Как рассчитывается процентная ставка по «СберВкладу»?
Итоговая процентная ставка по вкладу формируется из двух ставок — максимальной и базовой.
На официальном сайте Сбербанка принцип начисления процентов описан следующим образом…
Можно сказать и немного иначе
1 Если у вас последние 3 месяца не было вкладов в Сбербанке, то вы получите максимальный процент.
2 Если вы за последние 3 месяца не снимали деньги со вкладов в Сбере, что получите максимальный процент на всю сумму вновь вносимых средств.
3 Если за последние 3 месяца вы снимали сбережения со вкладов в Сбербанке, то итоговая процентная ставка будет высчитываться по специальной формуле. А соответственно доходность будет уже ниже максимальной.
Пенсионные вклады в надежных банках ТОП-10 на сегодняшний день
На этой странице подобраны выгодные пенсионные депозиты с наиболее высокими на сегодняшний день процентными ставками. Они соответствуют следующим условиям:
• валюта: рубли РФ;• сумма вклада: 100 000 рублей;• срок вклада: 1 год.• особенности: депозиты для пенсионеров.
Газпромбанк
Вклад «Пенсионный доход»
Ставка | Сумма | Срок |
2,63% | от 500 | 1 год |
С пополнением / С частичным снятием / С капитализацией ежеквартально.
Сбербанк России
Вклад «Пополняй (пенсионный)»
Ставка | Сумма | Срок |
3,09% | от 1 000 | 365 – 730 дн |
С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / % ежемесячно
Сбербанк России
Вклад «Сохраняй (пенсионный)»
Ставка | Сумма | Срок |
3,56% | от 1 000 | 365 – 730 дн |
Без пополнения / Без частичного снятия / С капитализацией / % ежемесячно.
Банк ВТБ
Вклад «Пенсионный»
Процентная ставка | Сумма | Срок |
4,25% | от 30 000 | 365 дн. |
Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / % ежемесячно.
Почта Банк
Вклад «Доходный (тариф пенсионный)»
Ставка | Сумма | Срок |
4,50% | от 100 000 | 367 дн. |
Без пополнения / Без частичного снятия / Без капитализации / % ежемесячно.
Почта Банк
Вклад «Накопительный (тариф пенсионный)»
Ставка | Сумма | Срок |
4,67% | от 5 000 | 367 дн. |
С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / % ежеквартально.
Почта Банк
Вклад «Капитальный (тариф пенсионный)»
Ставка | Сумма | Срок |
5,00% | от 100 000 | 367 дн. |
Без пополнения / Без частичного снятия / Без капитализации / % в конце срока.
Россельхозбанк
Вклад «Пенсионный Плюс»
Ставка | Сумма | Срок |
6,04% | от 500 | 395 дн. |
С пополнением / С частичным снятием / С капитализацией / % ежемесячно.
Россельхозбанк
Вклад «Пенсионный доход»
Ставка | Сумма | Срок |
6,72% | от 500 | 395 дн. |
С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / % ежемесячно.
Московский Кредитный Банк
Вклад «Гранд +»
Ставка | Сумма | Срок |
7,00% | от 1 000 | 370 дн. |
С пополнением / Без частичного снятия / Без капитализации / % ежемесячно.
Россельхозбанк
Вклад «Доходный пенсионный»
Ставка | Сумма | Срок |
7,20% | от 500 | 395 дн. |
Без пополнения / Без частичного снятия / С капитализацией / % в конце срока.
Россельхозбанк
Вклад «Мое время»
Ставка | Сумма | Срок |
7,20% | от 10 тыс. | 1 г. |
Без пополнения / Без частичного снятия / Без капитализации / % в конце срока.
Открытие
Вклад «Надежный партнер»
Ставка | Сумма | Срок |
7,40% | от 50 000 | 367 дн. |
Без пополнения / Без частичного снятия / Без капитализации / % в конце срока.
Промсвязьбанк
Вклад «Мой доход»
Ставка | Сумма | Срок |
7,85% | от 100 000 | 397 дн. |
С пополнением / Без частичного снятия / Без капитализации / % в конце срока.
Сравните также
ВТБ
Вклад «Ваш пенсионный»
Ставка | Сумма | Срок |
6,5% | от 1 тыс. | 730 дн. |
С пополнением / С частичным снятием / С капитализацией / % ежемесячно.
Почта-Банк
Вклад «Пенсионный +»
Ставка | Сумма | Срок |
4,75% | от 50 тыс. | 275 дн. |
С пополнением / Без частичного снятия / Без капитализации / % в конце срока.
СберБанк
Вклад «Пенсионный Плюс»
Ставка | Сумма | Срок |
3,67% | от 1 | 3 г. |
С пополнением / С частичным снятием / С капитализацией / % ежеквартально.
Вклад Пополняй (от 2,15 % до 3,09 %)
Условия вклада Пополняй
- Срок вклада – от 3 месяцев до 3 лет;
- Минимальная сумма открытия вклада – 1 000 рублей;
- Пополнение – наличное от 1 000 рублей;
- Частичное снятие не предусмотрено условиями договора (за исключением причисленных процентов).
Условия начисления процентов
- Проценты начисляются ежемесячно;
- Процентная ставка имеет зависимость от суммы, валюты и срока вклада;
- Пенсионерам банк предлагает особые условия;
- На выбор вкладчика, причисленные проценты могут:
- присоединиться к сумме вклада, увеличивая доход в следующих месяцах (капитализация);
- перечисляться на счёт банковской карты Сбера.
- Процентная ставка увеличится автоматически, когда сумма на вашем счёте достигнет следующего порога в таблице ставок.
Условия досрочного расторжения
- Если вы захотите забрать деньги со счёта раньше окончания срока вклада, вы всегда сможете их получить;
- При досрочном расторжении доход будет начислен без учёта ежемесячной капитализации процентов;
- Ставка досрочного расторжения для вкладов, открытых на срок до 6 месяцев – 0,01 % годовых;
- Если забрать вклад после первых 6 месяцев, то вам сохранят 2/3 от процентной ставки по вкладу, действовавшей на дату его открытия или пролонгации.
Условия пролонгации
Автоматическая пролонгация осуществляется на условиях и под процентную ставку, действующие по программам “Пополняй” и “Пополняй Онлайн” на дату пролонгации. Количество пролонгаций не ограничено.
Особые условия для пенсионеров
- Для вкладчиков пенсионного возраста устанавливается максимальная ставка для выбранного срока вклада, независимо от вложенной суммы. При этом, для вкладов, открываемых в Сбербанк Онлайн, максимальная ставка для выбранного срока устанавливается исключительно для пенсионеров по возрасту – мужчин 60 лет и старше, и женщин 55 лет и старше;
- Если вы достигли указанного пенсионного возраста после открытия вклада, то его пролонгация осуществляется под максимальную ставку по выбранному сроку для данного вклада;
- Вы можете составить доверенность или оформить завещательное распоряжение по вкладам “Пополняй” и “Пополняй Онлайн” в отделении Сбербанка.
Помощник
Иван БлиновАвтор Выберу.ру, [email protected]
Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты
Валютный вклад в Сбербанке подходит для клиентов, которые:
- получают зарплату в иностранной валюте;
- часто проводят взаиморасчеты с иностранными контрагентами;
- планируют выиграть на разнице курсов или хотят защитить свои средства от экономических кризисов.
В качестве участника программы государственного страхования Сбербанк (вклад в долларах, рублях и иной валюте одинаково подпадает под ее действие) гарантирует возврат средств до в случае финансовых проблем. В рублях эта сумма составляет 1,4 млн. Сбербанк вклады в валюте гарантированно возвращает на эту же сумму – в соответствии с текущим курсом ЦБ.
Валютные вклады Сбербанка для физических лиц в 2021 – 2022 году отличаются следующими особенностями:
- сниженной процентной ставкой. По сравнению с рублевыми вкладами, средняя величина менее 1%;
- возможностью частичного снятия и пополнения. Большинство вкладов позволяют проводить операции со средствами, хранящимися на валютном вкладе, без необходимости полного закрытия счета;
- возможность получить повышенную процентную ставку. Банк предлагает более выгодные условия клиентам, которые открыли счет через онлайн-сервис. В этом случае вы также сможете управлять своими активами через онлайн-банкинг, не посещая отделения Сбербанка в Чите.
Используя сервис Выберу.ру, вы сможете легко узнать, какие предлагает Сбербанк валютные вклады физических лиц – 2021 – 2022, проценты по вкладам.
Для предварительной оценки его особенностей можно использовать встроенные фильтры, указав там сумму и срок хранения средств. Вы рассчитаете свою ежемесячную прибыль, которую гарантирует своим клиентам Сбербанк (вклады в долларах физических лиц – 2019, проценты по вкладам в зависимости от срока хранения денег и другую информацию вы сможете оценить на нашем сайте).
Выберите программу с определенным первоначальным взносом и возможностью пополнения. В 2021 – 2022 году принимает Сбербанк валютные вклады с капитализацией и пролонгацией. Вы можете открыть депозит в различной валюте. Наиболее востребованные программы, которые предлагает Сбербанк, – вклады в долларах. Также сегодня граждане нередко открывают вклады в евро.
Чтобы подробнее узнать о том, на каких условиях предлагает Сбербанк валютный вклад в долларах, евро или рублях, нужно перейти на карточку предложения.
Вклад Подари жизнь (от 3,40 % до 3,44 %) Сбербанка в 2021 году
Условия вклада Подари жизнь
- Возможность помочь детям с тяжёлыми заболеваниями;
- Срок вклада – 1 год;
- Минимальная сумма открытия вклада – 10 000 рублей;
- Пополнение – не предусмотрено условиями договора;
- Частичное снятие – не предусмотрено, за исключением начисленных процентов.
Условия начисления процентов
- Проценты начисляются каждые 3 месяца, а так же по истечении срока размещения вклада (основного или пролонгированного);
- Проценты присоединяются к сумме вклада (капитализируются);
- Начисленные проценты можно снимать.
Условия досрочного расторжения
- Если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, то вы в любое время сможете их получить;
- Если вклад востребован в течении первых 6 месяцев основного или пролонгированного срока, то доход начисляется по правилам программы “До востребования”;
- Если вклад был востребован по истечении 6 месяцев основного или пролонгированного срока, то банк сохранит вам 2/3 части ставки, установленной на дату открытия или пролонгации вклада.
Условия пролонгации
- Автоматическая пролонгация проводится на условиях и под ставку, действующие по программе “Подари жизнь” на дату пролонгации;
- Если на дату пролонгации сумма вклада окажется меньше минимальной суммы вклада, пролонгация будет проведена под ставку “продукта” “До востребования”;
- Количество пролонгаций не ограничено.
Особые условия
- Каждые 3 месяца, а так же истечении пролонгированного срока, Банк перечисляет в Благотворительный Фонд “Подари жизнь” 0,3% годовых от суммы вклада за счет суммы причисленных процентов;
- По вкладу можно оформить доверенность или завещательное распоряжение.
Почему люди несут деньги именно в Сбербанк?
Банки нуждаются во вкладах населения – это один из относительно недорогих источников фондирования (то есть, средств, из которых затем выдаются кредиты), причем объем вкладов населения влияет и на обязательные нормативы банка. Банки конкурируют между собой за вкладчиков, предлагая либо максимальные процентные ставки, либо гибкие условия вложения денег – например, возможность пополнять вклад в течение срока или частично снимать с него деньги без потери процентов.
Процентные ставки зависят от рыночной ситуации, но они в целом находятся около ключевой ставки Банка России. Например, сейчас ставка ЦБ составляет 7,5% годовых, а максимальные ставки по вкладам достигают 9,01%.
При этом в первой пятерке банков по объему вкладов лидирует, естественно, Сбер:
- Сбербанк – 14,4 триллиона рублей;
- ВТБ – 4,6 триллиона рублей;
- Альфа-Банк – 1,4 триллиона рублей;
- Газпромбанк – 1,4 триллиона рублей;
- Россельхозбанк – 1,3 триллиона рублей.
То есть, на Сбербанк приходится едва ли не большая часть всех вкладов во всей банковской системе страны. Тем удивительнее тот факт, что процентные ставки в нем – далеки от максимальных (и даже средних) по рынку.
Еще недавно Сбербанк предлагал вклады с максимальной ставкой около 6,4% годовых, пока другие банки давали уже более 8%. Разгадка проста – у Сбербанка самая большая сеть отделений, самая широкая клиентская база и самая большая популярность среди населения. Все это нивелирует невысокую процентную ставку, обеспечивая «зеленому» банку постоянный приток недорогих средств населения.
Тем не менее, буквально на днях Сбербанк наконец ввел новый вклад с более-менее рыночными условиями. Разберем его и другие варианты и попытаемся понять, стоит ли отдавать деньги самому крупному банку России.
Вклады для пенсионеров в 2021 году
Пенсионные вклады – отличные способ сохранения и накопления денежных средств. Подобные продукты, как правило, становятся доступными для открытия под минимальную сумму с выгодными ставками.
В 2021 году Сбер ввел предложение для пенсионеров периодом от дня до 36 месяцев, со ставкой 3,7% годовых. Минимальная сумма, которую может внести пенсионер, составляет 1 рубль. Начисление процентов происходит раз в квартал. Есть возможность пополнять депозит, а также есть возможность снимать частично деньги.
Подсчет дохода по депозиту производится ежемесячно, и происходит на основе значения процентной ставки за весь год, при общей сумме вложения равной не менее 10000 рублей. Для пенсионеров такой вариант является простым способом вложения, понятным для всех.
Нововведение от Сбера в виде нового вклада «Дополнительный процент» на сегодня является одним из самых экономически выгодным среди всех представленных ранее депозитов банка. Сбербанк, по сравнению с другими авторитетными банками по всей России, имеет самую низкую процентную ставку, поэтому большее количество клиентов обращаются за депозитами именно туда.
Стоит отметить, что депозит «Дополнительный процент» участвует в праздничной акции: при регистрации вклада на сумму от 500 000 рублей сроком дольше полугода, пользователь получает в подарок промокод на подписку на сервис СберПрайм от Сбербанка.
Вклад Дополнительный процент (до 4,30 %)
Условия программы Дополнительный процент
- Банк рассчитает для вас персональные условия – они зависят от ваших текущих и прошлых вкладов в Сбере;
- Срок размещения вклада – до 12 месяцев;
- Минимальная сумма открытия – 100 000 рублей;
- Пополнение – условиями вклада не предусмотрено;
- Частичное снятие – условиями вклада не предусмотрено.
Условия начисления процентов
- Проценты начисляются в конце срока вклада;
- Процентная ставка по вкладу Дополнительный процент зависит от суммы вклада, текущего и максимального остатков по вкладам в банке за определённый период.
Условия досрочного расторжения
- Если вам потребуются деньги со вклада раньше окончания срока, то вы всегда их сможете свободно получить;
- Ставка при досрочном расторжении вклада – 0,01 % годовых.
Условия пролонгации
- Автоматическая пролонгация проводится под ставку, действующую по вкладу “Сохраняй” на дату продления;
- Количество пролонгаций не ограничено.
От чего зависит процентная ставка нового «СберВклада»
Как уже говорилось выше, схема начисления процентный ставки у «СберВклада» довольно сложная. Доходность депозита зависит от целого ряда факторов.
✓ Новизна денег. СберБанк готов платить хороший процент только на те сбережения, которые клиент впервые вносит на депозит. Максимальную ставку клиент получит на те деньги, которых не было на его других срочных вкладах в СберБанке последние 3 месяца. При этом не учитываются остатки средств на депозитах в иностранной валюте и сберегательных счетах, а также вкладе «Пенсионный плюс».
✓ Срок. Здесь все просто – чем дольше срок, тем выше процент. Самая большая ставка будет в том случае, если положить деньги на 3 года, а самая маленькая, если оформить депозит всего на 1-2 месяца.
✓ Способ оформления. Доходность «СберВклада» при оформлении онлайн будет выше, чем при открытии в отделении банка. Это тоже не новация.
✓ Капитализация. Проценты по «СберВкладу» начисляются ежемесячно. Причем клиент имеет право снимать их или оставлять на счете (капитализация). Если оставлять заработанные деньги на вкладе, то процент будет выше.
✓ Наличие подписки «СберПрайм+». А вот это уже новинка. Если у клиента имеется годовая подписка «СберПрайм+», то процентная ставка будет выше.
Помощник
Иван БлиновАвтор Выберу.ру, [email protected]
Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты
Валютный вклад в Сбербанке подходит для клиентов, которые:
- получают зарплату в иностранной валюте;
- часто проводят взаиморасчеты с иностранными контрагентами;
- планируют выиграть на разнице курсов или хотят защитить свои средства от экономических кризисов.
В качестве участника программы государственного страхования Сбербанк (вклад в долларах, рублях и иной валюте одинаково подпадает под ее действие) гарантирует возврат средств до в случае финансовых проблем. В рублях эта сумма составляет 1,4 млн. Сбербанк вклады в валюте гарантированно возвращает на эту же сумму – в соответствии с текущим курсом ЦБ.
Валютные вклады Сбербанка для физических лиц в 2021 – 2022 году отличаются следующими особенностями:
- сниженной процентной ставкой. По сравнению с рублевыми вкладами, средняя величина менее 1%;
- возможностью частичного снятия и пополнения. Большинство вкладов позволяют проводить операции со средствами, хранящимися на валютном вкладе, без необходимости полного закрытия счета;
- возможность получить повышенную процентную ставку. Банк предлагает более выгодные условия клиентам, которые открыли счет через онлайн-сервис. В этом случае вы также сможете управлять своими активами через онлайн-банкинг, не посещая отделения Сбербанка в Сургуте.
Используя сервис Выберу.ру, вы сможете легко узнать, какие предлагает Сбербанк валютные вклады физических лиц – 2021 – 2022, проценты по вкладам.
Для предварительной оценки его особенностей можно использовать встроенные фильтры, указав там сумму и срок хранения средств. Вы рассчитаете свою ежемесячную прибыль, которую гарантирует своим клиентам Сбербанк (вклады в долларах физических лиц – 2019, проценты по вкладам в зависимости от срока хранения денег и другую информацию вы сможете оценить на нашем сайте).
Выберите программу с определенным первоначальным взносом и возможностью пополнения. В 2021 – 2022 году принимает Сбербанк валютные вклады с капитализацией и пролонгацией. Вы можете открыть депозит в различной валюте. Наиболее востребованные программы, которые предлагает Сбербанк, – вклады в долларах. Также сегодня граждане нередко открывают вклады в евро.
Чтобы подробнее узнать о том, на каких условиях предлагает Сбербанк валютный вклад в долларах, евро или рублях, нужно перейти на карточку предложения.
Вклад Пенсионный плюс (от 3,50 % до 3,67 %)
Условия вклада Пенсионный плюс
- Вклад используется для получения пенсий, пособий и других социальных выплат;
- Срок вклада – 3 года;
- Минимальная сумма неснижаемого остатка – 1 рубль;
- Пополнение – наличными и безналичным путём на любую сумму;
- Частичное снятие – до неснижаемого остатка (начисленные проценты можно снимать полностью или частично).
Условия начисления процентов
- Проценты по вкладу начисляются каждые 3 месяца, а так же по истечении срока вклада (основного или пролонгированного);
- Проценты присоединяются к сумме вклада (капитализируются);
- Начисленные проценты можно снять в любое время.
Условия досрочного расторжения
Если вам понадобятся деньги с депозита в течении основного или пролонгированного срока, процентная ставка, установленная на дату открытия или пролонгации вклада не поменяется.
Условия пролонгации
- Автоматическая пролонгация проводится на условиях и под процентную ставку, действующие по вкладу “Пенсионный+” на дату пролонгации;
- Если на дату пролонгации сумма вклада окажется меньше минимальной суммы депозита, пролонгация будет произведена под ставку программы “До востребования”;
- Количество пролонгаций не ограничено.
Вы можете составить по вкладу доверенность или оформить завещательное распоряжение.
Вклад Социальный (от 1,90 % до 1,95 %) Сбербанка в 2021 году
Условия вклада Социальный
- Вклад предназначен для детей – сирот, детей без попечения родителей, ветеранов и инвалидов ВОВ;
- Срок вклада – 3 года;
- Минимальная сумма вклада – 1 рубль;
- Пополнение – наличными и безналичным путём на любую сумму;
- Частичное снятие – разрешено до неснижаемого остатка (получить начисленные проценты можно в любое время полностью или частично).
Условия начисления процентов
- Проценты начисляются каждые 3 месяца, а так же по истечении срока вклада (основного или пролонгированного);
- Проценты присоединяются к сумме вклада (капитализируются);
- Причисленные к вкладу проценты можно снимать.
Условия досрочного расторжения
Если вам срочно понадобятся деньги со счета вклада в течении основного или пролонгированного срока, процентная ставка, установленная на дату открытия или пролонгации вклада не изменится. При досрочном расторжении вклада проценты пересчитываются без учёта капитализации процентов.
Условия пролонгации
- Автоматическая пролонгация по вкладам детей – сирот осуществляется:
- если вкладчику менее 18 лет – под процентную ставку, которая действует по вкладу “Социальны” на дату пролонгации;
- после достижения 18 лет – под процентную ставку программы “До востребования”.
- Автоматическая пролонгация по вкладам ветеранов и инвалидов ВОВ проводится под процентную ставку, которая действует по вкладу “Социальный” на дату пролонгации;
- Если на дату пролонгации сумма вклада окажется меньше минимальной суммы вклада, пролонгация будет произведена под процентную ставку программы “До востребования”;
- Количество пролонгаций не ограничено.
Вы так же можете оформить доверенность или завещательное распоряжение.
Какой процент нового вклада Сбербанка?
Мы разобрались, отчего зависит доходность нового «СберВклада», теперь пришло время процентных ставок.
Вариант 1: «СберВклад»
У клиента НЕТ годовой подписки «СберПрайм+». Депозит оформляется в отделении банка. Начисленные проценты остаются на счете для повышения дохода (с капитализацией).
Срок | Баз. ставка* | Макс. ставка** |
1-2 мес. | 1,90% | 2,75% |
2-3 мес. | 2,20% | 3,15% |
3-6 мес. | 2,70% | 5,51% |
6-12 мес. | 3,20% | 6,00% |
12-18 мес. | 3,35% | 6,50% |
18-24 мес. | 3,35% | 6,65% |
2-3 г. | 3,35% | 6,75% |
3 г. | 3,35% | 7,00% |
*) Базовая ставка будет начислена на денежные средства, которые были на ваших срочных вкладах в СберБанке последние 3 месяца, и вы переложили их на СберВклад.
**) Максимальная ставка будет начислена на денежные средства, которых не было на ваших срочных вкладах в СберБанке последние 3 месяца.
Вариант 2: «СберВклад – Онлайн»
У клиента НЕТ годовой подписки «СберПрайм+». Депозит оформляется онлайн. Начисленные проценты остаются на счете для повышения дохода (с капитализацией).
Срок | Баз. ставка* | Макс. ставка** |
1-2 мес. | 2,30% | 2,75% |
2-3 мес. | 2,60% | 3,15% |
3-6 мес. | 4,75% | 5,51% |
6-12 мес. | 5,25% | 6,00% |
12-18 мес. | 3,35% | 6,50% |
18-24 мес. | 5,55% | 6,65% |
2-3 г. | 5,66% | 6,75% |
3 г. | 5,80% | 7,00% |
Вариант 3: «СберВклад Прайм – Онлайн»
У клиента ЕСТЬ годовая подписка «СберПрайм+». Депозит оформляется онлайн. Начисленные проценты остаются на счете для повышения дохода (с капитализацией).
Срок | Баз. ставка* | Макс. ставка** |
1-2 мес. | 2,40% | 2,95% |
2-3 мес. | 2,70% | 3,35% |
3-6 мес. | 4,85% | 5,70% |
6-12 мес. | 5,35% | 6,20% |
12-18 мес. | 3,60% | 7,01% |
18-24 мес. | 5,80% | 7,15% |
2-3 г. | 5,90% | 7,25% |
3 г. | 6,05% | 7,50% |
Как видим, вариант №3 самый выгодный.
Будут ли расти процентные ставки вкладов Сбербанка в будущем?
Этим вопросом задаются сегодня многие. А вот что могут сказать по этому поводу профессионалы банковского дела.
Банк России намерен поддержать вкладчиков
Банк России в 2021 года активно борется с инфляцией, повышая ключевую ставку. Глава Центробанка Эльвира Набиуллина заявила, что в 2021 году «инфляционное давление оказалось более высоким и устойчивым, чем прогнозировалось». При этом инфляционные ожидания населения продолжают расти. В связи с этим ЦБ намерен стимулировать сберегательные настроения граждан, а для этого надо повышать проценты по вкладам.
То есть в ближайшее время понижения ключевой ставки ждать не надо.
По нашему уточненному прогнозу, в 2022 году средняя ключевая ставка составит 7,3 – 8,3% годовых», — говорит глава Банка России.
По мере роста ключевой ставки Банка России должны увеличиваться и проценты по вкладам. Глава Сбербанка Герман Греф уже давно заявил, что допускает в связи с этим рост ставок по вкладам и кредитам.
Такого же мнения придерживаются и другие эксперты. Вопрос только, насколько могут подрасти проценты.
Эксперты рассчитывают на рост доходности депозитов
Ставки по депозитам вырастут, скорее всего, на 1 процент, — говорит профессор факультета финансов и банковского дела РАНХиГС Юрий Юденков. По его мнению, ставки по вкладам составят в среднем 5,5–6% годовых.
По словам управляющего директора рейтинговой службы НРА Сергея Гришунина, средние ставки по вкладам физических лиц до конца 2021 года могут вырасти до 6,75-7,25%.
«При этом ставки окажутся лишь незначительно выше уровня инфляции», — отметил эксперт.
Кстати
Депозиты Сбербанка застрахованы государством. А значит если банк лишится лицензии, что маловероятно, вам вернут сумму не более 1,4 млн рублей с учетом процентов. Подробнее о страховании вкладов читайте здесь >>
Вопрос-ответ
Надо ли платить налог на вклады в Сбербанке
Если планируете вложить крупную сумму с получением дохода в 2021-2022 году, то не забудьте о новом налоге на проценты со вкладов. Сумма дохода, которая не облагается налогом в 2021 году, составляет 42 500 рублей. На доход свыше этой суммы придется заплатить налог в 13%.
Если срок вклада заканчивается уже в 2022 году, то необлагаемая налогом сумма будет иной. Какой? Около 60-70 тысяч рублей. Точнее сказать пока нельзя. Это зависит от величины ключевой ставки Банка России на 1 января 2022 года. Подробнее о налоге на доходы по вкладам читайте на этой странице >>
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций №1481. Информация не является публичной офертой.
Помощник
Иван БлиновАвтор Выберу.ру, [email protected]
Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты
Валютный вклад в Сбербанке подходит для клиентов, которые:
- получают зарплату в иностранной валюте;
- часто проводят взаиморасчеты с иностранными контрагентами;
- планируют выиграть на разнице курсов или хотят защитить свои средства от экономических кризисов.
В качестве участника программы государственного страхования Сбербанк (вклад в долларах, рублях и иной валюте одинаково подпадает под ее действие) гарантирует возврат средств до в случае финансовых проблем. В рублях эта сумма составляет 1,4 млн. Сбербанк вклады в валюте гарантированно возвращает на эту же сумму – в соответствии с текущим курсом ЦБ.
Валютные вклады Сбербанка для физических лиц в 2021 – 2022 году отличаются следующими особенностями:
- сниженной процентной ставкой. По сравнению с рублевыми вкладами, средняя величина менее 1%;
- возможностью частичного снятия и пополнения. Большинство вкладов позволяют проводить операции со средствами, хранящимися на валютном вкладе, без необходимости полного закрытия счета;
- возможность получить повышенную процентную ставку. Банк предлагает более выгодные условия клиентам, которые открыли счет через онлайн-сервис. В этом случае вы также сможете управлять своими активами через онлайн-банкинг, не посещая отделения Сбербанка в Балаково.
Используя сервис Выберу.ру, вы сможете легко узнать, какие предлагает Сбербанк валютные вклады физических лиц – 2021 – 2022, проценты по вкладам.
Для предварительной оценки его особенностей можно использовать встроенные фильтры, указав там сумму и срок хранения средств. Вы рассчитаете свою ежемесячную прибыль, которую гарантирует своим клиентам Сбербанк (вклады в долларах физических лиц – 2019, проценты по вкладам в зависимости от срока хранения денег и другую информацию вы сможете оценить на нашем сайте).
Выберите программу с определенным первоначальным взносом и возможностью пополнения. В 2021 – 2022 году принимает Сбербанк валютные вклады с капитализацией и пролонгацией. Вы можете открыть депозит в различной валюте. Наиболее востребованные программы, которые предлагает Сбербанк, – вклады в долларах. Также сегодня граждане нередко открывают вклады в евро.
Чтобы подробнее узнать о том, на каких условиях предлагает Сбербанк валютный вклад в долларах, евро или рублях, нужно перейти на карточку предложения.
Какие новогодние вклады предлагают банки в 2021 году
Некоторые банки тоже предлагают праздничные промо-депозиты к Новому году 2021-2022. Их доходность выше, чем была у весенних и летних.
Процентная ставка зависит от срока и способа выплаты процентов: в конце срока, в начале или ежемесячно. Максимальная доходность достигает 9,0% годовых.
✓ Банк ВТБ предложил вклад «Выгодное начало» со ставкой до 8,0% годовых (с капитализацией). Причем при расчетах картой банка доходность может вырасти до 9,0% годовых.
✓ Почта-Банк запустил предновогодний вклад «Горячий сезон» с процентной ставкой до 7,75% годовых.
Кстати, многие конкуренты Сбербанка, такие же большие и надежные, предлагают клиентам также выгодные ставки по вкладам.
Мнение эксперта
«Главным преимуществом вклада является надежность, – напоминает консультант по финансовой грамотности проекта вашифинансы.рф Ирина Жигина. – Нет выгодных или невыгодных инструментов. Есть инструменты, соответствующие вашей финансовой цели».
Принимайте решение взвесив все за и против, тогда оно почти наверняка будет правильным.
