Ипотека с господдержкой: оформление выгодного кредита

Росбанк

Банк выдаёт ипотечные кредиты с выгодными условиями. Программа доступна даже при отсутствии российского гражданства.

Общие условия

Росбанк Дом предлагает ипотечную программу с параметрами:

• сумма 300000 (600000 МО и область) до 1000000 рублей;
• срок от 3 до 25 лет;
• ставка от 6,39%;
• первоначальный взнос от 5%.

Процентная ставка будет минимальной, если соискатель:

• является зарплатным клиентом Росбанка;
• приобретает квартиру на первичном или вторичном рынке (готовое жильё);
• готов сделать взнос в размере 20% от рыночной стоимости.

Условия действуют при сумме 3000000 рублей в регионах РФ и 5000000 в Москве и МО.

Требования к заёмщикам

Заявку для получения средств на приобретение жилья могут подать граждане:

• РФ и иностранцы;
• в возрасте 20-65 лет;
• с постоянным доходом.

Предложение действует для официально трудоустроенных, работающих по найму, индивидуальных предпринимателей.

Преимущества

Ипотечная программа от Росбанка существенно отличается от отечественных предложений:

• возможностью получить одобрение иностранным гражданам;
• лояльными требования к трудовому стажу;
• внесением платежа 1 раз в 2 недели;
• низкой процентной ставкой в рамках программы “Назначь свою ставку”.

В числе услуг банка – выдача кредита на первоначальный взнос.

Как получить

Для получения ссуды достаточно выполнить 5 шагов:

1. Регистрация на сайте банка.
2. Заполнение онлайн-заявки (необходим только паспорт).
3. Ожидание решения.
4. Проверка скан-копий документов соискателя.
5. Подписание договора в отделении.

Предварительное решение заявитель получает в течение 10 минут в смс-сообщении, указывается доступная сумма. Проверка документов занимает 2-3 дня.

Как погасить

Внести средства для ежемесячного платежа по программе можно через:

• карту или счёт Росбанка (возможно автоматическое списание);
• сторонние банки;
• платёжные терминалы.

Заёмщик может обратиться в бухгалтерию по месту работы для удержания и перечисления суммы ежемесячного платежа по реквизитам банка.

Почему ипотека с государственной помощью популярна

Получение ипотеки с государственным финансированием позволяет освободить собственников жилья от многих трат и хлопот.

Преимущества такого кредитования выражаются в следующем:

• Сниженная процентная ставка. Даже если это всего лишь 2-3%, они сократят семейные расходы на приличную сумму;
• Государство работает только с надёжными банками. В этом случае вы точно не попадёте к аферистам. Партнёрская программа заключена только с крупными, известными банками, имеющими большой опыт выдачи ипотеки и располагающими внушительным резервным фондом;
• Купить недвижимость можно также только у застройщиков, являющихся участниками государственной программы. Это огромный плюс для заёмщика. Вам не придётся тратить уйму времени, чтобы проверить надёжность владельца стройки. Сегодня существует большое число случаев, когда застройщики являются мошенниками и после сбора средств с покупателей пропадают в неизвестном направлении;
• Решение банка о выдаче кредита менее привязано к доходам заёмщика, чем в случае с обычной ипотекой. За должника ручается государство, а потому дополнительные «проверки» здесь не нужны;
• Прозрачная политика банка по ипотечным счетам. Вас не заставят платить комиссии, о которых ни слова не говорится в договоре. Соглашение составляется понятным языком и не имеет двусмысленных фраз. А, как мы знаем, часто банки любят писать мелким шрифтом самую важную информацию. В ипотеке с участием государства с этим вы точно не столкнётесь.

Отметим, что преимущества действительно значимые. Вы приобретаете надёжное жильё. За спинами заёмщиков находится государство, которое внимательно следит за исполнением условий партнёрской программы.

Кто может взять семейную ипотеку

Учитывая, что семейная ипотека – это льготная госпрограмма, воспользоваться ею могут не все желающие, а лишь определенные категории граждан:

1. Семьи, где в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родится ребенок (даже если первый).
2. Семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью. При этом год его рождения не имеет значения, его дата рождения может быть и до начала действия программы господдержки.
3. Семьи, где есть усыновленные (удочеренные) дети при условии, что хотя бы один ребенок был рожден в период от 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года.

И родители, и дети должны быть гражданами РФ. Требования к заемщикам и их документам устанавливают уже банки, обычно это те же документы, что нужны для оформления кредитов и по другим программам банка.

О чем следует помнить?

Решаясь на ипотеку в нестабильном финансовом положении, хотя и на льготных условиях, не следует легкомысленно относиться к выполнению кредитных обязательств. Если клиент не сможет соблюдать платежный график, банк вправе аннулировать сделку и приступить к реализации залога, коим и будет выступать квартира. Однако, такие сценарии бывают лишь после предложений:

• Провести реструктуризацию;
• Предоставить ипотечные каникулы.

Тем не менее, существуют и положительные аспекты. Заемщик вправе оформить имущественный вычет при покупке квартиры. Такую прерогативу предоставляет государство для возврата НДФЛ 13% от суммы:

• Процентов по ипотечному кредиту, но до 390 тысяч рублей;
• Стоимости жилья при полном погашении, но не более 260 тысяч рублей.

Изменение ставки рефинансирования

Использование разницы ключевой ставки для получения льгот по ипотеке можно повторять. Если первоначальный показатель во время оформления кредита превышал текущий показатель ключевой ставки, то обращение о понижении ипотечной ставки может предъявить любой заемщик. Вопрос будет рассмотрен банком при наличии следующих условий:

1. Отсутствие просрочек платежей при действующем договоре сроком не менее 4-6 месяцев;
2. Платежеспособность клиента, подтвержденная документально;
3. Письменное согласие супруги (супруга) при оформленном браке.

Заемщик должен учитывать, что, снижение ставки не входит в обязанности банка, а решение о согласии или отказе его личное дело.

Что такое ипотека с государственной поддержкой от Сбербанка?

В настоящее время Сбербанк занимает лидирующие позиции на отечественном финансовом рынке. По количеству оформленных ипотек с государственной поддержкой это учреждение также не имеет конкурентов в кредитном банковском секторе. Чтобы принять участие в ипотечном кредитовании от Сбербанка, физическим лицам необходимо внести первоначальный взнос, размер которого не превышает 20% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. В последнее время руководство Сбербанка пересмотрело некоторые условия кредитования, благодаря чему срок действия ипотек увеличился с 25 до 30 лет.

Стоит отметить один важный момент. Если российский гражданин будет приобретать жилье в строящемся объекте, то к нему банк применит разные процентные ставки (как только строительные работы будут завершены, ставка будет существенно снижена). Благодаря такому условию физическим лицам удается за год экономить до 3,00% годовых.

В настоящее время Сбербанк предлагает российским гражданам помимо ипотеки с государственной поддержкой принять участие в других социальных проектах. Если ипотека под залог имеющегося жилья в Сбербанке будет оформляться для строительства загородного дома, то руководство банка готово дать своим заемщикам двухлетнюю отсрочку на погашение тела кредита. В том случае, когда в семье заемщиков, оформивших ипотечную программу, родится ребенок, то Сбербанк предоставит им отсрочку сроком на 3 года, пока мать будет находиться в декрете. При рождении второго ребенка заемщики могут погасить часть ипотечного кредита средствами материнского капитала.

Сохраните статью в 2 клика:

Если у российских граждан нет сбережений на улучшение жилищных условий, они могут рассчитывать на помощь государства, которое всегда проявляет заботу о социально незащищенных слоях населения. Для них Правительством разработана специальная программа, приняв участие в которой многие россияне могут купить жилье в ипотеку. Стоит отметить, что такие кредитные продукты существенно отличаются от привычных всем ипотечных программ, по которым люди вынуждены переплачивать баснословные суммы процентов. Оформив ипотеку с государственной поддержкой, российские граждане могут самостоятельно выбрать вариант получения субсидии, которую они смогут потратить или на оплату первоначального взноса, или на погашение задолженности по действующему кредитному продукту.

Условия социальной ипотеки по ставке 6% годовых

Еще одной формой ипотеки с государственной поддержкой является социальное кредитование под 6% в год. Принимать участие в программе могут семьи, в которых родился второй ребенок.

Государство предлагает уровень процентной ставки 6% для семей, где второй ребенок родился не раньше 2018 года. Также льготный проект доступен для семей, которые проводили перекредитование не ранее 2018 года.

В последнее время появилась возможность получить ипотечный кредит по данной программе и родителям с одним ребенком. Есть условие — ребенок должен быть с ограниченными возможностями.

К личности и возрасту заемщиков особые требования отсутствуют. Однако есть некоторые условия, которые касаются приобретаемого объекта недвижимости. Например, недвижимость со вторичного рынка в городе купить нельзя (только, если расположение находится в поселке).

Также ипотеку под 6% годовых можно оформить для рефинансирования займа из другого банка. На протяжении действия кредитного договора уровень процентной ставки не поменяется.

К заемщикам предъявляется основное требование: они должны иметь больше двух детей (если ребенок — инвалид, то это правило необязательно).

Можно привлечь дополнительных заемщиков и поручителей. Наличие у них детей также необязательно, но гражданство Российской Федерации необходимо.

Обычно для оформления ипотечного займа с государственной поддержкой нужно опираться на законодательство РФ, ведь список необходимых бумаг в большинстве случаев определяет государство. При оформлении кредита с 6% годовых нужно собрать пакет документов, который запрашивает банк. Обычно в список входят:

• свидетельства о рождении детей. Данный документ необходим для подтверждения права семьи оформить ипотечный займ по социальной программе;
• документы на квартиру или дом. Нужно обязательно помнить, что недвижимость должна быть с первичного рынка либо жилым домом, находящимся в процессе строительства;
• документы, подтверждающие ежемесячные доходы. Справка по форме 2-НДФЛ супругов необходима для того, чтобы предоставить гарантию, что плательщик сможет выплатить первоначальный взнос.

Максимальная сумма ипотечного кредитования в рамках данной программы — 6 миллионов рублей. До того, как заемщиков внесли в список участников программы, необходимо совершить оплату первоначального взноса в размере 20% от стоимости жилья.

Преимущества и минусы

О пользе такой программы для рядового российского гражданина, рассчитывающего на дополнительные квадратные метры жилплощади, спорить не приходится. Однако здесь не всё так просто. По мнению финансовых аналитиков, подобному виду кредитования присущи не только плюсы, но и минусы. Их подробное рассмотрение позволит выяснить в том числе и то, чем отличается ипотека с господдержкой от простой.

Правительство дало старт этой программе, пообещав выдать банкам в июле 2022 года 20 млрд руб., предназначенных для субсидирования процентных ставок. Но при этом финансовым учреждениям были выставлены некоторые условия. Основные из них звучали так:

• Кредиты с господдержкой могут предоставляться исключительно на:
• приобретение жилья в новостройках;
• покупку жилплощади в уже построенном объекте, оформленном на юридическое лицо, причём в качестве такового может выступать только компания-застройщик.
• Возведение и реализация жилья в новостройках должно проводиться в соответствии с требованиями ФЗ № 214.
• Ипотека с государственной поддержкой в 2022 году налагала определённые требования к размеру кредита. Минимальная сумма – 300 тыс. руб., а максимальная – не больше 3 млн. Последняя цифра относится к большинству российских регионов. Но в Москве, её области и Санкт-Петербурге объём ипотечного займа может достигать 8 млн руб. И никакой дискриминации здесь нет. Разница в 5 млн учитывает отличия в размере доходов жителей российских регионов и мегаполисов.

Срок погашения ипотечного кредита с господдержкой в 2022 году был стандартным – от 5 до 30 лет. Размер первоначального взноса составляет 20%, но иногда он может быть равен и 15%. В абсолютном выражении цифра получается достаточно весомой, но так исключается затягивание процедуры выплаты больше, чем на 30 лет. Процентная ставка снижалась, если заёмщик вносил первоначальный взнос, превышающий 20% от стоимости жилья.

Необходимость в первоначальном взносе вообще может отсутствовать в случае предоставления высоколиквидного залога – квартиры или автомобиля.

Приятный бонус, на который мог в 2022 году рассчитывать гражданин, взявший ипотеку с господдержкой, заключается в получении права на налоговый вычет. Но это возможно с одной оговоркой: максимальная сумма, принимаемая за точку отсчёта, составляет 2 млн рублей. Иными словами, независимо от того, на сколько реальный объём кредита превышает эту отметку, вычет будет в любом случае производиться из двух миллионов.

Несложный подсчёт показывает, что максимальный объём вычета составлял 260 тыс. руб., или 13% от 2 000 000 рублей. Другим приятным моментом было отсутствие комиссий, взимаемых за проведение банковских операций, в том числе и при досрочном погашении ипотечной суды.

Но это ещё не всё об ипотеке с господдержкой. В отличие от стандартной, она не требовала обязательного страхования жизни заёмщика. Однако квартиру страховать все же приходилось. Тогда банк был уверен в возврате своих денег в случае утраты залога по причине потопа, пожара, мощного землетрясения и других форс-мажорных обстоятельств.

К основным минусам такой программы эксперты относили следующие аспекты:

• Возможность приобретения жилья только в строящихся объектах.
• В данном сегменте финансового рынка работает небольшое число кредитных организаций.
• Без участия банка распоряжаться недвижимостью невозможно.
• Объём выплаченных процентов сопоставим со стоимостью жилья.

Порядок оформления ипотеки с господдержкой

Самым первым шагом оформления ипотеки с господдержкой является сбор всех необходимых документов. Затем потенциальный заемщик должен принести пакет с бумагами в орган местного самоуправления. При нем обязательно должен быть документ, по которому его можно признать имеющим право на получение субсидии. Это может быть справка о том, что человек какое-то время состоял на гражданской службе или проживал в зоне радиоактивного поражения. Как правило, заявление об участии в программе заполняется на месте.

Заявление на участие в программе ипотеки с господдержкой подается в стандартизированной форме. Сотрудники управления при муниципалитете, которое отвечает за распределение субсидий, обязуются предоставить копию незаполненной анкеты. Там необходимо вписать свои паспортные данные, а также паспортные данные всех членов семьи заявителя. Если кому-то в семье еще не исполнилось 14 лет, то вписываются данные из свидетельства о рождении.

Служащие корпораций точно так же заполняют стандартизированные формы заявлений. Аналогичная процедура проводится для обращения за получением семейного капитала.

Если человек получил положительное решение от распределителя субсидий, то ему выдается специальная справка. Затем следует обратиться в один из банков, что участвуют в программе предоставления ипотеки с господдержкой, не забыв взять с собой справку о положительном решении по получению субсидии. Далее ипотека оформляется уже в банковском учреждении в зависимости от особенностей установленных в нем правил.

Что такое ипотека с господдержкой

Нестабильность в экономике РФ в последние годы привела к повышению процентных ставок по ипотечным кредитам во всех банках страны. Вкупе со снижением доходов населения и инфляцией это вызвало стойкое снижение интереса граждан к приобретению жилья в долгосрочный кредит.

В 2015 году правительство приняло решение – с помощью государственной помощи и льгот стимулировать у населения желание брать жильё в ипотеку и тем самым поддержать застройщиков.

Программа получила название «ипотека с господдержкой» и стартовала в мае 2015. Нельзя сказать, что до этого правительство РФ вообще никак не поддерживало граждан, не имеющих возможности приобрести жильё на собственные средства.

До 2022 и после действовали и продолжают действовать другие льготные программы:

• социальная ипотека;
• военная ипотека;
• ипотека для многодетных семей;
• ипотека для молодых семей и молодых специалистов;
• ипотека под маткапитал.

По военной ипотеке на нашем сайте есть отдельная статья.

Ещё одна публикация посвящена ипотеке для молодой семьи.

Выбор льготной ипотеки зависит от статуса заёмщика, его профессии и возраста. Если же гражданин вправе претендовать на несколько видов федеральных льгот, ему стоит выбрать самый выгодный для себя вариант в экономическом и социальном плане.

В чем суть ипотеки с господдержкой

Итак, почему государство проявляет такую активность в стремлении поддержать население в жилищном вопросе?

У программы ипотечной господдержки есть несколько целей:

• поддержка рынка недвижимости;
• стимуляция строительства нового комфортного жилья для населения;
• помощь малоимущим семьям и незащищенным категориям населения;
• повышение покупательской способности граждан.

Спрос на недвижимость – весьма показательный индикатор развитой экономики. Если большая часть населения не участвует в операциях купли/продажи жилья, а на рынке недвижимости царит многолетнее затишье, это явный признак экономической депрессии.

Высокие процентные ставки в коммерческих финансовых организациях сделали кредиты на квартиры и дома недоступными для огромного количества российских семей. Искусственная стимуляция покупательского спроса призвана оживить экономику и увеличить денежный оборот.

Если предоставить жильё тем гражданам, которым оно в данный момент недоступно, у них будет стимул трудиться, повышая собственное благосостояние и улучшая попутно экономическую ситуацию в стране.

Программа имеет целый ряд ограничений. Например, в ипотеку с поддержкой от государства нельзя приобрести жильё на вторичном рынке. Оформить кредит можно только на жильё в новостройках и строящихся домах.

В проекте участвует большинство крупных финансовых организаций России – Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ-24, Открытие и другие.

Приобрести недвижимость можно только у застройщиков, связанных с государственными структурами или банками партнерскими обязательствами. Такая взаимосвязь снижает риск для заемщиков (они не станут жертвами строительных афер) и гарантирует финансовым компаниям наличие ликвидных залогов.

До какого года продлена программа господдержки

Первоначально сроки действия программы были ограничены мартом текущего года, но затем проект решили продлить до конца 2023.

Предполагалось, что в марте поднимется ставка по государственной ипотеке, но подобное произошло далеко не во всех банках. Некоторые финансовые учреждения даже снизили годовые проценты с 11% до 10,5-10,7%. Впрочем, конкретная величина ставки – внутреннее дело банковской организации, выдающей кредит.

Подробнее о том, что такое ипотека, читайте в отдельной статье нашего блога.

Плюсы и минусы

Условия по ипотеке с господдержкой обычно отличаются не очень сильно. И в целом можно назвать общие плюсы и минусы таких программ.

Преимущества

К явным преимуществам относятся такие:

1. Очевидно, что это самый доступный способ приобрести жилье в кредит. Ставка по государственной программе всегда оказывается ниже, чем рыночная. И даже если речь идет о нескольких десятых долях процента, в итоге переплата сокращается, потому что в абсолютном выражении суммы получаются большие.

1. В случае с новостройками есть дополнительный плюс. Банки работают только с надежными застройщиками (строительными компаниями), поэтому риск потерять свои вложения и стать обманутым дольщиком гораздо ниже.

Недостатки

Что касается минусов, то они сводятся только к тому, что оформление ипотеки с государственным субсидированием предполагает сразу несколько ограничений:

1. Прежде всего, далеко не все категории граждан имеют право на помощь. В разные годы условия по оказанию адресной поддержки могут изменяться, поэтому желательно заблаговременно планировать покупку жилья и постоянно следить за обновлениями условий в разных банках.
2. Доказать свое право на льготы должен сам гражданин – т.е. все обязанности и издержки по оформлению соответствующих документов несет только он.
3. Помощь предоставляется только через небольшое количество крупных федеральных банков. Наряду со Сбербанком нередко в подобных акциях участвуют также ВТБ 24, Россельхозбанк.
4. Как правило, в подобных программах можно получить расширенный пакет страхования, в отличие от общих условий. Например, Сбербанк предлагает страховку не только на случай смерти, но и на случай присвоения инвалидности, а также на случай гибели имущества (пожары, наводнения, стихийные бедствия, прочие форс-мажорные обстоятельства).
5. Наконец, банки сотрудничают далеко не с каждым застройщиком. Поэтому в небольших городах получить подобную поддержку будет затруднительно – может не оказаться именно той строительной компании, с которой сотрудничает банк в рамках господдержки.

Список банков, кредитующих по льготным условиям

Банки, поддерживающие ипотечную программу кредитования граждан с государственной поддержкой, немногочисленны. Государство стремится сотрудничать только с проверенными кредитными учреждениями, которые ведут открытую деятельность и не имеют нареканий со стороны контролирующих органов.

Кроме того, государство накладывает на эти банки определенные ограничения, касающиеся стабильности их основных показателей. Они не могут изменять процентные ставки и иные условия кредитования в рамках действия всей ипотечной программы.

Такие рамки устраивают далеко не все банки. Отсюда и немногочисленность их состава.

Ипотека в Сбербанке

Сбербанк участвует в данной программе с самого момента ее введения, но с текущего года условия кредитования банком были еще больше упрощены.

Получить ипотечный льготный займ можно при соблюдении следующих требований:

• Ежемесячные платежи не должны превышать размер совокупного семейного дохода;
• Величина кредита ограничена 3 миллионами рублей для жителей всех регионов и 8 миллионами рублей для жителей Москвы;
• Стать заемщиками могут лица, достигшие возраста в 21 год;
• Первоначально необходимо внести до 15 % стоимости жилья.

Что интересно, досрочное погашение льготной ипотеки Сбербанком не предусмотрено.

Банк ВТБ

Требования, на основании которых кредитует заемщиков банк ВТБ, в целом, схожи с требованиями Сбербанка. Эти кредитные учреждения имеют государственную поддержку, что и объясняет наличие ряда сходств между ними.

Размер максимальный по ссуде не отличается от требований Сбербанка, показатели возраста заемщика также держатся на аналогичном уровне.

Но ВТБ имеет и свои отличия, в частности:

• Первоначальный взнос ограничен 20% от стоимости недвижимости;
• Допускается досрочное погашение ипотеки;
• Допускается привлечение созаемщиков по договору из числа родственников.

Россельхозбанк

Приобрести на льготных условиях через Россельхозбанк можно как квартиры в новостройках, так и таунхаусы, коттеджи и земельные участки. Но для получения ипотеки с государственной поддержкой придется заплатить 20% от стоимости недвижимости в качестве первоначального взноса.

При отказе заемщика от страхования жизни и здоровья Россельхозбанк поднимает ставку по кредиту аж на 7% годовых.

Банк предлагает различные процентные ставки для разных категорий заемщиков. Наиболее выгодные условия предоставляются гражданам, получающим заработную плату через Россельхозбанк. Ознакомиться со всеми актуальными процентными ставками можно на официальном сайте банка.

Кроме того, активно кредитуют граждан по льготным программам и программам с государственной поддержкой такие надежные банки, как Абсолют банк, банк Открытие, банк Москвы, Газпромбанк, банк Возрождение и многие другие.

Так или иначе, подобрать подходящее именно Вам предложение на столь обширном кредитном рынке Вы всегда без труда сможете. Государственное участие и ощутимая помощь в жизни простого населения, безусловно, является мощным двигателем и стимулом экономического развития.

Стать участником льготной ипотечной программы заемщику несложно, достаточно лишь собрать необходимый пакет документов, подтверждающий тяжелое финансовое положение или принадлежность к нуждающейся категории граждан страны.

Пакет документов для оформления ипотеки с государственной поддержкой

Каждый российский гражданин, который стремится стать участником государственной программы ипотечного кредитования и, например, взять кредит в банке Хоум Кредит, должен перед обращением в банк сформировать большой пакет документов. Для этого потребуются оригиналы и копии следующих бумаг:

• гражданский паспорт (в этом личном документе в обязательном порядке должны присутствовать все важные отметки как о гражданстве, так и о местной прописке);
• справка, выданная работодателем физическому лицу о его ежемесячном заработке (этот документ формы 2-НДФЛ должен содержать данные за последнее полугодие);
• идентификационный налоговый номер (есть у каждого гражданина Российской Федерации);
• если в кредитовании планируют участвовать военнослужащие, то им нужно вложить в пакет документов военный билет;
• все правоустанавливающие документы на объект недвижимости, который приобретается в ипотеку;
• если в кредитовании принимает участие семейная пара, то необходимо приложить свидетельство о заключении брака;
• в том случае, когда у пары есть дети, то они должны предоставить банку их свидетельства о рождении;
• личные документы и справка о доходах супруги или супруга (если в ипотечной программе принимает участие семейная пара);
• второй официальный документ, например удостоверение водителя, заграничный паспорт;
• платежный документ, подтверждающий факт уплаты авансового взноса (некоторые банки дают подержанное авто в кредит без первоначального взноса);
• дополнительные документы определяются каждым финансовым учреждением в индивидуальном порядке.

После того, как пакет документов был полностью сформирован, российским гражданам необходимо лично обратиться в ближайшее отделение банка, принимающего участие в государственной программе ипотечного кредитования. Обратившись к кредитному менеджеру, потенциальный заемщик сможет получить ответы на все интересующие его вопросы. Сотрудник банка объяснит, нужно ли выплачивать кредит, если банк обанкрочен, и что делать при наступлении форс-мажорной ситуации.

Специалист при необходимости поможет заполнить анкету-заявку, в которую нужно вносить только правдивую информацию, подтвержденную документально. Если потенциальный заемщик решит приукрасить свое финансовое положение и укажет заведомо ложные данные, то служба безопасности банка быстро все выяснит, а клиенту будет отказано в кредитовании. Мало того, его могут внести в черный список, и у такого заемщика в дальнейшем возникнут проблемы даже при оформлении простых кредитов.

В некоторых случаях даже благонадежные клиенты получают отказ по заявкам на ипотеку. Чтобы узнать, почему банк отказывает в кредите с хорошей кредитной историей, физическим лицам следует обращаться либо лично в отделение кредитора, либо на его горячую линию. Проблема может заключаться в том, что кредитный отдел посчитал, что финансовых возможностей потенциального заемщика не хватит для обслуживания ипотеки.

Как показывает практика, заявки по ипотечным программам с государственной поддержкой кредитные отделы рассматривают в течение 5 рабочих дней. Если к потенциальному заемщику у службы безопасности банка нет никаких вопросов (и его финансовое положение позволяет обслуживать ипотечный кредит), ему сообщают о положительном решении. Стоит отметить, что одобренные кредитные средства могут выдаваться несколькими способами:

• на руки заемщику в кассе банка;
• на дебетовую карту клиента;
• кладутся в банковскую ячейку, оформленную на имя продавца объекта недвижимости;
• перечисляются на банковский или на карточный счет бывшего собственника жилья, с которым у заемщика подписан договор купли-продажи.

После проведения всех финансовых расчетов на руки заемщику финансовое учреждение выдает памятку, в которой описаны все важные моменты оформленной ипотечной программы. В обязательном порядке передается каждому клиенту график ежемесячных платежей, в котором указаны не только суммы, но и сроки проведения платежных операций.