Какой банк лучше выбрать для ИП – рейтинг

Рейтинг 5 банков для ИП с бесплатным обслуживанием

Самый выгодный расчетный счет для любого ИП – бесплатный. Особенно актуальна экономия для новичков, которые проводят по счетам незначительные суммы и не готовы сделать транзакции внушительной статьей расходов предприятия.

5 – «Уралсиб»

Уралсиб

Еще один уральский представитель, имеющий офисы практически в каждом субъекте РФ. Он старается идти в ногу со временем, но не всегда успевает за тенденциями в сфере интернет-банкинга.

• Сайт www.uralsib.ru
• В первый год клиент обслуживается бесплатно.
• На бесплатное внесение предусмотрен лимит, по факту его превышения взимается от 1% от суммы.
• Получение наличных средств происходит с отчислением комиссии 2-11%.

Мне нравитсяНе нравится

4 – «Локобанк»

Локобанк

Бесплатный расчетный счет для ИП – далеко не единственные достоинства этого кредитного учреждения. «Локобанк» может похвастаться выгодными тарифами, удобным мобильным приложением и широким перечнем дистанционных возможностей.

Стартовый тариф обслуживается бесплатно, что крайне интересно для новичков.

• Сайт lockobank.ru
• Внесение до 50 000 рублей также проводится без комиссии, далее взимается 0,3%.
• Снятие привязано к сумме, диапазон комиссий от 1% до 10%.

Мне нравитсяНе нравится1

3 – «Тинькофф»

Тинькофф

Для многих бизнесменов не стоит вопрос, как выбрать выгодный и перспективный банк для ИП. Они безоговорочно отдают свои предпочтения «Тинькофф». И это вполне закономерно, так как финансовое учреждение имеет положительную репутацию и простейшую схему работы с клиентами.

• Сайт https://www.tinkoff.ru/
• Обслуживаются предприниматели преимущественно бесплатно. Внесение будет также бесплатным, но при условии выполнения ряда условий (использование интернет-банкинга, проведение в предыдущий месяц транзакций на сумму не менее 300 000 р, разовое зачисление от 100 000 р).
• Чтобы снять наличные, необходимо заплатить комиссию в размере от 1%.

Мне нравитсяНе нравится

2 – «ФорБанк»

ФорБанк

В лучшие банки для предпринимательской деятельности «ФорБанк» попал заслуженно. Зарегистрировавшись в Москве, он быстро открыл филиалы в других крупных городах страны. Одновременно с этим ширился и набор инструментов для бизнеса. Вполне вероятно, что в ближайшее время финансовое учреждение серьезно продвинется в рейтингах.

• Сайт www.forbank.ru
• Обслуживание бесплатно для всех категорий клиентов.
• Внесение от 1%;
• Снятие средств от 1,5%.

Мне нравитсяНе нравится

1 – «МТС Банк»

МТС Банк

Интересный представитель банковской сферы, имеющий удобное интернет-приложение и грамотную техподдержку. Финансовая организация широко представлена в российских городах и постоянно разрабатывает новые пакеты для клиентов разных профилей.

• Сайт www.mtsbank.ru
• Открыть счет можно бесплатно. Обслуживание переводов до миллиона рублей также проходит без комисси
• За зачисление необходимо отдать 1%.
• Снятие наличных в рамках одного миллиона рублей бесплатно, суммы свыше этого проходит при отчислениях в 10%.

Мне нравитсяНе нравится

Как оформляется расчетный счет для ИП

Подать заявку на открытие счета ИП можно как в банковском офисе, так и онлайн. Если банк предпочитает работать дистанционно, то документооборот обеспечивается курьерами.

Пакет документации для открытия счета ИП:

• паспорт;
• лист записи ЕГРИП, если предприниматель встал на учет менее 30 дней назад;
• документы, удостоверяющие права третьих лиц, которые имеют доступ к счету.

ИП вправе не оформлять расчетный счет, если по 1 договору, заключенному с юрлицом или другим ИП, он не совершает выплат наличными деньгами на суммы более 100 000 рублей. На расчеты с персоналом этот лимит не распространяется.

На практике индивидуальные предприниматели оформляют расчетный счет, даже если он им и не требуется для бизнеса, поскольку так легче платить налоги, перечислять страховые взносы и совершать другие подобные платежи посредством интернет-банкинга. ИП на ПСН, у которых нет наемного персонала, обходятся без РКО, поскольку число платежей, которые они делают ежегодно, не так велико.

Использование для предпринимательской деятельности счетов физлиц напрямую не запрещено законодательством. Но на практике, возможны проблемы при работе с банком, с контрагентами. С налоговыми органами часто возникают споры об источнике происхождения средств, о размере налогооблагаемой базы.

Законодательно установленного лимита на снятие наличности со счета ИП нет. По 115-ФЗ под контроль подпадают операции на суммы свыше 600 000 рублей. Тогда запрашивают документы, удостоверяющие легальность происхождения средств. Порядок подобной проверки регламентируется внутренними правилами банка.

Локобанк

Плюсы

• дистанционное оформление
• участие в господдержке МСП

Минусы

операции со счетами проводятся с задержками

Локобанк предлагает регистрацию расчетных счетов для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей на следующих условиях:

• формирование номера онлайн в течение минуты после подачи заявки
• передача необходимых документов через курьера
• скидки от 7 до 17% при внесении предоплаты за обслуживание РКО

По каждому тарифу банка предусмотрены бесплатные платежи внутри счетов. Комиссия за внешние переводы – до 99 рублей. Счет при открытии служит для хранения и ведения учета денежных средств. СМС-информирование подключается бесплатно всем клиентам.

УБРиР

Плюсы

• открытие счета без посещения банка
• низкая комиссия на торговый эквайринг

Минусы

дорогое месячное обслуживание

УБРир – крупнейший уральский банк, обслуживающий частных клиентов и бизнес. Для ИП предлагаются расчетные счета, открытие вкладов, кредитование, эквайринг и ведение ценных бумаг на бирже. Банк имеет множество филиалов в крупных городах европейской части России. Всего на выбор доступно 6 тарифов, среди которых особо выделяется «Стартовый», идеально подходящий для начинающего бизнеса. По нему не взимается абонентская плата и доступен вывод денежных средств до 150 тыс. рублей в месяц без комиссии на карту ИП.

Критерии отбора

Итак, на что же следует обращать внимание при выборе банка для индивидуального предпринимательства. Есть три главных критерия, выделяемые экспертами: выгодность, высокая степень клиентоориентированности, удобство

Выгодный для ИП это банк, взимающий комиссию за обслуживание счета в минимальном размере. Обычные для банка платные услуги это:

1. Разовое или бесплатное открытие счета.
2. Плата за ежемесячное ведение счета (если по нему производятся операции).
3. Единоразово взимается плата за подключение к онлайн-сервисам.
4. Ежемесячно оплачивается использование онлайн-сервисов банка.
5. Комиссия при снятии наличных.

Также у некоторых банков предусмотрена дополнительная комиссия за перевод средств. Поэтому прежде чем выбрать банк для открытия счета, предпринимателю нужно внимательно ознакомиться с действующими тарифами по вышеперечисленным параметрам. Для этого нужно изучить рейтинг банков для ИП.

Клиентоориентированность – это важный критерий при выборе банка для индивидуального предпринимателя. Такие банки обеспечивают своим ИП клиентам комфортные условия сотрудничества. Банк, ориентированный на клиентов, должен иметь:

1. Телефон горячей линии (в большинстве случаев бесплатный), чтобы всегда иметь возможность проконсультировать клиента при любых возникающих вопросах по обслуживанию.
2. Скорость, с которой обслуживаются клиенты. Ведь у ИП зачастую очень ограниченное количество времени.
3. Положительные отзывы о работе банка на сайтах и в средствах массовой информации.
4. Наличие достаточного количества подразделений банка.
5. Отсутствие или очень редкое наличие сбоев в работе программы банка.
6. Пролонгированный операционный день, чтобы отправленные платежи проходили в день отправки.
7. Безопасность вносимых средств.

Очень часто требуется открыть расчетный счет для ИП. Рейтинг банков может помочь не ошибиться с выбором. Удобный для индивидуального предпринимателя банк современен и пользуется инновационными технологиями в своей деятельности. Платежи проводятся кредитной организацией исключительно по современным каналам. Крупные банки довольно часто для ускорения движения средств заключают между собой договоры о взаиморасчетах. У многих банков также есть онлайн-сервисы, что позволяет ИП сэкономить время на походе в банк.

5 МТС Банк, «Точный»

МТС Банк имеет достаточный уровень безопасности и большой набор услуг и предложений для малого бизнеса. Банк предлагает четыре тарифа для индивидуальных предпринимателей: «Проще простого», «Минимум», «Точный» и «Стабильный». Открытие счета более чем простое: достаточно оставить заявку на сайте, загрузить необходимые документы, встретиться с представителем банка и заключить договор. А начинающим бизнесменам специалисты помогут разобраться со сложностями. Тариф «Точный» подходит для частых платежей и расчетов в первую очередь из-за откровенно дешевой платёжки. Его обслуживание стоит 1450 рублей в месяц.

Переводы на счета в другие банки, физическим лицам (до 300000 рублей в месяц) и пополнение другого счета бесплатны. А снятие наличных в месяц обойдется всего в 1% до 200000 рублей. Открытие счета в российских рублях, подключение электронной системы «Клиент-банк», перевод в бюджеты всех уровней и в государственные внебюджетные фонды также бесплатны. СМС-информирование стоит 59 рублей в месяц. Если вы хотите получить справочные материалы по счетам, нужно будет заплатить 300 рублей. Комиссия за торговый эквайринг составляет 1,69% от оборота.

Банк «Тинькофф»

В этом банке вы можете открыть счет в онлайн-режиме. В нем наиболее выгодные комиссии. Счет открывается бесплатно и первые два месяца обслуживания плата также не взимается. Для начинающих индивидуальных предпринимателей предусмотрен специальный тариф, дающий право на полгода бесплатного обслуживания. Также бесплатно проводятся первые десять платежей по счету. Если по счету никаких операций не производится, то и комиссия не оплачивается. Помимо прочих достоинств, в этом банке вы можете пользоваться онлайн-бухгалтерией («Контур», «Мое дело»).

Еще одним неоспоримым преимуществом банка «Тинькофф» является начисление процента на остаток средств, ставка по которому может быть до 7 %. Передать отчеты в ИФНС, оформить зарплатную карту или страховку также можно воспользовавшись онлайн-сервисами. Плюс ко всему, у банка «Тинькофф» пролонгированный операционный день, до 21 часа. Кто же еще участвует в рейтинге банков для открытия ИП?

Как выбрать банк для ИП

С тем, как открыть расчётный счёт для ИП, мы уже разобрались

Следующий вопрос – в каком банке открыть счёт, и на что обращать внимание при выборе? По нашему мнению, есть три обязательных критерия, которым должен отвечать идеальное кредитное учреждение:

• надёжность;
• удобство пользования;
• гибкая система тарифов.

Надёжный банк должен быть зарегистрирован в справочнике ЦБ, иметь высокий рейтинг кредитоспособности и входить в систему страхования вкладов. О методах проверки кредитного учреждения читайте в статье «Как проверить надёжность выбранного банка».

Если банк, в котором вы хотите открыть счёт для ИП, не предлагает дистанционное обслуживание через Интернет, то удобным его вряд ли назовешь. Выбирайте тарифные предложения с возможностью электронных платежей или онлайн-банкинг.

Гибкая система оплаты банковского обслуживания должна позволять начинающему предпринимателю выбирать только необходимые ему в данный момент услуги, а по мере роста переходить на другие тарифные планы. Здесь всё имеет значение: количество операций в месяц, обороты по счёту, необходимость внесения и/или снятия наличности, отсутствие комиссии при переводе денег на личные нужды ИП.

В этой таблице мы собрали расценки на ведение счёта по минимальному тарифу в пяти известных банках.

Банк	Открытие (рублей)	Обслуживание в месяц (рублей
	Бесплатно	На тарифе “Первый шаг” ведение счёта бесплатно, переводы физлицам до 100 000 р. в месяц бесплатно, внесение наличных через банкомат – 0,15%
	Бесплатно	На тарифе “Просто 1%” ведение счёта от 1% от поступлений на счёт, комиссия на зачисление средств на счёт через банкомат – 1%. Переводы физическим и юридическим лицам бесплатно при зачислении до 6 млн.
	Бесплатно	На тарифе «Бизнес-Старт» ведение счёта бесплатно, 3 бесплатных платежа в месяц, далее по 100 р. Переводы физлицам до 200 000 р. в месяц бесплатно. Внесение наличности на счёт через кассу бесплатно.
ВТБ	Бесплатно	На тарифе «На старте» ведение счёта в первый год бесплатно. Пять платежей в месяц бесплатно, далее по 100 р. Внесение денег на счёт – 0,5%. Для наших пользователей особые условия.
	Бесплатно	На тарифе “Простой” ведение счёта 490 р., перевод на дебетовую карту ИП до 150 000 р. и на кредитную карту ИП до 250 000 р. в месяц бесплатно. Пополнение счёта – 0,15%. Доход на остаток по счёту – 0,5% годовых на минимальный остаток, максимум 1 т.р.

Что нужно знать при выборе банка?

Прежде всего, говоря о том каким должно быть финансовое учреждение, обслуживающее счет предпринимателя, на ум приходят такие характеристики, как: надежность, удобство в работе, минимальная стоимость обслуживания. Но это далеко не все что нужно учитывать.

В большинстве сфер часть расчётов производится наличными, а часть по безналу

Это означает что особое внимание нужно уделять и такому параметру, как процент комиссии при пополнении счета наличными. Еще один важный критерий для бизнесмена – возможность беспрепятственного вывода средств для личных нужд, ведь при переводе денег на карту физического лица в другом банке может предусматриваться значительная комиссия

Кроме того, надежный банк должен отвечать следующим требованиям:

Быть участником системы страхования вкладов. С 2014 года на законодательном уровне предприниматели были приравнены к обычным вкладчикам, что позволяет им претендовать на возврат средств при банкротстве финансового учреждения.

Предлагать различные финансовые продукты

Для малого бизнеса особенно важно иметь доступ к различным банковским услугам в одном месте. Понимая это, многие финансовые учреждения предлагают комплексные пакеты, в рамках которых может проводиться огромное количество платежей.

Поддерживать проведение операций при помощи любого устройства, подключенного к интернету

Фактор удобства является ключевым для большинства бизнесменов, а потому это требование считается одним из важнейших.

Дополнительно при выборе банка стоит учесть и стоимость открытия расчетного счета, скорость проведения операция, развитую сеть филиалов и другие нюансы.

Фора Банк

Плюсы

• бесплатная корпоративная карта с кэшбэком
• помощь при регистрации ИП

Минусы

дорогие доп.услуги

Для быстрого открытия расчетного счета в Фора Банке, ИП и юридическим лицам необходимо оставить онлайн заявку. После подачи документов в течение суток с клиентами связывают сотрудники подразделений, в которых будут обслуживаться бизнес-счета. Открытие и сопровождение – бесплатно. Максимальная комиссия от торгового оборота – 1,75%. Доступны выгодные зарплатные проекты без комиссии за зачисление денежных средств. Также клиенты Фора Банка могут анализировать транзакции и получать отчеты через личный кабинет на сайте компании.

3 Альфа-Банк, «ВЭД+»

У Альфа-Банка есть три тарифа для малого бизнеса: «Просто 1%», «Удачный выбор» и «ВЭД+». Особенно интересен третий. «ВЭД+» – это тариф для продвинутых индивидуальных предпринимателей, который позволяет работать с зарубежными партнерами на выгодных условиях. Вы можете открыть неограниченное количество счетов в валюте и рублях. Банк помогает вам разобраться во внешнеэкономических делах. Комиссия на перевод физическим лицам от 0,5% до 10% в зависимости от суммы платежей за месяц. Цена платежки от 0 до 25 рублей, при этом за переводы в налоговую и внутрибанковские расчеты платить не нужно. Комиссия за снятие наличных составляет от 0,75 до 10%.

Обслуживание стоит 3690 рублей в месяц, но эта сумма легко окупается. Открывая счет, вы получаете много бонусов. Удобное онлайн-обслуживание, освобождающее вас от кучи лишних обязанностей. Бесплатные услуги и продукты: выпуск виртуальной карты и чековой книжки, обслуживание Альфа-Cash In. Ничего не стоят также интернет-банкинг, электронный ключ и первые счета в иностранной валюте. Виртуальные карты, выпущенные до 03.09.2019, не требуют денег за обслуживание, а за более новые нужно платить в месяц 99 руб. Альфа-Cash Ультра, Альфа-Cash Ультра FIFA, Альфа-Cash Лайф, Альфа-Бизнес доступны бесплатно в течение года, далее – 399 рублей в месяц. Есть еще много полезных инструментов для проведения РКО.

Банки с лучшими условиями и тарифами

Важным этапом для открытия счета становится выбор банка для предпринимателя. От правильности этого шага зависит успех сотрудничества владельца счета с финансовой организацией и сохранность средств ИП.

При выборе банка для предпринимателя нужно учесть:

• условия и тарифы обслуживания;
• расположение ближайших офисов;
• график работы отделений;
• наличие услуги эквайринга (при необходимости), ее стоимость;
• удобство работы в онлайн-банкинге;
• стоимость различных операций.

Ознакомимся с составленным нами рейтингом банковских организаций для предпринимателей с самыми лучшими условиями и тарифами,

Тинькофф

Тинькофф банк для предпринимателей предлагает выгодные условия РКО, из преимуществ можно отметить:

• бесплатное резервирование и открытие счета;
• онлайн оформление – одна встреча с сотрудником для подписи документов;
• цены на услуги меньше, чем во многих банках;
• к каждому предпринимателю прикрепляют персонального менеджера;
• бесплатное обслуживание до 4 месяцев (при открытии до 28.02.2019);
• есть возможность получения дополнительной прибыли за счет начисления процентной ставки на остаток (до 6% годовых, в зависимости от тарифного плана);
• высокая защищенность банковских операций – подтверждение через сообщения на телефон;
• большое число терминалов в регионах страны для обналичивания и пополнения р/с.

«Точка»

«Точка» также предлагает предпринимателям дистанционное открытие счета и резервирование реквизитов.

Работник «Точки» приезжает по указанному вами адресу, поможет настроить онлайн-банкинг, нужные услуги, доставит все необходимые бумаги для подписи, откроет корпоративную карту.

Преимущества «Точки»:

• реквизиты бронируются при подаче заявки;
• встреча с представителем банка занимает не более получаса. После этого предприниматель получает полноценный счет в финансовом учреждении;
• при желании реквизиты и шаблоны можно автоматически перенести в «Точку» и известить партнеров об открытии нового счета. Налоговую службу банк оповестит самостоятельно;
• счет не может быть заблокирован без предупреждения. При блокировке банк возвращает стоимость ежемесячного обслуживания и проконсультирует, как избежать блокировки в последующем;
• быстрый интернет-банкинг, платежи проводятся круглосуточно в течение короткого времени;
• возможна одновременная работа с несколькими счетами. Операции подтверждаются через СМС-сообщения;
• в интернет-банк интегрированы популярные бухгалтерские сервисы (1С, Мое дело, Эльба и др.);
• предпринимателям, работающим на УСН, «Точка» самостоятельно формирует налоговый отчет;
• корпоративную карту привязывают к счету;
• круглосуточная работа службы поддержки;
• возможность получения овердрафта до 500 тыс. ₽ без залогового обеспечения и поручителей.

Модуль банк

Не менее выгодны условия и Модуль банка для предпринимателей, решивших открыть счет в этой банковской организации.

Преимущества:

• общение с банком осуществляется онлайн, техподдержка работает круглосуточно;
• возможность работать в онлайн-банке непосредственно в браузере, без установки дополнительных приложений;
• возможность общения через различные каналы: соцсети, скайп, телефонная связь, чат;
• бонусы для новых клиентов;
• полное сопровождение клиента – консультации, информационная поддержка и пр.

УБРиР

Предприниматели, открывающие счет в Уральском банке реконструкции и развития получают серьезную поддержку бизнеса и значительно экономят средства и деньги.

Плюсы открытия счета в УБРиР:

• быстрое удаленное открытие счета в течение дня;
• заявка подается онлайн. Документы для подписания доставляет курьер;
• бесплатные консультации от специалистов банка;
• продолжительный операционный день;
• оперативные расчеты;
• дистанционное управление счетами;
• доступная цена на обслуживание.

Альфа

Финансовая организация Альфа банк считается одной из самых надежных в России.

По сравнению с конкурентами, открытие счета в банке имеет такие плюсы:

• продолжительный операционный день до 23.30 или 24.00. в зависимости от контрагента;
• скидки при авансовой оплате стоимости пакета;
• круглосуточный доступ к счету с любого устройства, подключенного к сети;
• большой выбор тарифных планов;
• возможность сформировать личный пакет в онлайн-банкинге;
• наличие бонусных программ от партнеров банка.

Это вся информация о банках для предпринимателей с лучшими, на наш взгляд, условиями и тарифами на сегодня.

Райффайзенбанк

Райффайзен позиционируется как европейский банк, акции принадлежат австрийской группе. Есть продукты для ИП: счета, кредиты, выгодные бонусные программы

Открыть расчётный счёт

У банка 3 тарифа, все они платные – от 990 до 7 500 рублей в месяц, но можно получить скидку при оплате на год вперед. Зато у Райффайзена дешёвые платёжки, низкие комиссии за переводы физлицам и за внесение и снятие денег через устройства.

Плюсы:

• высокое качество обслуживания;

• удобные кредиты для бизнеса.

Минусы:

• недолгий банковский день с 9:00 до 20:30 в рабочие дни;

• стоимость обслуживания выше среднего.

Выбирайте комфортный банк, исходя из ваших потребностей, но учитывайте его надёжность и качество обслуживания — это можно понять по отзывам

Обращайте внимание не только на стоимость тарифов, но и на цену платёжки, комиссию за вывод/внесение средств, переход между тарифами, возможность не платить за обслуживание, если нет движений по счёту. . Сравните все условия банков в одном месте с помощью сервиса podelu.ru.

Сравните все условия банков в одном месте с помощью сервиса podelu.ru.

Критерии лучшего банка для ИП

Выбор, в каком банке открыть расчётный счёт, зависит от особенностей вашего бизнеса. В консалтинге важны комиссии за вывод денег, в проекте с сотрудниками — переводы физлицам, в туризме — платежи юрлицам и валютные счета. Всё это надо учитывать, но есть и универсальные критерии. Расскажем, по каким параметрам мы выбирали банки для своего рейтинга.

Надёжность

Все популярные банки входят в систему страхования вкладов. А значит если у банка отзовут лицензию, ИП получит компенсацию до 1,4 млн рублей, как любой вкладчик-физлицо или организация — представитель малого бизнеса. Правда какое-то время деньги будут «заморожены». Чтобы избежать таких проблем, открывайте счёт в надёжном крупном банке, который не лишится лицензии: важен срок работы, доля госучастия, присутствие в регионах.

Найдите свой банк для ведения счета

Выбрать банк

Найдите свой банк для ведения счета

Выбрать банк

Стоимость обслуживания

Для ИП на старте бизнеса важна низкая абонентская плата, бесплатное открытие счёта, минимальные комиссии за вывод и внесение средств и переводы юрлицам. Хорошо, если у банка есть несколько тарифов с бесплатным переходом между ними или можно не платить за обслуживание, если временно нет движений по счёту.

Сравните тарифы разных банков в одном месте с помощью сервиса podelu.ru.

Удобство работы с банком

Комфортно работать с таким банком, в котором длинный операционный день, удобный интернет-банк и мобильный банк, отзывчивая техподдержка. Важны скорость и простота открытия счёта, подключения кассы или эквайринга, скорость операций. У банка должно быть много банкоматов для снятия денег или самоинкассации.

Дополнительные продукты

Банки оказывают не только финансовые услуги: они предлагают регистрацию ИП, юридическую поддержку, онлайн-бухгалтерию, курсы и вебинары для предпринимателей. Прямо в интернет-банке можно проверить контрагента на благонадёжность, узнать о рисках блокировки счета, оптимизировать налоги. Удобно, когда в банке есть все нужные инструменты для работы предпринимателя.

Как предприниматели выбирают банк и тариф: пример

Иван зарегистрировался в налоговой и выбирает РКО для ИП. Он занимается созданием сайтов, пока работает один. Выбрал УСН «Доходы» 6%. Редко будет отправлять платежные поручения, поэтому стоимость одной платежки не так важна.

Иван продолжал бы работать на фрилансе, но все чаще его заказчиками становились предприниматели и ООО, которым удобно оплачивать услуги с расчетного счета. Заказов пока немного, над каждым он работает по 2-4 недели. Платить за счет для ИП ежемесячно ему невыгодно. Он ищет банк и тариф с бесплатным открытием и обслуживанием.

В итоге, выбрал «Тариф 1%» от Альфа-банка. Ведение счета бесплатно, но с каждой оплаты от клиентов 1% берет банк за обслуживание. Это справедливо: нет выручки – нет и расходов на счет для ИП.

Предложения РКО от крупных банков

Сбербанк: «Хорошая выручка»

В Сбербанке интересна .

Плюсы:

• в тариф заложено 10 платежей ежемесячно. Прочие транзакции обойдутся в 8 рублей, если получатель обслуживается в Сбербанке, и в 35 рублей при межбанковской транзакции;
• до 100 000 рублей за 1 месяц разрешено бесплатно внести через устройство самообслуживания;
• переводы в пользу физлиц в пределах 150 000 рублей не тарифицируются. По операциям сверх указанного лимита берут комиссию 1-8%.

Минусы:

• обслуживание – 1 090 рублей в месяц;
• выдача наличности – 3-10% (минимум 400 рублей);
• СМС-информирование – 60 рублей;
• ежегодно за бизнес-карточку берут 2 500 рублей.

УБРиР: «Эконом»

Оптимальное предложение от УБРиР – это тарифный план «Эконом».

Плюсы:

• ежемесячное обслуживание стоит 890 рублей;
• тариф предусматривает 10 межбанковских платежей. Каждый последующий стоит 30 рублей.

Минусы:

платежи проводятся на следующий день. При дополнительной оплате возможно исполнение поручений день в день.

«Совкомбанк»: «Успех»

Максимум возможностей клиенты «Совкомбанка» получают с тарифом «Успех».

Плюсы:

• бесплатны первые 5 транзакций в месяц. Потом каждая операция стоит 19 рублей;
• переводы на счета физлиц, открытые в «Совкомбанке», в пределах 200 000 рублей бесплатны. С сумм, превышающих эту, возьмут 2% комиссионных.

Минусы:

• обслуживание счета – 1 490 рублей;
• снятие наличности по карте – 1,5-2%, но не более 300 000 – 600 000 рублей в месяц;
• корпоративные карты платные. МС Unembossed стоит 500 рублей в год, а «Халва BLACK» – 1 999 рублей.

«СМП Банк» и план «Пакет №2»

Среди тарифов «СМП Банка» наиболее интересным является «Пакет №2».

Плюсы:

• бесплатно предоставляется 15 межбанковских переводов для юрлиц и ИП. Потом 1 операция идет за 60 рублей;
• при нулевом комиссионном сборе зачисляется наличности до 50 000 рублей;
• физлицам бесплатно перечисляют до 150 000 рублей в месяц. Когда лимит превышен, берут комиссию – 0,5-5%.

Минусы:

• ежемесячное обслуживание – 1 650 рублей. При авансировании годового пользования счетом платят 8 500 рублей;
• за открытие счета возьмут 1 500 рублей;
• СМС-информирование – 100 рублей в месяц;
• выдача наличности – 0,5-7%.

«Промсвязьбанк» и «Платите меньше»

Оптимальное предложение от «Промсвязьбанка» – это программа «Платите меньше».

Плюсы:

• внутрибанковские и бюджетные перечисления – 0 рублей;
• прием наличности не тарифицируется.

Ведение счета – 400 рублей ежемесячно. Если сразу платить за год, то нужно внести 3 600 рублей.

Минусы:

• плата удерживается и при отсутствии движения;
• обналичивание – от 0,5% (от 150 рублей);
• внутрибанковские переводы физлицам для выплаты зарплаты на сумму до 100 000 рублей за 1 месяц бесплатны. Если лимит превышен, берут 1,5-10% (минимум 100 рублей).

ВТБ и программа «Все включено»

В ВТБ ИП открывают счета по плану «Все включено».

Плюсы:

• подключается бесплатная карточка;
• в тарифе предусмотрена возможность совершения до 60 транзакций в пользу клиентов прочих организаций. Последующие операции стоят 50 рублей каждая;
• бесплатный интернет-банк;
• платежи на счета, открытые в ВТБ, не тарифицируются и не ограничиваются по суммам операций;
• перечисления зарплаты и прибыли от бизнеса бесплатны;
• входят переводы физлицам – 50 штук в месяц.

Первые 3 месяца – 0 рублей. Потом ежемесячно нужно вносить 1 900 рублей.

Минусы:

• выдача наличности – 1-10%;
• на счет ежемесячно можно бесплатно внести наличными деньгами не более 250 000 рублей. При превышении лимита начисляют 0,15-0,45%;
• выдача наличности на заработную плату – 0,5%.

«Уральский Банк Реконструкции и Развития»

Открытие счета в «УБРиР» происходит за одно посещение офиса банка. Можно заранее заполнить заявку на сайте банка и дождаться звонка сотрудника для уточнения удобного времени визита в банк. В такой ситуации счет открывается за час. «УБРиР» предусматривает тарифы, в которых оплачиваются только операции по счету, но не ежемесячное обслуживание. Онлайн-сервис подключается бесплатно сразу после его открытия. Также ИП может подключить бесплатную услугу по информированию о совершенных операциях. Это повышает безопасность средств клиента. О любой операции по счету будет приходить письмо на электронную почту клиента.

МодульБанк

Плюсы

• накопительные счета и депозиты
• быстрое оформление овердрафта

Минусы

подходит только для малого бизнеса

Модульбанк закрывает наш топ банков для ИП, акцентируясь на малом бизнесе. Для новых ИП идеально подойдет начальный тариф без абонентской платы со всеми необходимыми для работы возможностями. В банке действует 3 тарифных плана с процентами на остаток, умеренной комиссией за переводы физическим лицам и большим лимитом на снятие наличных. При оформлении расчетного счета выдается корпоративная карта. Первый год обслуживания по ней – бесплатный, после этого – 300 рублей в год.

Надеемся, эта статья поможет сравнить банки для индивидуальных предпринимателей и выбрать наиболее подходящий и выгодный вариант. Проведите сравнение тарифов РКО и откройте расчетный счет.