты. А теперь давайте ниже подробно это все рассмотрим.

Как оценить свою финансовую грамотность

Чтобы оценить свои навыки управления деньгами, честно ответьте на десять вопросов. За каждое «да» ставьте себе один балл. Чем больше баллов, тем выше финансовая грамотность.

Ведете ли вы ежемесячный бюджет, включающий все основные расходы и доходы?
Предпринимаете ли вы шаги, чтобы сократить долги и кредитные обязательства?
Знаете ли вы свой кредитный рейтинг?
Понимаете ли вы, сколько денег у вас в среднем уходит на жизнь в течение 3-6 месяцев?
Есть ли у вас резервный фонд, который позволит пережить внезапные крупные неприятности, не занимая деньги?
Знаете ли вы, как работают сложные проценты и какую роль они играют в росте вложенных средств?
Разбираетесь ли вы, какие виды страхования помогут вам обезопасить финансы и инвестиции?
Пользуетесь ли вы налоговыми вычетами при возможности?
Вовремя ли вы оплачиваете коммунальные счета?
Вы понимаете разницу между инвестициями и страховкой?

Почему важно повысить финансовую грамотность

Финансовая грамотность способствует преодолению бедности, снижению экономических рисков субъектов предпринимательства и физических лиц. Актуальность вопросов низкого уровня финансовой грамотности населения особенно возросла в последние десятилетия. Значительно обострились проблемы огромных долговых обязательств, отсутствия эффективных сбережений, неспособности граждан принимать адекватные меры, направленные на защиту собственного благосостояния и тому подобное. Именно в этот период произошло усиление внимания правительств развитых стран мира к проблемам повышения финансовой грамотности населения.

Как повысить финансовую грамотность

Кроме того, ускорение глобализационных процессов существенно затрудняют функционирование финансовых систем. Это происходит из-за появления широкого спектра новых финансовых продуктов и услуг, которые требуют от граждан решения довольно сложных задач и алгоритмов. Поэтому, через отсутствие необходимых финансовых знаний и навыков, принятия взвешенных финансовых решений является затруднительным. К тому же на фоне постоянных предложений и рекламы таких продуктов и услуг со стороны коммерческих структур, в обществе происходит накопление значительных диспропорций и рисков. В современных условиях они способы перерасти в проблему национального вопроса.

Также известна ещё одна проблема, которая напрямую связанна с финансовой грамотность населения. Это планирование семейного или личного бюджета. Ведь рациональное использование имеющихся средств, точно также, как и рост собственных доходов благодаря эффективному управлению личными финансами, становятся основой для будущего существования граждан. Речь идет о материально обеспеченных и экономически мыслящих личностей.

Повышения финансовой образованности жителей России является ключевым вопросом в стратегическом плане развития страны. Граждане страны вследствие исторических процессов имеют узкое представление о функционировании финансовых рынков и возможностей получать доход, инвестируя в них свой капитал. Кроме этого в стране только начался процесс возрождения авторитета финансовых институтов.

Контролируем расход финансового бюджета — способы

Вообще, сама суть и цель финансовой грамотности очень проста. Заключается она в том, чтобы ваши расходы были гораздо меньше доходов.

У тех людей, кто живет в минус или ноль, этого не происходит.

Есть еще отдельная подкатегория людей, кто может копить. Однако что-то пошло не так и человек опять на нуле.

Поэтому капитал может сформировать только тот, кто постоянно обеспечивал себе накопления с какой-то части дохода.

Для того, чтобы расходы были меньше доходов, их необходимо контролировать.

Именно контроль расходов поможет вам прийти к этому. И это в независимости от того, сколько вы сегодня зарабатываете. Даже если зарабатываете 1 млн., то вы тоже можете быть в долгах или на нуле.

Таким образом, вам не удастся сформировать капитал. А особенно учитывая, что всегда существует риск потери дохода.

Каким образом, нужно контролировать расходы?

Приложения и заметки для фиксации расходов

Для этого есть самые разные приложения по контролю расходов. Вы можете установить их прямо сейчас на свой компьютер или смартфон. Например, CoinKeeper, Дзен-мани или Money Lover. Выберите то, которое для вас будет комфортным.

Фиксация расходов в смартфоне

Но можно также использовать и старый способ. Это листок бумаги или тетрадь. Кому-то будет удобен Excel или обычные заметки.

Выбирайте то, что удобно. А тем, кому тяжело контролировать расходы, желательно использовать либо приложения, либо заметки.

Потому что те, кто фиксирует, наверняка уже делают это сейчас. А тем, кто этим еще не занимался, тем будет сложно. Поэтому для таких людей данный процесс должен быть максимально простым.

И желательно фиксировать все в момент совершения покупки. Потому что потом вы можете забыть или устать.

А фиксация именно в момент совершения покупки сделает вашу сделку осознанной.

Перед покупкой вы постоянно будете думать о том, нужно ли мне это на самом деле или я все-таки потерплю. Что ценнее на чаше весов — мой дом, финансовой цели или вот эта одежда.

Кто управляет вами сейчас?

Талантливые маркетологи, которые хорошо упаковали свой продукт или ваше будущее. То есть, тот пассивный доход, на который вы будете жить.

Какой шоппинг вы хотите? Стать инвестором и покупать ценные бумаги или же иметь 100500 туфель в своем шкафу?

Хорошенько подумайте над этим!

В общем, такая фиксация в момент покупки поможет вам тратить деньги осознанно. Ведь любая фиксация результата автоматически его улучшает.

Это работает даже с похудением!

Поэтому начните каждый день взвешиваться на весах. Даже в отсутствии каких-либо ограничений и диет вы начнете осознанно питаться. В итоге, ваш вес будет улучшаться если он сегодня вас не устраивает.

Разумная трата денег

Есть еще полезные советы на этот счет. Кому-то помогает совершать покупки наличными. Потому что в карте возникают мифические траты. Поэтому такие покупки не сильно заметны.

Не тратьте в первые дни вашу зарплату. Не нужно чтобы оказалось, что вы шиканули несколько дней. Поэтому в первые дни оплачивайте только самые необходимые платежи. А потом уже с холодной головой разумно потратьте свой доход.

Также покупайте более доступные аналоги. Как правило, многие люди покупают один и тот же товар. Например, стиральный порошок, чай, одежду или кофе.

Однако есть вполне неплохие по качеству аналоги. Например, тот же чай другой фирмы может быть дешевле. Но при этом он будет не хуже по качеству.

Благодаря таким аналогам вы сможете сэкономить приличную сумму денег. Если все это фиксировать и посчитать, то результаты вас могут шокировать.

Не зря есть такая фраза: «Сэкономил — заработал!»

Поэтому покупайте по возможности аналоги. Но опять же, нужно об этом задуматься и поставить себе цель контролировать расходы.

Не ведитесь на красные ценники и скидки!

Очень часто бывает так, что пошли за хлебушком, а притащили домой десять сумок. Кому знакома такая ситуация?

Увидели красный ценник и купили десять йогуртов. Потом 5 из них выкинули. Как вы думаете, это хорошая экономия?

Еще рекомендую собирать бонусы и баллы при оплате товаров и услуг. Однако это должно быть действительно, необходимым для вас. Если товар вам не нужен, то лучше его не покупать ради бонусов.

Тест для оценки собственной финансовой грамотности

Хотите проверить свои финансовые знания? Честно ответьте на следующие вопросы.

За каждый положительный ответ ставьте себе 1 балл. Чем больше баллов, тем выше уровень финансовой грамотности.

Составляете ли вы ежемесячно бюджет, предусматривающий ваши основные доходы и расходы?
Предпринимаете ли вы усилия для сокращения ваших кредитных обязательств и долгов?
Знаете ли вы свой кредитный рейтинг?
Владеете ли вы информацией о суммах ваших расходов на жизнь за 3-6 месяцев?
Есть ли у вас подушка безопасности, которая позволит вам справиться с серьезными проблемами, не занимая денег?
Знаете ли вы принцип работы сложных процентов? Как они влияют на рост размещенных средств?
Владеете ли вы информацией о способах страхования ваших финансов и инвестиций?
Получаете ли вы налоговые вычеты при наличии возможности?
Вовремя ли вы оплачиваете счета за коммунальные услуги?
Знаете ли вы, чем отличается инвестирование от страхования?

Резюмируем. Что такое финансовая грамотность? Простыми словами, это правильное обращение с деньгами. Для достижения этого необходимо развивать свое финансовое мышление и соблюдать дисциплину.

Не имеет значения, какого вы возраста, где проживаете, какая у вас зарплата и профессия, –можно начать приобретать финансовые знания в любой момент

Важно, что вы решили изменить свою жизнь к лучшему

Посещение семинаров, курсов и вебинаров по повышению уровня финансовой грамотности

Тренинг Р. Кийосаки “Богатый папа, бедный папа” рекомендуют всем начинающим осваивать экономическую и финансовую грамотность. Ознакомившись с данным курсом, можно научиться смотреть на деньги иначе, как видит их обеспеченный человек. Утверждение Р. Кийосаки заключается в том, что основы финансовой грамотности населения включают следующее:

Знакомство с налоговым кодексом на уровне понимания.
Знание теории и практики бухучета.
Элементарный навык по составлению плана доходов и трат.
Приобретенное понятие о том, что такое деньги и как ими распоряжаться.

Обучиться у Р. Кийосаки можно всего за несколько недель. Успешный ученик способен не только повысить уровень финансовой грамотности, но и усовершенствовать приобретенные навыки на практике. Многие практически отдыхают с помощью экономических игр, которые предоставляет интернет.

Резюме: зачем нужна финансовая грамотность?

Знание финансов и умение управлять личными средствами позволит Вам накапливать богатство и постепенно повышать свои финансовые возможности. Вам не потребуется брать большие кредиты, чтобы купить нужные вещи. Вам будет проще решать такие проблемы, как покупка автомобиля и недвижимости. Вы станете спокойнее и увереннее в жизни, будете меньше беспокоиться о завтрашнем дне.

Повышение финансовой грамотности – постоянный процесс. Поэтому читайте полезные книги, изучайте мир финансов, пользуйтесь разными возможностями для преумножения личных средств.

Статистика в России

К сожалению, в России основы финансовой грамотности низки. Только невысокий процент граждан располагает навыками свободной ориентации в сфере экономики.

Согласно сведениям, предоставленным Всемирным банком в 2008 году и дальнейшим наблюдениям Национального агентства финансовых исследований, около половины россиян хранят накопленные средства в виде наличных дома, а 62% граждан не знакомы с большинством финансовых услуг и не используют их. Система страхования вкладов известна менее чем половине совершеннолетнего населения Российской Федерации, причем 50% не могут объяснить это понятие, хотя и слышали о нем ранее. Только четверть россиян имеет банковские карты и пользуется ими. При этом владельцы кредиток не осведомлены достаточно о возникновении возможных рисков. Всего лишь 11% граждан предусмотрели накопительный план для своего пенсионного периода. Для примера, этот показатель составляет 63% в Великобритании.

В России бытует мнение, что решения, касающиеся управления средствами, следует принимать согласно рекомендациям проверенных знакомых или сотрудников финансовых институтов, а не добывая и анализируя информацию самостоятельно. Стоит принять к сведению, что население России мало проинформировано о том, что может предпринять потребитель финансовой сферы в случае правонарушения и какими правами он обладает. Можно привести в пример, что более чем 60% семей не известно о праве на необходимую информацию об эффективной процентной ставке по кредиту. Всего 11% осведомлены о том, что государство не предоставляет защиту в случае утерянных личных средств при работе с инвестиционными фондами. Около 28% граждан не берет на себя ответственность за принятые решения касательно финансовых операций, считая, что все потери должны возмещаться государством.

Процесс планирования семейного бюджета — разные методы

Конечно же, планирование бюджета поможет вам твердо стоять на ногах. Но для этого нужно понимать, что, куда и сколько вы тратите. Нужно проанализировать свои расходы. А также на постоянной основе фиксировать доходы в отдельной колонке.

Попробуйте для начала делать это в периоде календарного месяца. Запишите обязательные расходы по категориям. Основное, это продукты, налоги, лекарства, проезд и так далее.

Из оставшейся части будет хорошо если хотя бы 10% у вас ушло в накопления. Если очень тяжело, то хотя бы 1 % с последующим увеличением.

И уже только после всего этого, оставшуюся часть распределяем на различные развлечения и приятности.

Таблица доходов и расходов бюджета

№	Категория доходов	Сумма
1	Зарплата
2	Бонус
3	Сдача квартиры
4	Депозиты
5	Ценные бумаги

№	Категория расходов	Сумма
1	Услуги ЖКХ
2	Продукты
3	Питание вне дома
4	Одежда
5	Косметика

Не бойтесь, что вы сможете написать и потом что-то не сойдется. Лучше пусть будет криво и косо, но сделать и потом в процессе корректировать.

Метод 50-20-30

Еще есть хороший готовый инструмент от известного финансиста Алексы фон Тобель:

50% тратим на действительно, необходимое (продукты, транспорт, лекарства, налоги и так далее)
20% тратим на подстраховку в случае потери работы, погашения долгов или на покупку чего-то дорогого
30% тратим на свои капризы, покупку удовольствия, отдых и развлечения

Как хороший и простой вариант, этот инструмент вы тоже можете использовать.

Планирование бюджета на год

Конечно же, будет здорово, если вы будете планировать свой бюджет на год.

Но если сейчас вы этого не делаете, то потом будет тяжело распределить бюджет. Вы можете только примерно это сделать.

Поэтому рекомендую начать планировать хотя бы на месяц. Возможно, вы уже знаете предстоящие крупные покупки на год. Попробуйте хотя бы примерно их распланировать и расписать.

К примеру, вы точно знаете, что к 1 сентября будете подготавливать ребенка в школу. Также вы можете знать, когда у вас отпуск. Поэтому тут можно запланировать эти расходы и примерно расписать свой бюджет на год.

Понятно, что он тоже будет в процессе корректироваться.

Лучшие книги по финансовой грамотности

Джордж Клейсон «Самый богатый человек в Вавилоне»

Это бестселлер, в котором основы финансовой грамотности изложены в виде вавилонских притч. Книга состоит из практических советов, описанных лёгким языком.

Роберт Кийосаки «Богатый папа, бедный папа»

Американский предприниматель рассказывает о том, как различается финансовое мышление и воспитание в богатых и бедных семьях. Книга хороша тем, что оперирует знакомыми жизненными примерами, поэтому принципы финансовой грамотности быстро воспринимаются читателем.

Наполеон Хилл «Думай и богатей»

Легендарная книга Хилла основана на историях успеха реальных бизнесменов. Автор объединил материал, который лично собирал больше 20 лет, и вывел из них законы успеха.

Бодо Шефер «Путь к финансовой свободе»

Эта книга разрушает мнение о том, что для финансовой независимости нужен багаж навыков или серьёзный стартовый капитал. Автор говорит, что разбогатеть быстро невозможно. Нужна дисциплина, ответственность и искреннее желание.

Читайте: Что помогает людям богатеть? Как известные предприниматели России и мира зарабатывали состояние с нуля

Финансовая грамотность для пенсионеров и школьников

В рамках статьи хотелось бы поговорить о таких категориях граждан, как школьники и пенсионеры

Почему так важно обратить особое внимание на пожилых людей и приобщить их к изучению основ финансовой грамотности?

Пенсионеры чаще других становятся жертвами мошенников, начиная от обмана с банковскими картами и заканчивая заманиваем в сомнительные кредитные организации.
Они придерживаются в основном консервативных взглядов на сбережения и совсем не имеют навыков инвестирования. Поэтому часто большие суммы денег лежат дома, под подушкой или в лучшем случае в банке под очень маленький процент, постепенно теряя свою стоимость.
Не получают информацию о положенных льготах по налогам, коммунальным платежам, об изменениях в пенсионной реформе. Работает только “сарафанное радио”.

И это далеко не единичный случай, когда информация распространяется по “сарафанному радио”. Такое же безобразие творится с начислением пенсий. Кто-то что-то сказал, пенсионер мчится в пенсионный фонд, там подтверждают, что положен перерасчет и т. д.

Пенсионер сам должен знать и подать заявление и документы на перерасчет пенсии. За информирование пенсионеров никакая организация не отвечает. Это безобразие со стороны государства – наживаться на незнании официальных источников информации пенсионерами.

Мы живем в век информационных технологий. Неужели нельзя сделать нужную информацию более доступной? Социальные баннеры на улице, распространение через соцсети с официальных аккаунтов гос. органов, объявления в банках, на почте, в магазинах и поликлиниках. Или экономить государственный бюджет получается только на пенсионерах?

Программа помощи в изучении денежных вопросов для пенсионеров должна в обязательном порядке включать следующие пункты:

Информирование всеми возможными способами о льготах по налогам, коммунальным платежам и положенном пересчете пенсий, об изменениях в налоговом и пенсионном законодательстве.
Бесплатные семинары и онлайн-курсы по финансовой грамотности, на которых стоит уделить время таким вопросам, как:

правила грамотного пользования дебетовыми и кредитными банковскими картами;
способы обмана граждан финансовыми мошенниками;
интернет-мошенники и как не попасться на их уловки;
оплата покупок, счетов через интернет;
способы расчета риска при кредитовании;
современные инструменты сохранения накопленных денег от инфляции и приумножения их для своих детей и внуков.

Считаю простой отговоркой, что сложно до пенсионеров донести нужную информацию, потому что они не владеют новыми информационными технологиями на должном уровне. У каждого есть мобильный телефон, многие общаются в соцсетях, приходят почтальоны с пенсией, соцработники и врачи из поликлиники. Все можно сделать, было бы желание.

Со школьниками никакие отговорки вообще не проходят. Это самые доступные для получения информации люди.

В первую очередь, нам, родителям, надо уяснить одну простую мысль – учить ребенка обращаться с деньгами надо с самого раннего возраста. Это необязательно начинать делать, когда у него появляются собственные средства (например, подарок бабушки). Разговоры о том, что нельзя бездумно тратить все заработанное на покупку дорогой игрушки или модных кроссовок, как у Пети, должны вестись в семье всегда.

Дайте почитать своему ребенку книгу Бодо Шефера “Мани, или Азбука денег”. Он вместе с героями узнает, как заработать, сохранить и как приумножить деньги.

При подготовке материала к этой статье я изучила много сайтов, которые предлагают пройти онлайн-уроки дома или в школе. Они созданы при поддержке наших банковских структур и государственных органов. Они абсолютно бесплатные, польза очевидная.

Но, что я вижу на примерах школ моих дочерей (они учатся в разных учебных заведениях)? Нет абсолютно ничего. Почему? Что мешает подать заявку для школьников и провести уроки онлайн? Ответ – равнодушие.

Для неравнодушных учителей есть несколько интересных ресурсов:

Проект ”Онлайн-уроки финансовой грамотности. Профессионалы финансового рынка придут в каждую школу”. Организатор проекта – Центральный банк РФ. Совместно с ним занятия ведут более 50 лекторов из банковских организаций, страховых компаний, университетов и государственных органов власти в режиме реального времени. Задают вопросы и отвечают на вопросы школьников.
Очень интересный проект “Дружи с финансами” реализуется Минфином РФ. Партнерами выступают Банк России и крупнейшие банковские организации. Для детей информация подается в виде комиксов, видеороликов и тестов.

Понятие финансовой грамотности

Сложно переоценить значение финансовой грамотности в сегодняшнем мире. Но есть люди, до сих пор не знающие об этом. Соответственно, знакомство с этой темой лучше начать с самого понятия.

Что такое финансовая грамотность? Это умение распоряжаться денежными потоками (прибылью и затратами), правильно перераспределять ресурсы, не тратить лишнего и при этом разумно наращивать уже имеющиеся сбережения.

Финансово грамотные люди не только добиваются материального успеха, но и обеспечивают себе благосостояние на долгие годы. Люди, обладающие подобными навыками, не стремятся выжить от одной заработной платы до другой, кредитными средствами пользуются только тогда, когда очевидно получение выгоды от займа в будущем.

Финансово подкованные люди не боятся кризисных ситуаций, не теряются в форс-мажорных обстоятельствах, так как у них всегда есть резервные финансовые ресурсы, позволяющие им пережить любые невзгоды.

Для российского менталитета не свойственно думать о финансовой стабильности, о планировании денежных потоков на будущее. Большинство россиян воспитаны в условиях централизованной экономики, в которой не уделялось должного внимания знаниям в области финансов.

Для экономики в Советском Союзе было характерно отсутствие свободных рыночных отношений, все денежные средства граждан хранились в Сбербанке, доход можно было получить исключительно в виде заработной платы, выдаваемой по месту работы.

Это иллюстрирует следующая информация:

Россияне традиционно не доверяют банкам. Примерно половина из них продолжает хранить денежные средства дома. Для людей не характерно стремление к увеличению имеющихся ресурсов.
Большая часть россиян не являются пользователями финансовых услуг. Необходимость в таковых имеется, однако знаний о принципах работы финансовых инструментов не хватает. Многие россияне просто не владеют информацией о некоторых доступных способах извлечения прибыли.
Больше половины граждан не знают о том, что в России вклады на определенную сумму застрахованы. Практически никто не разбирается в основах действующей пенсионной системы. Хотя правительство рекомендует вкладывать денежные средства именно в пенсионные накопления.

Получение финансовых знаний играет значимую роль в современных реалиях. Главное не забывать о том, что деньги любят счет. И речь идет не о пересчете наличных купюр, а о грамотном перераспределении получаемых ресурсов и планировании затрат. Говоря о финансовой грамотности, также необходимо разобраться и в том, что такое валюта, деньги какой страны выгодны, а какой рискованны с точки зрения инвестиций.

Важность осведомленности в финансовой сфере

Человек может управлять своими средствами только в том случае, если он знаком с основными финансовыми понятиями и умеет их применять в реальных ситуациях. Таким образом, экономически грамотный человек ведет учет своих расходов и прибыли, не дает образоваться большим долгам, разрабатывает планы своего бюджета и накапливает сбережения для беспечного будущего. Также он обязан разбираться в продукции, которую предлагают финансовые предприятия, и использовать ее с выгодой для себя, основываясь на внимательном выборе и продуманном подходе. Кроме этого, экономически образованная личность пользуется накопительными услугами и страхованием.

Необходимо знать, что финансовая грамотность населения определяет путь развития экономики страны. Недостаточно большое количество таких граждан ведет к негативным рискам не только для банков, кредитных организаций и их клиентов, а и для страны и социума в общем.

5 плюсов быть финансово грамотным

Нередко люди считают, что знание основ экономики им не нужно, так как они не работают по экономической специальности. Каждый человек ставит перед собой свои цели, и в достижении большинства из них могут помочь знания в области финансов.

Перечислим 5 преимуществ финансовой грамотности.

Формирование основ финансового мышления

Для предпринимателя очень важно обладать финансовым мышлением. Многие считают, что эти знания не нужны обывателю

Докажем на примере, что они не правы.

Один финансово подкованный человек в начале лета 2014 года продавал свою машину. Ее рыночная цена была 500 тыс. руб. Автовладелец решил продать ее за 450 тыс. руб., так как на рынке уже имелись предпосылки грядущего кризиса. Многие знакомые отговаривали его от продажи, рекомендовали подождать пару месяцев и попробовать продать машину за 500 или даже за 520 тыс. руб. Но он их не послушал. Через несколько месяцев курс рубля резко упал, и цены на недвижимость и машины тоже пошли вниз.

Этот случай может быть примером того, что такое финансовое мышление и финансовая грамотность. Потеряв в момент продажи 50 тыс. руб., он выручил гораздо больше, чем мог бы получить через несколько месяцев. Приобретение знаний в области финансов открывает простор для наращивания благополучия, многие способы зарабатывания денег и их сохранения становятся более очевидными.

Улучшение благосостояния

Чем лучше вы финансово подкованы, тем больше доходов получаете. Конечно, уровень заработка и образования не всегда взаимосвязаны. Однако заработная плата вовсе не единственный источник доходов. Например, на западе инвестиции являются основой финансового благополучия человека. В США две из трех семей инвестируют свои активы в акции и облигации. Получая процентный доход, они обеспечивают себе достойную пенсию. Для них отпадает необходимость в поиске дополнительного заработка.

Больше свободного времени

Существуют такие стереотипы: чем больше ты работаешь, тем выше твои заработки, чтобы стать богатым, надо много трудиться. Если ты не работаешь каждую неделю по 60 часов, то и денег у тебя не будет. Такое мнение обусловлено трудоголизмом, культивируемым в западных странах. Но правда жизни говорит нам об обратном.

Существует два типа обеспеченных людей: те, кому действительно приходится много трудиться, и те, кто смог организовать свою работу эффективно. Бывает, что один человек совмещает в себе оба этих типа, но это редкость. Действительно, много работающие люди имеют хороший доход, однако и их расходы намного выше. Свободное время у них практически отсутствует.

А вот те, кто знают принцип функционирования всей системы и смог организовать свою работу эффективно, умудряются получать высокие доходы при гораздо меньших усилиях. А результат тот же – много денег. Приобретая знания в области финансов, вы улучшаете и свое финансовое мышление, которое позволяет вам увеличить доход.

Оптимизация расходов

Что такое контроль за деньгами? Это и есть финансовая грамотность по сути. Известно, что продажа товаров в торговых центрах основана на хорошем знании психологии. Благодаря этому при совершении покупок в магазинах вы приобретаете не только нужные вещи, за которыми пришли, но и множество предметов, покупка которых не была запланирована.

Автоматы с напитками, кафе, броские вывески – все это расположено на вашем пути. Можно удержаться от незапланированных приобретений, но это сложно. Зачастую денег тратится намного больше, чем планировалось.

Аналогично и в жизни. Что такое планирование семейного бюджета, при наличии навыков владения финансовой грамотностью? В первую очередь это возможность избежать навязанных покупок и услуг. Нужен кредит? Всегда лучше откладывать деньги пару месяцев и приобрести вещь самостоятельно. Хочется в отпуск, но возникли непредвиденные обстоятельства? У вас всегда есть резервные сбережения.

Минимизация рисков

Финансово неграмотный человек уязвим, его незнанием может воспользоваться кто угодно. Например, менеджер в банке будет расхваливать якобы выгодные условия по кредиту: низкие проценты и наличие возможности быстро его погасить. Вы же понимаете, что может быть скрыто за такой рекламой: навязанные дополнительные услуги, страховка.

Обычный человек даже не задумывается, что такое страхование необязательно, а финансово грамотный непременно задаст вопрос и все просчитает. Простой пример: в рекламе банка проценты по кредиту могут быть указаны в размере 20-25 % годовых. В принципе, и так достаточно много.

Но реальная стоимость кредита может оказаться гораздо выше (до 40-45 % годовых) за счет платежей за навязанные услуги – SMS информирование, страхование, использование приложения.