Процедура обращения взыскания на имущество должника

Особенности обращения взыскания при введении в отношении должника — гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, процедур, применяемых в деле о его несостоятельности (банкротстве)

При проведении процедуры банкротства гражданина или индивидуального предпринимателя все исполнительные производства по долгам таких лиц приостанавливаются, в том числе и обращение взыскания на имущество. На весь период проведения процедуры признания лица несостоятельным все действия судебного исполнителя осуществляются только по согласованию со судебной инстанцией, ведущей дело о банкротстве.

Но ст. 69.1 ФЗ «Об исполнительном производстве» предусматривает исключение из этого правила. Так все распоряжения исполнителя остаются в силе в случае обращения взыскания по:

• долговым обязательствам вызванным причинением вреда жизни и здоровью истца;
• имуществу, находящемуся у должника и являющимся собственностью кредитора;
• взысканию денежных средств, что, являются алиментными платежами;
• имуществу, что находится в залоге у истца, который выразил желание не реализовывать его, а оформить в свою собственность.

После решения суда о признании физического лица и индивидуального предпринимателя банкротом приостановленное исполнительное производство по ранее открытым делам закрывается. Если после признания несостоятельности у банкрота есть в наличии имущество, которое можно изъять, то это происходит уже по новому исполнительному производству.

Арест имущества должника

Арест имущества должника является не принудительной мерой, а направлен на обеспечение его сохранности до момента обращения взыскания на него и реализации. По этой причине арест может быть наложен до окончания срока на добровольное исполнение долговых обязательств.

Арест имущества предусматривает запрет на распоряжение, то есть должник не может его продать, подарить или другим способом распорядиться им. В некоторых случаях арест может ограничить и право пользования таким имуществом, вплоть до изъятия. Процедура наложения ареста определена ст. 80 – 83.1 ФЗ «Об исполнительном производстве». Так, арест проводится судебным приставом с участием двух понятых. При проведении ареста составляется акт о наложении ареста с описью арестованного имущества, в котором должны содержаться следующие сведения:

1. Данные всех участников процедуры.
2. Наименование имущества с указанием их отличительных признаков или определение имущественных прав и документов их подтверждающих.
3. Указание предварительной оценочной стоимости каждого занесённого в перечень вида имущества и общая сумма.
4. Определение ограничительных мер по пользованию имуществом с указанием срока или отметка об изъятии
5. Замечания и заявления лиц, присутствующих при процедуре ареста.
6. Подписи участников с указанием даты.

В случае, если арестованное имущество передастся на хранение третьему лицу в акте указываются данные такого лица и отметка о разъяснении его обязанностей по обеспечению сохранности имущества.

Постановление пристава и наложении ареста и сведения, содержащиеся в акте в трёхдневный срок направляются в регистрирующий орган в форме электронного документа.

Процедура наложения ареста имеет свои особенности если арестованным имуществом являются денежные средства на банковском счету должника и ценные бумаги. В таких случаях судебный пристав направляет постановление об аресте в финансово-кредитную организацию, например, банк, или организации в которой размещены ценные бумаги с требованием обеспечить запрет должнику распоряжаться таким видом имущества.

При аресте дебиторской задолженности судебным приставом выдаётся постановление о запрете на любые действия со стороны должника и дебитора в том числе и уступку прав требований, что могут привести к невозможности в дальнейшем обратить взыскание на такое имущество.

Обращение взыскания на имущественные права

Имущественные права заключаются в том числе и в праве требования. Об этом указано в Постановлении Конституционного Суда РФ №14-П 1999 года. Право требования согласно ст. 307 Гражданского кодекса РФ возникает у кредитора по отношению к должнику. Однако любой должник может быть одновременно и кредитором по отношению к другим лицам и в связи с этим иметь имущественное право требования. При проведении процедуры исполнительного производства по принудительному взысканию долга обращение может быть направлено и на такие имущественные права должника. Ст. 74 ФЗ «Об исполнительном производстве» содержит перечень такого рода прав, к ним относятся:

1. Право требование должника в качестве взыскателя по исполнительному документу к третьему лицу.
2. Право требование по дебиторской задолженности, в случае если должник является кредитором по договорам.
3. Исключительное право на результаты интеллектуальной деятельности, в том числе и товарный знак, доменное имя, коммерческое наименования в тех случаях, когда это разрешено законом.
4. Право на аренду недвижимости.
5. Право требования по договорам на отчуждение и использование результатов интеллектуальной деятельности.
6. Право принадлежащее лицензиату на использование результатов интеллектуальной деятельности.

Перечень, указанный в статье, не является исчерпывающим, кроме указанных имущественное право требования может касаться других подобных прав с учётом особенностей обращения взыскания установленных законом.

Обращение взыскания на заложенное имущество по кредитному договору

Многие российские граждане пользовались кредитные средствами банка под залог имущества, и порой это вызывало некоторые проблемы. Чаще всего залогом выступает автомобиль или недвижимое имущество в виде квартиры или загородного дома. Предлагаем подробно ознакомиться с действиями банковских сотрудников в случае непогашения кредита должником.

Если заемщик (или его поручитель) не вносит очередной платеж три месяца подряд, либо более трех раз за год допускает просрочки, то банк имеет право обратить взыскание на заложенное имущество, независимо от того, что сумма просрочки может быть несущественной. Есть два пути выхода из сложившейся ситуации:

• Внесудебный, когда стороны встречаются и оговаривают порядок погашения задолженности. Это может быть рассрочка, продление срока выполнения обязательства, реструктуризация долга, рефинансирование и тд;
• Подача банком искового заявления в суд. Запускается процедура обращения взыскания на заложенное имущество заемщика.

Ситуации бывают разные, но основные условия сделки прописаны в кредитном договоре, который перед подписанием следует для начала внимательно изучить. Если в документе участниками сделки оговорено условие о том, что стороны будут решать возникшие разногласия без обращения в суд, то сотрудники банка первоначально будут использовать именно этот путь выхода из проблемной ситуации.

Заостряем ваше внимание, что на законодательном уровне были зафиксированы определенные ограничения по обращению взыскания на имущество должника, так в случае, когда находящаяся в залоге недвижимость является единственным жильем должника, принадлежащим ему на правах собственности, то решение вопроса об обращении взыскания на заложенное имущество возможно лишь через суд.

При этом обе стороны кредитной сделки после образования просрочки имеют право подписать дополнительное соглашение о том, что все спорные вопросы они будут решаться без привлечения судебных органов, такое решение закон не запрещает.

Давайте разберемся, какой последовательности придерживается банк при использовании внесудебного порядка обращения взыскания на имущество должника, находящееся в залоге:

Первоначально ведется работа с должником. Его ставят в известность о сумме задолженности и сроках погашения. Далее ему направляется письмо о том, что процедура обращения взыскания на заложенное имущество запущена. Должник обязан передать банку по акту приема передачи предмет залога. Сотрудник банка уведомляет должника о времени и месте проведения торгов по реализации заложенного имущества. Если торги признаются состоявшимися, то задолженность перед банком удерживается с вырученной суммы. Также полученные от продажи залогового имущества должника деньги расходуются на выплату вознаграждения организатору торгов. Если после этих выплат остаются какие-либо средства, то они будет возвращены должнику

В случае если торги признаны несостоявшимися, то банк имеет право в десятидневный срок приобрести данное залоговое имущество и зачесть свои требования в сумму покупки (здесь стоит обратить внимание на стоимость, по которой банк зачтет имущество в счет долга). Когда банк не желает выкупать объект, находящийся в залоге, после первых несостоявшихся торгов, то через месяц по закону должны быть проведены повторные торги

Если же и вторые торги не увенчались успехом, банк в течение 30 дней имеет право купить заложенное имущество, но его стоимость будет на 25% ниже его стоимости на первых торгах. Если же банк отказывается от покупки и на этот раз, тогда залог прекращается.

Перед тем, как выбрать судебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, банк первоначально направляет должнику претензию, где указано, что в случае неисполнения должником своих обязательств, дело будет направлено в суд. После этого исковое заявление от кредитора передается в суд, который должен вынести решение об обращении взыскания задолженности на имущество должника, находящееся в залоге.

Правила составления жалобы

Жалоба, направляемая в налоговый орган, должна содержать следующие сведения:

• реквизиты организации или Ф.И.О. физического лица с указанием контактов для связи;
• вступительная часть со ссылкой на акт или действие инспекции, которое предполагается незаконным;
• наименование органа, составившего документ;
• мотивировочная часть, в которой указывается правовое основание причин неправомерности акта или действия;
• заключительная часть: в ней указывают требования об отмене акта инспекции или признании действий неправомерными.

Необходимо выбрать и указать способ ответа на жалобу, это может быть письменный или электронный вид. Жалоба, направляемая в суд, имеет схожую, но отличающуюся по правовому основанию форму.

Какие могут возникнуть проблемы при обращении взыскания на залоговое имущество?

Кредиторы и заемщики должны понимать, что при обращении взыскания на залоговое имущество они могут столкнуться с рядом проблем, поэтому о них надо знать заранее, чтобы вовремя предупреждать их:

1. Первоначальная задача – оценка имущества должника перед реализацией. Оценку рекомендуется делать заблаговременно (перед тем, как имущество пойдет на торги), так как на данном этапе могут возникнуть конфликтные разногласия с должником из-за того, что специалисты при вычислении стоимости имущества используют различные показатели.
2. Работа организаторов торгов должна быть оплачена – стоимость их услуг составляет 3% от суммы, которая будет выручена от продажи заложенного имущества. Учитывайте, что, если вырученной суммы будет недостаточно на оплату услуг организаторов торгов, то придется за это платить держателю залога.
3. Суд имеет право предоставить отсрочку продажи принадлежащего должнику имущества – срок составляет 12 месяцев. Но здесь есть немаловажный для должника момент – несмотря на отсрочку, он обязан выплачивать штрафы, неустойки и проценты по кредиту, возникшие из-за его недобросовестности в период погашения кредита. Конечно же, со стороны законодателя, не совсем гуманная мера, и сложно ответить, в чью пользу можно трактовать данное положение. Остается лишь надеяться, что за этот период должник изыщет резервы для уплаты долга, чтобы его имущество впоследствии не ушло «с молотка».
4. Если кредитор пошел на внесудебное разрешение сложившейся ситуации, и для оценки имущества привлекался профессиональный оценщик, то стоимость объекта залога на первых торгах должна быть не менее 80% суммы, которая зафиксирована в акте оценки.
5. В случае если решение о реализации заложенного имущество принято, то должника должны уведомить об этом не позднее, чем за 10 дней до начала первоначальных торгов. Если это правило было нарушено, то торги можно будет признать несостоявшимися.
6. Многих волнует такой исход событий: торги признали несостоявшимися, кредитор не желает выкупать имущество заемщика, и в итоге договор залога прекращает действовать. Что же тогда происходит с долгом? Вот именно этим положением права кредитора косвенно нарушаются.
7. В любом случае должника должны уведомить при обращении взыскания на заложенное имущество. В противном случае, каким образом он сумеет передать держателю кредита документы для реализации имущества на торгах?

На основании потенциальных проблем, приведенных выше, рекомендуется внимательно изучить текст договора залога и прочитать нормы действующего законодательства, чтобы в дальнейшем не пришлось сталкиваться с подобными сложностями.

В заключении можно отметить, что обращение взыскания на заложенное имущество является процедурой в российском законодательстве, в которой есть масса противоречий.

Хотя в нормативных правовых документах предоставлено пошаговое и детальное описание процедуры, в реальной практике кредиторам и должникам приходится сталкиваться с проблемами, которые довольно часто приходится разрешать с помощью суда.

Изъятие имущества должника

Изъятие имущества должника проводится в случае обнаружения у него в наличие:

• денежных средств, которые можно передать взыскателю для погашения задолженности, в том числе и в иностранной валюте;
• драгоценных металлов, камней и других ценностей, которые можно реализовать и также погасить задолженность.

Изъятие проводится в присутствии двух понятых с обязательным составление акта. В акте содержаться сведения об обнаруженных и изъятых предметах, их предварительная стоимость.

Кроме вышеперечисленного подлежат изъятию скоропортящиеся предметы, для их дальнейшей реализации. Такие предметы могут быть изъяты и до завершения срока на добровольное погашение задолженности.

Порядок уведомления налогоплательщика о принятом решении

Каждое совершенное субъектом правоотношений действие должно иметь подтверждение. Доказательством оповещения инспекцией о возникшей задолженности служит уведомление о вручение и опись переданных документов. Подтвердить получение экземпляров можно также с помощью вручения под расписку.

С развитием электронного документооборота многие уже имеют зарегистрированную учетную запись на портале налоговой службы. В этом случае требование придет через систему оповещений в личный кабинет налогоплательщика. В случае нарушения порядка оповещения налогоплательщика о предъявляемом требовании можно оспорить документ в судебном порядке, и действия инспекции будут признаны незаконными.

Обращение взыскания на иное имущество должника

Нельзя обратить взыскание на следующее имущество должника-физического лица:

• жилище, когда оно является единственно пригодным для проживания должника и членов его семьи, земельный участок, занятый таким жильем (кроме ипотеки);
• предметы домашней обстановки и обихода, за исключением предметов роскоши и ценностей, индивидуальные вещи, такие как одежда и обувь, др.;
• предметы профессиональной деятельности должника, кроме тех, чья стоимость выше 100 МРОТ;
• продукты питания, призы и награды и др. Полный перечень установлен ст. 446 ГПК РФ.

В обязательном порядке арест применяется, если необходимо сохранить имущество, которое должно быть передано взыскателю или реализовано принудительно, во исполнение актов о конфискации имущества или о наложении ареста, выданных судом.

Изъятие имущества должника производится в соответствии с постановлением судебного пристава и с участием понятых. Когда на имущество был наложен арест, обязательно изымаются драгоценные металлы. А также камни, ювелирные изделия, лом таких изделий.

Имущество, на которое обращается взыскание, подлежит оценке. Она часто проводится самим судебным приставом-исполнителем на основании анализа рыночных цен. Оценщик привлекается для оценки недвижимости, ценных бумаг и имущественных прав, драгоценных металлов и камней. И в целом вещей, стоимость которых превышает по предварительной оценке пристава 30 000 рублей. Если любая из сторон исполнительного производства не согласны с произведенной судебным приставом оценкой имущества, оценщик может привлекаться для независимой оценки. Но уже за счет несогласной стороны.

Произведенная оценщиком оценка стоимости имущества является обязательной для судебного пристава, но может быть оспорена сторонами в суде (в течение 10 дней).

Основные способы исполнения

Есть определенные объекты, на которые предполагается наложение ареста, к коим относится имущество и отдельные его объекты, заработная плата и другие доходы, накопления

На практике юриспруденции применимы они все, в порядке важности для должника и в порядке достаточности основных средств погашения (если их не хватает, привлекаются дополнительные)

Основные нюансы

Взыскание и арест за ущерб, который был причинен посредством преступления, совершенного должником, осуществляется как на личное, так и на совместное имущество. Во втором случае описи подлежит доля должника в общей собственности.

Если у гражданина, являющегося должником, не имеется достаточного количества имущества для погашения всех долгов, могут применяться другие аресты в виде финансовых и материальных выплат. По 501-й статье ГПК, при взыскании на собственность, которая находится во владении, распоряжении других лиц, исполнителем посылается запрос о факте наличия другого имущества должника и о факте того, что ему третьи лица должны уплатить определенную сумму средств. Одновременно с этим, лица должны быть уведомлены о том, что с момента полученного ими запроса, может налагаться арест, за вычетом расходов, а также обязательства платежей на депозитный счет.

Интересная статистика

Арест на имущество будет налагаться после того, как истечет срок, данный для того, чтобы должник добровольно сделал возврат. Если должник сам отказывается или не желает удовлетворять предъявленные к нему требования, то продолжение процедуры зачастую невозможно без применения взыскания имущества, выполняемого на принудительной основе. Этот процесс состоит из двух этапов. На первом – изымаются деньги, а потом – за их недостаточностью – другое имущество, по закону подлежащее изъятию или продаже.

Обращение взыскание на денежные средства должника

Взыскатель после получения исполнительного документа вправе обратиться непосредственно в банк или кредитную организацию (когда знает, где у должника размещены денежные средства) для обращения взыскания на денежные средства должника. Для этого достаточно предъявить исполнительный лист, данные о своем расчетном счете, куда необходимо банку перевести денежные средства, свои данные, включая паспортные, а если взыскатель – юридическое лицо, то ОГРН, ИНН и юридический адрес.

Судебный пристав действует на основании данных, поступивших к нему от должника: с учетом задолженности по исполнительному листу и предстоящих расходах определяет размер денежных средств, подлежащих изъятию. Если должник такие сведения не предоставил, то судебный пристав-исполнитель с разрешения старшего пристава вправе запросить у налоговых органов, банков и кредитных организаций сведения о принадлежащих должнику расчетных и иных счетах, движении средств по ним, размещенных там денежных сумм, а также о хранящихся там ценностях.

Изъятие денежных средств производится в соответствии с составленным актом и в этот же день или на следующий день сдаются в банк для перечисления на счет судебных приставов. Если же денежные средства должника размещены на счетах в банке, то они переводятся сразу на счет службы судебных приставов.

Если до обращения взыскания на денежные средства на счета должника был наложен арест, то судебный пристав-исполнитель в своем постановлении должен указать, в каком объеме такой арест снимается, а банк незамедлительно такое постановление исполняет и в течение 3 дней сообщает об исполнении постановления судебного пристава.

Если вдруг денежных средств на счете должника недостаточно для удовлетворения требований взыскателя по исполнительному листу, банк перечислит имеющиеся денежные средства и продолжит исполнение по мере поступления денежных средств на счет должника.

Оценка имущества

Оценивание – важный процесс в ходе передачи, на его базе формируется создание общей картины

Принимается во внимание износ, актуальность и другие характеристики. Если одна из сторон выражает несогласие по проведенному оцениванию, могут привлекаться эксперты из рассматриваемой области

Оплата их услуг осуществляется несогласной стороной. Процесс изъятия осуществляется в рамках установленного исполнителем срока. Если было изъято имущество, которое быстро портится, оно изымается немедленно. Данный вид изъятия предполагает выполнение нескольких альтернативных мероприятий:

• передача взыскателю;
• принудительная продажа;
• самостоятельная реализация.

Наличные и безналичные средства могут изыматься в любой валюте. Сначала предпочтение отдается рублям, за их недостатком со счетов и лично снимается иностранная валюта. Исключаются те деньги, которые являются торговыми, залоговыми, номинальными.

После того как взыскатель получит дополнительный документ, он может обратиться в кредитное учреждение, по адресу которого располагаются средства должника. Для этого предъявляется исполнительный лист, информация о расчетном счете, а если взыскатель выступает в качестве юридического лица, то называется еще ОГРН, ИНН. Если выясняется, что денег на счету недостаточно, то банк перечислит то, что есть, а затем продолжит исполнение по мере того, как будут поступать средства.

Как обращается взыскание на неденежное имущество

Обращение взыскания на такое имущество состоит в том, что судебный пристав изымает его у должника (или третьего лица, у которого оно находится) и отдает взыскателю либо передает на принудительную реализацию.

Имущество может продать и сам должник, если нет спора о стоимости имущества и при этом она не выше 30 000 руб. ( ч. 1 ст. 69 , ч. 1 ст. 87 Закона).

На некоторое имущество обратить взыскание можно только по решению суда, то есть исключительно решения пристава недостаточно. Например, если речь идет о земельном участке, который принадлежит должнику на праве собственности (ст. 278 ГК РФ). Или о доле должника в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью (ст. 25 Закона об ООО).

Как изымается имущество

Изъятие имущества производится в том же порядке, что и арест. Его проводит пристав по собственной инициативе или по заявлению взыскателя.

Опись имущества должника приставом происходит в присутствии понятых, о чем составляется акт.

Недвижимое имущество передается под охрану, а движимое – на хранение. Имущество может быть физически не изъято и остаться на хранении или под охраной должника. При этом по общему правилу пользоваться имуществом должник вправе только с письменного согласия пристава ( ч. 1 ст. 84 , ч. 2, 5 ст. 80 , ст. 86 Закона ).

Не изымается имущество в ряде случаев, которые указаны в законе. Например, по общему правилу нельзя изъять имущество по исполнительному листу на взыскание денежных средств, если требование меньше 3 000 руб. ( ч. 1.1 ст. 80 Закона ).

Как происходит принудительная реализация имущества

Пристав не занимается сам принудительной реализацией. Это делают специализированные организации, которые привлекает Росимущество в лице его территориальных органов. Данные органы могут и самостоятельно реализовать имущество (п. п. 1.2, 2.1 Соглашения ФССП России N 0001/13, Росимущества N 01-12/65 от 30.04.2015).

Реализация имущества осуществляется как на торгах, так и без них. Некоторое имущество, например недвижимость, можно продать только на открытых торгах в форме аукциона. При этом начальная цена должна быть не меньше оценочной (ч. 3 ст. 87, ч. 2 ст. 89 Закона об исполнительном производстве).

В каких случаях пристав передает имущество взыскателю

Имущество передается взыскателю, если:

• он сам ходатайствует об этом, при этом стоимость имущества не больше 30 000 руб. Имущество могут отдать взыскателю, если должник не просил дать ему реализовать имущество самостоятельно либо если он не смог его реализовать ( ч. 2 ст. 87.2 Закона );
• взыскатель согласен на предложение об этом, которое пристав сделал после того как должник не смог сам продать имущество стоимостью не более 30 000 руб. (ч. 3 ст. 87.1 Закона об исполнительном производстве);
• взыскатель согласен на предложение об этом, которое пристав сделал, когда имущество не смогли продать в течение месяца после снижения его цены (ч. 11 ст. 87 Закона об исполнительном производстве);
• это прямо указано в исполнительном документе, то есть когда именно передача присужденного имущества и является надлежащим исполнением решения суда ( ч. 1 ст. 88 Закона ).