Понятие инвестиций
В литературе встречается множество определений такого понятия как инвестиции. Различные источники по-разному трактуют это понятие, иногда не совсем понятно объясняя суть.
Если обобщить всю информацию, то простыми словами можно сказать, что инвестиции – это материальные, денежные и прочие вложения, которые, как предполагается, приведут к получению прибыли.
Хотя определение инвестиций применимо ко всем сферам нашей жизни, наибольшее распространение оно получило в экономике.
С экономической точки зрения, инвестиции – это трата денег для того, чтобы в результате увеличить их количество. Другими словами, инвестиции – это вклады, предусматривающие не только сохранение денег, но и постоянное их увеличение.
Сколько нужно денег, чтобы инвестировать?
Верхнего предела суммы капитала у инвесторов нет. Инвестирование возможно как на макроэкономическом уровне, когда одно государство инвестирует свои средства в экономику другого государства или крупнейшие мировые концерны инвестируют в более мелкие, но успешные предприятия, так и в частных случаях, когда физическое лицо самостоятельно инвестирует свои средства. При этом физическим лицом может выступать и олигарх с мировым именем, и поп-звезда, и английская знать.
Что же касается минимальной суммы для инвестирования, то здесь многое зависит от вида инвестирования. При покупке валюты речь может идти и о 1000 рублей.
Чтобы получать доходы с банковского вклада, нужно, как правило, не менее 5 000 рублей.
Куда более серьезных сумм потребуют активные инвестиции или игра на бирже. В последнем случае можно открыть инвестиционный счет и доверить свои средства трейдерам или же покупать и продавать активы самому.
Как правильно инвестировать и каких ошибок избегать
По законодательству частное лицо не имеет прямого доступа к биржевым площадкам. Чтобы начать торговать на фондовом рынке, необходимо сперва открыть счёт в брокерской компании и пополнить его.
К лучшим брокерам России в 2022 году относят ФИНАМ, Открытие Брокер, БКС Брокер, Фридом Финанс, Тинькофф Инвестиции.
После открытия и пополнения счёта необходимо сформировать инвестиционную стратегию и покупать только определённые ценные бумаги на рынке. Чтобы процесс инвестирования вас не разочаровал, ознакомьтесь со списком наиболее распространённых ошибок среди начинающих инвесторов:
- Отсутствие диверсификации. Диверсификация — распределение средств в портфеле между разными группами активов с целью снижения рисков. Если капитал не будет распределён по различным типам активов, обращающихся в разных странах и в различных отраслях, есть риск полной потери средств.
- Покупка исключительно высокодоходных ценных бумаг. Доходность и риск имеют прямую зависимость между собой. Чем выше прибыль, тем больше потенциальных рисков несут в себе такие инвестиции. Компания, предлагающая облигации под 8% годовых с высоким кредитным рейтингом, более надёжная, чем та, что продает долговые бумаги под 15% с низким рейтингом. Причина в том, что второй компании деньги нужны сильнее. Соответственно, она повышает доходность ради привлечения большего количества инвесторов.
- Желание быстро заработать. Помимо роста, стоимость ценных бумаг может сильно снижаться и оставаться на низком уровне пару лет. Заработать десятки процентов годовых потенциально возможно, однако риск потери капитала при этом также крайне высок.
- Импульсивное поведение. Начинающий инвестор хочет извлекать прибыль из каждого роста стоимости ценной бумаги. Более того, в случае снижения цены он может даже продать все свои активы. Покупать и продавать ценные бумаги стоит, придерживаясь ранее сформированной стратегии. Если не следовать ей, возрастает вероятность полной потери капитала, так как хаотичные действия на рынке почти всегда приводят к колоссальным финансовым убыткам.
Если вы не можете по различным причинам самостоятельно заниматься инвестициями, тогда обратитесь за помощью к профессиональным управляющим. Как правило, многие брокеры предоставляют инвесторам не только доступ к биржевым площадкам, но и сами услуги по управлению капиталом.
Облигации
Чтобы зарабатывать на фондовом рынке, но с меньшими рисками, инвесторы хотя бы часть денег предпочитают вложить в облигации. Их преимущество перед акциями — в более стабильной и предсказуемой цене. В этом отношении облигации схожи с банковскими вкладами, но они приносят больший доход — в среднем, на 20% выше депозитов. В кризисные времена именно облигации считаются главным защитным активом.
Плюсы. Более высокая доходность, чем по вкладам. Одновременно облигации дают четко спрогнозированный и фиксированный доход — этим они проще в управлении, чем акции. Еще облигации отличаются высокой ликвидностью: их можно легко реализовать на рынке, не потеряв прибыль.
Минусы. Существует риск, что эмитент обанкротится. Да, для крупных игроков такая вероятность мала: «голубые фишки» прогорают редко, а федеральные, субфедеральные и муниципальные облигации почти наверняка останутся в цене. Но менее крупные компании могут пострадать от кризиса, что плачевно отразится на доходе инвестора.
Цели инвестирования
Казалось бы – инвестирование предполагает получение прибыли. Но современная экономическая структура такова, что это не всегда возможно, иногда приходится довольствоваться малым. А те, кто обладает действительно большими капиталами, ставят перед собой немного другие цели.
Например, если у нас есть 100 000 рублей и мы просто храним их в тумбочке, то уже через 5 лет покупательная способность этой суммы будет эквивалентна примерно 80% от изначальной, то есть это будет как бы 80 000 рублей. Потери придутся на инфляцию. А ещё сюда можно добавить риски со стороны валютного курса. Кто бы что не говорил, но каждый из нас покупает мобильные телефоны, иностранные машины и так далее. Их стоимость почти напрямую зависит от обменного курса и может резко вырасти, как в 2014 году.
В связи с выше сказанным получается три основные цели инвестирования (но общих классификаций больше):
Прямое получение прибыли. То есть было у нас 100 000, а через год хотим иметь 112 000. Это перекрывает инфляцию и остаётся ещё сверху. Используя эти деньги снова, в следующем году будет ещё больше, так как 12 000 прибыли с прошлого года также принесут доход. При грамотном выборе направления для инвестиций получаем процесс, при котором наша сумма постоянно растёт. В зависимости от того, сколько было в самом начале и от того, какие у нас финансовые потребности, через какое-то время появится возможность часть дохода забирать и тратить
Важно помнить, что доход всегда пропорционален риску – получать большую прибыль и при этом не иметь рисков невозможно, так бывает только в рассказах блогеров и прочих околофинансовых гуру. Сохранение имеющегося капитала
В этом случае главной целью является не заработок, а отсутствие потерь, обесценивания, снижения покупательной способности. Заработок же вторичен – если будет, то хорошо, а если не будет, то не беда. Как правило, направления для того инвестирования хорошо известны и обладают своими преимуществами, например, низкими рисками и почти гарантированной безопасностью самого капитала. Обычно это очень надёжные финансовые инструменты, тогда как разные бизнес направления всегда сопряжены с внезапной сменой конъюнктуры рынка (законодательные, политические и экономические причины). Всё это может очень быстро изменить расклад. А вот американские облигации как были ходовым товаром с гарантированной доходностью в долларах, так и остаются.
Спекулятивная. Чем дальше в прошлом остаётся советское время, тем менее негативный окрас приобретает это слово. Сейчас зарабатывать на разнице в стоимости одного и того же актива можно назвать обычным делом, спекулятивные инвестиции стали нормой, которой никого не удивишь. Вообще, это абсолютно привычное дело во всём мире – люди скупали биткоины, понимая, что это просто надувается пузырь и он, несомненно, лопнет. Но каждый надеется выскочить пораньше, прежде чем начнётся обвал. Примеров огромное количество, каждый день появляются новые проекты, а также стоит отметить общее влияние той же самой политики на некоторые товары – атака дронов на нефтеперерабатывающий завод вызвала мгновенный рост цен на нефть, а затем они упали. Можно заработать на таком.
В большинстве случаев целью инвестиций является приумножение, а вот как это сделать – спокойно, размеренно или же быстренько и с нервами, решать нужно исходя из своих предпочтений, целей и необходимости. Новичку в этом деле стоит придерживаться консервативных вариантов, которые не требуют высокой квалификации и обширных познаний.
Что такое инвестиции простыми словами?
Инвестиции – вложение средств куда-либо с целью получения прибыли. В широком смысле инвестиции могут быть самыми разнообразными – это и депозит в банке, и предоставление своего трактора в аренду агропромышленному предприятию. То есть просто выделяется цель – получение прибыли, а характер и вид инвестиционной деятельности может быть каким угодно.
Важно понимать, что далеко не каждое вложение приносит деньги, поэтому, когда мы говорим об инвестировании, мы подразумеваем сам процесс, но никаких гарантий получения выгоды нет. Здесь уже всё дело в инвесторе и в его подходе – как он выбирает направление вложений, какую доходность хочет получать и на какие риски готов пойти
Есть общие сведения, на основании которых принимаются решения, большой выбор стандартных вариантов.
Есть множество разных способов осуществления инвестиций. Это необязательно всем привычные денежные вложения, это любые вложения, которые подразумевают доход. Если мы потратим деньги на обучение иностранному языку, то это нередко даст возможность получить более высоко оплачиваемую должность. Можно ли считать такое вложение инвестицией? Однозначно, да. Это вложение в самого себя, в свои профессиональные навыки. Аналогично и со временем, которое, как известно, тоже является ресурсом. Мы тратим время на повышение квалификации, получение новых навыков и так далее.
Источники инвестиций
Исходя из задач инвестирования реальные инвестиции можно разделить на следующие основные группы:
- инвестиции, предназначенные для повышения эффективности производства. Их целью является создание условий для снижения производственных затрат инвестора за счет замены оборудования на более производительное или перемещение производственных мощностей в регионы с более выгодными условиями производства;
- инвестиции в расширение производства. Данные инвестиции преследуют цель расширить объем выпускаемой продукции для уже освоенных рынков сбыта в рамках существующих производств;
- инвестиции в создание новых производств или новых технологий. Подобные инвестиции могут сочетать вложения в материальные и нематериальные активы и обеспечивают создание новых предприятий, реконструкцию существующих предприятий и направлены на изготовление ранее не выпускаемых, т.е. новых, товаров либо обеспечивают инвестору возможность выхода с уже выпускавшимися ранее товарами на новые рынки;
- инвестиции, обеспечивающие выполнение государственного или другого крупного заказа.
Приведенная группировка инвестиций обусловлена различным уровнем риска, с которым они сопряжены. Источники финансирования инвестиций зависят от их вида.
Под прямыми инвестициями понимают непосредственное участие инвестора в инвестиционном процессе, т.е. инвестор сам определяет объект инвестирования, а также организацию его финансирования. Источниками финансирования в этом случае могут быть как собственные, так и заемные средства.
В состав собственных средств инвесторов входят прибыль и амортизационные начисления. После уплаты налогов и других платежей у предприятия остается чистая прибыль. Часть ее предприятие вправе направить на капитальные вложения производственного и социального характера, а также на природоохранительные мероприятия (капитализация прибыли).
Вторым крупным источником финансирования инвестиций в основные средства являются амортизационные отчисления. Величина последних зависит от балансовой стоимости основных средств и установленных норм их амортизации. Обычно норму амортизации определяют в процентах к балансовой стоимости и дифференцируют исходя из вида основных средств и условий их эксплуатации.
В отношении нематериальных активов амортизационные отчисления производятся равными долями в течение срока их существования. Если срок полезного использования нематериального актива установить невозможно, то период его амортизации устанавливается в 10 лет.
Заемные средства могут быть представлены в виде банковских ссуд или ценных бумаг, эмитированных инвестором под конкретный инвестиционный проект.
Под непрямыми инвестициями понимается вложение средств физическими или юридическими лицами в ценные бумаги, выпускаемые финансовыми посредниками, которые, аккумулировав необходимые суммы, размещают их по своему усмотрению, руководствуясь прогнозными расчетами о доходности и рентабельности того или иного инвестиционного проекта.
Что такое инвестиции?
Важно! Я веду этот блог уже почти 10 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах публичных инвестиций
Сейчас мой публичный инвестпортфель – более 5 000 000 рублей.
Я регулярно получаю много вопросов и специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора, в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать в различные активы. Рекомендую пройти, как минимум, бесплатную неделю обучения.
Если вам интересна практика и какие инвестрешения в моменте принимаю лично я, то вступайте в Клуб Ленивого инвестора.
Подробнее
Бенджамин Грэхем, автор бестселлера «Разумный инвестор» (см. книги для инвесторов) определяет инвестирование как продуманную деятельность, учитывающую все риски, и нацеленную как на возврат вложенных средств, так и получение с них дохода. Спекуляцией он называет любые маржинальные операции, т.е. операции со средствами, превышающими собственные. Существует ещё одна трактовка понятия инвестирования: это такая деятельность, которая предусматривает получение систематического дохода от вложенных средств, в то время как спекуляция предполагает получение однократной прибыли. Часто отличием между инвестицией и спекулятивной сделкой называют временной промежуток между открытием и закрытием сделки (спекуляции зачастую совершаются внутри дня, максимум недели, а инвестиции длятся месяцы и годы). Но такое разделение противоречит трактовке Грэхема: маржинальная игра на понижение акций однозначно спекулятивна, хотя может длиться очень долго.
По-видимому, наиболее универсальным и ёмким будет определение инвестиционной деятельности, как вложение средств с неопределённым временным горизонтом с целью получения прибыли и исключающее занятие маржинальных коротких позиций. С этой точки зрения, средства, вложенные в высокорискованные проекты (например, хайпы) являются типичной инвестицией (инвестор сознательно вкладывает средства, учитывая степень риска и рассчитывая на систематическое получение дохода, как минимум полностью перекрывающего первоначальные затраты).
Ответы на часто задаваемые вопросы
FAQ — часто задаваемые вопросы, ответы на них ниже.
Особенности иностранных инвестиций в россии
За последние 10 лет иностранные инвестиции в России постоянно сокращаются.
Динамика изменений, по данным Банка России и агентства РБК.
По итогам 2018 года сальдо отрицательное. Обусловлено высоким оттоком денег с рынка. Объем вложений нерезидентов в нефинансовый сектор (с реинвестированием) составил около $6 млрд. Минимальная цифра с 2002 года. Причина оттока — международные санкции. Необходимо учитывать факт отсутствия в статистике ЦБ отдельной статьи по инвестициям офшоров российских компаний.
Прямые реальные и портфельные финансовые инвестиции: что это и чем отличаются
Прямые инвестиции — покупка мажоритарного (включая контрольный) пакета акций компании с целью участия инвестора в экономической деятельности. Инвестиции в производственные фонды или другие ресурсы компании — тоже прямые или реальные вложения.
Портфельные инвестиции — по умолчанию вложения в ценные бумаги, фондовый рынок. С единственной целью получения дохода на промежутке времени. Разбиваются по классам активов. Инвестиции в соответствии с выбранной стратегией.
Во что лучше инвестировать деньги под высокие проценты
Если исходить из надежности вложений с доходом не ниже (как минимум) средней банковской ставки, выбор состоит из ОФЗ различных выпусков, государственных облигаций и ПИФов или ETF на гарантированные инструменты.
График изменения цены.
Куда можно вложить небольшую сумму денег от 100 000
При формировании долгосрочного портфеля исходим из минимального количества инструментов в нем — не менее 10. В среднем на каждый выделить в среднем 10 000 рублей. Надо свести комиссионные расходы к минимуму.
И на эти деньги получить качественно сформированные вложения, с высокой степени ликвидности при минимальных издержках при перетряхивании портфеля. Лучший вариант — фондовый рынок через оформление ИИС.
Примерные схемы формирования портфелей на Московской бирже в %:
- консервативный. ОФЗ (ИН, ПД) 30%. Облигации государственных и муниципальных займов — 30%. ETFFXMM— 20%, депозиты в разных банках с госучастием — 20%;
- средний риск. ОФЗ — 20%. Облигации государственных и муниципальных займов — 10%. Облигации предприятий — 10%. ETFFXMM — 20%. Голубые фишки (Сбербанк, Лукойл, Газпром) — 30%. Банковский депозит — 10%.
Приумножение капитала
Второй основной целью инвестирования является приумножение имеющегося капитала, в том числе за счет финансовых вложений в приобретение ценных бумаг, среди которых наиболее распространенными являются облигации, акции, сберегательные сертификаты, векселя.
У финансовых вложений есть большой плюс. Они помогают получить пассивный доход, но в то же время для наиболее высокого заработка нужно тщательно изучить весь рынок ценных бумаг.
Производить финансовые вложения необходимо в ценные бумаги, имеющие высокую ликвидность. Тогда можно без особых проблем реализовать их.
При денежных вложениях именно в ценные бумаги, нужно обязательно следить за изменением цен на рынке.
Инвестиционная стратегия предприятия
Речь идет о системе долгосрочных целей инвестиционной деятельности компании и выборе наиболее результативных и эффективных методов их достижения.
Это особый инструмент управления инвестиционной деятельностью компании, своего рода концепция развития предприятия на долгосрочную перспективу.
С ее помощью определяются основные моменты инвестиционной деятельности:
1) основополагающие направления развития организации;
2) методы и формы инвестиционной деятельности;
3) характер источников ее финансирования;
4) разработка этапов внедрения мероприятий;
5) определение показателей, характеризующих результативность инвестиционной деятельности.
Условия экономической среды диктуют необходимость разработки индивидуальной инвестиционной стратегии предприятия.
Экономика государства претерпевает постоянные изменения, и инвестиционная стратегия предприятия должна отвечать требованиям меняющейся ситуации.
Грамотно организованная инвестиционная стратегия позволяет достичь определенных положительных результатов:
- Создание эффективного механизма реализации различных инвестиционных проектов и решений;
- Оценка действительной инвестиционной возможности организации;
- Наращивание инвестиционного потенциала компании и его использование в правильном направлении;
- Прогнозирование изменения экономической среды и использование вновь возникающих факторов в целях усовершенствования методов хозяйствования на предприятии;
- Установление механизма комплексного управления предприятием, в том числе оперативного, текущего и стратегического планирования;
- Определение конкурентных преимуществ компании.
На основе разработанной инвестиционной стратегии предприятия определяются инвестиционные проекты, которые в будущем будут внедрены в хозяйственную деятельность предприятия.
Кроме того, она содержит перечень критериев или показателей, с помощью которых определяется эффективность проведенных мероприятий.
Инвестиции в Сбербанке: что это?
Наиболее доступной формой инвестирования для многих граждан являются различные депозитные программы банков, основной минус которых – низкая доходность.
Сбербанк России предлагает своим клиентам специальную инвестиционную программу, отличающуюся высокой доходностью.
Инвестиционный вклад – это разновидность депозитного вклада, основной особенностью которого является то, что определенная его часть направляется в специальные паевые инвестиционные фонды. Средства данных фондов вкладываются в ценные бумаги различных предприятий.
Клиент банка из предлагаемых финансовым учреждением инвестиционных продуктов имеет возможность выбрать тот, который, по его мнению, обеспечит максимальную прибыль и надежность:
- ПИФ. Вложение средств в различные ценные бумаги: акции и облигации и создание эффективного инвестиционного пакета;
- Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС);
- СмартПолис. Кроме акций и облигаций, средства вкладываются в покупку золота и сырья;
- ОМС. Доходность от инвестиций определяется ростом цен на драгоценные металлы: золото, серебро, платину, палладий и др.;
- Вложение денег в структурные ноты.
Основными преимуществами инвестиционных депозитов для клиентов являются следующие:
- это безрисковые инвестиции: вкладчик гарантировано получает свои вложения обратно;
- данные инвестиции не требуют от вкладчиков специальных знаний, необходимых для осуществления деятельности на фондовом рынке;
- доступность данного вида инвестиций для широкого круга вкладчиков.
Основным недостатком данных инвестиций является отсутствие каких-либо гарантий получения прибыли.
Профессиональная помощь в реальном инвестировании – обзор ТОП-3 компаний по предоставлению услуг
Если руководству компании не под силу управлять инвестиционными проектами самостоятельно, они могут делегировать задачу профессиональным исполнителям.
Есть фирмы, которые помогут распорядиться свободными средствами грамотно и с гарантированной прибылью.
В нашем экспертном обзоре представлены наиболее компетентные фирмы инвестиционного профиля. Эти компании работают с частными и корпоративными вкладчиками и в обязательном порядке страхуют вклады клиентов.
1) Инвест Проект
Финансовый аналитический работает на рынке инвестиций с 2010 года. За это время компания смогла добиться статуса ведущего в России учреждения в сфере финансов и кредитования. Доходность по ключевым инвестициям проекта – до 70% годовых. Минимальная сумма вложений – 50 000 рублей. Это значит, что воспользоваться услугами компании могут индивидуальные предприниматели и физические лица с небольшим объёмом первоначального капитала.
Проценты с доходов начисляются ежемесячно. Основные направления инвестирования – строительство, транспорт, сельское хозяйство, туристические и торговые услуги. Сотрудники компании помогут клиентам сформировать инвестиционный портфель и посодействуют с получением кредита.
2) FMC
Компания специализируется на финансовых инвестициях. Сфера деятельности фирмы – консультирование и реальная помощь гражданам и юридическим лицам по вопросам выгодных денежных вложений. Клиенты компании FMC всегда в курсе, на чём можно заработать прямо сейчас. Полученные от инвестиций в акции доходы успешно продвигаются дальше – помещаются в реальные инструменты — производство, расширение бизнеса.
3) E3 Investment
Основная сфера интересов фирмы – прямые инвестиции в недвижимость. E3 Investment – профессиональный оператор инвестиций в строительство и готовые объекты для новичков и опытных вкладчиков. За 7 лет работы компания уже помогла заработать своим клиентам более 150 млн рублей.
Каждый актив защищён тремя видами страхования. Пользователям доступны бесплатные консультации по вопросам максимально прибыльного и безопасного вложения финансовых активов.
Вывод
Инвестиционная деятельность – очень важный элемент экономики любого уровня развития. В условиях взаимосвязи экономики различных регионов и государств, инвестиции могут реализовываться в странах с низким уровнем экономики за счет иностранных капиталов и т.п. Вложения капитала в развитие производств и повышение эффективности деятельности той или иной отрасли – играют роль мощного рычага для поднятия уровня жизни, экономического роста. Инвестиционную деятельность можно осуществлять как государственным, так и частным компаниям и организациям. Основные факторы желания инвестировать – это показатели доходности и процентная ставка.
Ошибочным является стремление к сбережению капитала «на случай кризиса», вместо его вложения в капитал и воспроизводство. Согласно парадоксу бережливости именно всеобщее накопление ведет к дальнейшему спаду и кризисным явлениям.
Инвестиционный климат в государстве демонстрирует его привлекательность для капиталов. Если в предприятия страны вкладывают финансовые ресурсы с целью получения дохода, то она имеет перспективы благоприятного экономического развития.
https://youtube.com/watch?v=2r0PCuHlut0
