Рейтинг страховых компаний. Как выбрать страховщиков

Как осуществляется оценивание страховщиков?

Чтобы лучше понять принципы рейтинговой системы, стоит сравнить принципы ее формирования в России и в странах Запада. Так, если в одном из европейских государств какая-либо компания получила балл «А» (самый высший), то о ее деятельности можно с уверенностью говорить, что она является успешной, стабильной, а количество обращений демонстрирует постоянный рост. Это ведет к расширению спектра предоставляемых услуг и, как следствие, к расширению штата сотрудников компании.

Для российского рынка страхования подобная картина не является полным отображением реальности. Часто бывает, что компания, возглавившая рейтинг в своей сфере, не может похвастаться наилучшими показателями по всем параметрам. К примеру, ее финансовые возможности могут не совпадать с готовностью производить выплаты по страховым возмещениям.

В самой сути страхования заложены не только правила статистики, но и теория вероятности

Это особенно важно в случаях, когда дело касается автострахования. Ведь количество безаварийных поездок в десятки тысяч раз превышает случаи аварийные

Всегда нужно выбирать такую страховую, которая стабильно выплачивает возмещения в случае возникновения страховых случаев.

Официальный рейтинг страховщиков в России составляют на основании :

  • данных ЦБ РФ;
  • бухотчетности страховых компаний.

Альтернативные/«народные» рейтинги, как правило, составляют статистические компании, специализированные издания либо профессиональные журналисты. В их основе лежат:

  • степень доверия клиентов к конкретной компании;
  • оценки действий представителей страховой при ДТП (оценку дают, как потерпевшие, так и другие участники ДТП);
  • результаты соцопросов, как реальных, так и в интернете.

Существуют еще и рейтинги «экспертные», которые, к слову, тоже имеют ряд недочетов. Так основным недостатком подобных рейтингов можно назвать отсутствие указаний о том, по каким критериям осуществлялся отбор и оценивание. Часто в экспертных рейтингах просто указывается распределение мест между компаниями, которые оказываются заранее проплаченными.

Топ страховых компаний по КАСКО

Центробанк РФ, регулирующий деятельность страховщиков, аккредитовал кредитные рейтинговые агентства АКРА, «Эксперт РА», «Национальные кредитные рейтинги» (НКР) и Национальное рейтинговое агентство (НРА). С помощью специальных методик они присваивают финансовым компаниям класс надежности. Банк России имеет право использовать эти оценки. Вот как выглядит топ страховых компаний КАСКО, составленный на основе оценок финансовой надежности страховщиков по версии агентства «Эксперт РА»:

Компания

Рейтинг

Прогноз

Дата обновления

Сбербанк страхование

ruAAA

Стабильный

28.03.2019

СОГАЗ

ruAAA

Стабильный

21.02.2019

СПАО «Ингосстрах»

ruAAA

Стабильный

27.12.2018

Либерти Страхование

ruAA+

Развивающийся

02.12.2019

РЕСО-Гарантия

ruAA+

Стабильный

21.11.2019

Альянс ruAA+

ruAA+

Стабильный

24.06.2019

АИГ

ruAA+

Стабильный

15.05.2019

АльфаСтрахование

ruAA+

Стабильный

04.04.2019

ВСК

ruAA

Стабильный

25.10.2019

РСХБ-Страхование

ruAA

Стабильный

02.09.2019

Финансовая надежность страховщика означает его способность выполнять текущие, будущие обязательства перед страхователями и выгодоприобретателями по заключенным договорам. Класс надежности присваивается на основе отчетности на 12 последних квартальных дат, аудиторского заключения к годовой отчетности за три последних года, стратегии развития, претензий со стороны регулятора, других источников.

  • Оценка ruAAA означает, что агентство считает возможным дать следующие характеристики: максимальный уровень (а по национальной шкале для Российской Федерации — наивысший) кредитоспособности, финансовой надежности, финансовой устойчивости. 

  • Оценки ruAA+ и ruAA означают высокий уровень кредитоспособности, финансовой надежности и финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в РФ, который лишь незначительно уступает рейтинговой категории ruAAA.

5 РЕНЕССАНС СТРАХОВАНИЕ

Компания с хорошими отзывами клиентов, устойчивым положением и известным именем. Входит в Группу Ренессанс, в которой есть все – от банков до страхования жизни. Отличный уровень надежности ruAA- (чуть ниже, чем у лидеров, но в среднем отличный) предсказывает стабильное положение страховой компании на рынке. К тому же, фирме есть к чему стремиться, поэтому с каждым годом она становится лучше и выгоднее. Диспетчеры службы поддержки работают круглосуточно и готовы проконсультировать клиента в любой момент.

Ренессанс стремится выполнять все взятые на себя обязательства и лишний раз от них не отказывается. Показатель отказов от выплат низкий – всего 2,86% от всех заявок в страховую компанию с тенденцией к снижению. Компания обеспечивает довольно высокий для своего уровня объем страховых выплат – 52%. Так что можно доверить компании страхование ущерба. В случае ошибки при заполнении электронного полиса не обязательно расторгать договор и переделывать всё заново. Сервис «Мой электронный полис ОСАГО» позволяет внести изменения прямо на сайте и не беспокоиться ни о чем. Радует, что можно заказать полис онлайн, но получен будет обычный документ – Ренессанс отправит курьера, и он передаст ОСАГО владельцу в течение следующих суток в любое место. Оплатить так же можно при получении.

Если отказано в выплатах – инструкция как подать в суд на страховую компанию

Итак, страховщик по каким-либо причинам отказывается выплачивать сумму страховки в полном объёме. Не стоит отчаиваться – вы можете получить компенсацию, подав на компанию в суд.

Многие страхователи не в курсе всех нюансов действующего законодательства: столкнувшись с нечистоплотностью страховщика, они предпочитают махнуть рукой на разбирательства и получить хотя бы то, что дают. Это в корне неверное отношение к собственным правам.

Предлагаем реальную помощь гражданам, имеющим претензии к страховым компаниям.

Шаг 1. Направляем досудебную претензию в страховую компанию

Первый совет – заранее проконсультируйтесь с профессиональным юристом. Выясните, какие у вас шансы, стоит ли тратить время (и финансы) на судебную тяжбу. Если закон на вашей стороне, действуйте смело и решительно.

До обращения в судебные инстанции стоит отправить претензию в страховую компанию, в которой подробно излагается суть вашего дела. Возможно, удастся решить вопрос без привлечения суда.

Шаг 2. Составляем исковое заявление на страховщика

Соберите документы, подтверждающие ваш иск: страховой договор, акт об обращении в компанию, ответ страховщика на претензию, чеки, экспертные заключения.

Иск составляется в соответствии с Гражданским кодексом РФ. Желательно, чтобы этим вопросом занимался профессионал. Практика показывает, что в этом случае шанс получить компенсацию увеличивается в несколько раз. Исковое заявление подаётся в мировой суд. Не забудьте оплатить госпошлину за подачу иска.

Первое заседание суда по делу состоится не ранее, чем через месяц. Присутствие на заседании истца и представителей ответчика обязательно. Во время процесса вы имеете право менять цену иска, представлять дополнительные документы, отказываться от некоторых требований.

Шаг 3. Получаем компенсационные выплаты

Возможно несколько вариантов развития событий. Стороны могут подписать мировое соглашение и разойтись на взаимовыгодных условиях. В этом случае сумма иска обычно меньше той, на которую вы претендовали.

Другой вариант – признание действий страховщика противоправными и полное удовлетворение претензий истца. После этого вам выдадут на руки исполнительный лист, с которым вы отправитесь в банк и получите причитающуюся сумму со счета страховой компании.

Рекомендуем к просмотру видео по теме выбора страховой компании.

Смена страховой компании

Сменить СК можно лишь один раз за год. Для этого необходимо подготовить и сдать пакет документов в срок до первого ноября. Смена СК может быть проведена даже в отсутствии причины, данная процедура проводится по желанию клиента. Если причиной является недобросовестное обслуживание со стороны СК, то ее можно сменить на более надежную.

Для формирования договорных отношений с новой компанией, нужно заполнить заявление по предоставленному образцу, а также приложить СНИЛС и копию документа удостоверяющего личность.

Если имеются уважительные причины, допускается смена страховой компании. Это возможно в случае если:

  1. Клиент сменил местожительство;
  2. Перестала функционировать СК;
  3. Были изменены личные данные клиента.
  4. Обнаружены ошибки в документе;
  5. В случае утери полиса или порче.

В данном случае действует тот же самый порядок, и список документов который был приведен выше. Новый документ будет изготовлен в течение одного месяца.

Отказ от оформления полиса: что предпринять

Иногда можно столкнуться с отказом в оформлении полиса. Для того чтобы добиться цели необходимо быть осведомленным по части своих прав, в таком случае действуя чётко в рамках закона можно получит страховку.

По законам Российской федерации каждый подданный страны должен пройти обязательное медицинское страхование. В свою очередь на страховую компанию возложена обязанность в оформлении полиса в случае обращения граждан. Это означает, что компания не имеет право отказывать в этом гражданам. Если все же получен отказ, то клиент должен запросить его в письменной форме.  Имея на руках письменный отказ, он имеет право обратиться в соответствующие структуры.

Для начала нужно составить жалобу и направить ее в ФФОМС. Если ФФОМС будет бездействовать, тогда стоит обратиться  в суд. После установления факта незаконных действий, у СК будет отнята лицензия.

Общие характеристики страховых медицинских компаний и их роль в ОМС

Благодаря такому виду страхования у граждан Российской Федерации имеется возможность получить лечение в государственных медицинских учреждениях абсолютно бесплатно. Для того, чтобы воспользоваться этой привилегий нужно оформить страховой полис.

Помимо предоставления услуг по страхованию, такие структуры выполняют следующие функции:

  1. Осуществляют контроль за качеством услуг предоставляемых в области медицины;
  2. Проводят расчёт тарифов на медицинские услуги;
  3. Поддерживают медицинские организации финансово;
  4. Осуществляют консультацию граждан.

Какие продукты НСЖ предлагают лидеры страхового рынка

ТОПовые страховщики не радуют россиян разнообразием инвестиционных страховых программ: у большинства страховщиков их от 2 до 5. В основном, это классические продукты сроком на 3,5-15 лет с ожидаемой доходностью 3-5% годовых.

Лучшие предложения по накопительному страхованию жизни приведены в таблице ниже.

НаименованиеПродуктСрок, летПримечания
Сбербанк страхование жизниИнвестиционное страхование жизни3,5 или 7Возможность получения ежегодных фиксированных выплат
Сбербанк страхование жизниИнвестиционное страхование жизни с купонным доходом5 или 7Периодичность взносов – единовременно/ежегодно/раз в полгода/ежеквартально
ВТБ Страхование жизниМаксимумОт 3Единовременный страховой взнос – от 350 тыс. руб.
ВТБ Страхование жизниИнвестиции в будущееОт 3Единовременный страховой взнос – от 30 тыс. руб.
Райффайзен ЛайфЦелевой капитал8,9,10,12,15Периодичность взносов – 1 раз в месяц/квартал/полугодие/год
Райффайзен ЛайфУспешный старт8,9,10,12,15Возраст застрахованного 18-70 лет

По большей части страховых программ клиенты получают сходный пакет услуг: страховое возмещение при смерти, оплату лечения при заболевании или получении травм, дополнительные пенсионные выплаты. Несмотря на то, что страхуется довольно широкий перечень рисков, получить страховое возмещение при наступлении страхового случая бывает непросто. Если же несчастье не произошло, с учетом инфляции выплаты при дожитии возмещают лишь часть накопленного капитала (не более 85%). То есть, в этом случае программа оказывается крайне невыгодной.

При выборе НСЖ четко расставьте приоритеты. Решите, что для вас важнее: получить страховое возмещение или приумножить капитал, доверить деньги проверенному страховщику или рискнуть накоплениями в погоне за более привлекательными условиями. И не пренебрегайте альтернативными способами инвестирования, если оказываются более выгодными.

Перечень документов

Чтобы компания смогла оформить страховой полис, клиенту необходимо предоставить определенный пакет документов. Как упоминалось выше в статье, законом установлен перечень тех документов, которые обязаны предоставить россияне страховщику. И в него входят:

  • заявление – его следует написать по шаблону, который был предоставлен представителем фирмы;
  • паспорт (в том числе и национальный), вид на жительство, документы, которые подтверждают временную регистрацию;
  • СНИЛС (если имеется).

Обратите внимание, что лица, которые еще не определили свое гражданство, обязаны представить документ, подтверждающий личность. Беженцы же должны представить документ, который подтвердит их статус

Поскольку в этой программе можно регистрировать и несовершеннолетних детей, могут потребоваться дополнительные бумаги. В таком случае нужно приложить к заявлению их свидетельство о рождении и паспорт родителя.

Главный фактор: выплачивает ли страховая возмещение ущерба

Давайте посмотрим на количество решенных проблем в тех же таблицах СРАВНИ.РУ и БАНКИ.РУ, и на основании этого составим рейтинг страховых компаний по ОСАГО в 2022 году.

  1. Возьмем среднее арифметическое из графы «Решено проблем».
  2. Добавим информацию об экспертном рейтинге.
  3. Получим топ-10 СК для оформления автогражданки.

АльфаСтрахование

Имеет самый высокий показатель по решенным проблемам. Возможно, что связано это с популярностью автостраховщика на рынке и большим количеством клиентов. Подтверждает лидерство и высший рейтинг надежности ruAAA.

  • В России есть 270 представительств.
  • В среднем автовладельцы получают выплаты в размере 41 000 руб.
  • В части городов РФ для водителей со стажем от 3 лет тарифы значительно ниже, чем в других СК.

ВСК

Еще одним преимуществом является низкий показатель отказов по компенсациям – всего 1,4 %. Средняя сумма выплаты – 42 000 руб.

Тинькофф Страхование

С 2019 года Тинькофф уверенно сохраняет свое положение в списке 10 лучших в России страховых компаний (по страхованию ОСАГО, недвижимости, жизни).

  • В 2021 году экспертный рейтинг компании поднялся до умеренно высокого – ruA — со стабильным прогнозом.
  • Все услуги осуществляются онлайн.
  • Есть приложение, где можно продлить полисы автостраховки, сообщить о ДТП, загрузить фото повреждений и протоколы в реальном времени, выйти на консультацию со специалистом сразу после аварии и запросить оценку ущерба.

Росгосстрах

Обгоняет конкурентов по среднестатистической сумме выплаты – 53 000 руб. Но имеет высокую цифру процента отказов – 3,5% из всех обращений на компенсацию отклоняются.

  • Оценка РА «Эксперт» – ruАА (высоконадежная компания с 2008 года).
  • Лидирует по размеру страховых взносов.
  • 1500 офисов по РФ + возможность покупки полиса автострахования онлайн.

Ренессанс Страхование

Если вам нужна бюджетная, но при этом хорошая страховая, где лучше застраховать автомобиль, рассмотрите тарифы «Ренессанс».

  • При установке телематической системы, которая будет следить за тем, как вы водите (аккуратно, агрессивно и пр.) предусмотрены СКИДКИ, в том числе – на КАСКО.
  • Развитое представительство в регионах страны. Есть оформление еОСАГО.
  • Эксперты оценили надежность на уровне ruAA.

Ингосстрах

Страховщик с максимальным уровнем надежности – ruAAA – готов дать скидки до 40% водителям, которые ездят без аварий. А если дать согласие на установку системы мониторинга – еще 5%.

  • В среднем компенсация равна 40 000 руб.
  • Процент отказов в выплате – 3,3%.

Есть проблемы с онлайн-оформлением полисов на официальном сайте – неудобная навигация + бывают технические сбои. Мы предлагаем альтернативу – купите полис Ингосстраха на нашем сайте. Посмотрите, какую стоимость вам предложит эта СК.

Сбербанк Страхование

Универсальный страховщик – дочерняя организация крупного банка РФ – в представлении не нуждается.

  • 16+ тыс. подразделений во всех субъектах России.
  • Наивысшая оценка Рейтингового агентства «Эксперт» – ruAAA.
  • В народном рейтинге страховых компаний по автогражданке за последние 3 года находится в пределах 13-24 места.

СОГАЗ

Сразу 2 рейтинговых агентства: НКР и АКРА подтвердили максимальную финансовую стабильность этой СК – ruAAA.

  • Уставный капитал – более 30,3 млрд руб.
  • 1 место по выплаченным страховым премиям по итогам 2020 года.
  • Клиентами являются: «Газпром», «Северсталь», ОАО «РЖД», «Роснефть».
  • Свыше 1000 представительств по регионам РФ.

Совкомбанк Страхование

 Позиционирует себя как компания, которая доступна для решения вопросов 24/7 по бесплатному номеру: 8-800-100-21-11 (урегулирование выплат по ущербу, корректировки в полисе и т. п.).

  • Член РСА, ВСС и НССО.
  • Надежность – ruAA со стабильным прогнозом.
  • Предлагают индивидуальные программы по автогражданке и КАСКО.
  • Оказывают дистанционное обслуживание.

РЕСО-Гарантия

 Сюда приходят за низкой базовой ставкой, чтобы меньше заплатить за ОСАГО. В активе СК 4+ млн действующих клиентов, по страховым случаям выплачено около 30 млрд руб.

  • Экспертный рейтинг – ruAA+.
  • Заключены договора со множеством СТО по России.
  • По отзывам насчет полисов ОСАГО осмотр и ремонт после аварий производят оперативно.
  • Есть приложение, через которое можно сообщить о произошедшем ДТП.
  • В среднем страховая компенсация составляет 44 000 руб.
  • НО… процент отказов достигает цифры 4,8.

Где дешевле купить ОСАГО?

Дешевое ОСАГО — миф или реальность? Реальность, но нужно понимать, за что вы платите. На цену страховки влияют следующие факторы:

  • стаж, возраст родителя;
  • география перемещений;
  • участие в авариях;
  • мощность мотора;
  • сроки оформления полиса;
  • страховая статистика.

Самая дешёвая страховка на автомобиль будет выгодной только при условии гарантии выплаты. По этой причине оформлять полис нужно в проверенных СК. Купить полис ОСАГО дешево онлайн можно в следующих компаниях (в скобках указана базовая ставка в рублях):

  • Росгосстрах» (4118 р.);
  • «СОГАЗ» (4118 р.);
  • «РЕСО» (3604 р.);
  • «Альфа» (3432 р.);
  • «МАКС» (3432 р.);
  • «Ингосстрах» (3432 р.).

Тарифный коридор устанавливает Центробанк, многие СК устанавливают максимальные ставки. Базовый тариф может быть разным для разных регионов, дешевле будет застраховать машину в страховой компании в столице, поскольку высококонкурентные условия работы побуждают организации искать максимально выгодные условия сотрудничества.

Чтобы снизить стоимость полиса:

  • выберите компанию с минимальным базовым тарифом;
  • используйте КБН за безаварийную езду;
  • получайте скидку, оформляя два и более договора;
  • поставьте автомобиль на учет в том регионе, где территориальный коэффициент минимальный.

На нашем сайте вы можете посчитать самый дешевой полис ОСАГО на онлайн-калькуляторе. Вводите базовые значения в поля калькулятора и смотрите расчеты.

Рейтинг по размеру страховых выплат

Одним из ключевых показателей при составлении рейтинга ведущих страховых компаний России является размер выплат. Он показывает не только финансовые возможности фирмы, но и уровень ее ответственности перед выгодоприобретателями. Наличие большого объема выплат свидетельствует о том, что при наступлении страхового случая фирма заплатит, а не будет скрываться от обязательств. Рейтинг страховых компаний России по размеру страховых выплат представлен в таблице.

Таблица 1 — Страховые компании: рейтинг ведущих фирм по объему страхового возмещения по данным портала Банки.ру

Название страховой компанииОбъем выплат, млрд р.
1СК ПАО «Росгосстрах»79,1
2«СОГАЗ»75,1
3«РЕСО-Гарантия»46,9
4«Ингосстрах»42,9
5«АльфаСтрахование»28,5

Первое место в рейтинге страховых компаний по объему выплат занимает «Росгосстрах», который до 2016 года был единоличным лидером. Но с 2016 до 2022 года, по данным ЦБ РФ, ситуация на рынке изменилась в связи с развитием отрасли автострахования.

Лидерство по ОСАГО принесло моментальную прибыль «Росгосстраху», но расходы на выплаты в результате ДТП привели к серьезным финансовым трудностям. В итоге в 2017 году Центробанк оказал финансовую поддержку страховой компании. Агентом выступил ее акционер — банк «Открытие».

Какие страховые компании выдают полис ОСАГО онлайн?

Онлайн-страхование авто пользуется все большим спросом, поскольку позволяет экономить время. Оформить Е-ОСАГО можно в любой крупной компании. Заказать полис ОСАГО онлайн с доставкой предлагается на стандартных условиях, компании могут устанавливать разные тарифы, предоставлять удаленное оформление только старым или и старым, и новым клиентам.

Список страховых компаний, выдающих электронный полис ОСАГО:

  • «Альфастрахование» — оформление е-ОСАГО доступно только текущим клиентам компании;
  • «Реннесанс» — онлайн страхуются Москва, МО, Екатеринбург, Санкт-Петербург, Ленинградская, Свердловская области;
  • «ВСК» — номинально е-ОСАГО доступно для всех регионов РФ;
  • «Зетта Страхование» — есть географические ограничения;
  • «ИНТАЧ страхование» предлагает исключительно продление действующего страхового полиса;
  • «Либерти» — работает с клиентами из Москвы, ЛО, Санкт-Петербурга, Красноярска, Иркутской, Новосибирской, Нижегородской, Орловской областей, Пермского края;
  • «Ресо Гарантия» — услуги доступны во всех регионах страны;
  • «ЭНЕРГОГАРАНТ» — онлайн можно только продлить договор;
  • «ХОСКА» — ограничения по регионам;
  • «Московия» — услуги доступны не во всех областях РФ;
  • «Паритет СК» — онлайн делается продление;
  • «Тинькофф страхование» — оформляет электронные полисы по всей России.

Источники информации о страховых компаниях системы ОСАГО

Кроме рейтинговых данных можно получить информацию и точнее, например, в Российском Союзе Автостраховщиков в открытом доступе на официальном сайте находится список страховых компаний, являющихся действительными членами РСА, для которых ограничена, отозвана или остановлена лицензия, вышедших или исключенных из союза. Доступна информация по наименованию (включая прежнее, если ранее уже осуществлялась деятельность), номеру и дате выдаче лицензии, контактам компании, ИНН.

Рейтинговые агентства формируют список надежных и неблагоприятных страховщиков, основываясь на результате работы последних лет, по определенным критериям, которые будут рассмотрены далее. Автомобилисты же, как правило, руководствуются такими параметрами:

  • Насколько быстро страховая компания выплачивает компенсацию;
  • Уровень обслуживания клиентов;
  • Отзывы от коллег, знакомых и пользователей Интернета;
  • Количество клиентов и др.

Искать наиболее дешевые варианты в РФ уже давно перестали, так как стоимость полиса официально является фиксированной и увеличение стоимости может быть возможно только при сотрудничестве с брокерами, агентами и другими посредниками.

Насколько можно доверять рейтингам страховых компаний ОСАГО

Проанализировав различные рейтинги можно отметить, что лучшие страховые компании ОСАГО, занимающие первые позиции, по версиям разных источников могут отличаться (практически стабильно в число лучших попадают АльфаСтрахование, ВТБ Страхование, Гута-Страхование и Ренессанс Страхование). Сразу следует отметить, что не стоит полностью доверять рейтингам, чьи результаты основаны на голосовании пользователей, так как показатели могут искусственно накручиваться в пользу той или иной страховой компании. Даже если показатели и не накручены, то такие рейтинги все равно можно считать очень субъективными.

Бывают топ-списки основанные на официальных и неофициальных данных от компаний. В первом случае не всегда человек может проверить, насколько правдивые данные были предоставлены, во втором — насколько независимую позицию занимает ресурс, опубликовавший рейтинг (если видим рядом с рейтингом рекламу от лидера этого рейтинга, то это уже выглядит весьма подозрительно).

Рейтинг ненадёжности по ОСАГО

Кроме этого можно еще изучить не наиболее лучших страховщиков, а наиболее худших, которые успели выделиться в рейтинге ненадежности по этому типу страхования. Данные наглядно представляются на графике, который выстраивается на основе того, сколько было возбуждено дел, и сколько полисов при этом продал страховщик. То есть делится % судебных дел на долю рынка, занимаемого компанией, и это хорошо отображает каков процент недовольных клиентов от всех.

Но если в список ненадежных компания не попала, то если это известный страховщик, то у него очень мал процент судебных разбирательств и можно смело обращаться сюда. Если же компания не известная, но не отмечена, как ненадежная, то может она просто занимает слишком маленькую долю рынка и соответственно недовольных клиентов тоже мало, но это нельзя рассматривать как показатель надежности.

Здесь мы не стали приводить список «плохих» компаний, зачем, если выбирать придется все равно из списка лучших.

Рейтинги можно ли им доверять

Компания, лидирующая по всем показателям, имеет не только положительные отзывы и характеристики

Поэтому рейтинги нужно принимать во внимание, но не полностью им доверять по следующим причинам:

  • Фальсификация. Внимательно прочитайте информацию на официальном сайте, проверьте его надежность.
  • «Накрутка» голосов в различных онлайн-голосованиях.
    Такая информация может быть заказной, а результаты искусственно завышенными.

Перед тем, как сделать страховку на машину или купить полис онлайн, необходимо убедиться, состоит ли компания в Российском союзе автостраховщиков. При проверке часто оказывается, что организация из него исключена или вышла добровольно, либо лишена лицензии на ведение деятельности.

Экспертный

Крупнейшим агентством, публикующим экспертные рейтинги, в том числе и по страховщикам, является «Эксперт РА». Изучить независимые рейтинги страховых компаний можно и на официальном сайте Национального рейтингового агентства.

Эти организации проводят аудит компании-страховщика. Далее по результатам исследования ей присваивается рейтинг. Высокая оценка финансовой устойчивости характеризует компанию как надежную и стабильную.

Надежности

По версии агентства «Эксперт РА» каждой страховой компании присваивается определенный класс.

Класс надежностиХарактеристики страховой компании
А / А+Длительный положительный баланс счетов и отсутствие крупных долгов. Организация имеет высокую степень надежности.
ВКомпания менее надежна но работа признана удовлетворительной
СРиск отзыва лицензии
DТехнический дефолт (состояние близкое к банкротству) и отсутствие выплат по страховым случаям
ЕЛицензия отозвана Центробанком. Компания находится в стадии ликвидации (банкротства).

По выплатам

Важным показателем надежной страховой организации является средняя сумма выплат страхового возмещения. Чем больше их было произведено, тем более компания финансово устойчива.

В таблице ниже представлен рейтинг российских страховщиков по средней сумме выплат по версии сайта Сравни.ру.

Порядковый № позицииНазвание страховой организации
1Росгосстрах
2Согаз
3Ресо Гарантия
4Ингосстрах
5Альфастрахование
6ВСК
7Чабб
8Согласие
9МАКС
10Ренессанс страхование

Народный (по отзывам)

Мнение большинства клиентов страховой компании является субъективным. Однако не стоит его игнорировать совсем, так как это опыт реальных людей, имевших дело с конкретными организациями.

Обычные люди оценивают качество страховых услуг, оперативность в решении проблем, работу персонала, быстроту оформления документов, обслуживание при наступлении страхового случая.

К отзывам, оставленным на форумах или сайтах, стоит подходить взвешенно и скептически. У каждой страховой компании есть как довольные клиенты, так и противники. Кроме того чаще всего люди пишут на эмоциях отрицательные отзывы. Бывает, что клиенты сами нарушают условия договора, вследствие чего не получают страховое возмещение и оставляют негативную оценку.

Топ-10 лучших страховых компаний по версии сайта www.ic-ratings.ru:

  1. Ингосстрах.
  2. Согласие.
  3. ВСК.
  4. Ресо Гарантия.
  5. Альфа Страхование.
  6. Альянс.
  7. Аско.
  8. ВТБ страхование.
  9. Ренессанс страхование.
  10. МАКС.

Как выбрать и оформить страховой полис

Купить ОСАГО онлайн можно на официальном сайте любого страховщика. При этом, чтобы сэкономить, придется вручную ознакомиться с условиями каждой компании, заполнить данные, а затем сравнить результаты. Быстрее воспользоваться специальным онлайн-калькулятором ОСАГО на нашем сайте — система самостоятельно проанализирует все предложения на рынке и выведет их в систематизированном виде.

  1. Для начала поиска нужно заполнить основную информацию на странице с калькулятором.
  2. Далее ознакомьтесь в сводной таблице с перечнем страховых компаний, рейтингом, отзывами о них и примерной ценой.
  3. Для дальнейшего оформления страховки нужно нажать кнопку «Заполнить все данные и оформить полис в одной из компаний», и в последующих окнах ввести запрашиваемую информацию. Потребуются идентифицирующие данные транспортного средства, сведения о страхователе.
  4. На последнем этапе нужно выбрать дату начала действия страхового договора, период использования транспортного средства, а также ввести контактные данные для получения полиса после оплаты.

После заполнения всей необходимой информации система автоматически выполнит поиск и выведет список страховых компаний, готовых заключить договор на указанных условиях. Далее можно оплатить и получить страховку на ранее выбранную электронную почту.

Основными факторами при выборе компании для приобретения автостраховки являются надежность и финансовая устойчивость. Оценить эти факторы можно с помощью рейтингов от различных агентств и отзывов реальных клиентов. Выбрав хорошего страховщика, можно быть уверенным в выплате компенсации при наступлении страхового случая.

Правила выбора компании

  • Масштабы деятельности. Самые крупные, топовые компании, которые находятся на рынке не один десяток лет, имеют большее преимущество. Деятельность страховщика должна приносить прибыль. Часто СК объединяются в холдинги, которые состоят из банков, лизинговых, брокерских и других компаний. Тогда рейтинг страховой компании зависит от успеха группы в целом.
  • Надежность. Динамика развития учреждения зависит от постоянного потока клиентов. Агентство «Эксперт РА» составило список лучших компаний. Самыми надежными считаются «Альянс», страховая компания «Благосостояние» и «Ингосстрах». Им всем присвоен рейтинг А++ со стабильным прогнозом развития.
  • Хорошо, если активы компании формируются за счет капитала западных стран. Это свидетельствует о своеобразной защите. Но и отечественные учреждения часто передают часть рисков западным компаниям. Все спорные вопросы с перестраховщиком решаются легче, чем с иностранным инвестором.

Рейтинг страховых компаний строится по нескольким направлениям. Так, по количеству премий, собранных за 2014 год, лидером на рынке является СК Сбербанк. Второе место занимает «Ренессанс жизнь», а замыкает тройку «Росгосстрах». Страховая компания, однако, лидирует по количеству выплат в 2014 году – 2244 тыс. руб. В тройку также входит «МетЛайф» (2039 тыс. руб.) и «Согас-Жизнь» (1339 тыс руб.). «Ренессанс» и «Альфастрахование» являются лидерами на рыке по количеству вновь заключённых и действующих договоров.

Стабильно средние результаты по объему полученных премий за 2013-2014 годы (12 700 тыс. руб.) показывает группа «МСК», страховая компания «МАКС» (123 70 тыс. руб.). За первый квартал 2015 года Московская ассоциация страховщиков заключила 1,8 млн договоров и получила 98 тысяч заявок о выплате компенсации. Возмещение получили 97,5 тыс. клиентов. Более низкие результаты у «МСК». Страховая компания заключила 625 тысяч контрактов, получила 40,9 тыс. заявок, выплату осуществила 51 600 клиентам.

Народный рейтинг страховых

Отдельное внимание следует уделить народному рейтингу, который строится на отзывах клиентов. Для составления был сделан опрос, в котором автолюбителям предложили ответить на такие вопросы:

  • Будете ли вы рекомендовать страховщика, у которого оформили ОСАГО, своим друзьям и знакомым?
  • Понравился ли сервис обслуживания?
  • Возникли затруднения при обращении в офис страховой, при: оформлении, внесение изменений или выплате?

Получив ответы, на все вопросы был сделан отчет:

Наименование организацииВыплаты (оперативность и размер)Отношение к страхователям
Альфастрахование55
ВТБ Страхование55
Ингосстрах55
Ренессанс55
ВСК23
Росгосстрах23

Получается, лучше всего пользоваться услугами страховых организаций, которые находятся на верхних строчках таблицы.

Основные показатели

Все страховые компании осуществляют свою деятельность по одному и тому же принципу. Поэтому их работоспособность можно легко определить всего по трем основным показателям:

  1. Надежность;
  2. Стабильность;
  3. Сумма страховой выплаты.

Что подразумевается под каждым из перечисленных пунктов, рассмотрим ниже.

Надежность

Уровень прочности компании определяется по соотношению ее компенсационных выплат с количеством ДТП, произошедших за определенный период. Если данная сумма покрывает большую часть заявленных клиентами расходов, то и рейтинг такой фирмы выйдет довольно солидным.

Но не стоит забывать, что каждое агентство в своем договоре указывает индивидуальный перечень обстоятельств, при которых полис вступает в законную силу. Поэтому заранее обвинять СК в ненадежности, не ознакомившись с условиями страхования, тоже не правильно.

Стабильность

Второй критерий, определяющий общую оценку Автокаско – это стабильность работы компании. И зависит она от следующих обстоятельств:

  • Ежемесячный приток клиентов (чем активнее разрастается клиентская база СК, тем выше уровень ее устойчивости среди конкурирующих учреждений);
  • Накопленный капитал (агентства с небольшим запасом материальных средств часто внезапно заканчивают свое существование из-за банкротства, что снижает их надежность до минимума);
  • Длительность работы (чем дольше один и тот же брэнд существует на рынке, тем больше автомобилисты доверяют ему в вопросе страхования движимой собственности).

Три вышеперечисленных показателя в полной мере раскрывают сущность любой конторы. А потому точные цифры на своих онлайн ресурсах агентства зачастую не выкладывают.

Страховые выплаты

Неотъемлемым критерием в составлении рейтинга лучших страховых компаний по КАСКО также считается и общая сумма выплат за все время их существования. Ведь ее расчет производится сразу по двум важным пунктам:

  • Количество покрытых полисов по ДТП или угонам;
  • Размер каждого возмещения.
Поделитесь в социальных сетях:FacebookTwitterВКонтакте
Напишите комментарий