Раскрытие основных показателей
Справка! По данным РИА Рейтинг, по итогам III квартала 2017 года, «ГАЗФОНД пенсионные накопления» по количеству застрахованных лиц занимает 2-ю позицию, поднявшись с 5-го места всего лишь за 9 месяцев.
| Год | Кол-во клиентов по ОПС, тыс. чел. |
| 2004 | 12,7 |
| 2005 | 40,4 |
| 2006 | 61,9 |
| 2007 | 114,3 |
| 2008 | 174,7 |
| 2009 | 232,8 |
| 2010 | 427,5 |
| 2011 | 607 |
| 2012 | 694 |
| 2013 | 736 |
| 2014 | 734 |
| 2015 | 1 047 |
| 2016 | 1 340 |
| 9 месяцев 2017 | 6 233 |
По данным Центробанка, на 1 октября 2017 года количество застрахованных лиц по действующим договорам об обязательном пенсионном страховании составило 6 233 147 человек. Значительное увеличение застрахованных лиц объясняется слиянием в 2017 году с другими НПФ. Фактический прирост застрахованных за 9 месяцев составил 365,1%.
Соответствующий рост наблюдается и при анализе размера пенсионных накоплений.
Справка! По данным РИА Рейтинг, по итогам III квартала 2017 года, фонд по размеру накоплений занял 2-е место в общем рейтинге НПФ.
| Год | Размер накоплений, млн руб. |
| 2007 | 1 383 |
| 2008 | 2 508 |
| 2009 | 4 866 |
| 2010 | 8 539 |
| 2011 | 23 264 |
| 2012 | 40 018 |
| 2013 | 61 275 |
| 2014 | 62 853 |
| 2015 | 113 775 |
| 2016 | 165 091 |
| 9 месяцев 2017 | 443 362 |
Наглядно стремительный рост пенсионных накоплений фонда отражен в графике.
Для обеспечения выплат используются как пенсионные накопления – средства граждан, выбравших страховщиком НПФ, так и доход от инвестиций этих средств. Причем корректировке подлежат накопительная пенсия и срочные пенсионные выплаты. Корректировка проводится после 1 августа, следующего за годом получения дохода от инвестиций.
На личные счета клиентов «ГАЗФОНД пенсионные накопления» в 2017 году по итогам 2016 года было начислено 11,03% дохода.
Однако для анализа доходности показатель лучше рассматривать за более длительный период.
| Год | Доходность, % |
| 2005 | 16,35 |
| 2006 | 15,48 |
| 2007 | 3,96 |
| 2008 | |
| 2009 | 22,6 |
| 2010 | 9,24 |
| 2011 | 0,93 |
| 2012 | 7,73 |
| 2013 | 6,39 |
| 2014 | 2,79 |
| 2015 | 11,07 |
| 2016 | 11,03 |
Колебания доходности инвестирования отражены в графике.
За весь период (с 2005 по 2016 гг.) доходность инвестирования составила:
- среднегодовая – 8,77%;
- накопительная – 174,12%.
Справка! По информации ЦБ, за 9 месяцев 2017 года доходность пенсионных накоплений фонда уже достигла 7,7%.
С 2015 года фонд оказывает услуги негосударственного пенсионного обеспечения по договорам с физическими и юридическими лицами, за счет добровольных взносов которых формируются пенсионные резервы.
Клиентская база в сегменте негосударственного обеспечения пенсий насчитывает 0,15 млн человек, резервы которых составляют16 млрд руб.
Доходность, начисленная на пенсионные счета негосударственного обеспечения, составила:
- в 2015 году – 17,01%;
- в 2016 году – 10,47%.
Важно! Государство не гарантирует получение прибыли граждан от вложения средств в НПФ
Индивидуальные пенсионные планы НПФ Газпром
Помимо ежемесячных удержаний из заработной платы фонд предлагает своим клиентам дополнительную возможность лично формировать сбережения за счет самостоятельной уплаты взносов, налоговых льгот и инвестиционного дохода НПФ. Для этого организация предлагает индивидуальные пенсионные планы, среди основных преимуществ которых стоит назвать:
- подбор индивидуального подхода к каждому клиенту с целью по максимуму реализовать возможность формирования капитала;
- возможность получения дополнительного дохода за счет уменьшения налоговой базы – возврата налогового вычета в размере 13 % от внесенной на счет суммы, которая не превышает 120 тыс. рублей;
- накопленные на счете финансовые средства в полном объеме подлежат наследованию;
- на счета не накладывается арест и прочие взыскания;
- доходность по размещенным на счету средствам не подлежит налогообложению вне зависимости от величины полученной прибыли;
- ставки доходности превышают ставки по депозитам, поэтому размещение собственных средств в НФЛ намного выгоднее;
- наличие доступа к информации в режиме 24/7 через личный кабинет на сайте ГАЗФОНДА.
Базовые условия
В каждом отдельном случае условия обслуживания по индивидуальным планам будут разниться, но если говорить об общих положениях, то они выглядят так:
- Возможность осуществления дополнительных взносов в неограниченных суммах, причем минимум составляет 1000 рублей.
- Пополнение счета производится вне зависимости от какой-либо даты. Это означает, что человек, открывший счет, имеет право делать взносы, когда ему удобно.
- Расчет первоначального взноса для каждого клиента фонда производится в индивидуальном порядке.
- Положением установлено, что минимальный срок осуществления накоплений составляет 4 года, после чего можно претендовать на выплату пенсии.
- Минимальный период выплаты довольствия составляет один год, причем пенсионер сам волен выбирать их периодичность – ежемесячно или ежеквартально.
- Заявитель имеет возможность досрочного изъятия денег со счета, расторгнув договор с фондом. Ему будет выплачено 80% взносов при аннулировании заключенного соглашения менее чем через три года после его заключения. 100% платежей – по истечению трех лет. Через 4 года можно будет забрать сделанные ранее взносы и вознаграждение в полном объеме.
Схемы начисления и выплаты пенсионных накоплений
Фонд Газпрома предлагает своим клиентам выбрать одну из четырех существующих схем обслуживания, заключив договор на соответствующих условиях:
| Номер схемы | Основные положения |
| № 2 |
|
| № 3 |
|
| № 4 |
|
| № 5 |
|
Статистика фонда
В 2020 году фонд по доходу занял 23 место среди других фондов. По размеру активов 4. По количеству участников 6.
| Год | Активы | Капитал | Кол-во участников | Доходность |
|---|---|---|---|---|
| 2020 | 530 417 606 т. руб. +2% | 165 713 271 т. руб. +13% | 234 548 | 6.33% |
| 2019 | 518 872 666 т. руб. +8% | 143 648 229 т. руб. +17% | 234 417 | 8.8% |
| 2018 | 477 483 048 т. руб. +9% | 119 479 827 т. руб. +100% | 233 020 | 8.53% |
| 2017 | 436 120 767 т. руб. +5% | 0 т. руб. | 231 774 | 5.68% |
| 2016 | 415 091 321 т. руб. +10% | 0 т. руб. | 246 610 | 9.78% |
| 2015 | 374 660 031 т. руб. +4% | 0 т. руб. | 243 746 | 3.62% |
| 2014 | 359 967 864 т. руб. -15% | 0 т. руб. | 245 230 | 0.88% |
| 2013 | 414 534 010 т. руб. +9% | 0 т. руб. | 244 093 | 3.34% |
| 2012 | 377 798 177 т. руб. +3% | 0 т. руб. | 237 002 | – |
| 2011 | 367 386 708 т. руб. | 0 т. руб. | 224 526 | – |
По активам По капиталу
Фонд в сравнении с топ 10 фондов за 2020 год.
Доходность газфонда сегодня
Единовременно На единовременную выплату могут рассчитывать граждане, чья сумма накоплений составляет меньше 5% от размера пенсии. Как правило, граждане 1953–1966 и 1957–1966 годов рождения подпадают в эту категорию, так как на накопление пенсии у них ушло всего 3 года (с 2002 по 2004 года).
Кроме вышеперечисленных лиц, на единовременную выплату вправе подать граждане, которые:
- достигли установленного пенсионного возраста;
- получают пенсию любого вида по инвалидности;
- получают выплаты по потере кормильца;
- не набрали нужного количества стажа для получения трудовой пенсии по старости.
Главным условием является участие в накопительной схеме в течение любого периода времени. Стоит ли переводить: плюсы и минусы Перед подписанием договора с фондом рекомендуется рассмотреть все достоинства и недостатки.
- Наличие услуги «Личный кабинет».
- Удобный сайт для пользователей.
- Прозрачность деятельности фонда.Что касается минусов, то застрахованные лица выделяют такие недостатки, как:
- Низкое качество обслуживания в филиалах компании, в том числе чрезмерная назойливость.
- Зачастую персонал в офисах Газфонда отсутствует по ряду причин, что вызывает недовольство клиентов.
- Выписку о состоянии индивидуального счета можно получить только при личном обращении в филиал либо посредством услуги «Личный кабинет».
- Задержки пенсионных выплат на 2-3 месяца.
Рекомендуем короткое видео про преимущества НПФ Газфонда: На основании изложенной информации, можно сделать вывод, что НПФ Газфонд – это стабильно развивающееся предприятие, которое до «заморозки» пенсионных накоплений активно увеличивало часть пенсии гражданам страны.
Которому можно было бы доверить собственные пенсионные накопления, сейчас крайне трудно. Более того, конкуренция в этой области у организаций просто огромная. И чтобы привлечь к себе клиентов, очень часто многие попросту обманывают посетителей. Что собой на самом деле представляет “Газфонд” (НПФ)? Отзывы о данной организации со стороны клиентов и сотрудников – вот то, что поможет определиться.
Может быть, сюда действительно следует перевести вашу накопительную часть пенсии? Или же, напротив, никогда не обращаться к услугам данной фирмы и подыскать ее более качественный аналог? Сразу уясните для себя – нет единого точного мнения. Ведь сколько людей – столько и отзывов. Все выводы придется делать самостоятельно.
Функции НПФ в системе пенсионного обеспечения
Все негосударственные пенсионные фоны имеют особенности при выполнении своих обязательств. Все решения по управлению свободными средствами принимаются единолично уполномоченным лицом. Это накопления застрахованного лица, которые будут увеличиваться за счет вложений в инвестиционные продукты.
Денежные средства, которые размещены на счетах Пенсионного фонда, не могут попадать под государственную индексацию. Именно поэтому, все изменения могу производиться за счет проведенного инвестирования. При этом данное действие может повлиять либо в большую сторону, либо в меньшую.
Как только человек выходит на пенсионное обеспечение, доход которого на счетах НПФ, он получает:
- ежемесячную оплату накопительной пенсии, которая не имеет срока действия;
- срочную выплату;
- единовременную компенсацию.
Из выше сказанного следует, что основная функция негосударственного фонда, это:
- сбор отчислений работодателя застрахованного лица, которые направляются на накопительную часть;
- инвестирование денег, которые переданы организации, на финансовых рынках для преувеличения капитала;
- целевое использование и выплата пенсий застрахованному лицу при наличии определенной формы расчета.
Регистрация и вход в личный кабинет
Зарегистрироваться получится, если щелкнуть на кнопку «Кабинет клиента», которая находится в правой верхней части сайта. Регистрация личного кабинета НПФ Газфонд для физического лица происходит следующим образом:
client.gazfond.ru — личный кабинет НПФ ГАЗФОНД
Если личный кабинет необходим для компании (юридического лица), то при наведении на кнопку «Кабинет клиента» в выпадающем меню нужно нажать на ссылку «Для компаний». Фирма, которая хочет заключить договор обслуживания пенсионных накоплений своих сотрудников, должна предварительно направить запрос по любому адресу НПФ «ГАЗФОНД». В нем обязательно указываются контакты, должность и ФИО того сотрудника, который назначен ответственным за управление средствами.
Восстановление доступа при утере пароля происходит на странице авторизации. Вначале потребуется идентификация. Для этого пользователь должен указать тот адрес электронной почты, который использовался для регистрации в системе. Далее остается дождаться письма со сбросом пароля и завершить восстановление, установив новый код доступа.
О фонде
ОАО «НПФ Газфонд пенсионные накопления» – дочка «Гозпрома», получившая в 2014 г. статус юридического лица.
Причина в том, что Банк России (центральный регулятор) изменил правила игры с 2014 г.:
- негосударственный пенсионный фонд обязан быть АО;
- должна быть раскрыта информация о конечных владельцах.
Некоторое время эти правила удавалось игнорировать, но по требованию контролирующих органов отчетность должна быть объединенной (консолидированной). А значит, итоговые обязательства превысят договорные (ковенант).
Решение в данном случае – условная продажа «НПФ Газфонд пенсионные накопления».
Одновременно присоединились другие фонды:
- «КИТ-Финанс»;
- «Наследие»;
- «Промагрофонд».
Фонд сохранил название и стал лидером по объемам накоплений, но по отчетности за 5 лет показал очень низкую доходность.
ИНФОРМАЦИЯ
СТАТИСТИКА
| Объем пенс. накоплений/резервов, тыс. руб. | 544970618,82762 / 20370088,26685 |
| Объем выплаченных пенсий, тыс. руб. | 1245408,59151 |
| Количество клиентов | 163 604 |
| Доходность | 9,99 % (минус все вознаграждения, данные ЦБ за II кв. 2019 г.) |
| Рейтинг надежности | ruAAA – «Эксперт Ра», 2019 AAA.pf – НРА, 2019 |
| Награды | Премия НАКДИ «За весомый вклад в развитие проектного финансирования и инфраструктурных инвестиций в России» Лауреат премии «Время инноваций», «Финансовая элита России», «Права потребителей и качество обслуживания» Диплом «Эксперт Ра» «За высокую доходность», «За содействие консолидации рынка» |
УСЛОВИЯ и СЕРВИС
| Программы фонда | Индивидуальные пенсионные планы Накопительная пенсия |
| Условия вступления | Требования не предъявляются |
| Виды выплат | Пожизненная, срочная, правопреемникам |
| Личный кабинет пользователя на официальном сайте | https://lk.gazfond-pn.ru |
| Мобильное приложение | https://gazfond-pn.ru/app/ |
Как вступить и оформить договор с фондом: бланк заявления
Классический вариант стать участником ОАО «НПФ Газфонд пенсионные накопления» – нанести визит в ближайшее отделение. Если в вашем населенном пункте филиала нет, пройдите регистрацию на официальном сайте https://gazfond-pn.ru/ipp/new-contract/ (приготовьте паспорт и СНИЛС).
У меня есть регистрация на портале https://www.gosuslugi.ru (отслеживаю там накопления). Для таких, как я, оформление договора упрощено.
Как перевести пенсию
Первый шаг – расторгнуть договор с другим фондом. Затем оформляете перевод в ОАО «НПФ Газфонд пенсионные накопления», посетив ближайший филиал https://gazfond-pn.ru/about/requisites/. И ставите в известность ГПРФ (туда также необходимо подать заявление о переводе пенсии).
Я рекомендую предварительно звонить на горячую линию, поскольку на официальном сайте точных данных о переводе нет.
Как узнать свои накопления
Я давно проверяю накопления через «Госуслуги». Будущую пенсию также можно отслеживать на сайте (и в мобильной версии) ОАО «НПФ Газфонд пенсионные накопления»: есть личный кабинет https://lk.gazfond-pn.ru.
Как расторгнуть договор с НПФ
Процедура расторжения – это заключение договора с ОАО «НПФ Газфонд пенсионные накопления» наоборот:
- Пишете заявку о ликвидации договора с https://lk.gazfond-pn.ru (советую прочитать соответствующий раздел и подсчитать возможные убытки).
- Визируете контракт с фондом, который вы сочли более заслуживающим доверия.
- Уведомляете о переводе ГПРФ.
Возврат НДФЛ
К сожалению, если бы была возможность вместо НПФ самостоятельно класть отчисления на депозит (с формированием сложных процентов), – моя пенсия была бы больше. Поэтому я оформляю возврат НДФЛ через личный кабинет сайта налоговой службы https://www.nalog.ru.
К сумме возврата добавляю, сколько получается, и кладу на депозит. Боюсь, несмотря на видимость работы ОАО «НПФ Газфонд пенсионные накопления», это и будет мое обеспечение в старости.
Уплата взносов
Кто же откажется от перечислений? Способов масса:
- Через кнопку «Внести платеж» на сайте.
- Через личный кабинет.
- Через банк (лично):
- интернет-банкинг;
- кассу;
- терминал.
- В виде удержания из зарплаты (этим занимается бухгалтерия).
Перед переводом рекомендую уточнить реквизиты ОАО «НПФ Газфонд пенсионные накопления» https://gazfond-pn.ru/about/requisites/.
Как выбрать НПФ для накопительной части пенсии?
Чтобы получить наибольший доход от инвестирования пенсионных накоплений, нужно грамотно подойти к выбору НПФ. Центральный банк РФ на официальном сайте публикует данные по доходности негосударственных фондов, соответственно которым надо выбрать наиболее перспективный из всех.
Наиболее важные критерии, на которые стоит обратить внимание при выборе:
Возраст НПФ и основные показатели. В первую очередь необходимо смотреть на дату создания НПФ. Выбирайте фонды, созданные до пенсионной реформы 2002 года. Если фонд создан в 1995 году и ведет свою деятельность до сих пор, это уже показатель надежности, т.к. этот НПФ смог пережить несколько финансовых кризисов
Также надо обратить внимание на основные показатели фонда: объемы резервов и пенсионных накоплений, количество клиентов.
Учредители. Наиболее надежными являются фонды, в учредители которых входят крупные представители сектора экономики, занимающиеся транспортировкой и добычей нефти, газа, полезных ископаемых, крупные электроэнергетические и металлургические предприятия и прочие.
Доходность
Если в надежности НПФ можно убедиться по вышеуказанным параметрам, то с доходностью это значительно труднее, т.к. существует две доходности:
- по данным Службы Банка России по финансовому рынку — это основной контролирующий орган НПФ;
- по данным самого фонда.
Значения, предоставляемые двумя данными источниками, могут отличаться. В надежных НПФ реальная доходность (зачисляемая на счета клиентов) обычно меньше на 0-3%, чем официальная доходность от инвестирования средств накоплений или резервов, данные о которой можно найти сайте ФСФР или Центробанка.
Также стоит посмотреть на показатели доходности по отношению к числу клиентов: 11% годовых при 900 тысячах клиентов показательнее, чем 35% годовых при 130 клиентах
Следует обратить внимание не только на доходность за предыдущий год, а на совокупную доходность за долгосрочный период
Рейтинг надежности «Эксперт РА»
«Эксперт РА» — рейтинговое агентство на территории Восточной Европы и стран СНГ, ведущий аналитико-коммуникационный центр. Рейтинг — это экспертную оценка, которая показывает степень надежности фонда.
Специалисты агентства «Эксперт РА» разработали систему классов для определения данного показателя, в соответствии с которыми и проводится оценка надежности негосударственных фондов:
| Рейтинг надежности | Расшифровка |
|---|---|
| А++ | сверхнадежные НПФ, непоколебимые никакими кризисами |
| А+ | стабильные и надежные фонды с высокой репутацией |
| А | проверенные надежные фонды, не входящие в группу «непотопляемых» |
| В++ | фонды с удовлетворительным уровнем надежности, репутация которых не подмочена плохими отзывами |
| В+ | уровень надежности данных фондов вызывает сомнения в некоторых ситуациях (например, в случаях, когда необходимы значительные выплаты) |
| В | уровень надежности фонда низкий, без гарантии стабильности |
| С++ | ненадежные НПФ с большой вероятностью отзыва лицензии или банкротства |
| С+ | неудовлетворительная надежность и очень высокая вероятность отзыва лицензии у фонда |
| С | фонды с плохой репутацией, например, случаи невыполнения перед клиентами своих обязательств |
| D | фонды-банкроты |
| Е | фонды, которые лишились лицензии или находятся в процессе ликвидации |
Рейтинг НПФ по доходности
НПФ — участник рынка, который имеет большое накопление средств, увеличивающихся каждый год, при этом, если на протяжении длительного периода их доходность находится на хорошем уровне, то это будет лучшей моделью по управлению накопленными средствами, при которой хорошая пенсия людям обеспечена.
По данным Центробанка в пятерку лучших моделей за несколько последних лет входят достаточно известные фонды:
- Сбербанк.
- Доверие.
- ВТБ — Пенсионный фонд.
- НПФ Газпромбанк-фонд.
- «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»
Они все стабильно приносят прибыль, а что очень важно, их долгосрочная доходность обогнала инфляцию
Рейтинг количеству застрахованных лиц
Кажется, что чем больше застрахованных в фонде, тем это лучше. Но судить о НПФ по одному этому критерию не совсем правильно. Лучше это делать в совокупности с рейтингами по доходности и надежности за какой-то определенный срок, желательно 5 лет.
Рейтинг показывает места НПФ по количеству человек, которые передали пенсионные накопления конкретному фонду на 1 октября 2020 года:
| № | НПФ | Количество застрахованных |
|---|---|---|
| 1 | НПФ Сбербанка (АО) | 8 761 190 |
| 2 | НПФ Открытие | 7 045 339 |
| 3 | НПФ ГАЗФОНД | 6 445 233 |
| 4 | НПФ Будущее | 4 222 296 |
| 5 | НПФ САФМАР (АО) | 3 830 022 |
| 6 | НПФ ВТБ Пенсионный фонд (АО) | 2 724 730 |
| 7 | НПФ Эволюция | 1 983 586 |
| 8 | МНПФ «Большой» (АО) | 441 152 |
| 9 | «Национальный негосударственный пенсионный фонд» | 309 732 |
| 10 | НПФ Социум (АО) | 304 089 |
Как расторгнуть договор НПО
Для расторжения договора вкладчик подает в адрес фонда:
- Заявление о расторжении договора НПО
- Заявление о возврате взносов, внесенных после расторжения договора
Документы могут подаваться:
- Самостоятельно в любой офис фонда.
- Почтой по адресу: ул. Сергея Макеева, д. 13, г. Москва, 123022.
- По электронной почте на адрес: [email protected].
При расторжении договора клиенту выплачивается выкупная сумма, которая состоит из:
- 80% уплаченных взносов до истечения 3 лет;
- 100% уплаченных взносов до истечения 4 лет;
- 100% уплаченных взносов + 100% начисленного инвестиционного дохода свыше 4 лет.
Из выкупной суммы вычитается размер выплат Участнику на дату прекращения договора.
Важно! Начисленная сумма дохода, а также сумма взносов, внесенных после 01.01.2007 г., на которые был получен социальный налоговый вычет, облагаются НДФЛ
Рейтинг НПФ
Первоочередно составим рейтинг НПФ России по прибыли. Но брать данные только за текущий квартал года не объективно. Поэтому сначала будем указывать организации с лучшей доходностью за 6 месяцев 2019 года, а после — результаты общей работы за 2018 год.
Для формирования рейтинга НПФ информация взята с сайта Центрального Банка РФ. Регулятор указывает несколько видов доходности. Мы берем за основу прибыль, с которой уже вычтены все положенные вознаграждения: управляющей компании, самой НПФ и депозитарию. То есть это конечная прибыль, полученная гражданином.
Рейтинг по доходности:
- Аквилон — 6,83%, по итогу 2018 — 10,58%. Клиентов — всего 10000;
- Алмазная Осень — 6,78%, за 2018 — 9,75%, клиентов — 33000;
- Газфонд пенсионные накопления— 6,37%, в 2018 — 8,65%, огромная клиентская база;
- Оборонно-промышленный фонд Ливанова — 6,31%, ранее — 8,29% (небольшой, «местный» фонд, количество застрахованных — 55000);
- Стройкомплекс — 5,82%, в 2018 — 6,65%. Тоже небольшой фонд, застрахованных — 35000.
Для сравнения. Доходность ПФР по итогам работы за 2018 год — 6,42%. И далеко не все негосударственные фонды показывают в итоге прибыль, выше этой.
Как видно, в ТОП далеко не всегда входят именитые компании. Порой хорошую прибыль показывают небольшие местные фонды, поэтому при выборе организации рассматривайте и их.
По объему накоплений
Теперь рассмотрим рейтинг по объему привлеченных средств по итогу первого полугодия 2019 года. То есть этим компаниям граждане доверяют больше всего (но возможно, что причиной стал и просто грамотный маркетинг):
фонд Сбербанка — более 573 млрд., застрахованных — почти 9 миллионов;
- Газфонд, более 505 млрд, клиенты — 6,3 млн. человек;
- Открытие — 492 млрд, клиенты — более 7,4 млн. граждан;
- Будущее — 262 млрд, клиентов — 4,5 млн;
- ВТБ — почти 192 млрд, клиенты — 2,1 млн. россиян.
А теперь обратите внимание на то, что Открытие и Будущее по итогу работы за первое полугодие 2019 года отработали в минус на 10,8 и 15,28% соответственно. Поэтому рейтинг НПФ по объему пенсионных накоплений и огромная клиентская база — не показатель. Ориентируйтесь на реальные показатели деятельности.
Ориентируйтесь на реальные показатели деятельности.
Важно! НПФ, сработавшие в минус по итогу первого полугодия 2019 года: Открытие, Будущее, Сафмар, Телеком-союз, Социальное развитие, Доверие, Образование
