Критерии выбора лучшего кредита
Прежде чем искать ответ на поставленный в теме статьи вопрос, надо определиться, по каким критериям мы будем выбирать самый выгодный кредит:
Минимальный процент по кредиту.
Это основное требование, которое предъявляют заемщики к кредиту. Кто не мечтает получить деньги под маленький процент? Но в этом случае нужно быть особенно внимательным при заключении договора. Часто займ с низкой ставкой скрывает выгоды, которые получаете не вы, а банк (комиссии, маленький срок кредитования, залог и др.)
Отсутствие навязанных дополнительных услуг.
К ним, в первую очередь, относятся разного вида страховки (жизни и здоровья, потери работы, имущества). Как отказаться от страховки я писала в отдельной статье.
Высокая скорость одобрения заявки.
Сейчас с этим практически нет проблем. При оформлении онлайн-заявки на кредит процесс одобрения может занять всего несколько минут. Иногда достаточно только паспортных данных, чтобы получить положительное решение банка.
Большое количество способов погашения.
Даже самый консервативный банк развивает сеть доступных вариантов оплаты кредита: офисы, банкоматы, интернет-банкинг и др. И делает это очень быстро. Например, еще пару лет назад Сбербанк славился разветвленной офисной структурой, но отвратительным мобильным банком. Сегодня все изменилось.
Минимальный набор документов.
Идеальный вариант – одобрение кредита по паспорту. И такое возможно, но часто на невыгодных для вас условиях. Практикуется в магазинах, где сидят представители банков и ловят “тепленьких” клиентов, которые уже загорелись покупкой чего-нибудь нового и дорогого. Берут их в оборот сразу, потому что, придя домой, многие все-таки позволят себе заглянуть в интернет и узнать кредитные предложения в нескольких банках. Не будьте такими податливыми, не соглашайтесь сразу на первое предложение.
Не будь бедным, учись управлять своими деньгами и преумножать их.
Подробнее о курсе
У каждого заемщика должен быть свой список требований к займу и банку, который его выдает. Но мы обозначили наиболее значимые критерии выбора. Вы легко уберете неактуальные для вас и добавите собственные дополнительные условия.
А далее рассмотрим инструкцию по выбору лучшего кредитного предложения.
Как взять кредит под маленький процент
Несмотря на то, что практически у всех крупных банков ставки по кредитам примерно одинаковые, многие кредитные учреждения предоставляют возможность оформить заем под минимальный процент.
Получить сниженную ставку по кредитному договору возможно если:
- Подтвердить доходы путем предоставления в банк соответствующей справки, либо копии трудовой книжки;
- Наличие хорошей кредитной истории;
- Привлечение поручителей. Причем каждое привлекаемое лицо должно так же иметь положительную кредитную историю, и иметь соответствующий доход;
- Предоставить в банк залог. В качестве обеспечения по кредиту может выступать любое имеющиеся в собственности имущество. Например, квартира либо автомобиль;
- Если речь идет об ипотеке, то наличие первоначального взноса может уменьшить процент по займу;
Не стоит так же забывать о программах лояльности, которые проводят практически все банковские учреждения. Для «своих» клиентов, у них всегда проводятся акции, и предоставляются различные бонусы. Например, для тех, кто получает заработную плату, либо кредитуется повторно.
Для того чтобы уменьшить процент по уже действующему кредитному договору, необходимо не только своевременно оплачивать платежи, но и вносить сумму больше, чем это указано в графике погашения.
Самые низкие проценты на потребительские кредиты наличными
| «Ренессанс Банк» за 1 час | ||
| «СКБ-Банк» | ||
| «Совкомбанк» | ||
| «Восточный Экспресс» без отказа | ||
| «Альфа-Банк» | ||
| «ОТП Банк» | ||
| «Сбербанк» | ||
| «Банк Реконструкции и Развития» до 7 лет | ||
| «ВТБ Банк Москвы» с понижением ставки |
С каждым годом потребительские займы пользуются все большей популярностью, стало удобно приобретать не только недвижимость или авто на заемные средства, но и совершать покупки необходимой бытовой техники и даже продуктов питания. Потому вполне справедливо, что потребителей, как правило, интересует кредит под низкий процент с минимальной суммой переплаты.
Однако порой достаточно сложно сделать самостоятельный анализ, чтобы определить, в каком банке представлены наиболее выгодные условия, и по какой конкретно ставке будет дано одобрение. Именно поэтому для принятия решения лучше всего пользоваться готовыми рейтингами, составленными профессионалами в банковской среде.
Лучшие предложения по займам — если деньги нужны срочно
В МФО гораздо выше процент одобрения, чем в банках, к тому же сроки рассмотрения заявки гораздо меньше — в среднем от 15 до 30 минут.
По суммеПо срокуПо ставкеПо рейтингу
Фильтры
По убыванию
По возрастанию
(4.7)
7 отзывов
Первый займ 0%
8 800 707 02-47
Лицензия ЦБ РФ № 651303532004088
Срочный займ на карту
Займер робот
| Сумма | от 2 000 до 30 000 руб. |
| Срок | от 7 до 30 дн. |
| Ставка | от 0.76% |
| Возраст | от 18 до 75 лет |
| Документы | паспорт, СНИЛС, ИНН, без справок о доходах |
| Выдача | на банковскую карту, на банковский счёт, Webmoney, Qiwi, Yoomoney (Яндекс.Деньги), Contact |
Вероятность одобрения 92%
8 800 707 02-47 Лицензия ЦБ РФ № 651303532004088
Подать заявку
Решение за 4 минуты
Первый займ 0%
(4.4)
9 отзывов
Первый займ 0%
8 (812) 426-77-72
Лицензия ЦБ РФ № 651403140005467
Быстрые деньги на карту
До Зарплаты
| Сумма | от 2 000 до 100 000 руб. |
| Срок | от 7 до 365 дн. |
| Ставка | от 0% |
| Возраст | от 18 до 65 лет |
| Документы | паспорт, без справок о доходах |
| Выдача | на банковскую карту, Yoomoney (Яндекс.Деньги) |
Вероятность одобрения 99%
8 (812) 426-77-72Лицензия ЦБ РФ № 651403140005467
Подать заявку
Решение за 7 минут
Первый займ 0%
(3.8)
8 отзывов
Первый займ 0%
8 (800) 775-55-76
Лицензия ЦБ РФ № 2110177000478
Деньги в долг на карту
Moneyman
| Сумма | от 1 500 до 80 000 руб. |
| Срок | от 5 до 126 дн. |
| Ставка | от 1% |
| Возраст | от 18 до 70 лет |
| Документы | паспорт, СНИЛС, ИНН, без справок о доходах |
| Выдача | на банковскую карту, на банковский счёт, Webmoney, Qiwi, Yoomoney (Яндекс.Деньги), Contact, Золотая Корона |
Вероятность одобрения 75%
8 (800) 775-55-76Лицензия ЦБ РФ № 2110177000478
Подать заявку
Решение за 1 минуту
Первый займ 0%
(4.2)
22 отзыва
Первый займ 0%
+7 (383) 207-98-89
Лицензия ЦБ РФ № 004670
Деньги в займы онлайн через интернет
Лайм Займ
| Сумма | от 1 500 до 70 000 руб. |
| Срок | от 10 до 168 дн. |
| Ставка | от 0.34% |
| Возраст | от 21 до 70 лет |
| Документы | паспорт, СНИЛС, ИНН, без справок о доходах |
| Выдача | на банковскую карту, на банковский счёт, Webmoney, Qiwi, Yoomoney (Яндекс.Деньги), Contact |
Вероятность одобрения 89%
+7 (383) 207-98-89Лицензия ЦБ РФ № 004670
Подать заявку
Решение за 2 минуты
Первый займ 0%
(4.6)
5 отзывов
Первый займ 0%
8-800-700-8706
Лицензия ЦБ РФ № 1903550009325
Срочный микрозайм на карту
Веб-займ
| Сумма | от 3 000 до 30 000 руб. |
| Срок | от 7 до 30 дн. |
| Ставка | от 1% |
| Возраст | от 18 до 90 лет |
| Документы | паспорт, без справок о доходах |
| Выдача | на банковскую карту, на банковский счёт, Qiwi, Yoomoney (Яндекс.Деньги) |
Вероятность одобрения 79%
8-800-700-8706Лицензия ЦБ РФ № 1903550009325
Подать заявку
Решение за 5 минут
Первый займ 0%
(4.5)
2 отзыва
Первый займ 0%
8 (800) 775-54-54
Лицензия ЦБ РФ № 2120177002077
Без контактная доставка денег
Webbankir
| Сумма | от 3 000 до 15 000 руб. |
| Срок | от 7 до 31 дн. |
| Ставка | от 1% |
| Возраст | от 20 до 70 лет |
| Документы | паспорт, без справок о доходах |
| Выдача | на банковскую карту, на банковский счёт, Qiwi, Yoomoney (Яндекс.Деньги) |
Вероятность одобрения 95%
8 (800) 775-54-54Лицензия ЦБ РФ № 2120177002077
Подать заявку
Решение за 5 минут
Первый займ 0%
(4.4)
7 отзывов
Первый займ 0%
8 (800) 600-5500
Лицензия ЦБ РФ № 651303045003161
Срочный займ без справок, поручителей и залога
Ezaem
| Сумма | от 3 000 до 15 000 руб. |
| Срок | от 5 до 35 дн. |
| Ставка | от 1% |
| Возраст | от 18 до 70 лет |
| Документы | паспорт, без справок о доходах |
| Выдача | на банковскую карту, на банковский счёт, Qiwi, Contact |
Вероятность одобрения 79%
8 (800) 600-5500Лицензия ЦБ РФ № 651303045003161
Подать заявку
Решение за 15 минут
Первый займ 0%
(4.6)
7 отзывов
Первый займ 0%
+7 (800) 550-55-99
Лицензия ЦБ РФ № 2120754001243
Онлайн займ за 10 минут
еКапуста
| Сумма | от 100 до 30 000 руб. |
| Срок | от 7 до 21 дн. |
| Ставка | от 0.99% |
| Возраст | от 18 до 70 лет |
| Документы | паспорт, СНИЛС, ИНН, без справок о доходах |
| Выдача | на банковскую карту, на банковский счёт, Webmoney, Qiwi, Yoomoney (Яндекс.Деньги), Contact, Золотая Корона |
Вероятность одобрения 88%
+7 (800) 550-55-99Лицензия ЦБ РФ № 2120754001243
Подать заявку
Решение за 10 минут
Первый займ 0%
(3.8)
4 отзыва
8 (499) 951-91-80
Лицензия ЦБ РФ № 65-13-030-45-003951
Мгновенный займ
Турбозайм
| Сумма | от 3 000 до 50 000 руб. |
| Срок | от 7 до 168 дн. |
| Ставка | от 0.8% |
| Возраст | от 21 до 65 лет |
| Документы | паспорт, СНИЛС, ИНН, без справок о доходах |
| Выдача | на банковскую карту, на банковский счёт, Webmoney, Qiwi, Yoomoney (Яндекс.Деньги), Contact, Золотая Корона |
Вероятность одобрения 89%
8 (499) 951-91-80Лицензия ЦБ РФ № 65-13-030-45-003951
Подать заявку
Решение за 15 минут
Если банки не дают кредиты, то можно взять займ в МФО. Здесь процент одобрения заявок выше, а ставка по закону не превышает 1% в день.
Банки, где можно получить кредит под маленький процент
Итак, рассмотрим условия кредитов в банках, где можно получить кредит с низкой процентной ставкой.
Райффайзенбанк
В «Райффайзенбанке» кредит можно получить на следующих условиях.
| Программа | Сумма | Срок | Ставка |
| Стандартная |
|
|
|
* Если клиент отказывается от финансовой защиты, то ставка существенно увеличивается, поэтому рассчитывать на кредит под маленький процент можно только при условии страхования здоровья и жизни заемщика, причем на весь срок заимствования.
Требования.
- Он должен быть гражданином РФ и иметь регистрацию на ее территории.
- Возраст – 21-67 лет.
- Стаж на последнем месте работы – от 3-х месяцев.
- Минимальная сумма дохода – 15000 руб.
ОТП банк
В ОТП банке можно получить заем на следующих условиях.
| Программа | Сумма | Срок | Ставка |
| «Универсальный» | 15000-1000000 | 13-60 месяцев | 8,5-23,28 |
| «Большие возможности» | 1000000-3000000 | 13-60 месяцев | 5,5-11,4* |
*Ставка указана с учетом страхования здоровья и жизни заемщика. В случае отказа от страхования она будет увеличена на 4 п.п.
Критерии к заемщику.
- Заемщик должен быть гражданином РФ и иметь регистрацию на ее территории.
- Возраст – 21- 65 лет.
- Стаж на последнем месте работы – не менее 3 месяцев.
Хоум Кредит Банк
В банке можно получить кредит на указанных ниже условиях.
| Сумма | Срок | Ставка |
| 30000-200000 | до 60 мес. | 5,9-17,5* |
| 200001-3000000 | до 84 мес. | 5,9-21,5* |
*Если не применять программу страхования.
Условия кредитования.
- У заемщика должно быть гражданство РФ и регистрация на ее территории.
- Возраст – 18-70 лет.
- Официальное трудоустройство.
- Стаж работы на последнем месте – от 3-х месяцев.
- Обязательное наличие положительной кредитной истории.
ВТБ банк
В ВТБ банке заем можно получить на следующих условиях.
| Сумма | Срок | Ставка |
| 30000-2999999 | 6-84 месяца | 5,9-19,2 |
| 3000000-5000000 | 6-84 месяца | 9,9-23,2 |
Кто может стать заемщиком:
- Заемщик должен иметь гражданство РФ и регистрацию.
- Возраст – 18-70 лет.
- Минимальная сумма дохода – 10000 руб.
- Общий стаж – от 1 г. Стаж на последнем месте работы – не менее 3-х месяцев.
- Справка по ф. 2-НДФЛ.
Газпромбанк
В «Газпромбанке» действуют следующие условия по кредиту.
| Сумма | Срок | Ставка |
| 100000-299999 | 13-84 месяца | 8,9 |
| 300000-3000000 | 13-84 месяца | 7,9 |
| 3000000,01-4999999,99 | 13-84 месяца | 6,9*/7,9 |
| 5000000 | 13-84 месяца | 5,5 |
*Для «зарплатных» клиентов.
«Газпромбанк» предъявляет к заемщику следующие требования.
- У заемщика должно быть гражданство РФ и регистрация.
- Возраст – 20-70 лет.
- Общий стаж – от 1 г. Стаж на последнем месте работы – не менее 3-х месяцев.
- Справка по ф. 2-НДФЛ.
Альфа банк
В Альфа банке кредит можно получить на следующих условиях.
| Сумма | Срок | Ставка |
| 50000-7500000 | 12-60 месяцев | 5,5-20,99 |
Альфа банк предъявляет к заемщику следующие требования.
- У заемщика должно быть гражданство РФ и регистрация.
- Возраст – не менее 21 года.
- Непрерывный стаж работы – не меньше 3-х месяцев.
- Сумма дохода (минимального) – 10000 руб.
- Справка по ф. 2-НДФЛ.
Взять кредит в банке под минимальный процент в банке УБРиР
В «УБРиР» кредит до 200 000 рублей без справок только по паспорту.
ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» — один из крупнейших универсальных банков Уральского региона. ходит в список 30-ти крупнейших банков России (по версии Центробанка РФ). Занимается кредитованием, привлечением средств граждан во вклады, работа с ценными бумагами, валютные операции.
Банк предлагает четыре вида кредитных продуктов:
- Кредит без справок — до 200 000 рублей с процентной ставкой от 15,5% только по паспорту;
- Кредит «Открытый» — до 3 000 000 рублей, ставка от 9,5%, нужны паспорт и справка о доходах;
- Кредит наличными от 18,9% до 200 000 рублей без обеспечения на 7 лет, от 12,9% до 3 000 000 рублей с обеспечением на 7 лет.
- Кредитная карта с беспроцентным периодом до 240 дней с лимитом от 30 000 до 299 999 рублей на 3 года.
Резюме: «УБРиР» предоставляет кредиты под разные запросы по доступным процентным ставкам.
Кратко: «УБРиР» предоставляет кредиты под разные запросы по доступным процентным ставкам.
Дополнительные комиссии при оформлении и пользовании
Низкий потребительский кредит не всегда на деле может оказаться столь же выгодным, все дело в скрытых комиссиях, которые необходимо учесть еще до момента подписания договора
Основные нюансы, на которые стоит обратить внимание при осуществлении процедуры кредитования:
- Страховые взносы. Несмотря на то, что клиенту не может быть навязана услуга страхования жизни, существуют некоторые программы, отказаться от которых нельзя. Так, например, при приобретении жилья в ипотеку оформление страховки на залоговый объект недвижимости обязательно.
- Условия досрочного погашения. Еще один пункт, требующий изучения, дабы избежать лишней статьи расходов. Некоторые банки могут брать внушительную комиссию при досрочном погашении, что в конечном итоге может перекрыть все остальные преимущества займа под самый выгодный коэффициент.
- Способы внесения ежемесячных платежей. Некоторые организации в силу специфики своей деятельности работают исключительно через интернет. Безусловно, в этом есть масса плюсов, однако не всегда они готовы предоставить своим клиентам удобные способы гашения ссуды. Так, заемщик будет вынужден пользоваться сторонники сервисами в виде банкоматов других организаций или платежных систем, которые взимают свою комиссию, пусть даже с маленьким процентом. Кроме того, если сразу не учесть эту комиссию, на ваш счет поступит меньшая сумма, что может привести к дополнительному начислению пеней.
- Другие расходы. Сюда можно отнести, например, платное смс-информирование, комиссию за снятие наличных и перечисление в другие банки и т.д.
Где взять кредит под маленький процент
Исходя из приведенной выше таблицы, наиболее выгодные условия и низкие процентные ставки по кредитам предоставляют такие банки как «Совкомбанк», «Восточный Экспресс Банк», «Ренессанс Кредит», «СКБ», «Сбербанк» и «ОТП». Показатели там колеблются от 11.9 до 14.9 процентов. Кроме того, почти все эти организации, за исключением «Сбербанка», готовы к рассмотрению заявлений заемщиков без справок от работодателя о заработной плате. «УБРиР», «Банк Москвы» и «Альфа-Банк» готовы предоставить заемные средства под 15 — 16 процентов годовых.
700 000 руб. с минимальной процентной ставкой в 11.9% от Банка «Ренессанс»
Наиболее выгодные условия готов предложить именно этот кредитор. Самый низкий процент по кредиту наряду с внушительным порогом одобряемой суммы существенно отличает «Ренессанс Кредит» от аналогичных потребительских предложений других банков на рынке. Данная кредитная организация работает по всей России, присутствуя практически во всех городах-миллионниках.
Ознакомиться с условиями кредитования в банке «Ренессанс» →
Кроме того, займы одобряются и выдаются в тот же день сроком до 60-ти месяцев. А для пенсионеров есть специальные предложения на еще более привлекательных условиях.
Наличные либо рефинансирование от «Альфа-Банк»
Получить деньги с минимальной процентной ставкой в 13.99% можно и в этом финансовом учреждении. При этом есть возможность оформить кредит в 500000, 1 миллион и даже 3 миллиона рублей. На этих же условиях действует программа рефинансирования, под которую подпадают даже весьма крупные займы. А для зарплатных клиентов процентный коэффициент будет еще ниже.
Кроме того, онлайн-форму можно заполнить даже не выходя из дома, а готовое решение вам озвучат в течение 15 минут.
100 000 на 12 месяцев под 12% от «Совкомбанк»
В «Совкомбанке» немного меньше процентная ставка по кредиту, она составляет 12%. Правда, в таком случае можно рассчитывать на сумму, не превышающую 100 тысяч. Если же необходимо больше, ставка может увеличиться, максимальный ее порог – 17%.
Данный вариант идеально подойдет той категории заемщиков, которой необходима сравнительно небольшая сумма наличных сроком не более года, переплата в таком случае будет самой незначительной.
Быстрая выдача по сниженной ставке от банка «ОТП»
Не менее интересные условия по потребительским займам предлагаются в этой кредитной организации. Заявки рассматриваются быстро, процентные ставки составляют 14.9% годовых (на сумму меньше 300 тысяч рублей) наравне со «Сбербанком», однако скорость и частота одобрения в «ОТП Банке» значительно выше.
Чтобы взять кредит в 300000 под низкий процент (11.9%), либо подать заявку вплоть до 1 миллиона рублей, необходимо предоставить более полный пакет документов.
14.9% от «Сбербанка»
Крупнейший банк страны, имеющий неоспоримый авторитет и самое большое количество одобренных кредитов. Процентные ставки на разные финансовые предложения варьируются в пределах 14.9 – 20.9 процентов. По срокам рассмотрение не такое быстрое как у некоторых конкурентов, однако в течение 2-х рабочих дней «Сбербанк» озвучит вам свое решение.
Однако стоит иметь в виду, что это именно то финансовое учреждение, где взять потребительский кредит под маленький процент смогут исключительно льготные категории граждан либо клиенты, получающие заработную плату непосредственно на карту «Сбербанка». Для них будет действовать наименьший ссудный коэффициент.
Невысокий процент с минимальными отказами в банке «Восточный Экспресс»
К сожалению, далеко не все банки с самыми низкими процентами по кредитам готовы похвастаться высоким коэффициентом одобрения. Данный банк – приятное исключение из правил. Несмотря на то, что он представляет усредненные показатели процентных ставок, исходя из существующих предложений на рынке, практически каждая поданная заявка здесь имеет положительное решение, даже если кредитная история заемщика является слегка подпорченной.
В «Банке Восточный Экспресс» можно оформить денежный займ по паспорту, без предоставления других документов и справок с места работы. Более того, все необходимые манипуляции по подаче заявления можно осуществить в режиме онлайн и в считанные минуты получить готовое решение.
До миллиона рублей под 15% от «Уральского банка реконструкции и развития»
Еще одно не менее выгодное предложение от банка «УБРиР» — кредит под названием «Открытый». Помимо привлекательной минимальной процентной ставки в 15% можно оформить займ вплоть до 1 000 000 рублей сроком до 7-ми лет.
Для получения наличных достаточно предоставить паспорт и справку о доходах. Кроме того, кредит могут также оформить и индивидуальные предприниматели, а минимальный возраст заемщика — 21 год.
«Для госслужащих» (Промсвязьбанк)
Для клиентов, имеющих государственное значение, Промсвязьбанк разработал особую программу, ставка по которой существенно снижена. При оформлении через интернет-систему вычитается 0,5% от основного показателя. Предложение действует, если физическое лицо работает в организации, относящейся к государственному или муниципальному управлению.
Условия:
- ставка – от 10,4%;
- лимит по кредиту – от 50000 до 3000000 рублей;
- срок кредитования – от 1 года до 7 лет;
- период рассмотрения заявки может достигать 3 дней;
- возраст заемщика – от 23 лет;
- ведение трудовой деятельности в организации – не менее 4 месяцев.
“МКБ”
Проанализировав предложения коммерческих банков, мы нашли только один вариант, где взять кредит под маленький процент пенсионеру.
Без залога и документов о целевом использовании выдает заемные средства “МКБ”. При оформлении потребительского кредита здесь может рассматриваться трудовая пенсия и пенсия за выслугу лет в качестве источника дохода.
Портрет заемщика:
– возрастные ограничения – 18-69 лет;
– гражданство РФ;
– стабильный доход и постоянная регистрация работодателя в Москве.
Основные условия:
- Ставка по кредиту – от 16 % годовых.
- Срок – 6 месяцев – 15 лет.
- Сумма – до 1 500 000 руб.
- Погашение кредита только аннуитетными платежами.
Для оформления заявки будущий заемщик может позвонить в службу поддержки, заполнить специальную форму на сайте банка или лично приехать в офис. Срок рассмотрения – до трех рабочих дней.
Обслуживание в “Московском кредитном банке”, к сожалению, не устраивает многих клиентов. Сбои в работе терминалов и проблемы из-за некомпетентности сотрудников приводят к негативным оценкам. Однако больше всего не нравится заемщикам постоянное навязывание добровольного страхования жизни. Мы призываем внимательно читать все бумаги во время оформления кредита, ведь потом расторгнуть договор страхования будет очень сложно.
Как получить кредит без отказа: 5 проверенных советов заемщику
Не существует универсального алгоритма, как правильно брать кредит, чтобы одобрили, но зато есть универсальные советы, которые в любом случае повысят ваши шансы на успех.
Совет 1: ответственно подойдите к выбору кредитной организации
Если у вас есть официальная работа со стабильным доходом, хорошая кредитная история, то вопрос: «где можно взять кредит в день обращения без отказа» вас, скорее всего, не тревожит — для вас и так открыты все кредитные учреждения. Другое дело, когда дела обстоят иначе: найти лояльные банки, которые дают кредит с плохой кредитной историей или без кредитной истории вообще — задачка со звездочкой.
На что нужно обратить внимание при выборе банка:
- Вы получаете зарплату на карту этого банка — кредитор видит регулярное поступление средств и понимает, что вы в состоянии погасить задолженность.
- Банк работает относительно недавно и малоизвестен на рынке — такие банки заинтересованы в наращивании клиентской базы, поэтому менее требовательны к заемщикам.
- В банке есть программа по улучшению кредитной истории — такие банки выделяют специальную программу для работы с «проблемными» заемщиками, а значит, готовы работать с клиентами, которым отказывают в других компаниях.
- В кредитно-финансовой организации высокий процент одобрения заявок — выше мы собрали список таких банков: просто выберите тот, требованиям которого вы соответствуете и условия в котором вас устраивают, и оставьте заявку.
Отметим, что ни один банк не говорит открыто, что готов работать с клиентами, у которых испорченная кредитная история или нет официального дохода — но рекомендации выше помогут выбрать банк, в котором у вас будет больше шансов на одобрение.
Совет 2: соберите список документов
Казалось бы, какой банк дает кредиты всем без исключения, да еще и без справок о доходе — на самом деле, есть много банков, где необязательно нужна справка 2-НДФЛ. Вместо нее можно принести справку по форме банка, выписки со счетов, договор аренды, если вы сдаете недвижимость и так далее.
Отсутствие справок не означает автоматический отказ в кредите, но существенно снижает вероятность одобрения и ухудшает условия кредитования.
Совет 3: Приведите кредитную историю в порядок
Тут есть два варианта:
- У вас испорченная кредитная история.
- У вас нет кредитной истории.
В первом случае нужно определить, кредитная история испорчена по вашей вине или ошибочно — бывает, что в БКИ происходит путаница и клиентам приписывают займы, которых они не оформляли. Если ваша кредитная история пострадала незаслуженно, то нужно подать претензию в бюро кредитных историй и потребовать исправление ошибок. Если же вы сами испортили себе репутацию, то нужно приложить все силы для исправления положения.
Что нужно делать, если испорчена кредитная история:
- получите займ в МФО и погасите его в срок в соответствии с договором;
- воспользуйтесь программой по улучшению кредитной истории, например, в Совкомбанке;
- получите кредитную карту и также своевременно погасите задолженность.
И еще один неочевидный совет: разберитесь не только с банковскими, но и с небанковскими задолженностями (коммунальные услуги, сотовая связь и так далее) — все это тоже указывает на надежность заемщика.
Если же кредитная история у вас отсутствует, начните с небольших кредитов — попробуйте взять кредитную карту или оформить POS-кредит (тот, который оформляется в магазине на конкретный товар).
Совет 4: убедите банк в своей надежности
Здесь все начинается с момента оформления заявки:
- Если вы оформляете кредит в офисе, то вам нужно произвести хорошее впечатление на кредитного менеджера: ведите себя спокойно, уверенно, четко отвечайте на поставленные вопросы.
- Если вы оформляете кредит онлайн, то грамотно заполняйте все поля заявки. Кстати, на многих сайтах сейчас можно оставить заявку через госуслуги — такой подход значительно увеличивает шансы на одобрение.
Для получения кредита наличными на крупную сумму, приведите поручителей или предоставьте залог — это даст банку дополнительную гарантию возврата средств.
Совет 5: не оставляйте заявки сразу во всех банках
Рассылать заявки в десятки банков в надежде хоть где-то получить одобрение — плохая затея. Во-первых, все ваши заявки видят банки, а значит, понимают, что вы в отчаянном положении и сотрудничать с вами опасно. А во-вторых, большое количество отказов негативно складывается на кредитной истории, что еще сильнее снижает ваши шансы на получение заветного кредита.
Лучше проработать свою кредитную репутацию, воспользовавшись советами выше, и после этого выбрать 2-3 банка из нашего списка, в которых процент отказа минимальный, и подать заявки в них.
