Как взять кредит в Сбербанке — Инструкция

Требования к заёмщикам

Крупнейший банк страны предлагает своим клиентам воспользоваться специальным предложением и оформить кредит на любые цели. При этом процентная ставка будет рекордно низкой. Заёмщиками могут стать все граждане России в возрасте от 21 до 65 лет (при поручительстве от 18 до 75 лет). Для оформления договора без поручителей потребуются:

• Паспорт гражданина РФ с отметкой и постоянной регистрации.
• Заявление-анкета.
• Справка  места работы, подтверждающая уровень дохода заемщика.

Если клиент банка готов предоставить лицо, выступающее гарантом сделки, то дополнительно понадобиться паспорт поручителя и подтверждение его доходов.

Кредит наличными Сбербанк

Тарифы и обслуживание

Сбербанк устанавливает размер комиссионных от 9,9% годовых при суммах займа от 1 млн. рублей. Льготными категориями, которые могут рассчитывать на снижение ставки, являются держатели зарплатных проектов и пенсионеры. Лимиты денежных средств составляют от 30 тысяч до 5 млн рублей на срок до 5 лет. Комиссия за выдачу наличных отсутствует. Погашение задолженности осуществляется аннуитетными платежами. Запрос рассматривается в течение двух рабочих дней (для держателей зарплатных карт от 2 часов).

Расчет кредита на сайте Сбербанка

Как оформить кредит наличными

Есть 2 способа заключить договор на потребительский кредит в Сбербанке. Разберем более детально каждый из них. Первый – удаленно через личный кабинет сервиса Сбербанк Онлайн. Если вы действующий клиент банка, то просто активируйте свою учетную запись и заполните заявку на кредит в Сбербанке, выбрав ее в меню аккаунта. Если у вас нет доступа к личному кабинету, то воспользуйтесь онлайн формой, для отправки запроса понадобиться номер мобильного телефона. Далее нужно будет выбрать вид и наименование кредита. Второй вариант – в любом отделении банка. Для собеседования потребуются:

• Паспорт.
• Копия трудовой книжки.
• Справка по форме банка или 2-НДФЛ за последние полгода.

Условия по кредиту в Сбербанке

Как расчитать кредит в Сбербанке на онлайн-калькуляторе

Перед тем как подавать заявку на оформление потребительского кредита в Сбербанка, следует произвести предварительный расчет ежемесячных платежей и общей суммы переплаты. Для этого вы можете воспользоваться онлайн-калькуляторов на нашем сайте. Введи параметры кредита, и система рассчитает вам регулярный платеж по будущему договору. Стоит помнить, что полученные данные не являются окончательными – точное решение будет принято в банке после проверки данных заёмщика.

Способы погашения кредита

Порядок погашения	Аннуитетные платежи
Досрочное погашение	Полное / Частичное
Просрочка обязательного платежа	0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день
Способы оплаты	Банкоматы и отделения Сбербанка
	Сбербанк Онлайн
	Карта любого банка
	Терминалы самообслуживания
	Межбанковский перевод

Документы, которые нужно подготовить для оформления ссуды

Главным удостоверением личности заемщика является паспорт гражданина России. Деньги не дадут нерезидентам РФ. Имеет смысл захватить еще один документ с фотографией, который бы удостоверял личность: водительские права, служебный пропуск, воинский билет

Важно подтвердить стаж работы и доход. Для этого делают ксерокопию трудовой книжки, в которую вносят запись “работает по настоящее время”

Бумага подписывается начальником отдела кадров, заверяется печатью предприятия-работодателя.

Кредит наличными одобрят, если претендент принесет справку о доходах по форме 2-НДФЛ. Альтернатива – воспользоваться бланком, выданным непосредственно в офисе Сбербанка, или скачать образец с сайта. Этого достаточно для того, чтобы получить деньги на карту. Если сумма велика, привлекают поручителей, которые готовят те же бумаги, что и заявитель. В зависимости от типа займа потребуются договор купли-продажи, смета, проектная документация, а также бумаги, характеризующие объект сделки.

Варианты

В некоторых случаях полный перечень сокращается. Так, перечисляя ссуду на карту (если деньги не предназначены для конкретных целей), Сбербанк требует только паспорт. Онлайн-заявка при этом не содержит других полей, кроме личных данных, суммы займа и контактной информации. Если залоговое имущество не предоставляется, иных бумаг не требуется. Решение об одобрении выносится быстро, что хорошо, когда деньги нужны срочно.

Только по паспорту

В данном варианте доступны кредиты наличными, если сумма небольшая. Услуга доступна для пенсионеров, домохозяек, студентов и нетрудоустроенных граждан. Необходима постоянная регистрация. С целью идентификации заполняется онлайн-анкета, указывается СНИЛС. Этих данных достаточно для того, чтобы кредитный отдел принял решение о выдаче ссуды. Альтернатива – оформление кредитной карточки, для чего также достаточно паспорта гражданина Российской Федерации.

Без справки о доходах

Если обратившееся лицо получает доход на зарплатную карту, нет необходимости готовить справку, т. к. в базе Сбербанка есть вся необходимая информацию о платежеспособности заемщика. Доступны не только кредиты наличными, но и все остальные продукты банка. В противном случае можно рассчитывать на кредитку или небольшую сумму денег наличными купюрами. При оформлении ипотеки или автокредита справка о доходах – обязательный документ, прилагаемый к заявлению.

Кредитные карты

Не менее популярный способ кредитования для физических лиц в Сбербанке – это кредитная карта. Здесь у банка тоже довольно много предложений:

1. Классические карты с лимитом до 600 тысяч рублей, ставка до 33,9% в год, обслуживание 750 рублей. Для оформления требуется подтверждение дохода.
2. Молодежная карта, доступная для трудоустроенных молодых людей старше 21 года, лимит по карте до 200000 рублей, ставка фиксированная 33,9% в год, обслуживание 750 рублей.
3. Золотые карты – лимит до 600000 рублей, процентная ставка до 33,9% в год, стоимость обслуживания 3000 рублей. Данный продукт дает множество возможностей своему владельцу как на территории нашей страны, так и за ее пределами.
4. Карты мгновенной выдачи не требуют от клиента справок о доходах, но получить ее можно только по индивидуальному предложению от кредитора. Ставка по кредиту фиксированная 25,9% в год, плата за обслуживание не взимается, лимит 120000 рублей, сроки оформления 15 минут.
5. Карты «Подари жизнь» выпускаются в двух вариантах – золотые и классические. Их схожие качества – лимит до 600 тысяч рублей, ставка до 33,9% в год. Стоимость годового обслуживания по золотой карте 3500 рублей, по классической – 900 рублей. При оплате покупок карты банк 0,3% от суммы перечисляет в благотворительный фонд «Подари жизнь».
6. Кобрендинговые карты «Аэрофлот», они также выпускаются в двух вариантах – классическом и золотом. За каждые потраченные 60 рублей, держатель получает бонусные мили, 1 по классической и 1,5 по золотой карте. Лимит по картам 600 тысяч рублей, ставка по кредиту до 33,9%, годовое обслуживание по золотой карте 3500 рублей, по классической 900 рублей.

Классическая кредитная карта от Сбербанка

Кроме всех прочих преимуществ кредитных карт от Сбербанка у клиентов есть возможность пользоваться заемными средствами бесплатно. Льготный период по всем картам составляет 50 дней, в течение отведено срока можно пополнять счет на сумму совершенных по ней покупок и не платить проценты по займу. Кстати, данное условие не распространяется на снятие наличных, только на безналичные операции.

Итак, рассматривая все виды кредитов в Сбербанке для физических лиц, можно сделать вывод, что любой клиент здесь найдет выгодный продукт для себя. К тому же у всех потенциальных заемщиков есть возможность оставить заявку на получение любого кредита дистанционно, на официальном сайте банка. Здесь же вы найдете кредитный калькулятор, который поможет рассчитать свои финансовые возможности.

Кредит в сбербанке

Первое, о чём подумает каждый россиянин, решивший получить кредит – обратиться в Сбербанк. Предлагаем точные и ёмкие ответы на 10 главных вопросов про кредит наличными в самом старейшем Российском банке-лидере.

Есть ли возрастные ограничения в оформлении кредита?

Под поручительство заключение кредитного договора реально уже в 18 лет. А при возвращении денег клиенту не должно быть более 75 лет. Если Вы старше, посмотрите список банков которые дают кредит пенсионерам.

Условия к возрасту заёмщика при одобрении кредита наличными без поручителей: начиная с 21 года и до 65 лет на момент возврата кредита по договору.

Какие нужны документы для рассмотрения кредитной заявки в Сбербанке?

Чаще всего требуют подготовить:

• Заявление-анкету
• Паспорт
• Заверенную копию трудовой книжки
• Справку о доходах (желательно форму 2-НДФЛ)

Вы также можете рассмотреть варианты получения кредита только по паспорту, или без справок о доходах.

Как подать онлайн-заявку на кредит в Сбербанке?

Пользователи зарплатных карт из приложения «Сбербанк-Онлайн» могут подать заявку в удобном месте, в любое время. Клиентам же на общих условиях – в отделение банка необходимо прийти. Ускорить процесс можно заполнив и распечатав бланк заявления на сайте СБ РФ.

Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

Со дня предоставления всей необходимой документации заявка рассматривается в два рабочих дня. Сбербанк никогда не спешит с быстрыми ответами. Деньги понадобились срочно? Тогда ищите более гибкие условия в других банках.

Можно ли получить кредит в Сбербанке без справок и поручителей?

Для человека редко пользующегося услугами самого крупного банка России, документ о доходе будет обязателен. Другое дело обстоит с постоянными клиентами, которые получают зарплату на карту Сбербанка, а также специальные предложения. В этом случае справки могут не играть решающей роли.

Какую сумму кредита наличными можно получить в Сбербанке?

Рассмотрим потребительские кредиты СБ на 2020 год. Кредит минимального размера:

• Не менее 30 000 тысяч рублей жителям Москвы
• От 15 000 тысяч рублей в остальных регионах страны

Кредит максимального размера:

• Без залога и поручительства – до 5 000 000 млн рублей
• С поручительством – 3 000 000 млн рублей
• Кредит под залог квартиры или другой недвижимости: 60% от её оценочной стоимости.

Какие процентные ставки у Сбербанка на сегодня?

Проценты рассчитываются в зависимости от критериев заемщика и напрямую зависят от времени сотрудничества с банком. Для физических лиц кредит Сбербанка без залога и поручителей на сегодня: От 12,9% до 23,46% годовых в рублях. По более выгодным условиям кредит получают зарплатные клиенты Сбербанка: от 11,7 % до 18,9 %.

Едина для всех ставка при сумме кредита от 1 000 000 млн рублей: 11.9 %. Не самый, но один из самых низких процентов по потребительским кредитам.

Эта тема не самая простая для Сбербанка. Тем не менее запущена специальная программа целевого кредитования «Бизнес-старт» – для открытия собственного дела. Но получить кредит быстро не выйдет. Это связано с рядом условий банка. Ознакомиться с ними можно на официальном сайте СБ РФ.

Получу ли я кредит будучи ИП?

На сегодняшний день Сбербанк России предоставляет широкий спектр оказания финансовых услуг организациям и предприятиям. На развитие малого бизнеса предлагается десять кредитных программ как без обеспечения, так и под залог недвижимости, товаров или оборудования. Условия оформления кредита и перечень документов для ИП также выложены на главном сайте Сбербанка.

Подробно мы рассмотрели этот вопросы в статье «5 причин отказа в кредите«, там же вы найдете и решение данного вопроса.

Отказ в кредите – какие причины?

Сбербанк серьёзно и требовательно подходит к выбору своих будущих клиентов. И, возможно, такие жёсткие требования не всегда справедливы. Чтож, тогда просто поменяйте банк! Например, обратитесь в банк с более лояльным отношением к клиенту Россбанк, которые выдает кредиты 8 из 10 заявителям. Но для реально непростых ситуаций, характеризующих вас как сложного и невыгодного заёмщика, подойду банки с экспресс-кредитованием: Восточный экспресс банк; «Ренессанс Кредит»; Уральский банк реконструкции и развития; Совкомбанк.

Кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство

Специальная программа для тех, кто ведет личное хозяйство. Служит для его развития, поэтому банк требует подтверждение целевого использования денег. Чтобы ответить на вопрос, на какие же цели предоставляется кредит, надо обратиться к перечню Министерства сельского хозяйства РФ. В нем, например:

• покупка запчастей;
• приобретение материалов для ремонта и строительства объектов с/х назначения;
• приобретение с/х культур, скота и птицы;
• подключение к газовым сетям;
• покупка с/х техники и др.

Как заказать и получить?

Что нужно сделать, чтобы получить кредит:

1. Взять выписку из похозяйственной книги в администрации населенного пункта, где расположено подсобное хозяйство.
2. Заполнить анкету и собрать необходимые документы.
3. Подать комплект в отделение Сбербанка, где он в течение 2 дней их рассмотрит и вынесет решение.

Требования к заемщикам точно такие же, как при оформлении займа под залог недвижимости. Главным отличием является то, что заемщик должен владеть личным подсобным хозяйством.

В качестве документов для получения кредита банк требует:

После вынесения положительного решения деньги перечисляются на счет дебетовой карты, открытой на имя заемщика, или выдаются наличными.

Условия кредитования

Тарифы и условия пользования.

Тарифы и условия	Сумма и описание
Процентная ставка	17 %
Срок кредитования	От 3 месяцев до 5 лет
Минимальная сумма кредита	30 000 руб.
Максимальная сумма кредита	Не более 1 500 000 руб. на одно хозяйство
Порядок погашения кредита	Аннуитетные платежи
Возможность получения отсрочки	Не более одного раза по заявлению заемщика на период: до 12 месяцев – по кредитам, выданным на срок до 23 месяцев; до 24 месяцев – по кредитам, выданным на срок до 59 месяцев.
Порядок предоставления информации о целевом использовании кредита	В течение 90 календарных дней от даты выдачи кредита. При этом должно быть подтверждено целевое использование не менее 90 % суммы кредита.

Как правильно вести себя во время собеседования, чтобы получить одобрение

Во время переговоров со специалистом важно вести себя уверенно. На вопросы отвечать ровным голосом, без заискивания

Важно, чтобы вся информация, полученная им от вас, была достоверной.

В противном случае можно получить отказ в предоставлении займа. Помните, от того, насколько вы войдете в доверие к сотруднику, будет зависеть не только решение о выдаче денег, но и процентная ставка.

В процессе переговоров не старайтесь говорить больше, чем нужно. Отвечайте прямо на поставленные вопросы. Желательно подробно расспросить до подписания договора обо всех интересующих аспектах.

Внимание нужно уделить способу погашения. При аннуитетном платеже потребуется фиксированная сумма каждый месяц, но при дифференцированном размер ежемесячного платежа будет постоянно меняться

Обязательно нужно понимать, какие именно комиссии банк взимает при выдаче денег. Это может быть комиссия за выдачу, обналичивание, ведение счета и так далее. К дополнительным платным услугам относится мобильный банк. Эта сумма не входит в график гашения, но при ее невнесении клиент выходит на просрочку.

От страховки не нужно отказываться. Лучше узнать, как именно сэкономить на ней, а потом вернуть деньги по страховке через ФНС РФ. Несмотря на то что страхование, согласно законодательству Российской Федерации, добровольное, без него шансы получить в Сбербанке потребительский кредит минимальны.

Перед подписанием договора обязательно прочитайте его полностью. Не стесняйтесь сидеть и вчитываться в каждое слово, несмотря на то, что договор большой. После его подписания невозможно будет оспорить какой-либо пункт, который вас не устраивает.

Почему банк отказывает в выдаче денег в долг

На самом деле кредитор может отказать, не объясняя причину. Но некоторые специалисты могут ее озвучить. Зная причину отказа, можно предпринять еще одну попытку в оформлении кредита в Сбербанке, приняв должные меры.

Чаще всего приходит отказ в выдаче кредита в Сбербанке по следующим причинам:

• Наличие действующих просрочек в других банках;
• Плохая кредитная история;
• Недостаточная сумма официального дохода на каждого члена семьи;
• Неподтвержденные во время проверки анкетные данные;
• Неполный пакет документов или неточности в их заполнении;
• Подозрение на фальсификацию поданных документов;
• Оформление займа с участием третьих лиц.

Однако в Сбербанке могут быть и менее явные причины получения отказа в кредите. Поэтому нужно хорошо подготовиться, прежде чем идти в банк.

Как оформить потребительский кредит в Сбербанке через интернет-сайт

На сайте банка можно найти подробную инструкцию по использованию сервисов личного кабинета и заполнению заявки на потребительский кредит.Вход в Сбербанк Онлайн Существуют 2 варианта подачи заявки онлайн: расширенный и быстрый. В случае выбора второго, сокращенного, варианта сотрудник банка может связаться с вами по телефону для уточнения недостающих данных. Если у вас возникли вопросы по заполнению анкеты, вы можете задать их по телефонам горячей линии или онлайн, через форму обратной связи на сайте.

При расширенном варианте необходимо действовать в следующем порядке:

1. Перейти на вкладку «Кредиты», которая находится вверху страницы вашего личного кабинета. Если при входе в сервис вы видите кнопку «Специальные предложения», то вы можете ознакомиться и, если условия вам подходят, заполнить анкету на потребительский кредит по спецпредложению.
2. Далее нужно кликнуть по надписи «Взять кредит в Сбербанке» или «Взять ипотеку в Сбербанке».
3. Из раскрывающегося списка выберите категорию:
   • получаю пенсию в Сбербанке;
   • получаю зарплату в Сбербанке;
   • обычные условия.
4. Далее установите переключатель на нужную вам сумму, аналогично выберите срок кредитования.
5. При необходимости выберите страховку. Если вы оформляете потребительский кредит или ипотеку – банк предлагает застраховать жизнь и здоровье, а также воспользоваться защитой в случае потери работы. Страховка не является обязательным условием.
6. Процентная ставка будет отображена на странице сервиса после заполнения всех пунктов. Значение ставки является приблизительным и может меняться после получения положительного решения в зависимости от индивидуальных условий. Сервис рассчитает полную стоимость кредита, сумму страховки (если вам она необходима), составит примерный график аннуитетных платежей.
7. Далее нужно выбрать счет для зачисления кредитных средств. Это может быть вклад, дебетовая карта, другие счета, открытые в Сбербанке.
8. После подтверждения согласия на обработку персональных данных нажимайте на кнопку «Оформить кредит». После этого вам на телефон придет СМС с кодом, который нужно будет ввести для подтверждения в открывшемся поле.
9. Заполните анкету:
   • личные, паспортные данные, адрес регистрации. Если данные автоматически внесены системой, обязательно проверьте правильность заполнения;
   • укажите номер мобильного телефона, адрес электронной почты;
   • заполните номера ИНН и СНИЛС;
   • если у вас имеется заграничный паспорт, поставьте галочку в соответствующем пункте;
   • укажите фактическое место жительства (в случае отличия фактического места проживания от адреса регистрации);
   • заполните сведения о семейном положении, образовании, а также о ближайших родственниках;
   • укажите места работы и наличие других доходов;
   • если в собственности имеется имущество, заполните соответствующее поле;
   • выберите способ получения кредита – наличными в офисе банка или в безналичной форме на один из указанных вами счетов или карт.
10. Проверьте правильность всех введенных данных. Индикатор полноты и корректности заполнения анкеты вы увидите вверху страницы. Документ можно сохранить в виде черновика и отправить позднее. Заполненная анкета будет отображаться в разделе «Кредиты», меню «Мои заказы» и в истории операций «Сбербанк Онлайн».
11. Если все данные заполнены верно, отправьте заявку, нажав на соответствующую кнопку.
12. Ожидайте решения банка.

Кому доступна онлайн-заявка?

Есть несколько способов обратиться за деньгами в удаленном режиме. Если получающий является клиентом Сбербанка, достаточно войти в Личный кабинет под своим логином и паролем. В разделе кредитов есть функция, позволяющая подать заявку, предварительно произведя расчет ежемесячного обязательного платежа. Но, если заявитель обращается в Сбербанк впервые, заполняется стандартная форма. Перед этим желательно рассчитать, сколько придется платить каждый месяц. Для этого предусмотрен кредитный калькулятор.

Для желающих приобрести жилье в ипотеку, Сбербанком разработан специальный сервис ДомКлик, на котором размещены действующие предложения от застройщиков-партнеров Сбербанка. При подаче заявки можно сэкономить деньги, т. к. ставка снизится на 1%.

Процентные ставки в Сбербанке

Для каждого кредитного продукта данный параметр устанавливается индивидуально. По сути проценты – законная прибыль Сбербанка, которую он получает за то, что предоставляет деньги и ведет учет взаиморасчетов. Пользователи потребительского кредита оплатят от 9 до 12% годовых. Кредитки обходятся дороже – порядка 19-23%. Однако есть льготный период, что превращает займ в беспроцентную рассрочку.

Для физических лиц

Все описанное касается рядовых граждан. Предпринимателям предлагаются иные условия. Даже за вещи личного пользования можно рассчитаться из бюджета ИП. Ставка остается приблизительно такой же, но наличие собственного дела дает возможность получить больше денег. Да и залоговое имущество сформировать проще, если включить основные активы.

Для зарплатных клиентов

Люди, получающие заработную плату на карту Сбербанка, пользуются льготами. Справку о доходах оформлять не нужно, а займы выдают по сниженной на 1% ставке. Для больших сумм это возможность сэкономить приличную объем денег. Для оформления зарплатной карточки пишется два заявления: в Сбербанк и работодателю, чтобы тот перечислял деньги по указанным реквизитам. Обращаться в бухгалтерию предприятия необходимо, когда пластик будет на руках.

Пенсионерам в Сбербанке также предоставляются льготы, если те получают пенсионные выплаты на карту. При этом действуют специальные условия и ставки. А чтобы рассчитать кредит, воспользуйтесь онлайн-калькулятором.

Кредитная история заемщика и одобрение в Сбербанке

Сбербанк России — самый крупный банк в стране с большим количеством офисов обслуживания и самой мощной банкоматной сетью. Получить здесь кредит — значит взять деньги в долг под самый выгодный процент в надежной организации. Обращаться сюда следует только с хорошей кредитной историей. Такие крупные банки не приемлют заемщиков с подпорченной и плохой кредитной историей.
Сбербанк непременно откажет в предоставлении займа в случае, если:

• У вас много кредитов в других банках или микрофинансовых организациях, по которым вы исправно вносите платежи без просрочек. В этом случае Сбербанк не выдаст заем из-за высокой закредитованности, но может предложить займ по программе рефинансирования.
• У вас есть текущие незначительные просрочки по действующему займу в другой организации. Допустив несколько просрочек в сторонних кредитных организациях по открытому кредиту, заемщик рискует получить отказ в Сбербанке. В этом случае банк может принять положительное решение лишь после полного погашения стороннего кредита в установленный срок и погашения 1-3 краткосрочных займов.
• У вас значительные просрочки по прошлым кредитам, но нет открытых займов. Если в прошлом вы частенько пропускали установленные сроки для погашения ежемесячного платежа по кредиту, но все-таки закрыли его в срок, Сбербанк откажет в выдаче займа. Банку не нужен клиент, который будет нарушать условия своевременного погашения кредита.
• У вас есть судебные решения о взыскании задолженности по кредитным обязательствам, открытые дела в ФССП (Федеральная служба судебных приставов). В этом случае клиенту бесполезно даже подавать предварительную заявку на кредит. Ее рассмотрят отрицательно.
• У вас нет кредитной истории. Получить положительное решение в Сбербанке при отсутствии кредитной истории тоже довольно проблематично. В этом случае займ одобрят только клиентам с хорошей официальной зарплатой и длительным трудоустройством от нескольких лет. При этом возраст заемщика не должен быть минимально допустимым для этого вида кредитования. Оптимальный возраст — от 25 лет.