Корпоративный пластик Сбербанка: возможности
Наиболее популярным решением для индивидуальных предпринимателей является оформление личного корпоративного банковского продукта. Многие бизнесмены задаются вопросом, как пользоваться корпоративной картой Сбербанка. Главной особенностью бизнес пластика является удобство пользования — предпринимателю не потребуется идти в финансовое учреждение для осуществления платежных поручений. Любой пользователь может совершать операции с личного расчетного счёта при помощи корпоративной системы и интернет-банкинга.
Возможности расчетной бизнес карты Сбербанка:
- Бизнес карта Сбербанка позволяет производить операции по снятию наличных, а также переводы денежных средств другим получателям.
- Корпоративный пластик значительно упрощает работу с наличными средствами — предприятию не потребуется заказывать услуги инкассации, а также нанимать специального сотрудника для работы с деньгами.
- Специальный банковский продукт позволяет производить высокоточный бухгалтерский учёт стандартных кассовых операций.
- Привязка бизнес карты Сбербанка по счёту производится в системе онлайн при активации и позволяет переводить денежные средства на пластик моментально через интернет.
Также существует возможность использовать корпоративную систему для оплаты в магазине, при расчетах по коммунальным услугам, а также для осуществления платежей на различных интернет площадках.
Преимущества и недостатки
Среди преимуществ можно выделить следующие параметры:
- Бизнес карта для ООО позволяет осуществлять любые платежи в системе онлайн без дополнительных процентов — при помощи удобного инструмента можно оплачивать интернет без комиссии, а также рассчитываться по платежам за границей.
- Бизнес карту Visa можно привязать к индивидуальному счёту — это позволяет в любое время положить деньги путем перевода, а также вести удобно расчёты для юрлиц.
- При помощи данного вида пластика можно расплачиваться по кредитным обязательствам предприятия.
- Корпоративная услуга Сбербанка идеально подходит для предпринимательства — платить по расчетным счетам юрлицо может без дополнительного посещения банка.
- При помощи корпоративной системы всегда можно узнать общий оборот наличности — это позволяет контролировать ведение предпринимательской деятельности и детально анализировать все существующие затраты.
К недостаткам можно отнести тот факт, что не во всех региональных магазинах могут приниматься к оплате корпоративные системы — в некоторых городах совершить покупки по данному виду банковского продукта невозможно.
Тарифы и условия обслуживания
Среди основных условий использования корпоративного пластика можно выделить обязательное наличие индивидуального предпринимательского счёта. Также необходимо заранее составить общий реестр сотрудников, которые будут пользоваться банковским продуктом. Обслуживание бизнес карты Сбербанка производится с полным указанием лимитов.
Тарифы бизнес карты Сбербанка определяются индивидуальными условиями подключения:
- Тарификация для MasterCard бизнес, а также Visa, предусматривает бесплатное открытие индивидуального счёта. Общее обслуживание пластика — 2500 руб. Первоначальный общий взнос на счёт предприятия составляет не менее 2400 руб. Любое зачисление средств производится без комиссии. Выдача наличных — 1%, но не менее 150 руб.
- Visa Business «Бюджетная» предполагает бесплатное ведение и открытие счёта. Зачисление средств производится бесплатно. Выдача налички происходит через кассу и банкоматы без дополнительной комиссии. В сутки можно снимать не более 300000 руб.
- Лимиты по корпоративной карте Сбербанка. Любые финансовые операции с использованием пластика предполагают ограничения, устанавливаемые платежной системой. Существует лимит зачисления денежных средств на счет предприятия при зачислении купюр и платежей через терминалы самообслуживания — он составляет не более 100000 руб. в день. Дополнительно можно установить лимит на бизнес карте Сбербанка, который определяется при подключении.
Порядок оформления
ИП и юрлицам доступно несколько способов оформления:
В заявке укажите фамилию, имя и телефон контактного лица, а также город, в котором находится организация. Нажмите кнопку «Отправить заявку». Менеджер свяжется с вами по указанному номеру и обсудит детали.
Важно! При оформлении необходимо предоставить согласие на передачу персональных данных. Отозвать его можно будет в любой момент – достаточно уведомить банк письменно.. На портале Выберу.ру доступно онлайн-оформление бизнес-карты
Для этого нужно перейти в раздел https://www.vbr.ru/banki/biznes-karty/ и нажать кнопку «Оформить». Система автоматически переведет вас на сайт банка
На портале Выберу.ру доступно онлайн-оформление бизнес-карты. Для этого нужно перейти в раздел https://www.vbr.ru/banki/biznes-karty/ и нажать кнопку «Оформить». Система автоматически переведет вас на сайт банка.
Кто может использовать
Руководитель не единственный человек в организации, который может пользоваться этим инструментом. К одному расчетному счету можно выпустить несколько карт и раздать их сотрудникам. Алена из примера в начале статьи так и поступила – теперь часть закупок она поручает сотрудникам, что экономит время и упрощает ведение дел. Чтобы избежать лишних трат, для каждого из работников героиня установила индивидуальный лимит – потратить больше определенной суммы с расчетного счета не получится.
Сервис Сбербанк Бизнес Онлайн позволяет контролировать совершенные операции через интернет и менять лимиты дистанционно. Также можно подключить смс-информирование, чтобы быть в курсе всех расходов.
Документы
Чтобы получить бизнес-карту, необходимо иметь расчетный счет в Сбербанке. Для его открытия потребуется предоставить в банк пакет документов. Для ИП это:
- паспорт;
- образцы подписей доверенных лиц и оттиска печати;
- если третьи лица уполномочены распоряжаться деньгами с расчетного счета, необходимы подтверждающие документы – трудовой договор, договор о предоставлении услуг и т. д.;
- лицензия или патент на занятие определенной деятельностью.
Юридическим лицам потребуется более объемный пакет:
- устав организации;
- образцы подписей и оттисков печатей;
- документы, подтверждающие назначение уполномоченных лиц;
- документальное подтверждение полномочий директора ООО;
- паспорта доверенных лиц, уполномоченных распоряжаться средствами компании;
- лицензия или патент.
Тарифы на обслуживание и комиссии
Можно выпустить неограниченное количество бизнес-карт – для сотрудников, для оплаты хозяйственных расходов, для поездок в командировки и т. д. В таблице ниже приводятся основные тарифы.
Стоимость обслуживания | 2 500 рублей в год (250 рублей в месяц) |
Суточный лимит выдачи наличных | 17 0000 рублей/ 3 000 долларов/ 2 600 евро |
Комиссия за выдачу в банкоматах Сбербанка | 3% от суммы |
Комиссия за выдачу в сторонних банкоматах | 7% от суммы |
Комиссия за перевод средств на бизнес-карту или карту физического лица внутри ПАО Сбербанк | 1,5% от суммы перевода, но не менее 50 рублей |
Лимит переводов внутри Сбербанка | 300 000 рублей в сутки суммарно по всем счетам 5 000 000 рублей в месяц по всем счетам |
Смс-информирование | 60 рублей в месяц для каждой карты |
Важно! На внесение наличных в банкоматах и терминалах Сбербанка нет ограничений.
Что это такое?
Внешний вид карты по формату и расположению реквизитов схож с обычными банковскими пластиковыми карточками. Содержит 16-значный номер, срок действия, на обороте – защитные CVV2/CVC2-коды. Период обращения носителя — 3 года.
Чем отличается от обычной карты
Но есть и отличия. На лицевой стороне логотип платежной системы Visa или MasterCard дополнен обозначением «Business». В левом нижнем углу располагается название предприятия, для которого выпущена корпоративная карта Сбербанка, а под ним — фамилия и имя держателя латиницей.
Особенности использования
Пластиковый носитель обеспечит круглосуточный доступ к текущему счету предприятия. Карточку оформляют, чтобы оплатить:
- мелкие товары для потребностей компании и канцпринадлежности в торговой сети;
- онлайн-покупки;
- бронирование отелей;
- командировочные и представительские расходы;
- заправку автомобилей на АЗС;
При этом бухгалтерия избавлена от рутинной работы. Бизнес-карта предоставляет возможность пользоваться скидками партнерских структур и привилегиями платежных систем.
Для кого стоит открыть корпоративную карту
Заказывают бизнес-карты на имя руководящих сотрудников, а также работников бухгалтерии или ответственных за снабжение. Организационно-правовая форма юридического лица не играет роли. Это могут быть: индивидуальный предприниматель, ООО, акционерное общество или бюджетное учреждение.
Выбор вида карты бизнес-класса зависит от производственных потребностей, решения руководителя и тарифа обслуживания. Количество носителей банк не ограничивает, а главе компании дает право распределения лимита расходов.
С какой целью стоит оформлять
Насколько удобна корпоративная карта, покажем на примере командировочных. Чтобы отправить работника в командировку, издается приказ руководителя, и бухгалтер по бумажному чеку получает в банке наличность.
Дальше процесс выглядит так. Деньги приносят в кассу предприятия, регистрируют приходную операцию вручную или с помощью программы, выдают наличные под отчет, фиксируют операцию прихода-расхода в учете. По окончании поездки, работник отчитывается об использованных средствах, что снова отражается документально. Времени на рутинные действия уходит немало.
Предположим, что таким работником является глава компании. Насколько ему удобно будет с наличностью в дороге, рассчитаться за гостиницу, купить билет, оплатить бизнес-ланч в ресторане?
С корпоративной картой Сбербанка гораздо комфортней: она обеспечит прямой доступ к бизнес-счету или текущему счету предприятия. На карточке установлено ограничение по расходам и больше этой суммы потратить нельзя. Приехав из командировки, сотрудник отчитывается, прилагает билеты, чеки, накладные, которые подтверждают целесообразность операций
И что наиболее важно, в банк за деньгами ходить не надо
Условия использования
Перечислим условия пользования карточкой:
- носитель «привязан» к счету предприятия, расчетному или специальному, который называется бизнес-счетом;
- расходы лимитируются. Установлено два вида лимитов — посуточно и на месяц, которые распределяются между открытыми карточками;
- количество операций в сутки по каждой карточке регулируется тарифом; за превышение банку уплачивают процент;
- при увольнении работника, выданный на его имя карточный пластик закрывается, либо обнуляется лимит.
Карты позволяют оперативно контролировать внутренние расходы, избежать краж наличных, отказаться от использования чековых книжек. Бизнес-карты являются собственностью банка, поэтому не отражаются в учете предприятия.
Какие преимущества даёт корпоративная карта:
- Контроль расхода денежных средств. Бухгалтер следит за отчётностью каждого работника.
- Удобство анализа потраченных средств и управление расходами.
- Возможность не использовать личные деньги сотрудников.
- Отсутствие постоянно выдавать деньги сотрудникам и следить за этим.
- Безналичная оплата расходов.
- Возможность перевести деньги через банкомат или платёжный терминал.
- Возможность получить деньги за рубежом, не открывая валютный счёт.
- Снижение комиссии во время проведения валютных операций.
- Сохранение денежных средств, в случае утери карты. Достаточно заблокировать, обратившись или позвонив в любое отделение Сбербанка.
- Покупка услуг и товаров через интернет. Позволяет экономить время на получение и перевод денег на обычную карту.
- Снятие наличных в банкомате и использование их при покупке необходимых товаров. Останется лишь предъявить чеки после покупки бухгалтеру.
- Преимущества организации в снижении организационных расходов. Оплата товаров в любое время.
- Не нужно ввести журнал по выполненным операциям – оплате покупок.
- Отсутствие путаницы в расходах организации. По отчётам видно, сколько, когда и какой сотрудник потратил денежные средства организации.
Как снять деньги с бизнес карты Сбербанка?
Действия по выполнению снятия средств осуществляются по схеме, которая выглядит так:
- Пластик вставляется в специальный приемник.
- Выбирается раздел с выдачей наличности.
- Указывается сумма.
Осуществив все перечисленные действия останется получить положенные средства, следуя правилам пользования.
Комиссия за снятие наличных
Снятие должно производиться строго в границах установленного лимита. Также стоит понимать о начислении дополнительной комиссии. Если сумма получается в организации, выпустившем инструмент платежа, платится 1,4%. В иных учреждениях подобная оплата составляет 3%.
Как пользоваться
Карта может применяться для осуществления различных операций через интернет, а также оплаты в магазинах. Держатель не может использовать ее в личных целях, поскольку средства принадлежат компании. Сотруднику нет необходимости получать деньги в бухгалтерии или задействовать собственные: для совершения операций на карте постоянно доступна лимитированная сумма.
Бизнес-картой можно расплачиваться по тем же правилам, что и обычной, подтверждающие документы будут доступны в сервисе Сбербанк Онлайн. Это позволяет при необходимости восстановить платежные квитанции или чеки.
В случае утери или порчи карты следует воспользоваться специальным разделом системы Сбербанк Бизнес Онлайн и выполнить блокировку. Перевыпуск осуществляется по описанной схеме.
Операции с переводами
Использование корпоративной карты имеет некоторые ограничения:
- Нельзя переводить денежные средства с других счетов или карт, так как все расходы производятся с расчетного счета, к которому осуществлена привязка. Это правило не действует в случае внесения наличных средств через банкоматы или кассы финансово-кредитных учреждений.
- Перевести деньги с бизнес-карты на обычную нельзя, поэтому ресурс не может использоваться для перечисления заработной платы сотрудникам компании.
Остальные финансовые операции осуществляются по стандартной схеме.
Установка лимита
Существуют общие ограничения банка на снятие денежных средств, что определяет максимальный расход в месяц. Руководитель компании также может устанавливать лимит. Для этого выполняются следующие действия:
- В системе осуществляется переход по вкладкам: «Продукты и услуги» – «Карты» – выбор нужного варианта – «Изменить лимит». Ограничения по расходным операциям – обязательная процедура при активации карты. Скорректировать лимит можно для всех или только для некоторых карт.
- После внесения необходимых настроек нужно подписать заявление. Для этого используется СМС-код.
Снятие наличных
Снять денежные средства можно по стандартной схеме:
- Карта помещается в разъем терминала или банкомата.
- Вводится ПИН-код.
- В разделе «Выдача наличных» пишется нужная сумма с учетом установленного лимита.
- При правильном выполнении всех действий выдаются наличные.
За операцию взимается комиссия:
- при использовании терминалов и касс Сбербанка – 1,4%, но не менее 250 рублей;
- в банкоматах или отделениях других банков – 3%, минимум 300 рублей.
Корпоративная карта имеет множество преимуществ и является отличным инструментом для ведения бизнеса.
Кредитная бизнес-карта
Сбербанк предлагает предпринимателям оформить первую на российском финансовом рынке кредитную бизнес-карту. С ее помощью вы сможете приобрести всё необходимое для компании, пользоваться увеличенным льготным периодом у партнеров банка и экономить на процентах.
Вы можете заказать неограниченное количество кредитных бизнес-карт. Плата за годовое обслуживание составляет 2 500 рублей.
Суточный лимит на выдачу наличных установлен в размере 170 000 рублей. За месяц вы сможете снять не более 5 млн рублей. Комиссия за снятие наличных составляет 7% от суммы (но не менее 300 рублей). Лимита на пополнение счета нет.
Для оформления кредитной бизнес-карты необходимо обратиться в офис банка, клиентский менеджер поможет вам заполнить заявление и расскажет о том, какой пакет документов нужно предоставить именно вам (это может быть: налоговая отчетность, документы по активам, лицензии/разрешения на осуществление деятельности и т.п.). После получения одобрения на выпуск карты необходимо подписать кредитный договор и забрать карту.
Обратите внимание! Несмотря на то, что карта является кредитной, все расходы по ней должны быть экономически обоснованы, как и в отношении дебетовых корпоративных карт. Любая компания или предприниматель могут купить канцелярские товары, офисную многофункциональную технику, мебель и другие товары, приобретение которых предполагается ведением бизнеса
Использовать карты для оплаты покупок можно даже за границей.
Тарифы на бизнес-карту от ведущих банков
Во многих банках стоимость корпоративной карты зависит от пакета услуг, который выбрал клиент. Рассмотрим же самые популярные предложения от ведущих банков:
Бизнес-карта Сбербанка
Стоимость обслуживания карт Business составляет 2 500 рублей в год. При заказе пакета услуг «Легкий старт» за выпуск карты комиссия не удерживается. Клиентам разрешается привязывать к расчетному счету неограниченное количество корпоративных карточек.
Снятие наличных в банкоматах или в кассе Сбербанка – обойдется клиенту в 1%, в других финансовых организациях – 1% минимум, 150 рублей. По карте «Бюджетная» плата за снятие налички отсутствует. СМС-информирование стоит 60 рублей в месяц.
Также картодержателю следует учесть наличие следующих лимитов при пользовании корпоративной картой:
- пополнение карты за сутки — не более 100 тысяч рублей;
- снятие наличных в день – не более 170 тысяч рублей;
- снятие наличных за месяц – не более 5 млн. рублей.
Кроме дебетовой карты в Сбербанке клиенты с выручкой не больше 400 млн. рублей в год могут получить и бизнес-кредитку. Ее стоимость обслуживания также составляет 2 500 рублей в год. Но за снятие наличных плата составляет 7%, минимум 300 рублей. Лимиты по кредитке такие же как и по дебетовой карте.
Бизнес-карта Тинькофф Банка
Тинькофф Банк предлагает оформить бизнес-карту сразу при открытии расчетного счета. За выпуск карточки плата не удерживается, также комиссия отсутствует за безналичные расчеты. Однако, если клиент решил заказать карточку уже после открытия счета, тогда ему придется заплатить 490 рублей.
За снятие наличных или перевод на другие счета комиссия составляет от 1% до 15% в зависимости от пакета и суммы операции.
Бизнес-карта ВТБ
ВТБ выпускает бизнес-карты платежных систем Visa и Mastercard. Как и в предыдущих банках, клиент может заказать не ограниченное их количество.
Стоимость обслуживания составляет от 1 200 рублей в год в зависимости от пакета, но есть и пакеты где плата за выпуск отсутвтвует (пакет «Премиум» предложение «Бизнес-Золото») выдача наличных в банкоматах ВТБ и других банков обойдется 1,5%.
Дневной лимит по карточке составляет 200 тысяч рублей.
Бизнес-карта Альфа-Банк
Своим клиентам Альфа-Банк предлагает оформить карты серии Альфа-Cash, чтобы получить круглосуточный доступ к расчетному счету.
Выпуск корпоративной карточки бесплатный, а вот размер ежемесячного обслуживания зависит от пакета, в рамках которого она оформляется. Так абонплата за карту Альфа-Cash Лайф составляет 299 рублей в месяц, а лимиты по снятию налички установлены в размере 200 тысяч рублей в день и 1,5 млн. рублей в месяц.
Бизнес-карта УБРиР
Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) предлагает клиентам, открывшим расчетный счет в УБРиР корпоративные карты. Ими можно оплачивать корпоративные расходы и пополнять счета через банкомат.
Тарифы за выпуск карты следующие:
- Visa Unembossed Classic с чипом на 2 года — 490 руб.;
- MasterCard Standard / Visa Classic — 1500 руб.;
- MasterCard Gold / Visa Gold — 3000 руб.
Обслуживание карточного счета — 190 руб. в месяц.
Открытие первого счета — бесплатно, второго и следующих — 60 тыс. руб.
Лимиты на снятие наличных:
- в день — 100 тыс. рублей;
- в месяц для ИП — 300 тыс. рублей, для юрлиц — 500 тыс. рублей.
Возможности бизнес-карты Сбербанка
Наша героиня Алена осталась довольна дебетовой бизнес-картой, поскольку в результате смогла оптимизировать бизнес-процессы. Чтобы взять деньги с расчетного счета, больше не нужно обращаться в бухгалтерию – все совершенные операции отслеживаются в личном кабинете онлайн-банка.
Кроме того, героиня получила новые возможности:
- оплата при помощи телефона с технологией Pay Pass;
- автоматическая конвертация по выгодному курсу в заграничных поездках;
- безналичные расчеты с контрагентами без комиссии;
- установка лимитов на операции для экономии средств;
- контроль трат в личном кабинете Сбербанк Бизнес Онлайн.
- дополнительные привилегии от платежных систем.
Помимо основного функционала, ИП и руководителю ООО доступен ряд привилегий. Одна из них – бизнес-кешбэк. Это бонусная программа, которая позволяет получать 0,5% от суммы любых покупок. Количество бонусов удобно отслеживать в личном кабинете. Обменять накопленные баллы на рубли (по курсу один к одному) можно, только если вы набрали от 3 000 баллов и выше. Максимальная сумма, которую вы сможете заработать в течение месяца – 5 000 рублей.
Кроме того, платежные системы Visa и MasterCard предлагают дополнительные привилегии:
- такси со скидкой 20% при оплате пластиком Visa;
- специальные предложения партнеров – скидки на бронирование отелей, меню ресторанов, услуг клининга и т. д.
- бизнес-бонусы для владельцев пластика MasterCard.
С чем сравнить
В марте прошлого года, когда эта карта появилась на рынке, сам Сбербанк называл предложение уникальным. На тот момент получить пластик можно было, оформив заявку на кредитование, карта прилагалась к кредиту «Доверие» в отделении банка. Также можно было заказать карту при наличии действующего не менее шести месяцев расчетного счета в Сбербанке. Заметим, что сейчас никакого связанного кредита и предварительного обслуживания в Сбербанке не требуется. Видимо, способность выжить в течение года в нынешних экономических условиях уже считается банком достаточным подтверждением кредитоспособности предпринимателя.
Если не очень упирать на наличие карты, то сравнивать этот продукт можно с условиями по овердрафту в своем банке. После сравнения тарифов можно сделать выводы о привлекательности предложения именно для вас. Кроме того, для ИП, учет которых не предполагает жестких отчетов о расходах, альтернативой могут выступать обычные кредитки с приличными лимитами.
Что касается самых близких аналогов, то в начале марта нынешнего года Альфа-Банк в рамках временной акции для подключающих пакет для ИП и микробизнеса «Просто 1%» предложил кредитную B2B-карту. Обсуждать ее условия особого смысла сейчас нет, так как после окончания акции 3 июня предложения кредитки на сайте банка нет.
А вот Модульбанк, впервые предложив похожий продукт в апреле, до сих пор с ним работает. Самое существенное отличие от кредитной карты Сбербанка — запрет на снятие наличных. Прочие отличия менее существенны. Кредитный лимит (от 50 тыс. до 2 млн рублей) и ставка (12% минимальный порог) рассчитываются автоматически после предоставления данных по оборотам (клиентом Модульбанка быть не обязательно). Карта прилагается к связанному кредиту («МодульКредит»). Подача заявки онлайн, выпуск, доставка и обслуживание карты — бесплатно. Льготный период — 55 дней — попроще для понимания. 1-го числа каждого месяца приходит выписка о задолженности за прошлый месяц, до 25-го числа ее нужно погасить для продления беспроцентного периода.
