Микрозаймы (микрокредиты) – преимущества

Микрокредит: преимущества

Микрофинансовые организации появились на российском финансовом рынке сравнительно недавно, и многие люди до сих пор относятся к ним с подозрением. Поэтому сразу следует отметить, что деятельность МФО регулируется законодательством, и если вы считаете, что организация, с которой вы заключили договор, каким-то образом ущемляет ваши права, можно смело обращаться в суд и надеяться на то, что он вынесет решение в вашу пользу.

Название «микрокредит» подчеркивает то, что МФО выдают сравнительно небольшие суммы. Обычно размер микрозайма исчисляется в тысячах рублей. Самая крупная сумма, на которую вы можете рассчитывать — 80-100 тысяч рублей. Взять микрозайм можно на сайте компании VIASMS .

Важные особенности микрофинансовых организаций — это более лояльное отношение к клиентам и оперативное рассмотрение заявок. Клиентские заявления рассматриваются автоматически, и решение о выдаче микрозайма принимается в течение 5 минут.

Обратиться в микрофинансовую организацию можно через интернет. Многие банки тоже принимают заявки онлайн, но для подписания договора вам придется прийти в отделение, а МФО с легкостью заключают договоры дистанционно, без личного визита заемщика в офис. Получить деньги вы можете удобным вам способом: на карту, на счет в банке, на электронный кошелек (Qiwi, Webmoney, Яндекс.Деньги и др.), через систему денежных переводов. Если вы выберете перевод на банковскую карту или электронный кошелек, то заемные средства будут в вашем распоряжении через несколько минут после одобрения заявки и заключения договора.

Конечно, есть и определенные минусы. Процентная ставка выше, чем в банке — впрочем, микрокредиты выдаются на небольшой срок, поэтому, если вы вернете взятые взаймы деньги через несколько дней, переплата будет незначительной.

Подведем итоги.

Преимущества микрокредита:

• отсутствие жестких требований к заемщикам;
• оперативное рассмотрение заявок;
• решение всех вопросов через интернет, без личного визита в офис;
• возможность взять взаймы небольшую сумму на короткий срок;
• возможность получить деньги удобным вам способом.

Недостатки микрокредита:

• процентная ставка выше, чем в банке;
• невозможность взять взаймы крупную сумму.

Так что лучше — потребительский кредит или микрокредит?

Как получить микрозайм.

На сегодняшний день ни один человек не испытывает недостаток рекламы. Столбы, остановки, почтовые ящики и даже странички сайтов в сети интернет просто пестрят предложениями и побуждают человека обратиться за деньгами до зарплаты именно к ним. Рекламодатели уверяют, что только у них самые выгодные условия предоставления микрозаймов. Так как же сделать правильный выбор?

Если все-таки возникла необходимость в получении микрозайма, то нелишним будет знать, то, что обращаться нужно только в специализированные организации или в банки. Самыми проверенными МФО на российском рынке являются: Домашние деньги, Мигкредит, Viva деньги и т.д. Обратившись в такую организацию, клиенту будет предложено заполнить соответствующую анкету, в которой нужно указать:

1. Ф.И.О, дату рождения, возраст;
2. Место регистрации;
3. Место жительства;
4. Место работы;
5. Средний месячный доход;
6. Контактные данные и т.д.

Каждая микрокредитная организация выдает денежные средства согласно своим условиям. Не остается без внимания и возраст клиента. Например, одни не выдают деньги пенсионерам, а другие напротив относятся к ним более лояльно. Поэтому перед заполнением анкеты необходимо задать как можно больше вопросов, чтобы исключить неприятные моменты в последующем.

После того, как анкетные данные будут внесены в клиентскую базу, понадобиться небольшое количество времени, для того, чтобы было принято решение о возможности выдачи займа. Многие МФО в своей практике просят от клиента второй документ. Им может быть как действующий загранпаспорт, так и права водителя и даже СНИСЛ. Наличие таких документов позволяет кредитору лучше понять платежеспособность заемщика.

Личное присутствие в офисе микрокредитной организации – это далеко не единственный способ получения займа. Все большую популярность приобретают так называемые онлайн займы. Все что нужно активному пользователю сети интернет – это зайти на нужный сайт, заполнить соответствующие поля, и приложить сканы необходимых документов. И в случае положительного решения деньги могут поступить на карту моментально.

Онлайн займы получили свое признание по ряду причин:

1. Можно получить деньги не только не выходя из дома, а даже в прямом смысле не вставая с дивана;
2. Отсутствие очередей;
3. Удобство и простата получения услуги.

Кроме того вносить деньги по кредитному договору также можно несколькими способами:

1. Обратиться непосредственно в ту организацию, где микрозайм был получен;
2. Произвести оплату через интернет. На сайтах МФО клиентам предоставляется такая возможность. При наличии денежных средств на банковской карте, можно произвести оплату, находясь в любой точке земного шара;
3. Через систему WebMany, или Kivi кошелек. На таких кошельках обычно размещают электронные деньги, которыми без труда можно оплатить разные услуги, покупки и даже купить АВИА или ЖД билеты.
4. Еще один не менее удобный способ внесения денег по микрозайму – это оплата с помощью телефона. Если баланс номера телефона позволяет заемщику осуществить платеж, то он может списать их в счет погашения долга.

Все онлайн платежи проводятся в безопасном режиме, однако не стоит забывать о мерах предосторожности. Тем более что количество мошенников неуклонно растет

Самый лучший способ для осуществления платежей с карты банка – это пользование специальными виртуальными картами, которые выпускаются именно для таких целей.

Вопросы и ответы

Где можно взять займ?

Если вы еще ранее не оформляли микрозаймы в МФО, то нужно внимательно подойти к вопросу о выборе кредитора. Проще всего пройтись по нескольким сайтам компаний, которые находятся у вас на слуху, и сравнить их условия.

Если у вас нет на это времени, воспользуйтесь предложениями, которые мы описали выше. И помните, что лучше всего не создавать массовую рассылку анкет, ведь это портит вашу кредитную историю. В день лучше оформлять не более 1 заявки на получение денег, и ждать ответа от кредитора.

Время выдачи и действия займа

Время выдачи займа намного меньше, нежели у банковского кредита. Деньги вы можете получить круглосуточно, здесь нет жесткого ограничения по режиму работы. График имеет принципиальное значение только для тех, кого интересуют наличные, а если вам нужен займ в дистенционном режиме, то такие фирмы работают 24\7.

Что касается времени действия займа, здесь все индивидуально, и зависит от внутренней тарифной политики микрофинансовой компании. Лучше всего брать такие программы, где можно расплачиваться хотя бы через 30-35 дней, чтобы у вас было достаточно времени на погашение задолженности.

Что делать, если платить нечем?

Если вы не успеваете погасить задолженность в указанные в договоре сроки, вы должны заранее оповестить об этом своего кредитора. И не тогда, когда просрочка уже началась, а за несколько дней до. Как правило, это нужно делать по телефону горячей линии.

Отсрочек в МФО не дают, но вам могут предложить продлить договор кредитования, чтобы вы могли за это время найти деньги на погашение. Учтите, что услуга эта платная, плюс за каждый день использования заемных денег вам нужно будет платить проценты. Поэтому не стоит затягивать с погашением.

Можно ли просто не платить? Нет, МФО – это легальная компания, которая действует в рамках закона. И если вы взяли у нее деньги, то нужно их вернуть в соответствии с условиями договора. Если этого не сделать, вы испортите свою кредитную историю, а кредитор получит право обратиться в суд для принудительного взыскания долга, либо к коллекторам для перепродажи вашей задолженности.

Нужен займ, где одобряют всем

К сожалению, таких микрофинансовых компаний не существует. Абсолютно все МФО проверяют своих заемщиков, и если вы не подходите под их требования, то вам откажут. Нужно просто искать максимально лояльные организации, у которых очень мало требований, и высокий процент одобрения. А чтобы повысить свои шансы, используйте данные с учетной записи с портала Госуслуги, это действительно работает.

Кто обращается в МФО

Обращаются за микрозаймами люди из разных возрастных и социальных категорий: от студентов до пенсионеров, от безработных до сотрудников организаций с высоким уровнем зарплаты. Согласно результатам исследований рынка МФО, среди тех, кто берёт микрозаймы, преобладают:

• люди более молодого возраста;
• не состоящие в браке;
• не имеющие детей;
• не имеющие высшего образования;
• занятые в торговле и сфере услуг, без официального трудоустройства;
• имеющие доход на уровне среднего и ниже.

Это означает, что средний заёмщик МФО, как бы обидно это не звучало, обладает не слишком высоким социальным статусом и уровнем ответственности.

Возможные проблемы при оформлении займа до зарплаты

При очевидных преимуществах быстрых займов каждый заемщик должен обратить внимание на ряд важных особенностей таких микрокредитов, о которых зачастую клиенты задумываются уже после подписания договора микрозайма:

Процентные ставки значительно превышают банковские.

Стоимость микрокредита в МФО, как правило, варьируется от 0,5% до 2% в день. В перерасчете на годовые процентные ставки достигают 700%, в то время как в банках средние ставки по потребительским кредитам сейчас составляют около 20–25% годовых. Но не стоит забывать, что МФО не выдают займы до зарплаты на год, а на гораздо меньший срок — только до 30 дней. Значит, в абсолютном выражении заёмщик не вынужден платить сверх полученной суммы те «страшные» на первый взгляд 700% годовых.

Например, если взять в МФО 15000 рублей на 20 дней, то переплата составит при такой ставке 3600 рублей. В банке же придется оформить кредит минимум на 50000 рублей и на год (меньшие суммы на меньшие сроки банки не выдают). Переплата в этом случае за лишние деньги и за ненужный срок пользования заемными средствами составит 10000–12500 рублей (в зависимости от ставки 20–25% годовых).

Чем обусловлены завышенные ставки в микрофинансовых организациях? Высоки риски невозврата кредитных средств. МФО принимают решение о выдаче денег, обладая минимальной информацией о заемщике. Например, в онлайн-сервисе микрокредитования «Честное слово» для принятия решения используется автоматизированная система, анализирующая множество факторов различной значимости. Заёмщик получает положительный или отрицательный ответ, по сути, от программы. Такой подход «без эмоций» можно отнести и к «плюсам» – все потенциальные заёмщики находятся в объективно равных условиях.

Несмотря на бытующее повсеместно мнение о том, что МФО готовы выдать деньги кому угодно, велика вероятность отказа в выдаче займа.

Если у человека имеется существенная кредитная нагрузка или просрочка свыше 90 дней по погашению предыдущих займов, то шансы получить деньги в добросовестной микрофинансовой организации значительно снижаются

Потенциальным заёмщикам стоит понимать, что МФО, как и банкам, важно оценить клиента: его финансовые возможности, кредитную историю, актуальную кредитную нагрузку. Конечно, ввиду небольших сумм МФО проводят такую оценку значительно быстрее и проще

Существование в России нелегальных микрофинансовых организаций, сотрудничество с которыми может обернуться значительными негативными последствиями. Следует быть осторожным и перед тем, как брать займ, проверить легальность компании на сайте ЦБ РФ — в государственном реестре микрофинансовых организаций. У любой МФО обязательно должна быть лицензия на осуществление финансовой деятельности.

Стоит помнить, что выдать деньги любому человеку, даже заведомо понимая, что он не сможет их вернуть, позволяют себе только «серые игроки» рынка.

Подводя итог, можно с уверенностью сказать, что микрофинансирование — очень удобная, простая и доступная услуга для получения небольшого займа в кратчайшие сроки. При финансовых трудностях микрозайм позволит оплатить срочные нужды (квартплата, обучение, аренда жилья и т.д.), выручит при задержке зарплаты. Однако к выбору организации, предоставляющей данную услугу, надо отнестись внимательно: проанализировать все «за» и «против», рассчитать проценты, платежи, кредитную нагрузку, чтобы не попасть в просрочку и не испортить себе кредитную историю. И главное — сотрудничать только с лицензированными компаниями, входящими в государственный реестр микрофинансовых организаций.

Обращение в банк

Традиционный способ получения заемных денежных средств – обращение в банк.

Во-первых, к моменту совершеннолетия в большинстве случаев гражданин не является субъектом кредитной истории, то есть заемными средствами не пользовался, в следствие чего информация о нем в БКИ (бюро кредитных историй) отсутствует, что не позволяет кредитной организации оценить поведение заемщика, сформировать представление о его финансовой дисциплине и т.д.

Во-вторых, в профессиональной банковской среде бытует негласная установка, в соответствии с которым 18-19-летние молодые люди и девушки рассматриваются не как самостоятельные участники кредитно-денежных отношений, а как неотделимая часть родителей, семьи, за счет которых они привыкли жить и к которым обращаются в трудных ситуациях. В таком случае один из родителей или родственников может выступить поручителем, что при условии положительной кредитной истории поручителя существенно увеличивает шансы на одобрения заявки на получение кредита.

Необходимо отметить, что к молодым заемщикам, обремененным семейными узами или даже детьми, банки более расположены. Дело в том, что, например, ипотеку такой паре будет субсидировать государство, что существенно снизит нагрузку с заемщиков, тем самым увеличив вероятность их безупречной финансовой дисциплины. В этой связи стоит заметить, что предоставление ипотечного кредитования семейной пары сегодня осуществляется только таким способом, чтобы один из супругов был созаемщиком, а второй – полноценным получателем кредита.

Существует также возможность получение кредита под залог недвижимости или доли, однако 18-летним вряд ли стоит рассчитывать на получение кредита даже с этим условием.

Предоставление документов и способ получения денежных средств

При обращении в банк предоставляется следующий пакет документов:

• удостоверяющий личность (паспорт);
• подтверждение трудоустройства (предоставление копии трудового договора);
• подтверждение дохода (справка установленной формы 2-НДФЛ или документ по форме, предоставленной банком);
• прочие документы, среди которых ИНН, СНИЛС, в некоторых случаях документы об образовании, заключении и расторжении брака, наличия детей и т.д.

Сегодня большинство банков предоставляют возможность отправки заявки на получения кредите в сети Интернет. При принятии положительного решения в большинстве случае потребуется личное посещение банка для заключения договора, получения денежных средств и т.д. Ряд банков работает полностью онлайн и привозит договор для подписания и банковские продукты домой к заемщику или по выбранному им адресу.

В зависимости от конкретного выбранного кредитного продукта и требуемой суммы банк рассматривает поступившую заявку в среднем в период до 3 дней. В ходе рассмотрения сотрудник банка связывается с потенциальным клиентом для уточнения значимых при принятии решения моментов.

Так или иначе, в настоящее время получение кредитных банковских продуктов все еще недоступно значительной части населения, что во многом и обуславливает возросший интерес к микрофинансовым организациям.

Методология выбора микрозаймов

Как вы уже наверняка поняли, существует множество факторов, которые нужно учитывать при подборе того или иного микро-кредита

Вам важно смотреть не просто на рекламные условия, которые обещают вам в сети, но также и учитывать реальную практику обслуживания и возврата этих кредитных продуктов

Не у всех есть достаточно времени на то, чтобы найти и сравнить все существующие микрозаймы, у кого-то недостаточно знаний, чтобы сделать правильный выбор. И здесь на помощь придут уже готовые подборки, которые помогут вам определиться с верным направлением.

Мы сделали всю рутинную работу за вас, и создали собственные уникальные рейтинги микрозаймов, на которые вы можете ориентироваться. Вам не нужно тратить время и силы, все уже сделано за вас, и можно пользоваться итоговым продуктом.

Что мы рассматриваем в своей работе:

1. Только официальные данные из открытых источников.
2. Надежность микрофинансовой организации.
3. Наличие государственной лицензии на осуществление кредитной деятельности.
4. Прозрачность тарифных планов.
5. Разнообразие программ для заемщика.
6. Доступность займа для физических и юридических лиц.
7. Минимальный набор требований и документов.
8. Отсутствие навязанных платных услуг.

Мы крайне не рекомендуем пользоваться сервисами с платной подпиской, которые берут с вас деньги за подбор займа. Вы можете сделать это самостоятельно, изучив наши рейтинги, которые представлены ниже. Это совершенно бесплатно.

Риски: Что нужно учитывать при микрозайме?

Несмотря на незамысловатость процедуры получения микрозайма, заемщику стоит быть очень осторожным, ведь как и банковский кредит, он имеет недостатки и риски как для заемщика, так и для кредитора.

Просрочка может закрыть путь к кредитам. Поскольку при задержке выплаты (или отсутствия возврата денежных средств) кредитная история заемщика может быть серьезно испорчена, это в дальнейшем сильно затруднит получение кредита в любом кредитном заведении, будь то банк, сервис онлайн-кредитования или микрофинансовая организация. За просрочку кредитор вправе применить к недобросовестному заемщику штрафные санкции.

Поэтому, прежде всего, заемщик должен быть абсолютно уверен, что сможет в полной мере выполнить свои финансовые обязательства и выплатить кредит в установленный, как правило, довольно короткий срок

Важно заранее определить источник погашения заемных средств и спланировать схему выплаты

Кроме этого, микрозаймы являются достаточно дорогостоящим продуктом и имеют высокий процент по кредиту, поэтому заемщику следует ответственно погашать онлайн-кредит, чтобы не допустить огромного долга по займу. Ставка по микрокредитам составляет около 1-2% в день, что связано с рисками, которые несут микрокредитные сервисы: поскольку сервис не обладает полной информацией о потенциальном заемщике, довольно высок риск невозврата заемных средств.

Для разрешения спорных ситуаций заемщику стоит уточнить детали договора, который заключается при оформлении займа и подробно ознакомиться с процедурами погашения долга.

Бывают ли микрозаймы беспроцентными?

Да, действительно, некоторые организации предлагают беспроцентные микрозаймы ради привлечения новых клиентов. Но и тут не все так просто, такие акции, как правило, имеют ряд ограничений.

Как правило, предложение действительно только для новых клиентов, поэтому если вы уже брали заем, взять его без процентов второй раз уже не получится.

Но главный подвох заключается в том, что беспроцентный займ дается только на короткий срок, а погасить его клиент должен в полном размере, не позже назначенной даты. Если эти условия не будут соблюдены, то на долг заемщика начнут начисляться проценты.

Обязательно учитывайте этот момент, когда подписываете договор с МФО, внимательно ознакомьтесь со всеми условиями, только в случае соблюдении всех пунктов вы можете рассчитывать на бесплатный заем.

Как выбрать микрозайм

Если вы все же решили взять микрозайм, то нужно со всей тщательностью подойти к выбору микрофинансовой компании, в которую вы будете обращаться, и к самой программе, которой вы будете пользоваться. Именно предварительная подготовка может сэкономить вам множество сил, времени и денег, и сказаться на конечной переплате.

На что обращаем внимание:

1. Сумма займа – сколько вам готовы одобрить.
2. Срок возврата – чем он больше, тем лучше.
3. Ставка – сколько процентов придется переплачивать. Тут наоборот, ищем минимальные значения.
4. Дополнительные комиссии – есть ли платные услуги, например, страховка.

Вы удивитесь, но с недавних пор микрофинансовые организации действительно начали брать пример с банков, и стали навязывать своим клиентам личное страхование от потери работы, трудоспособности, здоровья и т.д. С одной стороны страховка – это ваше подспорье на непредвиденный случай, а с другой – это лишние затраты, которые не всем по карману.

Также обязательно посмотрите требования к заемщикам, их хоть и мало, но они все равно есть. Кто-то работает с уже совершеннолетними гражданами, кто-то только с теми, кто достиг 21-летнего возраста. Если нет постоянной регистрации, ищите те фирмы, которые готовы выдать деньги даже с временной пропиской.

Если для вас важную роль играет способ передачи денег, например, вам нужно получить деньги только на электронный кошелек, то здесь тоже придется потратить время на поиски. Ведь есть МФО, которые работают только с наличными, есть те, кто зачисляет деньги только на карты, а вам нужен третий вариант.

Белка Кредит

Относительно новый сервис, который работает в сфере микрофинансирования. Выдает деньги на достаточно стандартных условиях: суммы от 1.000 до 30.000 рублей можно взять на короткий период от 7 до 30 дней, и если вы это делаете впервые, то вам одобрят займ под 0%.

Важно, что процентная ставка будет нулевой только 10 дней. По окончании этого срока процент будет увеличен, максимальное значение – до 1% в сутки

Получить деньги можно только на пластиковую карту, другие варианты не поддерживаются.

Требований минимум: нужно быть старше 18 лет, иметь постоянную регистрацию и гражданство РФ. Выдача денег по паспорту в режиме онлайн. Рассмотрение заявки занимает всего 6 минут.

Преимущества

Очень быстрый ответ по заявке, зачисление денег в дистанционном режиме. Минимальное количество требований. Есть возможность кредитования без переплаты.

Льготный период для нулевого процента действует всего 10 дней. Если вы за это время не успели погасить долг, будут начислять проценты до 1% ежедневно. Выдача денег возможна только на действующую пластиковую карточку.

Займер

Известная компания, которая не просто дает займ, но еще и анализирует бесплатно вашу кредитную историю. Выгодное предложение для тех, кто решит исправлять свою КИ при помощи микрозаймов, ведь это вполне реально.

Что обещают: сумму от 2000 до 30000 рублей, со сроком возврата от 7 до 30 дней. Нулевая ставка новым клиентам будет доступна на весь срок действия договора. Если при заполнении анкеты вы используете данные из учетки с Госуслуг, вы повысите свои шансы на одобрение, и увеличите максимальную сумму до 35 тысяч рублей.

Нужно быть заемщику в возрасте от 18 до 75 лет, иметь гражданство и прописку. Как получить: на карту, счет, электронный кошелек или по системе денежных переводов. Выдача день в день в онлайн-режиме, рассматривают заявку не более 30 минут.

Преимущества

Возможность бесплатного использования займа на протяжении всего срока действия договора. Вы получаете и займ и бесплатный анализ КИ, что удобно. Много вариантов, как получить одобренную сумму.

Виды микрозаймов

Краткосрочные займы или Pay Day Loans

Это классический тип микрозайма для МФО. Обычно его выдают на срок до 30 дней (как принято говорить — до зарплаты) и на сумму до 30 000 рублей. При первом обращении многие компании готовы предоставить такой займ бесплатно. При повторном оформлении ставка достигает 1% в день. Денежные средства можно получить как онлайн на банковскую карточку или электронный кошелек, так и в офисах микрофинансовых организаций или в специальных терминалах наличными. Возврат осуществляется одним платежом в конце срока. Из документов обычно требуют только паспорт, в редких случаях — СНИЛС, подтверждение дохода и прочие справки и удостоверения (если по ним можно получить льготную скидку). Оформить такой микрозайм до ЗП могут совершеннолетние граждане РФ с личным мобильным телефоном и электронной почтой. Подробнее о продукте и его отличиях от других кредитных предложений читайте в нашей статье «Что такое PDL займы».

Долгосрочные займы или Installment loans

Такие займы выдают на срок от нескольких месяцев до года (в некоторых случаях — до нескольких лет). Вместе с периодом пользования деньгами увеличивается и их сумма. Взять под проценты можно 100 и более тысяч рублей. Из-за длительности снижается ставка — она может достигать даже 0,5% в день, но каждая компания определяет ее индивидуально (в рамках законного ограничения в 1% в день). Обычно, чем дольше срок, тем ниже ежедневное вознаграждение. Возврат денежных средств часто разбивается на несколько платежей — раз в 2 или 4 недели или по месяцам. Пакет документов для долгосрочных займов может быть больше, поскольку кредитору нужно убедиться в платежеспособности заемщика. Также в этом случае внимательнее относятся к кредитной истории потенциального клиента. Возраст заемщика может быть как от 18, так и от 21 года. Подробнее изучить продукт можно в нашем материале об Installment loans.

Займы под залог

МФО выдают займы под залог ПТС или авто. Одни из самых популярных компаний в этом направлении — CarMoney и Bistrodengi. Малый бизнес может оформить подобный продукт в МКК «Папа Финанс». Автомобили при таких сделках обычно остаются у владельцев, ставить их на специальные стоянки не нужно. Благодаря залогу заемщики могут получить крупные суммы — даже 1 млн рублей или более. Размер денежных средств к выдаче рассчитывают в зависимости от цены автомобиля. Процентные ставки указывают за месяц или в годовом выражении, у каждой МФО они индивидуальны. Но в целом вознаграждение ниже, чем по краткосрочным займам. Срок сделки — от нескольких месяцев до нескольких лет. Заемщика попросят предоставить документы на авто, а в некоторых случаях — подъехать к офису для оценки состояния залога.

POS-займы

Это займы, которые выдают на покупку конкретного товара или услуги в магазине. POS расшифровывается как Point of Sale. Обычно такие продукты предлагают банки, но в редких случаях они встречаются и у микрофинансовых организаций. Сумма займа равняется цене покупки, срок возврата определяется кредитором отдельно для каждого клиента (может достигать 1 года). Процент по таким микрозаймам ниже, чем по классическим краткосрочным и долгосрочным. Взять деньги отдельно без покупки нельзя. Подобный продукт под названием Безбумажный POS-займ предлагает компания MigCredit.

Потребительский кредит: преимущества и недостатки

Обращение в банк — традиционный способ решения финансовых проблем. Этот вариант хорошо подходит тем, кто с подозрением относится к разного рода нововведениям. Вы приходите, сообщаете специалистам, какая сумма вам необходима, оформляете документы и получаете деньги. Размер займа может быть большим и исчисляться в сотнях тысяч рублей. Срок, на который выдаются деньги — несколько лет.

Что касается недостатков потребительского кредита, они есть, и их немало. Банки предъявляют жесткие требования к клиентам, поэтому нужно иметь хорошую кредитную историю. К тому же вам придется предъявлять документы, подтверждающие то, что у вас есть высокий доход, и раскрывающие источники этого дохода. Сбор документов требует времени, а затем их, как и кредитную историю, будут проверять.

Исключение составляет экспресс-кредит. Многие банки стали выдавать быстрые займы наличными по упрощенной процедуре, но в этом случае будьте готовы к тому, что процентная ставка увеличится.

Для некоторых может стать проблемой и то, что деньги выдаются либо наличными, либо на счет или карту того же банка. Другие варианты не предусмотрены.

Подведем итоги.

Преимущества потребительского кредита:

• традиционный, привычный многим способ и, как следствие, хорошо отработанная процедура;
• возможность взять взаймы крупную сумму на сравнительно длительный срок под не очень высокий процент (исключение, как говорилось выше — экспресс-кредит).

Недостатки потребительского кредита:

• необходимо иметь хорошую кредитную историю;
• нужно предъявлять документы, подтверждающие доход и его источники;
• надо ждать решения об отклонении либо одобрении заявки в течение нескольких рабочих дней;
• получить деньги можно только наличными или на карту либо счет в этом же банке;
• нет возможности взять небольшую сумму на короткий срок.

Что такое микрозаймы и требования к заемщику

Микрозайм – это сумма денег, переданная заемщику на определенный срок. В этот срок заемщик обязан вернуть своему кредитору не только одолженную сумму денег, но и проценты за использование, указанные в договоре.

На первый взгляд микрозаймы практически ничем не отличаются от банковских кредитов, однако это не так и самое главное отличие – юридическое. Выдавать, например, потребительские кредиты имеют право только банки, а предоставлять микрозаймы могут небанковские компании, например, микрофинансовые организации 1.1 Микрофинансовая организация (или компания по микрокредитованию) – это общество, созданное в соответствии с (принят 4 января 2011 г.). Микрофинансовые компании занимаются тем, что предоставляют микрозаймы (или займы) населению.

В отличие от банков, стремящихся оценить надежность и платежеспособность своего будущего клиента «по полной программе», микрофинансовые организации более лояльны к своим заемщикам. Любой микрозайм можно получить, если заемщик соответствует самым простым требованиям.

Гражданство Российской Федерации

Практически все микрофинансовые организации предоставляют микрозаймы только гражданам РФ.

Минимальный возраст не менее 18 лет

В зависимости от компании, требования к минимальному возрасту могут быть разными. Некоторые компании выдают микрозаймы всем людям старше 18 лет, другие – только тем, кто старше 21 года. Но в любом случае, будущий заемщик должен быть совершеннолетним.

Максимальный возраст не более 70 лет

Требования к максимальному возрасту заемщика также могут различаться. Как правило, это 65-70 лет на момент обращения за микрозаймом.

Регион присутствия

Как правило, место регистрации заемщика на территории РФ, указанное в штампе в паспорте, не имеет значения: более важно, чтобы заемщик проживал в регионе присутствия микрофинансовой компании. Микрозаймы – это простая возможность получить в долг ровно столько, сколько надо обычному человеку в повседневной жизни, поэтому от заемщика не требуется:

Микрозаймы – это простая возможность получить в долг ровно столько, сколько надо обычному человеку в повседневной жизни, поэтому от заемщика не требуется:

официального подтверждения трудоустройства;

Для получения микрозайма самое главное – это стабильное финансовое положение клиента, даже если он не может официально подтвердить его. Поэтому за микрозаймом могут обратиться даже внештатные сотрудники (например, фрилансеры) или те, кто не имеет фиксированной ежемесячной зарплаты (например, страховые агенты, живущие на процент от продаж).

обязательного минимального стажа;

Банки, как правило, предъявляют требования к наличию определенного стажа на текущем месте работы (не менее 3 месяцев), предусматривая срок выплаты кредита от полугода. Но в случае микрокредитования и суммы меньше, и погашаются они меньшими платежами.

официально подтвержденного дохода;

Чтобы взять кредит в банке, придется подтвердить доход справкой по форме банка или справкой по форме 2-НДФЛ, что не всегда доступно тем, чей доход не является официальным.

отсутствия плохой кредитной истории.

Банки, совершенно точно, не любят еще раз давать кредит тем, кто у них либо в другом банке уже однажды «отличился». Это в своем роде клеймо, которое как минимум на некоторое время лишает человека возможности взять деньги в долг «на стороне», а не у родственников, друзей, коллег, соседей или у кого-то еще. Микрозаймы доступны даже тем, кто попал в немилость к банкам не по своей воле, а из-за неосведомленности.

Как выбрать микрозайм?

Главное – это процентная ставка и срок микрозайма. Не идите в первую попавшуюся МФО, изучите разные предложения и выберите самую низкую процентную ставку. Можем посоветовать вам сервис подбора микрозаймов.

Также серьезно отнеситесь к оценке срока. Микрозайм на месяц будет непосильной ношей для бюджета. Но оценивайте силы реально – просрочка выплаты чревата серьезными штрафными санкциями. Обращаясь в МФО, сначала стоит убедиться, что это не мошенники. Деятельность микрофинансовых организаций контролируется Центральным Банком, на сайте ЦБ ведется реестр МФО России. Проверьте, присутствует ли выбранная фирма в этом реестре.

Выдача микрозаймов регулируется 42 главой Гражданского Кодекса и законом 151-ФЗ от 02.07.2010 г., где подробно расписаны права и обязанности МФО и заемщиков. Перед заключением договора вам обязаны предоставить полную информацию об условиях займа, ваших правах и обязанностях. Внимательно изучите порядок досрочного погашения, размер комиссий и условия штрафных санкций.

Как потребительская услуга, микрозаймы подчиняются требованиям закона о защите прав потребителей. Это значит, что в договоре о микрозайме не допускаются:

• условия об одностороннем изменении условий договора (в том числе процентной ставки);
• дополнительные комиссии за выдачу займа или досрочное погашение;
• мораторий (запрет) на досрочное погашение;
• навязывание услуг (страхование жизни или трудоспособности).