Надежные страховые компании: рейтинг, сравнения, отзывы

6 СОГЛАСИЕ

Активно развивающаяся страховая компания с отличными перспективами. Пока что имеет оценку ruBBB+, что означает высокий, но не идеальный уровень кредитоспособности, а также некоторую зависимость от экономики страны. Но активно стремится получить высший балл у профессиональных аналитиков. Страховая компания радует хорошим уровнем страховых выплат – 56%. «Согласие» возмещает ущерб по всем страховым случаям

Неважно, сколько раз автомобиль попадал в ДТП за прошедший год – это не повлияет на выплаты. Просто в таком случае полис будет дороже в дальнейшем

Те, кто водит без аварий, могут рассчитывать на отличные скидки на продление полиса у компании. Отказов в выплате у компании очень мало, что радует: их доля от общего количества составила лишь 1,45%.

Фирма имеет отличное мобильное приложение, позволяющее управлять страхованием и получать всю необходимую информацию через смартфон. Теперь не получится забыть, когда кончается срок действия полиса ОСАГО. Кроме того, онлайн можно решить практически все вопросы, касающиеся страхования, ущерба и так далее. Отличная техподдержка ответит на обращение в течение часа, долго ждать не придется.

Что такое НСЖ

Накопительное страхование – финансовый продукт с регулярным внесением страховых взносов, их накоплением и инвестированием. Он рассчитан на долгосрочное вложение средств с перспективой получения выплат (при наступлении страхового случая) или инвестиционного дохода (при выборе удачной стратегии размещения средств). НСЖ является своеобразной «копилкой», в которую клиент в течение 3-30 лет откладывает деньги, чтобы получить материальную поддержку при болезни, травме или смерти либо вернуть вложенные средства с процентами.

Цели накопительного страхования:

• обеспечение финансовой безопасности застрахованного и/или членов его семьи;
• формирование первоначального капитала для определенных нужд (в случае с детьми – получение образования);
• накопление средств для выплаты дополнительной пенсии.

Взносы по накопительному страхованию жизни состоят из двух частей:

• страховой – идущей на выплату возмещения при наступлении страхового случая;
• накопительной – используемой для получения инвестиционной прибыли.

По окончании срока договора клиент может востребовать всю сумму, скопившуюся на личном счете, либо получать деньги ежемесячно в виде пенсионной выплаты.

Из чего складывается инвестиционная доходность

Согласно законодательству, российским страховым компаниям разрешено вкладывать деньги только в надежные активы:

• государственные, региональные, муниципальные ценные бумаги;
• инвестиционные паи ПИФов;
• денежные средства на банковских депозитах;
• недвижимость;
• облигации с ипотечным покрытием;
• драгметаллы;
• иные активы с учетом требований Указаний ЦБ РФ №4297-У от 22.02.2017.

Подобная консервативная инвестиционная стратегия приводит к тому, что страховые компании зарабатывают для клиентов не более 5% прибыли. Нередко они демонстрируют отрицательную доходность, то есть, теряют деньги застрахованных лиц.

Плюсы и минусы НСЖ

Преимущества накопительного страхования жизни:

1. Самостоятельный выбор накопительной программы: суммы, периодичности оплаты взносов, страховых рисков.
2. Неизменность условий в течение всего срока действия договора.
3. Дополнительный бонус при получении налогового вычета по НДФЛ.
4. Неимущественный характер вложений (средства являются личной собственностью, не делятся при разводе, не включаются в доход при начислении алиментов, не подлежат конфискации).
5. Возможность назначить конкретного выгодоприобретателя по договору в случае смерти застрахованного лица (средства НСЖ не включаются в наследственную массу).

Недостатки НСЖ часто превалируют над преимуществами:

1. Необходимо регулярно вносить страховые взносы.
2. В случае отзыва лицензии у страховой компании вложенные деньги клиенту не возвращаются.
3. Невозможно досрочно расторгнуть договор без существенных потерь. Штрафы за изъятие средств иногда достигают 50% накоплений.
4. Низкая доходность – в реальности она составляет 2-3% годовых, что примерно в 2 раза ниже официального уровня инфляции. В тех случаях, когда страховщик выбирает неправильную инвестиционную стратегию, прибыли вовсе не бывает.
5. Страховая компания вправе расторгнуть договор по своей инициативе. В этом случае клиент получит назад только гарантированную часть вложенной суммы. Инвестиционная составляющая не выплачивается.

Если перечисленные минусы накопительного страхования жизни вас не пугают, для подбора подходящего страхового продукта разумно использовать рейтинг страховых компаний.

Самые худшие фирмы по рейтингу ОСАГО

Помимо этого, есть возможность узнать не о топах, а о наиболее недоброкачественных страховщиках. Такая информация предоставлена весьма наглядно в виде графика, выстроенного в зависимости от числа возбуждённых дел и количества проданных страховок. Такой график весьма качественно показывает процентное соотношение недовольных покупателей. Смело обращайтесь в известную компанию не попавшую в данный ненадёжный список, это говорит о ничтожно малом количестве исков. Но если компания ещё не завоевала имя и работает недолго, данный критерий не стоит брать за показатель степени надёжности.

Главный фактор: выплачивает ли страховая возмещение ущерба

Давайте посмотрим на количество решенных проблем в тех же таблицах СРАВНИ.РУ и БАНКИ.РУ, и на основании этого составим рейтинг страховых компаний по ОСАГО в 2022 году.

1. Возьмем среднее арифметическое из графы «Решено проблем».
2. Добавим информацию об экспертном рейтинге.
3. Получим топ-10 СК для оформления автогражданки.

АльфаСтрахование

Имеет самый высокий показатель по решенным проблемам. Возможно, что связано это с популярностью автостраховщика на рынке и большим количеством клиентов. Подтверждает лидерство и высший рейтинг надежности ruAAA.

• В России есть 270 представительств.
• В среднем автовладельцы получают выплаты в размере 41 000 руб.
• В части городов РФ для водителей со стажем от 3 лет тарифы значительно ниже, чем в других СК.

ВСК

Еще одним преимуществом является низкий показатель отказов по компенсациям – всего 1,4 %. Средняя сумма выплаты – 42 000 руб.

Тинькофф Страхование

С 2019 года Тинькофф уверенно сохраняет свое положение в списке 10 лучших в России страховых компаний (по страхованию ОСАГО, недвижимости, жизни).

• В 2021 году экспертный рейтинг компании поднялся до умеренно высокого – ruA — со стабильным прогнозом.
• Все услуги осуществляются онлайн.
• Есть приложение, где можно продлить полисы автостраховки, сообщить о ДТП, загрузить фото повреждений и протоколы в реальном времени, выйти на консультацию со специалистом сразу после аварии и запросить оценку ущерба.

Росгосстрах

Обгоняет конкурентов по среднестатистической сумме выплаты – 53 000 руб. Но имеет высокую цифру процента отказов – 3,5% из всех обращений на компенсацию отклоняются.

• Оценка РА «Эксперт» – ruАА (высоконадежная компания с 2008 года).
• Лидирует по размеру страховых взносов.
• 1500 офисов по РФ + возможность покупки полиса автострахования онлайн.

Ренессанс Страхование

Если вам нужна бюджетная, но при этом хорошая страховая, где лучше застраховать автомобиль, рассмотрите тарифы «Ренессанс».

• При установке телематической системы, которая будет следить за тем, как вы водите (аккуратно, агрессивно и пр.) предусмотрены СКИДКИ, в том числе – на КАСКО.
• Развитое представительство в регионах страны. Есть оформление еОСАГО.
• Эксперты оценили надежность на уровне ruAA.

Ингосстрах

Страховщик с максимальным уровнем надежности – ruAAA – готов дать скидки до 40% водителям, которые ездят без аварий. А если дать согласие на установку системы мониторинга – еще 5%.

• В среднем компенсация равна 40 000 руб.
• Процент отказов в выплате – 3,3%.

Есть проблемы с онлайн-оформлением полисов на официальном сайте – неудобная навигация + бывают технические сбои. Мы предлагаем альтернативу – купите полис Ингосстраха на нашем сайте. Посмотрите, какую стоимость вам предложит эта СК.

Сбербанк Страхование

Универсальный страховщик – дочерняя организация крупного банка РФ – в представлении не нуждается.

• 16+ тыс. подразделений во всех субъектах России.
• Наивысшая оценка Рейтингового агентства «Эксперт» – ruAAA.
• В народном рейтинге страховых компаний по автогражданке за последние 3 года находится в пределах 13-24 места.

СОГАЗ

Сразу 2 рейтинговых агентства: НКР и АКРА подтвердили максимальную финансовую стабильность этой СК – ruAAA.

• Уставный капитал – более 30,3 млрд руб.
• 1 место по выплаченным страховым премиям по итогам 2020 года.
• Клиентами являются: «Газпром», «Северсталь», ОАО «РЖД», «Роснефть».
• Свыше 1000 представительств по регионам РФ.

Совкомбанк Страхование

 Позиционирует себя как компания, которая доступна для решения вопросов 24/7 по бесплатному номеру: 8-800-100-21-11 (урегулирование выплат по ущербу, корректировки в полисе и т. п.).

• Член РСА, ВСС и НССО.
• Надежность – ruAA со стабильным прогнозом.
• Предлагают индивидуальные программы по автогражданке и КАСКО.
• Оказывают дистанционное обслуживание.

РЕСО-Гарантия

 Сюда приходят за низкой базовой ставкой, чтобы меньше заплатить за ОСАГО. В активе СК 4+ млн действующих клиентов, по страховым случаям выплачено около 30 млрд руб.

• Экспертный рейтинг – ruAA+.
• Заключены договора со множеством СТО по России.
• По отзывам насчет полисов ОСАГО осмотр и ремонт после аварий производят оперативно.
• Есть приложение, через которое можно сообщить о произошедшем ДТП.
• В среднем страховая компенсация составляет 44 000 руб.
• НО… процент отказов достигает цифры 4,8.

ТОП-5 страховых по ОСАГО в 2022 году

Как отмечалось выше, есть большое количество различных рейтингов. В них одна и та же компания может быть на разных позициях. Поэтому мы учли разные факторы и составили свой рейтинг.

1.АльфаСтрахование

• Компания зарекомендовала себя как одна их самых стабильных на страховом рынке. Наш сервис сотрудничает с этой компанией, и за все время серьезных нареканий не выявлено.
• Офисы АльфаСтрахования представлены во многих регионах страны и даже небольших городах, поэтому оформлять страховку могут водители со всей страны. Всего насчитывается более 270 филиалов АльфаСтрахования по России.
• При этом купить полис ОСАГО от АльфаСтрахования можно онлайн.
• Страховой компании присвоен наивысший рейтинг надежности, обозначается он – А++. Это значит, что страховщик имеет хорошую платежеспособность и высокий процент денежных компенсаций.
• По выплатам АльфаСтрахование не сильно отличается от остальных компаний. Средняя сумма за прошлый год составила порядка 40 тыс. рублей.
• АльфаСтрахование имеет высокий уровень защиты.
• Преимуществом компании является то, что она в большинстве случаев отправляет авто к официальным дилерам.

Отзывы на компанию АльфаСтрахование по ОСАГО

2.Ингосстрах

• Известный страховщик, который имеет большую клиентскую базу. В основном о компании в сфере автострахования положительные отзывы.
• При расчете стоимости полиса компания учитывает безаварийность водителей. В данном случае можно рассчитывать на большую скидку. При наличии опыта вождения более трех лет можно сэкономить до 40%.
• Компания Ингосстрах на протяжении нескольких лет поддерживает статус стабильной организации и держится в ТОП-10 по страхованию.
• По экспертному рейтингу Ингосстрах получила высокую оценку А++. По отказам в денежной компенсации в компании низкий процент – 3,4%.
• ОСАГО от Ингосстрах также можно оформить онлайн.

Отзывы на компанию Ингосстрах по ОСАГО

3.Ренессанс

• Надежная и бюджетная компания, которая доступна в большинстве городов страны. Скидку на полис можно получить благодаря установке специальной системы, которая будет отслеживать манеру вождения застрахованного. Аккуратные водители поощряются скидками до 50%.
• В остальном тарифы на ОСАГО в данной компании рассчитываются по обычному принципу. Тем не менее, страховщик один из самых бюджетных на сегодняшний день.
• Оформить страховку е-ОСАГО на сайте Ренессанс можно только для нескольких регионов.

Отзывы на компанию Ренессанс по ОСАГО

4.ВСК

Компания ВСК предоставляет приемлемые тарифы по ОСАГО. Страховая не так распространена по стране, но для тех регионов, где она доступна это хороший вариант соотношения цены и качества.
ВСК имеет невысокий процент отказов по страховым случаям – 1,4%. Возмещение по страховке колеблется в пределах 40-42 тыс

рублей в среднем.
Немаловажно, что ВСК получила высокую оценку экспертов. Оценка по уровню надежности А++.
Компания ВСК перешла на оформление ОСАГО онлайн

В компании можно оформить как обязательный полис, так и КАСКО.

Отзывы на компанию ВСК по ОСАГО

5. РЕСО

• РЕСО Гарантия предоставляет для клиентов сниженные базовые ставки, что уже отражается на цене в меньшую сторону. Также преимуществом компании является сотрудничество с большим количеством станций техобслуживания. Благодаря этому клиенты своевременно отправляются на ремонт.
• Также у страховой есть специальное приложение, через которое застрахованный может известить компанию о произошедшем ДТП.
• РЕСО также входит в 10-ку лидеров по ОСАГО в течение длительного периода.
• По экспертному рейтингу компания также имеет высокую оценку А++. Недостатком компании по сравнению с предыдущими компаниями является большой процент отказов – 4,8%.

Отзывы на компанию РЕСО по ОСАГО

В данном рейтинге представлены самые лучшие компании по многим показателям. Поэтому можно смело выбирать каждую из них и сравнивать цены на страховки ОСАГО. Рекомендуем оформлять электронный полис ОСАГО.

Калькулятор ОСАГО

Какая фирма самая лучшая?

По стоимости

Рейтинг страховых компаний по стоимости полиса составить крайне сложно, цена «автогражданки» мало различается от компании к компании, поскольку тарифы едины и установлены государством. Размер страховой премии по полису зависит от:

• региона регистрации;
• мощности автомобиля;
• возраста и стажа вписанных водителей.

Некоторые страховщики стараются не принимать на страхование водителей с повышенной рисковой нагрузкой, таким образом искусственно снижая среднюю стоимость ОСАГО. Доверие со стороны клиентов к той или иной фирме в некоторой степени отражают сборы по России.

По статистике Центробанка за 2017 год, ведущие компании:

• Росгосстрах;
• РЕСО-Гарантия;
• Ингостсрах;
• ВСК;
• Альфа-Страхование;
• СОГАЗ;
• Согласие;
• МАКС;
• Южурал-АСКО;
• Югория.

По выплатам

Основной показатель финансового рейтинга страховщиков – отношение собранных премий по ОСАГО к выплатам по страховым случаям. Данный рейтинговый список составлен исходя из показателей финансовой отчетности, поданной страховщиками в Центральный Банк РФ по итогам 2017 года:

• Росгосстрах;
• СОГАЗ;
• РЕСО-Гарантия;
• Альфа-Страхование;
• Согласие;
• ВТБ Страхование;
• Альянс;
• Ренессанс;
• Уралсиб.

По надежности

Рейтинг надежности страховщиков составляет агентство Эксперт РА, его мнению доверяют Центральный Банк, Внешэкономбанк, Московская биржа, Агентство по страхованию вкладов и многие другие крупные профессиональные объединения, предприятия и фирмы.

Данные обновляются ежегодно, рейтинг присваивается компаниям на основании сборов, выплат, размера финансовых активов и представляет собой мнение агентства о способности выполнения фирмой ее текущих и будущих обязательств перед страхователями и выгодоприобретателями.

Рейтинг «ААА» означает наивысшую надёжность, «АА+» и «АА» – очень высокую надежность. Топ лучших страховых компаний осаго:

1. Ингосстрах – ААА.
2. СОГАЗ – ААА.
3. ВТБ Страхование – ААА.
4. Либерти Страхование – АА+.
5. РЕСО-Гарантия – АА+.
6. ЭРГО – АА+.
7. Альфа Страхование – АА+.
8. Сбербанк Страхование – АА+.
9. АИГ – АА+.
10. ВСК – АА.

На сайте sravni.ru рейтинг по ОСАГО рассчитывается на основе количества и качества отзывов, активности представителей страховщиков при решении проблем пользователей. Топ-10:

1. Тинькофф Страхование.
2. Альфа-Страхование.
3. Согласие.
4. Бин Страхование.
5. ЭРГО.
6. Ренессанс.
7. Зетта Страхование.
8. Интач.
9. Ингосстрах.
10. Югория.

1. Астро Волга.
2. Энергогарант.
3. Проминстрах.
4. Сургутнефтегаз.
5. Гайде.
6. Югория.
7. Интач.
8. Объединенная страховая компания.
9. Чулпан.
10. ВТБ.

Мнение экспертов

Специалисты портала inguru.ru проанализировали ряд важных показателей работы страховщиков: надежность по мнению Эксперт Ра, уровень выплат, количество судебных исков, оценки клиентов и составили собственный рейтинг страховщиков:

1. Ингосстрах.
2. Альфа-Страхование.
3. СОГАЗ.
4. РЕСО-Гарантия.
5. Либерти Страхование.
6. ВТБ Страхование.
7. Абсолют Страхование.
8. Европлан.
9. Чулпан.

Подобная экспертная оценка заслуживает доверия в наибольшей степени, поскольку основывается на комбинации большинства важных показателей и учитывает опыт действующих клиентов компании, в том числе и количество судебных исков к страховщику. Будущему страхователю комфорт от работы с сотрудниками и возможность получить выплату в полном объеме и без проволочек гораздо важнее финансовых показателей или оценок рейтинговых агентств.

Выбирая фирму для покупки ОСАГО, автомобилисты сталкиваются с огромным количеством предложений и рекламы от страховщиков, брокеров, агентов, теряются и не понимают, по каким критериям нужно выбирать. В этом могут помочь рейтинги и экспертные оценки

Уровень надежности, а также финансовые показатели: сборы и выплаты для рядового покупателя имеют не столь важное значение, как народный рейтинг

Если вы решили попробовать себя в роли агента или брокера, то на нашем сайте вы найдете интересную информацию об особенностях этих профессий для активных людей. Читайте такие статьи:

• Кто такие страховые агенты и брокеры и как ими стать?
• Все о едином агенте ОСАГО.

Следует почитать отзывы о понравившемся страховщике, посмотреть процент выплат, количество отказов и судебных исков. Наиболее удобны будут экспертные мнения и списки лучших компаний, составленные крупными порталами о страховании: они основаны на комбинации финансовых показателей, оценок рейтинговых агентств и отзывов действующих клиентов.

Полезные сервисы

Калькулятор КАСКО

Калькулятор ОСАГО

Согласие

Плюсы

• помогают с документами на выплату
• страховой выплаты хватает на ремонт
• моральная поддержка

Минусы

недочеты при заполнении документов

От 3 000 ₽/в год

Рейтинг компаний по страхованию недвижимости открывает надежный партнер с многолетним опытом работы, разветвленной сетью офисов и хорошими финансовыми показателями. В «Согласии» можно застраховать квартиру от пожара, затопления водой, поджога, стихийных бедствий, взрывов и противоправных действий третьих лиц. Страхование внутренней отделки и инженерного оборудования доступно на сумму от 100 до 750 тыс. руб. Движимое имущество страхуется на сумму от 100 до 750 тыс. руб. Дополнительно можно застраховать гражданскую ответственность на 150-750 тыс. руб.

Согласие

Особенности работы. Страховая компания «Согласие» привлекает к себе автовладельцев оперативным реагированием на заявки автовладельцев, актуальными скидками, высоким уровнем заинтересованности к проблемам клиентов.

Компания без малого уже 30 лет (с 1993 года) находится на рынке страхования. Большой опыт ведения подобных дел позволяет найти правильное решение в сложных случаях.

Отдадим должное «Согласию» – фирма не оформляет страховые полиса для лиц, которые находились за рулём в момент аварии в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, во время стритрейсерских заездов по ночным улицам мегаполиса.

Партнёрская поддержка позволяет страхующим свои автомобили своевременно получить от фирмы возмещения ущерба за повреждение или угрозу жизни, нанесения вреда здоровью.

Чтобы приобрести в «Согласии» полис ОСАГО, необязательно ехать в офис. Достаточно заполнить бланк-заявку на сайте. Удобная навигация позволит быстро оформить заявку.

Рейтинг надёжности. Эксперты «Рейтинга РА» оценили надёжность этой компании следующим образом: ruBBB+.

Это – умеренный уровень надёжности с большей чувствительностью к экономическим пертурбациям, чем у компаний, имеющих класс A.

Плюсы страховой компании Согласие

1. Оперативное реагирование на звонки «горячей линии».
2. Соблюдение сроков по выплатам.
3. Быстрое оформление.
4. Разумная стоимость.

Минусы страховой компании Согласие

1. Не у всех менеджеров агентств высокая культура обслуживания.
2. Бывают случаи занижения оценок ущерба.

Кто предлагает лучшие условия страхования – рейтинг ТОП-7 компаний по предоставлению услуг

Представляем экспертный рейтинг семи наиболее успешных страховых компаний РФ.

1) Альфа Страхование

Слоган компании: «Сервис будущего в настоящем». Фирма действительно славится высочайшим уровнем обслуживания клиентов и предлагает им наиболее актуальные современные страховые продукты.

Это лидер отечественного рынка в сфере медицинского страхования, защиты путешественников, автомобилистов, собственников квартир. Здесь можно застраховаться на случай укуса клеща, потери багажа в поездке, потопа в квартире.

Клиентам доступен мобильный сервис и возможность оформить страховку удаленно. Работают накопительные страховые программы, которые позволяют не только получить компенсацию при страховых случаях, но и накопить средства к пенсии или совершеннолетию ребенка.

2) Росгосстрах

Известнейшая в РФ страховая компания. Надёжные и удобные программы на все случаи жизни, в том числе страхование от болезней и несчастных случаев. Фирма является также негосударственным пенсионным фондом и занимается социальным обеспечением граждан.

«Росгосстрах» — правопреемник государственной организации ГОССТРАХ: таким образом, компания имеет рекордный срок работы – более 90 лет.

3) ВТБ Страхование

Дочернее подразделение банка ВТБ. Всего за несколько минут клиенты могут купить страховку путешественника, защитить себя от несчастного случая, застраховать дом, коттедж, квартиру, офис. Уставной капитал – более 5,5 млрд. рублей. По итогам 2015 года сборы компании составляют около 50 млрд. рублей.

4) Ингосстрах

Неизменно входит в десятку лучших финансовых компаний России. Универсальный страховщик, предлагающий своим клиентам надёжно защитить здоровье, имущество, транспорт и недвижимость. В 2012 «Ингосстрах» осуществил крупнейшую в истории российского страхования выплату – 7,5 млрд. рублей по программе космического страхования аппарата «Экспресс АМ4».

5) Ренессанс Страхование

Входит в группу компаний корпорации «Ренессанс Банк». Фирма держит курс на полное доверие клиентов и считает своей миссией защиту рядовых граждан РФ. Имеет филиалы во всех крупных городах России. Клиенты имеют право в любое время суток сообщить руководству организации о мошенничестве или любых противоправных действиях сотрудников.

6) Согаз

Оформление полисов онлайн и в филиалах компании по всей стране. Огромный выбор страховых программ для частных и корпоративных клиентов. Страхование жизни, здоровья, транспорта, недвижимости, перестрахование. Фирма регулярно проводит акции с призами для рядовых страхователей.

7 ) Альянс

Международная компания, основанная в Германии. Защита здоровья, жизни, частного и корпоративного имущества. Комплексные продукты, страхование грузов, перевозок. Имеет 85 млн. клиентов в 70 государствах. В 2014 году общий объём активов «Альянса» приблизился к 2 млрд. евро.

В таблице представлен текущий рейтинг (по Москве и области) и год основания компаний:

№	Страховщик	Рейтинг	Год основания
1	Альфа Страхование	А++ (высший уровень надежности)	1992
2	Росгосстрах	А++	1992, до этого компания называлась ГОССТРАХ
3	ВТБ Страхование	А++	2000
4	Ингосстрах	А++	1947
5	Ренессанс Страхование	А+ (очень высокий уровень надежности)	1997
6	Согаз	А++	1993
7	Альянс	А+	1890

Какую страховую компанию выбрать для ОСАГО

Вопрос выбора агентства для автострахования достаточно непростой. Прежде всего, из-за неоднозначного рейтинга и разнообразных критериев подхода

Чтобы выбрать оптимальную страховую компанию по полису ОСАГО, следует обратить внимание на обладание страховщика опытом в этой сфере. Не стоит пользоваться услугами фирм, страхующих гражданскую ответственность собственников транспортных средств в течение короткого времени. Малоизвестные и вызывающие сомнения страховщики по ОСАГО могут не предоставлять бланки, прибегать к смене условий и правил, а также страховать только мощные или новые машины

Малоизвестные и вызывающие сомнения страховщики по ОСАГО могут не предоставлять бланки, прибегать к смене условий и правил, а также страховать только мощные или новые машины.

Мнение эксперта Миронова Анна Сергеевна Юрист и адвокат по автомобильному праву

Специализируется на административном и гражданском праве, страховании.

Следующее, на что нужно обратить внимание при выборе страховщика ОСАГО, – это степень надежности. Для того чтобы начать страховаться, необходим высокий уровень с классом «А». Официальный рейтинг страховых организаций по ОСАГО содержит лишь бухгалтерские сведения по СК и Центробанку

Следовательно, оценка конкретной профессиональной деятельности страховщиков не является объективной

Официальный рейтинг страховых организаций по ОСАГО содержит лишь бухгалтерские сведения по СК и Центробанку. Следовательно, оценка конкретной профессиональной деятельности страховщиков не является объективной.

Выбирать страховую компанию для ОСАГО нужно с учетом всех рейтинговых исследований, включая «народный», основой которого являются отзывы и мнения автовладельцев. Составляют список популярных среди собственников авто страховых агентств фирмы, занимающиеся статистикой, и периодические издания, работающие в рамках автомобильной темы.

Изучив базовую ставку страхового агентства, пользователь легко определит самую дешевую страховку ОСАГО. Вся информация о страховщике есть в интернет-базе.

Однако чересчур дешевый полис ОСАГО должен настораживать. Подводные камни, как правило, скрываются в навязывании дополнительных услуг или продаже утерянных бланков.

Если объединить все значимые для собственника транспортного средства критерии, обозначенные в рэнкингах, можно составить для себя комбинированный перечень лучших страховых компаний, предоставляющих ОСАГО. Более легкий вариант – оформить полис ОСАГО у страховщика, который встречается во всех трех рейтингах и не встречается в антирейтингах. В список таких страховых агентств в 2019 году входят:

• АльфаСтрахование;
• ВСК;
• Ингосстрах;
• Ренессанс;
• Согласие.

Классификация страховых компаний

Казалось бы, что нет ничего проще, чем найти лучшего страховщика, основываясь на отзывах экспертов или реальных людей. На самом же деле, существует три рейтинга страховых компаний по туристическому направлению – профессиональный, народный и финансовый, и все они показывают абсолютно разные значения.

Существует общепринятая система оценки надежности страховых компаний, представленная в буквенных обозначениях. Организации с лучшими показателями могут претендовать на такие аббревиатуры как:

А (в международном формате А)

Хороший уровень надежности подтверждает выполнение финансовых обязательств. В том числе путешественник может претендовать на значительные выплаты при условиях стабильности макроэкономических показателей страны.

А+ (АА)

Надежность очень высокого уровня говорит о том, что организация быстро отвечает на заявление о страховом случае и делает все возможное, чтобы разрешить все проблемы в рамках заключенного договора. Компания старается максимально выполнить свои обязательства даже в том случае, когда наблюдается явное ухудшение рыночных экономических показателей в стране.

А++ (ААА)

Высочайший класс надежности, указывающий на исполнение компанией своих обязательств более чем в 99% случаев в рамках заключенного договора. Поддержка туриста ведется в условиях любых изменений макроэкономических показателей.

Рейтингом также установлены более низкие оценки – от В++ до Е, когда организация находится в стадии ликвидации. Естественно, топ компаний страхования туристов включает в себя только представителей рынка класса А и выше.

Как выбрать страховую компанию

Покупая свою первую страховку при подготовке к путешествию по Юго-Восточной Азии я перечитала сотни отзывов путешественников о разных страховых компаниях. В итоге мы решили остановиться на страховке от Liberty.

Палата в малайской клинике на острове Пенанг — все оплачено страховой Либерти

На то время основными критериями выбора стали:

• сравнительно небольшая стоимость;
• большинство положительных отзывов в интернете;
• отсутствие франшизы (об этом далее);
• возможность оформления страховки он-лайн (почему-то во многих страховых компаниях для оформления страховки нужно явиться в российский офис, а сделать это довольно-таки сложно, если находишься в путешествии);
• возможность оформления годового полиса на 365 дней непрерывного путешествия (такая возможность тоже есть не во всех страховых).

Но на самом деле страховых компаний очень много, нужно изучать отзывы и выбирать исходя из своих потребностей.

Именно страховая компания важна в меньшей степени, в первую очередь нужно узнать, с каким ассистансом они работают. Именно компания-ассистанс взаимодействует с клиниками на месте. Так что если у страховой договор с каким-нибудь малоизвестным ассистансом, то вполне вероятно, что в той стране/городе, куда Вы собираетесь, этот ассистанс просто не работает.

Например, у Либерти ассистанс — «Class assistance», международная компания, взаимодействующая с клиниками по всему миру.

В рейтинге страховых компаний первые места, по мнению экспертов, занимают Росгосстрах, СОГАЗ, Ингосстрах, РЕСО-Гарантия, АльфаСтрахование. Хорошие отзывы есть и у компаний Альянс (РОСНО), ВТБ Страхование, Согласие.

В последнее время особую популярность среди путешественников получили такие страховые компании как Тинькофф, Кардиф (можно оформить в Сбербанке) и тот же Либерти. Выбор большой. Главное – это найти приемлемое для себя соотношение цены-качество.

Посмотреть стоимость страховки у разных страховых компаний и оформить самую выгодную из них можно также через эту форму:

Рейтинг ЦБ РФ

Центральный Банк Российской Федерации ежеквартально составляет финансовый рейтинг страховщиков, помогающий отследить надежность выбранной организации. Основан он на количестве выплат по страховым полисам, но также включает в себя показатели объемов продаж.

В таблице на официальном сайте ЦБ РФ присутствует поле с оптимальным уровнем выплат – он должен находиться в пределах 55-65%. Понижение этого показателя говорит о том, что организация часто отказывает в поддержке своим клиентам при возникновении внештатной ситуации. Превышение свидетельствует о неадекватной оценке рисков, то есть о том, что работают не профессионалы.

Согласно ЦБ РФ топ 5 надежных страховщиков выглядит следующим образом:

1. Сбербанк

Самый популярный в России Банк разработал целую программу страхования с льготными условиями для детей до 2 лет и лиц пожилого возраста. Клиент может оформить полис онлайн, самостоятельно выбрать все параметры, в том числе защиту от досрочного возвращения, гражданской ответственности, отмены поездки, проблем с багажом или рейсом.

1. РЕСО-Гарантия

Компания, предоставляющая свои услуги более 25 лет. Предлагает страхование путешественников за 4 шага – сначала выбирают основные параметры полиса, затем дополнительные, на третьем этапе вводят данные, а на последнем производят оплату.

За последние месяцы оборот организации превысил 23 млрд. руб, что свидетельствует о ее популярности среди туристов.

1. ВТБ

Как и в рейтинге экспертов, группа компаний ВТБ занимает третье место, по мнению Центробанка. За последний отчетный период финансовый показатель составил более 22 млрд. руб.

1. Альфастрахование

Лидер экспертного мнения в рейтинге Центрального Банка занимает всего четвертую строчку с оборотом в 21 млрд. руб.

1. ВСК

Закрывает пятерку лидеров ВСК, заключив договоры почти на 20 млрд. руб.

Интересно, что Ингосстрах не сильно отстает от своих конкурентов, расположившись на 6 позиции, а вот Интач Страхование занимает 64 строчку рейтинга.

Как оцениваются страховые компании

Люди чаще всего оценивают страховую организацию по следующим факторам:

1. Низкая стоимость полиса.
2. Расширенный список страховых случаев.
3. Удобное расположение офиса.

Эти данные ищут в интернете: смотрят статистику и читают отзывы. Ведь довольный клиент расскажет о надежном страховщике друзьям и знакомым, а недовольный всему миру.  Но не всегда отзывы объективны. Это связано с тем, что многие граждане не разбираются в условиях договора

Чтобы выбрать страховую организацию грамотно, стоит обращать внимание на ряд существенных показателей:

• прозрачность информации о страховщике;
• сколько лет компания на рынке;
• уставный капитал должен быть не менее 300 млн рублей;
• величина активов;
• наличие и размер резервного фонда;
• собственные средства фирмы;
• рейтинг по страховым выплатам.

Как правильно пользоваться медполисом, если что-то произошло

Если произошёл страховой случай, то действовать надо так…

1. Ехать сразу в клинику не надо – вас там никто бесплатно не примет. Звоните по телефону, указанному в полисе. Это телефон ассистанса, а не страховой. Сначала оператор попросит вас назвать всякие данные: ФИО, номер полиса и т.п. Обязательно заранее узнайте адрес, где вы находитесь, – его тоже спросят. Только после этого вам зададут вопросы о том, что произошло. Чтобы к вашему звонку отнеслись внимательнее, скажите, что вам очень тяжело и нужна помощь. Не надо рассказывать, что у вас легкое недомогание – будете долго ждать.
2. Потом оператор скажет, что требуется подобрать клинику и, когда всё будет готово, они вам перезвонят. Обязательно спросите, через сколько перезвонят. Если вовремя не перезвонили, перезванивайте сами.
3. Когда перезвонят и назовут поликлинику, то скорее всего, ехать туда надо будет самостоятельно, поэтому прикиньте заранее, как будете добираться. Логично продумать, где заказывать такси. Кстати, многие страховые возмещают потом эти расходы, но нужно взять у таксиста какой-нибудь чек. Иногда (очень редко) врач может сам к вам приехать, но на это рассчитывать не надо. С собой обязательно берите полис и загранпаспорт. Лучше всего, если полис вы заранее скинули на свой смартфон.
4. К тому моменту, как вы приедете в поликлинику, про Вас там должны уже знать. Но если на ресепшене ничего о Вас не знают, то снова звоните в ассистанс. На оплату доктора за свой счет не соглашайтесь – потом будет целая история возвращать эти деньги от страховой. Кстати, могут взять в залог паспорт – такое бывает: отдавайте, его потом вернут. Могут попросить электронную версию полиса, тогда скиньте его им на почту со своего телефона.
5. Теперь идём к врачу, а после него за бесплатными лекарствами. Забираем загранпаспорт (если его забирали) и едем в отель.
6. Если нужно повторное посещение врача, то снова звоните ассистансу. Если нужно сдать какие-то анализы или пройти, например, УЗИ, тоже звоните ассистансу. Все вопросы согласовывайте с ним, чтобы быть уверенным, что вам это оплатят.