Страховые брокеры
Страховые брокеры, наряду с представителями компаний, занимаются оформлением страховых договоров от имени страховщика. Они популярны только в крупных городах.
Чем отличается от агента
Страховые агенты и страховые брокеры являются субъектами страхового рынка РФ. Оба получают вознаграждение от продаж и выступают от имени страховщика или в его интересах.
Работа брокера на страховом рынке заключается в подборе оптимального продукта для клиента.
Это страховой посредник между фирмой и покупателем страховых услуг.
Для брокеров требуется регистрация юридического лица или ИП и получение лицензии (ст. 8 закона РФ от 27.11.1992 № 4015). В этом и заключается их основное отличие от обычных представителей страховых компаний, которые могут работать в статусе физлиц.
Чем занимается брокер
Брокер, как и агент, занимается продажей договоров и консультацией по продуктам. Но в отличие от него он чаще выступает в качестве представителя страховщика и принимает клиентов у себя в офисе.
Брокерская фирма представляет собой посредническую организацию, которая состоит из 5 или более сотрудников. Каждый из работников компании занимается подбором услуг, оформлением и сопровождением договоров.
Как стать брокером в СК
В отличие от агента страховых компаний у брокерской конторы должна быть лицензия. Без нее по закону деятельность на финансовом рынке РФ запрещена. Как стать брокером страховой компании, если вы хотите устроиться в фирму:
- Найти вакансии на портале объявлений или обратиться в контору лично.
- Пройти собеседование.
- Написать заявление, предоставить данные паспорта, трудовой книжки, СНИЛС и диплома (по требованию).
Устроиться брокером без большого опыта продаж сложнее. Но многие крупные компании практикуют сотрудничество с молодыми амбициозными студентами, не имеющими опыта. Начинающих продавцов мотивирует не только перспектива карьерного роста на страховом рынке, но и работа в известной компании с хорошей репутацией. Если вы хотите устроиться брокером, ищите вакансии в крупных фирмах, например ООО «Страховой брокер Сбербанка», «МАК-Брокер», «Партнерское бюро».
Зарплата брокера
То, сколько зарабатывает брокер, зависит от популярности фирмы и ее репутации на рынке. Так как страховые агенты часто работают с VIP-клиентами и крупными финансовыми компаниями, их заработок значительно выше, чем у частных продавцов. Средний заработок брокера на рынке — от 40 тыс. рублей в месяц и напрямую зависит от региона. Условия актуальны для фирмы со штатом не более трех человек. В более крупных компаниях доход может превышать 100 тыс. рублей.
Зарплата
Как таковой фиксированной зарплаты у страхового агента нет. Работа у него – сдельная. Оплата представляет собой комиссию от стоимости проданного полиса.
В зависимости от вида страхования комиссия может быть в размере от 10 до 30 процентов от стоимости. Поэтому сказать заранее, сколько человек будет получать, устроившись страховым агентом нельзя.
На первых порах, конечно, немного. Но надо учесть, что верхней планки для заработка агента не существует. Поэтому зарплата агента зависит от его трудолюбия.
Если вы настойчивы, трудолюбивы, уверены, активны, способны говорить с каждым на его языке, если вы человек не равнодушный, то можно попробовать себя на этом поприще.
Учтите только, и это важно, труд страхового агента – это ответственность не только перед собой и своей компанией, а, и, наверно, в первую очередь, перед теми, кому вы реализуете страховые продукты. Полезное видео!
Полезное видео!
Один из минусов работы агента автострахования — это отсутствие гарантированной части зарплаты. Доход полностью зависит от того, как он сработал. Конечно, все водители должны иметь обязательную страховку (ОСАГО), но на ней много не заработаешь. Чтобы обеспечить себе приличный доход, нужны клиенты, оформляющие расширенные полисы, например, КАСКО, которые предусматривают покрытие дополнительных рисков.
Итак, зарплата, вернее, доход агента автострахования зависит от количества клиентов и видов страхования. Поначалу, пока клиентская база не наработана, это будут небольшие деньги, возможно 10-20 тысяч рублей. Страховые агенты со стажем в состоянии зарабатывать 50 и 100 тысяч каждый месяц.
Зарплата страхового агента полностью зависит от его трудолюбия и активности. В среднем страховой агент имеет 10-20% от сделок.
Активно работающие новички имеют не менее 18 тыс. руб. в месяц. Страховые агенты с большим стажем до 50 тыс. руб. Некоторые страховые агенты с очень большой клиентской базой имеют доход в 200 тыс. руб.
Начиная работать страховым агентом нужно иметь ввиду, что первое время будет очень сложно найти клиентов. И это обязательно отразится на зарплате.
Также стоит понимать – не все люди хотят страховаться. Придется приложить немало усилий и потратить много нервов, чтобы получить первую заработную плату. Но со временем находить новых клиентов будет проще, и заработная плата будет увеличиваться.
Профессия страхового агента, как и любая другая, имеет свои достоинства и недостатки. Эта специальность позволит быстро улучшить свое материальное положение и продвинуться по карьерной лестнице, но не каждый сможет добиться такого успеха. Если вы не умеете работать с людьми, никакие другие профессиональные навыки не помогут Вам найти клиентов.
Профессиональная траектория
Профессиональные кластеры Гуманитарные и социальные науки. Экономика и управление Профессиограмма «Специалист страхового дела»
Сегодня в России страховой бизнес развивается столь стремительно, что работы в нем пока больше, чем претендентов на нее. И соответственно, масса возможностей сделать карьеру.
Чем хороша профессия страховщика, так это своим разнообразием. В страховании можно найти занятие на любой характер. Если вам не нравится общаться с людьми, но вы генерируете идеи, можно придумывать новые услуги. А если вы любите сложные расчеты — вам прямая дорога в андеррайтеры. Те, кому нравится раскладывать все по полочкам, могут заниматься сопровождением договоров и отчетностью.
В страховых компаниях масса подразделений. Финансовые аналитики и экономисты разрабатывают виды страхования. Актуарии рассчитывают типовые суммы страховки в зависимости от вероятности наступления страхового случая в той или иной сфере. Андеррайтеры определяют степень риска в каждом конкретном случае. Эксперты оценивают имущество, прежде чем его застраховать, а потом разбираются с возмещением убытков, страховые агенты « ходят в народ» и продают полисы.
Для страхового агента карьера – это, прежде всего, рост дохода. Многие предпочитают хорошие заработки продвижению по должностной лестнице.
Со временем специалисты обрастают «своими» клиентами, которые приводят новых «своих» клиентов и так далее.
Крупные страховые компании гораздо меньше пострадали от кризиса, чем банки. Они не только не сократили штат, но и постоянно набирают новых сотрудников. И как в любом бизнесе, в страховании можно сделать классическую карьеру: начать со страхового агента и дослужиться до начальника направления, а может быть и двинуться дальше.
Содержание деятельности: Действует по поручению страховой фирмы, учреждения, осуществляющего страхование жизни и здоровья, движимого и недвижимого имущества, предпринимательской и коммерческой деятельности. Проводит поиск и обслуживание физических и юридических лиц, представляющих предприятия с различными формами собственности. Проводит беседу с клиентами, заинтересовывая в заключении договора о страховании. Оценивает причиненный ущерб с учетом критериев и степени риска. Формирует спрос на страховые услуги в связи с нарастанием риска в современных условиях (конкуренция, банкротство, безработица и т.п.).
Условия деятельности:
Может работать в страховых организациях, в государственных службах по надзору за страховой деятельностью в качестве специалиста страхового дела. Рабочий день не нормирован. Работа связана с поездками по региону.
Требования к индивидуальным особенностям специалиста:
- Тип профессии: Человек – Человек.
- Профессионально важные качества:
- внимательность, аккуратность;
- хорошая память;
- коммуникативные способности;
- уравновешенность, сдержанность, тактичность;
- доброжелательность;
- умение говорить грамотно и доходчиво.
- Медицинские противопоказания:
- психические заболевания, серьезные заболевания нервной системы;
- снижение остроты слуха, зрения;
- заболевания опорно-двигательного аппарата;
- дефекты речи;
- выраженные физические недостатки.
Требования к профессиональной подготовке:
- Должен знать:
- законодательные и нормативные правовые акты, руководящие и методические материалы и документы, регламентирующие деятельность страховых организаций;
- сущность и функции страхования, его место и роль в рыночной экономике;
- виды страховых услуг, типовые правила и условия страхования;
- основы проведения актуарных расчетов;
- правовые основы осуществления страховой деятельности с учетом региональных специфических условий;
- основы психологии и организации труда;
- порядок и формы финансовых расчетов;
- установленную отчетность о финансовой деятельности.
- Должен уметь:
- осуществлять операции по заключению договоров имущественного и личного страхования, страхования ответственности, перестраховочных договоров и соглашений;
- изучать региональные условия и спрос на страховые продукты (услуги);
- заключать и оформлять страховые договоры, регулирующие отношения между страхователем и страховщиком;
- осуществлять оценку рисков при заключении договоров на страховые услуги;
- вести бухгалтерский и статистический учет, составлять отчетность по установленным формам.
- Родственные профессии:
- Агент по снабжению,
- торговый агент,
- рекламный агент,
- преподаватель в профильном учебном заведении.
Эту профессию вы можете получить в:
ГБОУ СПО АО «Архангельский финансово-промышленный колледж» www.afpk.su
Кем предоставляются услуги страхования
Страхование является объектом государственного регулирования и опирается на нормы финансового и гражданского права. В соответствие с законом страховую деятельность осуществляют страховые компании или общества, которые функционируют на основании специальных лицензий.
Это могут быть государственные или частные компании, работающие как на местном, так и на федеральном и даже международном уровне. Они могут специализироваться на предоставлении отдельных страховых услуг или охватывать несколько сегментов страхового рынка.
По величине активов и уставного капитала различают крупные, средние и мелкие страховые компании. Таким образом, образуется мощная, динамично развивающаяся система участников рынка страхования с развитой сетью горизонтальных и вертикальных связей.
В этой структуре профессия страховой агент рассматривается как наиболее широко востребованная. Она предполагает возможность карьерного роста и реализации в проектах различного масштаба и финансового объема.
Плюсы и минусы профессии
Несмотря на высокий спрос, профессия страхового агента не относится к числу престижных. Ежедневно он должен общаться с большим количеством людей из разных социальных слоев, что со временем может вызвать эмоциональную усталость, выгорание. Тем не менее у профессии много преимуществ:
- Свободный рабочий график – позволяет строить свой день так, как удобно.
- Зарплата не имеет ограничений, зависит от успешности деятельности агента.
- Возможность быстрого обучения и повышения квалификации параллельно работе.
- Допустимо совмещение с другими видами деятельности. Это актуально на первых порах, пока не наработаны опыт и клиентская база. Через несколько лет уже не будет времени на другую работу, да и необходимость иметь «запасной аэродром» отпадет.
- Хорошие перспективы карьерного роста.
- Возможность знакомства с известными людьми.
К недостаткам относятся:
- Непрерывный поиск новых клиентов – от этого зависит эффективность работы и карьерный рост.
- Нестабильность заработков, особенно в начале карьеры.
- Частые стрессовые ситуации – хамство со стороны клиентов, конфликты, нуждающиеся в урегулировании.
- Необходимость всегда быть собранным и готовым выехать на деловую встречу, которая может быть назначена в вечернее время, в выходной день.
Где и как искать клиентов
СК обучит азам техники поиска клиентов и ведения переговоров, но готовый список тех, кому нужно сделать звонки и отправить письма, не предоставит. Так что первейшая задача агента – создать клиентскую базу, и это придется делать самостоятельно. У каждого свои методы ее наработки:
- задействовать личные связи, обзвонить всех знакомых, даже случайных, из своей телефонной книги;
- ходить по квартирам, офисам или предлагать свои услуги людям возле учреждений определенного профиля (туристических агентств, больниц и поликлиник, автосалонов и отделений ГАИ);
- использовать возможности социальных сетей, виртуальных досок объявлений.
На сегодня именно страховые агенты продают автовладельцам большинство полисов ОСАГО. Причина подобной ситуации кроется в обязательности автострахования, что превращает в клиентов страховых компаний десятки миллионов россиян. При этом воспользоваться услугами страхового агента оказывается в большинстве случаев намного удобнее, чем проводить время в очередях в офисах страховщиков.
Для работы страховым агентом автострахования необходимо досконально разбираться в предмете, знать особенности страхования ОСАГО и КАСКО. Современные IT-возможности позволяют получить необходимые знания через интернет, пройдя несколько обучающих программ, доступных в онлайн-режиме.
Чтобы стать участником программы обучения требуется предварительно пройти процедуру регистрации, отправив онлайн-заявку на сайте https://strahovoiagent.ru. Таким образом от страховых агентов не требуется наличие специального образования или значительных финансовых затрат для обучения. Основная сложность заключается в необходимости найти клиентов.
Оптимальным вариантом признается расположение точек продаж ОСАГО в непосредственной близости от подразделений ГИБДД, в которых осуществляется регистрация транспортных средств, а автострахование выступает обязательным условием постановки на учет любого авто.
Некоторые агенты предпочитают работать через интернет, оказывая услуги с использованием специальных программ, разработанных ведущими отечественными участниками рынка. К их числу относятся «Альфастрахование», «Ингосстрах» и другие.
Как стать страховым агентом
Чтобы получить эту профессию, необязательно иметь образование по профилю. В рамках любой страховой компании всегда есть школа страховых агентов, в которой можно пройти краткий курс обучения на платной или безвозмездной основе и в разных формах:
- очные курсы;
- дистанционное обучение;
- презентации и видеоуроки;
- тренинги и семинары;
- вебинары;
- мастер-классы ведущих специалистов.
Курс обучения длится несколько недель, после чего можно приступать к работе. Новичку предоставляют в помощь опытного наставника, который поможет освоиться, проконсультирует в сложных вопросах.
Очень важен выбор компании для начала карьеры – дальнейший успех во многом зависит от профессиональной поддержки, оказанной на старте. В ходе работы надо постоянно совершенствоваться, повышать квалификацию, накапливать опыт и мастерство. Для успешной деятельности страховому агенту нужно обладать хотя бы минимальными знаниями в юриспруденции, экономике, психологии и на высшем уровне владеть профессиональной терминологией, знать и помнить виды и условия предоставляемых услуг.
Крупные компании отдают предпочтение кандидатам со средним или высшим образованием, полагая, что по окончании колледжа или института специалист обладает достаточным кругозором и навыками общения для результативной работы.
В вузах России тонкостям страхования можно обучиться по следующим специальностям:
- управление рисками и страховая деятельность;
- финансы, кредит, страхование и учет;
- страхование;
- оценочная деятельность.
Для поступления на бюджетные места проходной порог по ЕГЭ требуется не менее 83, для платного обучения, как правило, уровень на 10–20 баллов ниже.
Как стать страховым агентом ОСАГО
Фото с сайта UBU.ru
Автострахование сегодня – самое популярное направление. Большое влияние на востребованность страхования автотранспорта оказало принятие Закона об обязательном страховании автогражданской ответственности, то есть Осаго.
Чтобы стать агентом в этой сфере ,необходимо выполнить следующее.
Выбрать компанию, которая занимается страхованием, и узнать, есть ли в ней свободные места.
Составить резюме, указав в нем свои личные качества, данные об образовании и контакты. Некоторые работодатели предлагают перейти к заполнению анкеты прямо на сайте.После этого они приглашают кандидата на личную беседу.
Пройти все этапы интервью, а потом записаться на курсы.
После того как вы прошли обучение, компания заключит с вами договор, и только после этого вы сможете считаться её официальным сотрудником.
Качества, которыми должен обладать специалист
Из обязанностей и требований к страховому агенту «вытекают» качества, которые нужны специалисту:
- Коммуникабельность. Агент должен уметь искать новых людей и продавать им полисы. Если ограничиться кругом друзей и знакомых, приток клиентов очень быстро иссякнет.
- Пунктуальность. Отчеты нужно сдавать регулярно, как и передавать в компанию деньги.
- Хорошая память. Агент должен детально помнить условия полисов, которые он продает.
- Умение работать с офисными программами. Word, Excel.
- Умение работать с интернетом и соцсетями. Основной источник клиентов – интернет, и вам нужно знать, как им пользоваться.
Должностные обязанности
Специалист страхового дела или, как его часто называют, страховой агент занимается заключением договоров страхования с клиентами. В качестве последних могут выступать как частные лица, так и организации. Предметом оформляемой страховки становится разнообразное имущество – от автомобиля или ценных вещей до недвижимости, а также жизнь и здоровье страхователя.
Ключевой задачей страховщика выступает убеждение клиента о необходимости и выгодности заключения договора со страховой компанией. С некоторой долей условности работа специалиста делится на несколько основных этапов, в числе которых:
Поиск потенциальных клиентов. Производится по разным направлениям – посредством телефонных звонков, в ходе посещения различных материалов, путем изучения разнообразных баз данных.
Подготовка к переговорам. Предусматривает доскональное изучение правил и условий страхования, разработанных компанией, конкурентных преимуществ коммерческого предложения и другие особенностей предлагаемой страховки.
Изучение запросов потенциальных страхователей. Только четкое понимание потребностей и интересов потенциального клиента обеспечит заключение сделки. Договор страхования обязан быть выгодным для обеих сторон. Такой подход к ведению переговоров становится залогом успешной профессиональной деятельности специалиста.
Согласование условий взаимовыгодного сотрудничества. Завершается подготовкой и подписанием договора страхования с последующей выдачей страхового полиса. Обязательным требованием к реализации этого этапа взаимодействия с клиентом становится подробное разъяснение каждого пункта подписываемых документов. Прозрачная схема сотрудничества исключает возможные проблемы в будущем и способствует длительным отношениям.
Консультационное и информационное сопровождение клиента в течение всего срока действия договора
Немаловажной задачей специалиста страхового дела выступает пролонгация соглашения или заключение нового – на еще более выгодных для обеих заинтересованных сторон условиях.
В большинстве компаний в отношении страховщика действует простое правило. Чем больше клиентов и чем длительнее отношения с каждым из них, тем более результативной и успешной становится профессиональная деятельность специалиста.
Определение содержания, форм и методов обучения
Содержание обучающих мероприятий будет вытекать из целей обучения. Форма обучения – внутреннее обучение или внешнее обучение. Прежде всего, выбор формы обучения будет определяться размером бюджета. Необходимо рационально оценивать возможность и необходимость расходования ресурсов на внешнее обучение. Обычно на внешнее обучение компания отправляет руководителей среднего и высшего звена. Кроме этого, имеет смысл периодически отправлять на внешние открытые семинары и тренинги успешных и перспективных менеджеров по продажам, чтобы они имели возможность взглянуть на свою работу со стороны, получить новый опыт от других людей.
Очень важно при внешнем обучении обеспечить востребованность результатов этого обучения и проинформировать о них сотрудников до начала обучения. После такого обучения сотрудники должны получать более сложные и интересные задачи, у них должен расти уровень ответственности
В этом случае можно ожидать хорошего эффекта от внешнего обучения.
Что касается методов обучения, то на сегодняшний день их множество: лекции, семинары, тренинги, компьютерное обучение, деловые и ролевые игры, кейсы, обучение на рабочем месте, наставничество, стажировки. Выбор метода будет зависеть от целей и задач конкретной программы обучения.
Так, например, если речь идет об учебном курсе для страховых агентов – новичков, то можно выбрать методы для изучаемых тем, отраженные в таблице 4 (см. ниже).
Таблица 4
Тема курса | Метод обучения |
Презентация компании | Мини-лекция |
Страховое дело. Страховая терминология | Лекция |
Введение в профессию страхового консультанта. Имидж страхового консультанта | Тренинг |
ОСАГО | Лекция, практикум по расчетам страховой премии |
ДГО | Лекция, практикум по расчетам страховой премии |
КАСКО | Лекция, практикум по расчетам страховой премии |
Техника продажи страхования | Тренинг |
Проверка полученных знаний | Коллоквиум, тестирование |
Перспективы профессии
В ходе трудовой деятельности необходимо постоянно совершенствовать и расширять свои знания. Не следует игнорировать обучающие семинары, которые проводит компания. На них сотрудники изучают изменения в законодательстве, условиях страхования, эффективные техники продаж, ведения переговоров.
Карьерный рост зависит от амбиций, работоспособности и умения соответствовать требованиям профессии. При наличии этих качеств и образования начинающий агент уже через полгода может стать начальником подразделения продаж, впоследствии – руководителем отдела или всей компании. При желании и упорстве есть все шансы дорасти и до создания собственного бизнеса.
Если у вас остались хоть малейшие сомнения в том, что профессия страховой агент подходит именно вам, то мы настоятельно рекомендуем пройти тест на профориентацию от Профгид. Он стоит сущие копейки, при этом позволяет избежать ошибок, которые могут пустить не в то русло и искалечить всю вашу жизнь. Узнать больше >>
Где можно получить образование по страховому делу
Получить образование по страховому делу предлагают многие средние профессиональные учреждения, иными словами – колледжи и отделения СПО при ВУЗах.
Такая специальность предлагается в следующих колледжах столицы:
- Экономических международных связей;
- Налоговый колледж;
- Администрирования и современных технологий;
- Банковский экономический колледж;
- Промышленно-экономический колледж;
- РГУ им. Плеханова;
- Правовой колледж МИИТ;
- Столичный коллеж индустрии, сервиса и туризма;
- Техникум сервиса и туризма.
Это далеко не исчерпывающий список учебных заведений. И в Москве, и в других городах страны колледжей, предлагающих данную программу подготовки, очень много. Обычно они имеют экономическую направленность и направлены на подготовку специалистов сферы услуг.
Наиболее распространенные вопросы
Решила стать страховым агентом, необходимо ли оформлять ИП?
По закону выступать агентом в сфере автострахования может физическое лицо, то есть никаких дополнительных действий по получению особого статуса не требуется.
Необходимо ли агенту платить налоги?
Уплата налога с доходов предусматривается в любом случае. Если страховой агент выступает физическим лицом, взимание налогов осуществляется автоматически самой программой. Для ИП и организаций предусматривается самостоятельная оплата агентом всех предусмотренных законом платежей перед фискальными органами.
Как происходит выплата вознаграждений?
Выплаты участникам программы проводятся однократно в следующем месяце после расчетного периода. Чаще всего это происходит после 20-го числа.
Информация, необходимая страховому агенту
При оформлении ОСАГО агенту необходимо получить перечень необходимой для заключения договора информации. Потребуются следующиеданные:
По страхуемому автомобилю:
- Модель авто, ее возраст;
- Мощность силового агрегата;
- VIN-код;
- Данные о ПТС;
- Данные диагностической карты.
По водителям:
- ФИО и дата рождения;
- Данные текущих прав и дата получения первых водительских прав.
По страхователю:
- ФИО и дата рождения;
- Паспортные данные, включая прописку.
В случаях, когда оформлением ОСАГО занимается не владелец машины, дополнительно потребуется предоставить сведения и по ее собственнику. Набор информации идентичен данным по страхователю. Кроме того, необходимо знать с какого времени оформляется страховка, и телефонный номер для контакта с клиентом.
Всю необходимую для работы информацию агент всегда может получить в соответствующих разделах программы, в которой он осуществляет работу.
Профессия страховой агент очень престижна в крупных городах.
Агентом называют человека, который действует от лица определенной фирмы и заключает договора страхования.
Сейчас можно встретить огромное количество вакансий с довольно приличной заработной платой. Действительно ли страховой агент — это такая престижная профессия?
Страховой агент
– связующее звено крупной компании и людей, которые хотят сделать свою жизнь безопаснее. Страховой агент обязан выяснить желания клиента, рассказать ему о возможных условиях страхования, действующих тарифах и компенсационных выплатах.
После данных действий производится заключение договора страхования на наиболее выгодных для клиента условиях.
Данная профессия имеет определенные требования к кандидатам. Подходит общительным и целеустремленным людям
. Стать страховым агентом может любой человек, достигший совершеннолетнего возраста.
